• 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, к. В, Банк России
  • 8 800 300-30-00
  • www.cbr.ru
Что вы хотите найти?

Обзор рынка ипотечного жилищного кредитования

Объем выдач Средний размер Портфель
785,5 млрд рублей
+59,4млрд рублей
(+8,2%)
4,0 млн рублей
+0,1млн рублей
(+3,9%)
18,2 трлн рублей
+0,3трлн рублей
(+1,6%)
Объем выдач Средний размер Портфель
435,5 млрд рублей
+61,1млрд рублей
(+16,3%)
5,0 млн рублей
+0,2млн рублей
(+3,3%)
4,9 трлн рублей
+0,2трлн рублей
(+5,3%)

Данные за декабрь 2023 года по кредитам, предоставленным в рублях. Изменение показателей в сопоставлении декабрь к ноябрю 2023 года.

В декабре 2023 года в целом на рынке ипотеки не наблюдалось характерного для последнего месяца года значительного всплеска активности. Это может объясняться как повышенной активностью в августе — ноябре 2023 года, так и снижением спроса заемщиков в условиях роста процентных ставок по рыночным предложениям банков. Показатели выдачи в декабре выросли несущественно относительно ноябрьских значений: кредитные организации предоставили в декабре 2023 года 196,9 тыс. рублевых ИЖК на сумму 785,5 млрд рублей (за месяц +4,1 и + 8,2% по количеству и объему соответственно). В итоге в 2023 году было предоставлено 2,0 млн ИЖК на сумму 7,8 трлн рублей, что более чем в 1,5 раза превышает показатели 2022 года.

В то же время выдачи ИЖК по программам государственной поддержки в декабре 2023 года достигли пиковых значений и возросли до 657,9 млрд рублей, или 83,8% общего предоставления ИЖК (542,9 млрд рублей, или 74,8% месяцем ранее). Такой прирост может быть связан в том числе со стремлением заемщиков получить ипотеку с господдержкой до ужесточения условий* по льготным государственным программам.

В результате 2023 год стал рекордным по выдаче ИЖК с господдержкой: было предоставлено льготных кредитов на сумму 4,7 трлн рублей (2,3 трлн рублей годом ранее), что составляет больше половины (60,8%) общего объема ИЖК.

В декабре 2023 года выдачи ипотеки в сегменте строящегося жилья (ИЖК по ДДУ) увеличились за месяц на 16,3%, до 435,5 млрд рублей, составив 55,4% совокупного объема предоставленных ИЖК.

Общий объем рублевых кредитов ФЛ, предоставленных в целом за 2023 год, составил 26,1 трлн рублей, что на 45,5% больше показателя 2022 года и на 26,4% больше показателя 2021 года. Доля ИЖК в общем объеме выданных кредитов ФЛ в 2023 году возросла до 29,8% (26,8% в 2022 году).
* Постановление Правительства Российской Федерации от 15.12.2023 № 2166 «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации по вопросам жилищного (ипотечного) кредитования граждан Российской Федерации».

Динамика объема ИЖК в рублях, в том числе ИЖК по ДДУ, млрд рублей

Данные за месяц приведены по кредитам, предоставленным в течение месяца. Данные за год приведены по кредитам, предоставленным в течение года. Объем ИЖК указан с учетом объема предоставленных ИЖК по ДДУ.


В декабре 2023 года средневзвешенная ставка по ИЖК продолжила снижаться и составила 7,91% годовых (8,18% в ноябре) на фоне расширения выдач кредитов по программам господдержки, ставки по которым ниже рыночных за счет государственных субсидий. Процентная ставка по ИЖК по ДДУ не изменилась и составила 6,12%. На рынке готового жилья процентная ставка по ИЖК понизилась до 10,38% против 10,61% в ноябре.

Динамика процентных ставок по операциям в рублях, % годовых


Задолженность по ИЖК на 01.01.2024 составила 18,2 трлн рублей, увеличившись с начала 2023 года практически на треть (+29,4%). Основной прирост пришелся на ИЖК по ДДУ, задолженность по которым за год увеличилась на 44,7%, до 4,9 трлн рублей на 01.01.2024. В структуре потребительского портфеля доля задолженности по ИЖК продолжала расти и на конец 2023 года составила 54,3%, обеспечив порядка 66% годового прироста задолженности по кредитам ФЛ.

Прирост задолженности по ИЖК за месяц на 01.01.2024 составил 1,6% (на 01.12.2023 – 1,9%). Замедление темпов роста ипотечного портфеля связано с продажами банками пулов кредитов с последующей секьюритизацией в конце года.

Задолженность по ИЖК в рублях и иностранной валюте

Данные по задолженности по ИЖК (ИЖК по ДДУ) приведены с учетом приобретенных кредитными организациями прав требования по таким кредитам и без учета секьюритизации.

В декабре 2023 года в топ-3 регионов на рынке ИЖК (в том числе ИЖК по ДДУ) вновь вошли Москва, Московская область и Санкт-Петербург — как по выдачам, так и по задолженности. При этом во всех указанных регионах наблюдался прирост объема ИЖК за месяц: выдачи заемщикам из Москвы увеличились на 13,0%, заемщикам из Санкт-Петербурга — на 9,1%, заемщикам из Московской области — на 9,0%.

ТОП-10 РЕГИОНОВ ПО ОТДЕЛЬНЫМ ПОКАЗАТЕЛЯМ НА 01.01.2024

ИЖК

ОБЪЕМ ВЫДАЧ, млрд рублей
ПОРТФЕЛЬ, млрд рублей

ИЖК по ДДУ

ОБЪЕМ ВЫДАЧ, млрд рублей
ПОРТФЕЛЬ, млрд рублей
Источник: данные отчетности по формам 0409316 «Сведения о кредитах, предоставленных физическим лицам» и 0409128 «Данные о средневзвешенных процентных ставках по кредитам, предоставленным кредитной организацией физическим лицам».
Список сокращений: ИЖК — ипотечные жилищные кредиты; ИЖК по ДДУ — ипотечные жилищные кредиты под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве; кредиты ФЛ — кредиты, предоставленные физическим лицам; РПС — значения показателя рыночной процентной ставки, необходимые для целей расчета резервов по ипотечным ссудам в рамках Положения Банка России № 590-П.
Информация по программам господдержки ИЖК представлена по следующим программам: «Льготная ипотека» (постановление Правительства Российской Федерации от 23.04.2020 № 566), «Семейная ипотека» (постановление Правительства Российской Федерации от 30.12.2017 № 1711), «Дальневосточная и Арктическая ипотека» (постановление Правительства Российской Федерации от 07.12.2019 № 1609) и «ИТ-ипотека» (постановление Правительства Российской Федерации от 30.04.2022 № 805). Данные АО «ДОМ.РФ», расчеты Банка России.
Временные ряды для скачивания доступны по ссылкам, выделенным в тексте.
Сохранить в PDF
Ответственное структурное подразделение: Департамент статистики
Страница была полезной?
Последнее обновление страницы: 30.01.2024