• ул. Неглинная, 12, Москва, 107016
  • 8 800 300-30-00
  • www.cbr.ru
Что вы хотите найти?

Процентные ставки по кредитным и депозитным операциям кредитных организаций в рублях

На кредитном и депозитном рынках в мае 2022 года отмечалось снижение процентных ставок, в большей степени по краткосрочным операциям привлечения средств. 

Процентные ставки по кредитам

Последовательное снижение ключевой ставки Банка России в апреле — мае 2022 года, а также программы господдержки кредитования в том числе способствовали понижению процентных ставок по кредитам в мае 2022 года, в особенности по краткосрочным операциям.

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам в рублях, % годовых

Структура оборотов по кредитам физическим лицам (ФЛ) в мае несущественно изменилась по сравнению с апрелем 2022 года при сохранении наибольшей доли долгосрочных (на срок свыше 1 года) операций. В то же время в структуре оборотов по кредитам нефинансовым организациям (НО), несмотря на снижение до 54,25%, продолжали преобладать краткосрочные (на срок до 1 года) кредиты. На долю краткосрочных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) в мае 2022 года пришлось немногим более пятой части структуры оборотов по кредитам НО, доля долгосрочных кредитов МСП, сложившись вблизи апрельского значения, составила 9,36%. В целом в мае 2022 года отмечалось незначительное перераспределение доли объемов операций в структуре оборотов по кредитам ФЛ и НО.

Структура оборотов по кредитам, предоставленным ФЛ в рублях в мае 2022 года, %

Структура оборотов по кредитам, предоставленным НО в рублях в мае 2022 года, %

В мае 2022 года отмечалось снижение процентных ставок в сегменте кредитования ФЛ по сравнению с предыдущим месяцем, в большей степени по краткосрочным кредитам. Ставки по краткосрочным кредитам понизились на 1,14 п.п., а по долгосрочным — на 0,06 п.п. При этом по сравнению с аналогичным периодом 2021 года процентные ставки по кратко- и долгосрочным кредитам ФЛ были выше на 10,92 и 4,70 п.п. соответственно.

Процентные ставки по автокредитам в мае 2022 года по сравнению с показателями предыдущего месяца были ниже на 0,47 и 3,22 п.п. по краткосрочным и долгосрочным кредитам соответственно, при этом превышали значения мая 2021 года на 12,01 и 8,00 п.п.

Процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в рублях в мае текущего года снизилась по сравнению с апрелем 2022 года на 1,47 п.п., до 6,17% (годом ранее значение процентной ставки составляло 7,30%).

Динамика процентных ставок по кредитам ФЛ (в том числе автокредитам) в рублях, % годовых

* По данным формы отчетности 0409316 «Сведения о кредитах, предоставленных физическим лицам».

По рублевым кредитам НО в мае 2022 года процентные ставки снизились по сравнению с предыдущим месяцем, в особенности в сегменте краткосрочных операций: на 1,60  и 0,93 п.п. по кратко- и долгосрочным кредитам соответственно. При этом они превышали уровень мая 2021 года, по краткосрочным кредитам -  на 7,11 п.п., по долгосрочным — на 4,76 п.п. Наметилась тенденция к снижению процентных ставок по кредитам МСП по сравнению с предыдущим месяцем. Так, в мае 2022 года ставки незначительно сократились: по краткосрочным кредитам — на 0,40 п.п., по долгосрочным — на 0,60 п.п. (по сравнению с аналогичным периодом 2021 года ставки были выше на 4,90 и 4,86 п.п. соответственно).

Динамика процентных ставок по кредитам НО (в том числе кредитам МСП) в рублях, % годовых

В мае 2022 года максимальные процентные ставки по кратко- и долгосрочным кредитам ФЛ наблюдались в Приволжском и Северо-Кавказском федеральных округах (26,03 и 17,75% соответственно), а минимальные процентные ставки — в Северо-Западном и Центральном федеральных округах (23,90 и 13,67% соответственно).

