• ул. Неглинная, 12, Москва, 107016
  • 8 800 300-30-00
  • www.cbr.ru
Что вы хотите найти?

Процентные ставки по кредитным и депозитным операциям кредитных организаций в рублях

Процентные ставки на рынке размещения и привлечения средств преимущественно на всех сегментах продолжали умеренно снижаться.

Процентные ставки по кредитам

В условиях продолжающегося смягчения денежно-кредитной политики Банка России в июле 2022 года наблюдалось в основном снижение процентных ставок по кредитам, в том числе за счет программ льготного кредитования. На рынке корпоративного кредитования понижение кредитных ставок было более однородным.

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам в рублях, % годовых

В структуре оборотов по кредитам физическим лицам (ФЛ) в июле наблюдались несущественные изменения в сопоставлении с июнем 2022 года. Наибольшая доля приходилась на долгосрочные (на срок свыше 1 года) кредиты, при этом доля краткосрочных кредитов сократилась до 3,31% (против 6,38% в июне 2022 года).

Несмотря на замедление снижения доли краткосрочных (на срок до 1 года) кредитов нефинансовым организациям (НО), она оставалась наибольшей и составила 73,03%.

На долю краткосрочных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) в июле 2022 года пришлось немногим более пятой части (20,71%) структуры оборотов по кредитам НО, доля долгосрочных кредитов МСП незначительно выросла до 12,72%.

Структура оборотов по кредитам, предоставленным ФЛ в рублях в июле 2022 года, %

Структура оборотов по кредитам, предоставленным НО в рублях в июле 2022 года, %

Процентные ставки в сегменте кредитования ФЛ в июле 2022 года продолжали снижаться неоднородно, при этом по краткосрочным автокредитам отмечался незначительный рост ставок.

Так, ставки в розничном сегменте по краткосрочным кредитам сохранили динамику снижения, понизившись на 3,15 п.п., до 18,08%, по долгосрочным — снижение ставок было более умеренным — на 1,34 п.п., до 12,56%. В то же время процентные ставки по кратко- и долгосрочным кредитам ФЛ по сравнению с аналогичным периодом 2021 года были выше на 4,26 и 1,81 п.п. соответственно.

Ставки по автокредитам в июле 2022 года по краткосрочным операциям несущественно увеличились на 0,21 п.п, а по долгосрочным кредитам снизились на 1,07 процентного пункта. В то же время по сравнению с аналогичным периодом прошлого года ставки сложились выше на 7,79 и 3,33 п.п. соответственно.

Несущественно повысилась процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в рублях в июле текущего года — по сравнению с июнем 2022 года значение увеличилось на 0,31 п.п., до 6,67% (годом ранее ставка составляла 7,67%).

Динамика процентных ставок по кредитам ФЛ (в том числе автокредитам) в рублях, % годовых

В июле 2022 года ставки в сегменте корпоративного кредитования в месячном сопоставлении по краткосрочным кредитам снизились на 0,86 п.п., до 10,57%, по долгосрочным — практически не изменились, составив 9,75% (в июне текущего года — 9,71%). Вместе с тем, ставки по кредитам НО сложились выше уровня июля 2021 года: по краткосрочным кредитам — на 3,36 п.п., по долгосрочным — на 2,06 п.п.

Замедлилось снижение процентных ставок по кредитам МСП по сравнению с предыдущим месяцем: ставки по краткосрочным кредитам сократились на 0,89 п.п., по долгосрочным — на 0,57 п.п., оставаясь выше аналогичного периода 2021 года на 2,19 и 2,03 п.п. соответственно.

Динамика процентных ставок по кредитам НО (в том числе кредитам МСП) в рублях, % годовых

Средневзвешенные процентные ставки по кратко- и долгосрочным кредитам ФЛ и НО в рублях в июле 2022 года продолжили снижение преимущественно по всем федеральным округам РФ. В июле 2022 года максимальные процентные ставки по кратко- и долгосрочным кредитам ФЛ наблюдались в Дальневосточном и Северо-Кавказском федеральных округах (19,57 и 14,17% соответственно), а минимальные процентные ставки — в Центральном федеральном округе (16,78 и 11,87% соответственно).

