• ул. Неглинная, 12, Москва, 107016
  • 8 800 300-30-00
  • www.cbr.ru
Что вы хотите найти?

Процентные ставки по кредитным и депозитным операциям кредитных организаций в рублях

В июне 2022 года процентные ставки на рынке размещения и привлечения средств преимущественно продолжали снижаться.

Процентные ставки по кредитам

Программы господдержки кредитования, а также понижение ключевой ставки Банка России способствовали снижению процентных ставок по кредитам в июне 2022 года.

В зависимости от срочности операций и сегмента рынка снижение кредитных ставок было неоднородным.

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам в рублях, % годовых

В структуре оборотов по кредитам физическим лицам (ФЛ) в июне не отмечалось существенных изменений по сравнению с маем 2022 года. Наибольшая доля приходилась на долгосрочные (на срок свыше 1 года) кредиты при незначительном увеличении доли краткосрочных кредитов до 6,38% (против 4,04% в мае 2022 года).

Несмотря на продолжающееся снижение доли краткосрочных (на срок до 1 года) кредитов нефинансовым организациям (НО), она составила 73,23%.

При этом в совокупной структуре кредитов НО доля краткосрочных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП), превысив майское значение, в июне 2022 года составила немногим менее четверти структуры оборотов по кредитам НО, доля долгосрочных кредитов МСП незначительно выросла до 11,17%.

Структура оборотов по кредитам, предоставленным ФЛ в рублях в июне 2022 года, %

Структура оборотов по кредитам, предоставленным НО в рублях в июне 2022 года, %

Процентные ставки в сегменте кредитования ФЛ в июне 2022 года продолжали снижаться значительнее, чем в мае текущего года. Ставки по краткосрочным кредитам понизились на 3,42 п.п., до 21,23%, а по долгосрочным снизились умереннее, на 1,24 п.п., до 13,90%. В то же время процентные ставки по кратко- и долгосрочным кредитам ФЛ по сравнению с аналогичным периодом 2021 года были существенно выше, на 7,81 и 3,72 п.п. соответственно.

Автокредиты в июне 2022 года по сравнению с майскими показателями подешевели на 2,62 и 3,13 п.п. по краткосрочным и долгосрочным операциям соответственно; в то же время ставки сложились выше значений аналогичного периода прошлого года на 8,45 и 4,68 п.п. соответственно.

Несущественно повысилась процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в рублях в июне текущего года — по сравнению с маем 2022 года значение увеличилось на 0,19 п.п., до 6,36% (годом ранее ставка составляла 7,07%). 

Динамика процентных ставок по кредитам ФЛ (в том числе автокредитам) в рублях, % годовых

В июне 2022 года ставки по кредитам НО снижались более однородно и уверенно относительно срочности операций. Процентные ставки по сравнению с предыдущим месяцем уменьшились на 2,17 п.п. и 2,26 п.п. по кратко- и долгосрочным кредитам соответственно. При этом они сложились выше уровня июня 2021 года: по краткосрочным кредитам на 4,78 п.п., по долгосрочным — на 2,07 процентного пункта. Сохранилась тенденция к снижению процентных ставок по кредитам МСП по сравнению с предыдущим месяцем: по краткосрочным кредитам они сократились на 1,32 п.п., по долгосрочным — на 1,50 п.п., оставаясь выше аналогичного периода 2021 года на 3,56 и 2,52 п.п. соответственно.

Динамика процентных ставок по кредитам НО (в том числе кредитам МСП) в рублях, % годовых

Средневзвешенные процентные ставки по кратко- и долгосрочным кредитам ФЛ и НО в рублях в основном по всем федеральным округам Российской Федерации в июне 2022 года продолжили снижение. В июне 2022 года максимальные процентные ставки по кратко- и долгосрочным кредитам ФЛ наблюдались в Северо-Кавказском федеральном округе (24,36 и 16,09% соответственно), а минимальные процентные ставки — в Центральном федеральном округе (19,82 и 12,94% соответственно).

В рассматриваемый период максимальные процентные ставки по кратко- срочным кредитам НО наблюдались в Центральном федеральном округе (11,77%), по долгосрочным кредитам НО — в Дальневосточном федеральном округе (12,92%). Минимальные процентные ставки по краткосрочным и долгосрочным кредитам НО отмечались в Северо-Кавказском и Центральном федеральных округах (9,88 и 8,73% соответственно).