В рассматриваемый период максимальные процентные ставки по краткосрочным кредитам НО наблюдались в Северо-Западном федеральном округе (14,21%), по долгосрочным кредитам НО — в Сибирском федеральном округе (15,13%). Минимальные процентные ставки по краткосрочным и долгосрочным кредитам НО отмечались в Северо-Кавказском и Приволжском федеральных округах (11,30 и 10,87% соответственно).

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам ФЛ и НО в рублях по федеральным округам, % годовых

Федеральный округ

Кредиты ФЛ

Кредиты НО

Краткосрочные

Долгосрочные

Краткосрочные

Долгосрочные

Май 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Май 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Май 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Май 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Центральный федеральный округ 24,03
-0,76  10,76 
13,67
-1,18  3,58 
13,78
-1,53  7,51 
11,39
-2,03  4,24 
Северо-Западный федеральный округ 23,90
-2,70  10,74 
14,99
0,38  4,88 
14,21
-2,87  8,20 
10,95
-1,25  3,46 
Южный федеральный округ 25,56
-1,74  11,75 
16,05
0,44  5,07 
13,49
-2,30  6,95 
11,60
-1,04  4,32 
Северо-Кавказский федеральный округ 25,48
-0,93  10,80 
17,75
0,17  6,28 
11,30
-0,44  3,90 
13,92
4,15  5,74 
Приволжский федеральный округ 26,03
-1,17  11,88 
16,40
0,59  5,68 
12,77
-0,29  5,65 
10,87
-1,66  4,06 
Уральский федеральный округ 24,64
-1,48  10,76 
16,16
0,47  5,73 
12,42
-0,17  5,16 
13,36
2,66  5,80 
Сибирский федеральный округ 24,41
-1,44  10,46 
16,65
0,47  5,84 
13,30
-2,77  5,76 
15,13
1,34  7,40 
Дальневосточный федеральный округ 23,96
-0,17  9,84 
14,74
1,93  4,43 
13,12
0,30  5,78 
11,31
-1,73  4,84 

Примечание: п.п. м/м — изменение в процентных пунктах к предыдущему месяцу; п.п. г/г — изменение в процентных пунктах к соответствующему месяцу предыдущего года (снижение — , увеличение — ).

Процентные ставки по депозитам

Вслед за снижением ключевой ставки Банка России продолжилось понижение процентных ставок на рынке депозитов, в особенности по краткосрочным операциям. Снижение ставок по краткосрочным вкладам ФЛ в мае 2022 года составило менее 6 п.п. (5,88 п.п.), а по долгосрочным -  более 1 п.п. (1,11 п.п.). По сравнению с аналогичным периодом 2021 года ставки были выше на 4,69 и 3,72 п.п. соответственно.

Наблюдалось существенное понижение и процентных ставок по депозитам НО: за месяц на 3,76 и 2,48 п.п. по краткосрочным и долгосрочным операциям соответственно, при этом их уровень по сравнению с маем 2021 года был больше на 7,20 п.п. по краткосрочным и на 5,15 п.п. по долгосрочным операциям.

Средневзвешенные процентные ставки по вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях, % годовых

В мае 2022 года продолжилось перераспределение объемов по привлечению средств ФЛ. Так доля краткосрочных вкладов ФЛ в мае 2022 года незначительно снизилась — до 92,34% оборота (в апреле составляла 95,82%).

Сохранилась традиционная структура оборотов привлеченных депозитов НО. Наибольшая доля приходилась на краткосрочные депозиты (доля долгосрочных депозитов составляла 0,01%).

Структура оборотов в рублях в мае 2022 года, %

Привлеченные вклады ФЛ 
Привлеченные депозиты НО

Динамика процентных ставок по вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях, % годовых

Средневзвешенные процентные ставки по кратко- и долгосрочным вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях преимущественно по всем федеральным округам РФ в мае 2022 года продолжили снижение. Минимальные процентные ставки по краткосрочным и долгосрочным вкладам ФЛ отмечались в Северо-Кавказском федеральном округе (7,23 и 6,27% соответственно). Максимальные процентные ставки по краткосрочным вкладам ФЛ наблюдались в Уральском федеральном округе (8,51%), по долгосрочным — в Северо-Западном федеральном округе (8,98%).

