Процентные ставки по кредитным и депозитным операциям кредитных организаций в рублях

На кредитном и депозитном рынках в мае 2022 года отмечалось снижение процентных ставок, в большей степени по краткосрочным операциям привлечения средств. 

Процентные ставки по кредитам

Последовательное снижение ключевой ставки Банка России в апреле — мае 2022 года, а также программы господдержки кредитования в том числе способствовали понижению процентных ставок по кредитам в мае 2022 года, в особенности по краткосрочным операциям.

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам в рублях, % годовых

Структура оборотов по кредитам физическим лицам (ФЛ) в мае несущественно изменилась по сравнению с апрелем 2022 года при сохранении наибольшей доли долгосрочных (на срок свыше 1 года) операций. В то же время в структуре оборотов по кредитам нефинансовым организациям (НО), несмотря на снижение до 54,25%, продолжали преобладать краткосрочные (на срок до 1 года) кредиты. На долю краткосрочных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) в мае 2022 года пришлось немногим более пятой части структуры оборотов по кредитам НО, доля долгосрочных кредитов МСП, сложившись вблизи апрельского значения, составила 9,36%. В целом в мае 2022 года отмечалось незначительное перераспределение доли объемов операций в структуре оборотов по кредитам ФЛ и НО.

Структура оборотов по кредитам, предоставленным ФЛ в рублях в мае 2022 года, %

Структура оборотов по кредитам, предоставленным НО в рублях в мае 2022 года, %

В мае 2022 года отмечалось снижение процентных ставок в сегменте кредитования ФЛ по сравнению с предыдущим месяцем, в большей степени по краткосрочным кредитам. Ставки по краткосрочным кредитам понизились на 1,14 п.п., а по долгосрочным — на 0,06 п.п. При этом по сравнению с аналогичным периодом 2021 года процентные ставки по кратко- и долгосрочным кредитам ФЛ были выше на 10,92 и 4,70 п.п. соответственно.

Процентные ставки по автокредитам в мае 2022 года по сравнению с показателями предыдущего месяца были ниже на 0,47 и 3,22 п.п. по краткосрочным и долгосрочным кредитам соответственно, при этом превышали значения мая 2021 года на 12,01 и 8,00 п.п.

Процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в рублях в мае текущего года снизилась по сравнению с апрелем 2022 года на 1,47 п.п., до 6,17% (годом ранее значение процентной ставки составляло 7,30%).

Динамика процентных ставок по кредитам ФЛ (в том числе автокредитам) в рублях, % годовых

По рублевым кредитам НО в мае 2022 года процентные ставки снизились по сравнению с предыдущим месяцем, в особенности в сегменте краткосрочных операций: на 1,60  и 0,93 п.п. по кратко- и долгосрочным кредитам соответственно. При этом они превышали уровень мая 2021 года, по краткосрочным кредитам -  на 7,11 п.п., по долгосрочным — на 4,76 п.п. Наметилась тенденция к снижению процентных ставок по кредитам МСП по сравнению с предыдущим месяцем. Так, в мае 2022 года ставки незначительно сократились: по краткосрочным кредитам — на 0,40 п.п., по долгосрочным — на 0,60 п.п. (по сравнению с аналогичным периодом 2021 года ставки были выше на 4,90 и 4,86 п.п. соответственно).

Динамика процентных ставок по кредитам НО (в том числе кредитам МСП) в рублях, % годовых

В мае 2022 года максимальные процентные ставки по кратко- и долгосрочным кредитам ФЛ наблюдались в Приволжском и Северо-Кавказском федеральных округах (26,03 и 17,75% соответственно), а минимальные процентные ставки — в Северо-Западном и Центральном федеральных округах (23,90 и 13,67% соответственно).

В рассматриваемый период максимальные процентные ставки по краткосрочным кредитам НО наблюдались в Северо-Западном федеральном округе (14,21%), по долгосрочным кредитам НО — в Сибирском федеральном округе (15,13%). Минимальные процентные ставки по краткосрочным и долгосрочным кредитам НО отмечались в Северо-Кавказском и Приволжском федеральных округах (11,30 и 10,87% соответственно).