В рассматриваемый период максимальные процентные ставки по краткосрочным кредитам НО наблюдались в Дальневосточном федеральном округе (11,75%), по долгосрочным — в Уральском федеральном округе (10,95%). Минимальные процентные ставки по краткосрочным и долгосрочным кредитам НО отмечались в Северо-Кавказском федеральном округе (8,64 и 7,33% соответственно).

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам ФЛ и НО в рублях по федеральным округам, % годовых

Федеральный округ

Кредиты ФЛ

Кредиты НО

Краткосрочные

Долгосрочные

Краткосрочные

Долгосрочные

Июль 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Июль 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Июль 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Июль 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Центральный федеральный округ 16,78
-3,04  3,58 
11,87
-1,07  1,41 
10,67
-1,10  3,56 
9,68
0,95  1,92 
Северо-Западный федеральный округ 18,42
-4,88  5,17 
12,55
-0,74  1,98 
10,46
-1,17  3,76 
9,82
-0,29  2,71 
Южный федеральный округ 18,91
-5,22  4,89 
12,75
-1,56  1,52 
10,09
-1,01  2,95 
8,93
-2,68  0,72 
Северо-Кавказский федеральный округ 18,97
-5,39  4,14 
14,17
-1,92  2,61 
8,64
-1,24  0,91 
7,33
-2,07  -0,92 
Приволжский федеральный округ 19,09
-5,00  4,86 
12,92
-1,69  2,01 
10,23
-0,61  2,45 
9,86
-1,25  2,27 
Уральский федеральный округ 18,10
-5,51  3,95 
12,82
-1,69  2,06 
11,05
0,41  3,12 
10,95
0,12  2,05 
Сибирский федеральный округ 18,79
-4,39  4,60 
13,34
-1,60  2,23 
10,37
-1,20  2,35 
9,95
-1,09  2,45 
Дальневосточный федеральный округ 19,57
-3,32  5,25 
12,30
-1,67  1,90 
11,75
0,68  3,94 
9,52
-3,40  2,01 

Примечание: п.п. м/м — изменение в процентных пунктах к предыдущему месяцу; п.п. г/г — изменение в процентных пунктах к соответствующему месяцу предыдущего года (снижение — , увеличение — ).

Процентные ставки по депозитам

В июле 2022 года снижение депозитных ставок во всех сегментах рынка привлечения средств было несколько умереннее, чем месяцем ранее. Следует отметить, что ставки по вкладам ФЛ в июле 2022 года снизились ограниченно: средневзвешенная ставка по краткосрочным вкладам снизилась на 0,81 п.п., по долгосрочным — на 1,08 процентного пункта. В годовом сопоставлении ставки сложились выше на 2,49 и 2,30 п.п. соответственно.

Процентные ставки по депозитам НО также снизились незначительно: за месяц на 0,52 и 0,33 п.п. по кратко- и долгосрочным депозитам соответственно, при этом по сравнению с июлем 2021 года уровень ставок был выше на 2,61 п.п. по краткосрочным и на 2,41 п.п. по долгосрочным депозитам.

Средневзвешенные процентные ставки по вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях, % годовых

В июле 2022 года отмечалось некоторое перераспределение объемов привлечения средств ФЛ по срочности операций, при этом доля краткосрочных вкладов ФЛ несущественно снизилась — до 92,24% оборота против 94,85% в июне текущего года.

Сохранилась традиционная структура оборотов привлеченных депозитов НО. Наибольшая доля приходилась на краткосрочные депозиты (доля долгосрочных депозитов составляла 0,07%).

Структура оборотов в рублях в июле 2022 года, %

Привлеченные вклады ФЛ 
Привлеченные депозиты НО

Динамика процентных ставок по вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях, % годовых

В большинстве федеральных округов РФ в июле 2022 года наблюдалось дальнейшее умеренное снижение средневзвешенных процентных ставок по вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях, наиболее выраженно по долгосрочным вкладам ФЛ.