В рассматриваемый период минимальные процентные ставки по краткосрочным и долгосрочным депозитам НО наблюдались в Северо-Западном и Уральском федеральных округах (10,35 и 7,73% соответственно). Максимальные процентные ставки отмечались в Южном и Приволжском федеральных округах (11,75 и 11,82% по краткосрочным и долгосрочным депозитам соответственно).

Средневзвешенные процентные ставки по вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях по федеральным округам, % годовых

Федеральный округ

Вклады ФЛ

Депозиты НО

Краткосрочные

Долгосрочные

Краткосрочные

Долгосрочные

Май 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Май 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Май 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Май 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Центральный федеральный округ 8,11
-5,99  4,78 
8,36
-1,34  3,85 
11,12
-3,71  7,14 
10,70
-2,65  5,26 
Северо-Западный федеральный округ 7,79
-6,06  4,49 
8,98
-0,63  4,53 
10,35
-4,00  6,73 
10,30
-0,12  4,87 
Южный федеральный округ 7,73
-5,37  4,60 
6,62
-1,13  2,24 
11,75
-3,94  7,68 
9,32
-6,67  4,45 
Северо-Кавказский федеральный округ 7,23
-5,88  4,14 
6,27
-3,36  2,18 
10,84
-3,90  7,28 
9,43
2,13  4,73 
Приволжский федеральный округ 7,84
-5,68  4,58 
8,25
-1,43  3,79 
11,62
-3,73  7,82 
11,82
2,51  7,66 
Уральский федеральный округ 8,51
-5,87  5,24 
7,89
-0,08  3,54 
11,54
-3,70  7,63 
7,73
-1,45  3,25 
Сибирский федеральный округ 7,89
-5,82  4,45 
8,06
-1,21  3,55 
11,36
-3,70  7,53 
10,19
-1,05  5,57 
Дальневосточный федеральный округ 8,04
-5,80  4,72 
8,23
-0,99  3,60 
11,33
-4,31  7,56 
11,46
-3,01  7,24 

Примечание: п.п. м/м — изменение в процентных пунктах к предыдущему месяцу; п.п. г/г — изменение в процентных пунктах к соответствующему месяцу предыдущего года (снижение — , увеличение — ).

Спред между процентными ставками по кредитным и депозитным операциям банков* в рублях с ФЛ в мае 2022 года по-прежнему был выше показателей по аналогичным операциям с НО. Спред между процентными ставками по краткосрочным рублевым кредитным и депозитным операциям банков с ФЛ существенно вырос  - до 16,66 п.п. против 11,92 п.п. в апреле 2022 года, по долгосрочным — до 6,94 п.п. против 5,89 п.п. соответственно.

Спред между процентными ставками по краткосрочным рублевым кредитным и депозитным операциям банков с НО повысился до 2,48 п.п. в мае 2022 года против его существенного снижения до 0,32 п.п. в апреле 2022 года, по долгосрочным операциям продолжил положительную динамику до 1,61 п.п. против 0,06 п.п. месяцем ранее.


* Рассчитывается как разница между средневзвешенными процентными ставками по кредитным и депозитным операциям банков.

Спред между процентными ставками по кредитам и вкладам ФЛ в рублях, п.п.

Спред между процентными ставками по кредитам и депозитам НО в рублях, п.п.

Источник: данные отчетности по формам 0409128 «Данные о средневзвешенных процентных ставках по кредитам, предоставленным кредитной организацией физическим лицам», 0409129 «Данные о средневзвешенных процентных ставках по привлеченным кредитной организацией вкладам, депозитам», 0409303 «Сведения о ссудах, предоставленных юридическим лицам» и 0409316 «Сведения о кредитах, предоставленных физическим лицам».
Ответственное структурное подразделение: Департамент статистики
Страница была полезной?
Последнее обновление страницы: 19.07.2022