Минимальные процентные ставки по краткосрочным и долгосрочным вкладам ФЛ отмечались в Южном федеральном округе (5,67 и 6,63% соответственно); максимальные — в Центральном федеральном округе (6,24 и 7,67% соответственно).

В рассматриваемом периоде минимальные процентные ставки по краткосрочным и долгосрочным депозитам НО наблюдались в Северо-Западном и Уральском федеральных округах (6,50 и 5,72% соответственно). Максимальные процентные ставки отмечались в Южном и Центральном федеральных округах (8,02 и 8,25% по кратко- и долгосрочным депозитам соответственно).

Средневзвешенные процентные ставки по вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях по федеральным округам, % годовых

Федеральный округ

Вклады ФЛ

Депозиты НО

Краткосрочные

Долгосрочные

Краткосрочные

Долгосрочные

Июль 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Июль 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Июль 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Июль 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Центральный федеральный округ 6,24
-0,75  2,57 
7,67
-1,08  2,48 
7,46
-0,50  2,59 
8,25
-0,34  2,44 
Северо-Западный федеральный округ 6,03
-0,86  2,43 
7,28
-1,12  2,21 
6,50
-0,49  2,18 
7,44
-0,37  1,93 
Южный федеральный округ 5,67
-0,94  2,07 
6,63
-0,86  1,74 
8,02
-0,54  2,95 
7,34
0,62  2,74 
Северо-Кавказский федеральный округ 5,77
-0,66  2,50 
7,10
-0,71  2,45 
6,53
-0,69  2,18 
 
Приволжский федеральный округ 6,03
-0,77  2,49 
7,41
-1,04  2,29 
7,63
-0,64  2,99 
8,11
-0,94  3,29 
Уральский федеральный округ 6,22
-0,97  2,64 
7,03
-0,83  1,81 
7,62
-0,62  2,73 
5,72
-0,48  0,23 
Сибирский федеральный округ 6,08
-0,83  2,46 
7,51
-1,26  2,30 
7,55
-0,64  2,92 
8,09
-0,40  2,31 
Дальневосточный федеральный округ 6,12
-0,85  2,45 
7,30
-1,62  2,13 
7,26
-0,86  2,91 
8,02
0,19  2,12 

Примечание: п.п. м/м — изменение в процентных пунктах к предыдущему месяцу; п.п. г/г — изменение в процентных пунктах к соответствующему месяцу предыдущего года (снижение — , увеличение — ).

Спред между процентными ставками по кредитным и депозитным операциям банков* в рублях с ФЛ в июле 2022 года, несмотря на заметное сужение, сложился выше показателей по аналогичным операциям с НО. Спред между процентными ставками по краткосрочным рублевым кредитным и депозитным операциям банков с ФЛ сократился до 11,97 п.п. против 14,31 п.п. в июне 2022 года, по долгосрочным до 5,12 п.п. против 5,38 п.п. соответственно.

Спред между процентными ставками по краткосрочным рублевым кредитным и депозитным операциям банков с НО понизился до 3,16 п.п. в июле 2022 года против июньского значения — 3,50 п.п., в то же время по долгосрочным операциям незначительно возрос до 1,54 п.п. против 1,17 п.п. месяцем ранее.


* Рассчитывается как разница между средневзвешенными процентными ставками по кредитным и депозитным операциям банков.

Спред между процентными ставками по кредитам и вкладам ФЛ в рублях, п.п.

Спред между процентными ставками по кредитам и депозитам НО в рублях, п.п.

Источник: данные отчетности по формам 0409128 «Данные о средневзвешенных процентных ставках по кредитам, предоставленным кредитной организацией физическим лицам», 0409129 «Данные о средневзвешенных процентных ставках по привлеченным кредитной организацией вкладам, депозитам», 0409303 «Сведения о ссудах, предоставленных юридическим лицам» и 0409316 «Сведения о кредитах, предоставленных физическим лицам».
Ответственное структурное подразделение: Департамент статистики
Страница была полезной?
Последнее обновление страницы: 12.09.2022