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам ФЛ и НО в рублях по федеральным округам, % годовых

Федеральный округ

Кредиты ФЛ

Кредиты НО

Краткосрочные

Долгосрочные

Краткосрочные

Долгосрочные

Июнь 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Июнь 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Июнь 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Июнь 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Центральный федеральный округ 19,82
-4,21  7,44 
12,94
-0,73  3,12 
11,77
-2,01  5,16 
8,73
-2,66  1,47 
Северо-Западный федеральный округ 23,30
-0,60  9,87 
13,29
-1,70  3,43 
11,63
-2,58  5,18 
10,11
-0,84  2,47 
Южный федеральный округ 24,13
-1,43  10,31 
14,31
-1,74  3,57 
11,10
-2,39  4,58 
11,61
0,01  3,06 
Северо-Кавказский федеральный округ 24,36
-1,12  9,83 
16,09
-1,66  4,80 
9,88
-1,42  2,11 
9,40
-4,52  3,16 
Приволжский федеральный округ 24,09
-1,94  10,09 
14,61
-1,79  4,16 
10,84
-1,93  4,79 
11,11
0,24  2,63 
Уральский федеральный округ 23,61
-1,03  9,53 
14,51
-1,65  4,37 
10,64
-1,78  3,22 
10,83
-2,53  3,43 
Сибирский федеральный округ 23,18
-1,23  9,22 
14,94
-1,71  4,38 
11,57
-1,73  3,82 
11,04
-4,09  2,73 
Дальневосточный федеральный округ 22,89
-1,07  8,86 
13,97
-0,77  3,93 
11,07
-2,05  3,32 
12,92
1,61  5,39 

Примечание: п.п. м/м — изменение в процентных пунктах к предыдущему месяцу; п.п. г/г — изменение в процентных пунктах к соответствующему месяцу предыдущего года (снижение — , увеличение — ).

Процентные ставки по депозитам

В условиях продолжающегося понижения ключевой ставки Банка России в июне наблюдалось снижение депозитных ставок преимущественно во всех сегментах рынка привлечения средств.

Следует отметить разнонаправленную динамику ставок по вкладам ФЛ в июне 2022 года: средневзвешенная ставка по краткосрочным вкладам умеренно снизилась на 1,07 п.п., а по долгосрочным — несущественно увеличилась на 0,32 процентного пункта. По сравнению с аналогичным периодом 2021 года ставки сложились выше на 3,51 и 3,76 п.п. соответственно.

Процентные ставки по депозитам НО заметно снизились: за месяц на 3,19 и 1,82 п.п. (по кратко- срочным и долгосрочным депозитам соответственно), при этом по сравнению с июнем 2021 года уровень ставок был больше на 3,69 п.п. по краткосрочным и на 2,44 п.п. по долгосрочным депозитам.

Средневзвешенные процентные ставки по вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях, % годовых

В июне 2022 года отмечалось перераспределение объемов привлечения средств ФЛ по срочности операций, при этом доля краткосрочных вкладов ФЛ выросла незначительно — до 94,85% оборота против 92,34% в мае текущего года.

При сохранении традиционной структуры оборотов привлеченных депозитов НО наибольшая доля приходилась на краткосрочные депозиты (доля долгосрочных депозитов составляла 0,05%).

Структура оборотов в рублях в июне 2022 года, %

Привлеченные вклады ФЛ 
Привлеченные депозиты НО

Динамика процентных ставок по вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях, % годовых

Во всех федеральных округах Российской Федерации в июне 2022 года наблюдалось снижение средневзвешенных процентных ставок по кратко- и долгосрочным депозитам НО и краткосрочным вкладам ФЛ в рублях, при одновременном увеличении средневзвешенных ставок по долгосрочным вкладам ФЛ в большинстве федеральных округов Российской Федерации.

Минимальные процентные ставки по кратко- срочным и долгосрочным вкладам ФЛ отмечались в Северо-Кавказском и Южном федеральных округах (6,43 и 7,49% соответственно). Максимальные процентные ставки по краткосрочным вкладам ФЛ наблюдались в Уральском федеральном округе (7,19%), по долгосрочным — в Дальневосточном федеральном округе (8,92%).

В рассматриваемом периоде минимальные процентные ставки по кратко- срочным и долгосрочным депозитам НО наблюдались в Северо-Западном и Уральском федеральных округах (6,99 и 6,20% соответственно). Максимальные процентные ставки отмечались в Южном и Приволжском федеральных округах (8,56 и 9,05% по кратко- срочным и долгосрочным депозитам соответственно).

Средневзвешенные процентные ставки по вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях по федеральным округам, % годовых

Федеральный округ

Вклады ФЛ

Депозиты НО

Краткосрочные

Долгосрочные

Краткосрочные

Долгосрочные

Июнь 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Июнь 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Июнь 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Июнь 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Центральный федеральный округ 6,99
-1,12  3,54 
8,75
0,39  3,90 
7,96
-3,16  3,65 
8,59
-2,11  2,08 
Северо-Западный федеральный округ 6,89
-0,90  3,46 
8,40
-0,58  3,66 
6,99
-3,36  3,11 
7,81
-2,49  1,73 
Южный федеральный округ 6,61
-1,12  3,29 
7,49
0,87  3,02 
8,56
-3,19  4,41 
6,72
-2,60  0,84 
Северо-Кавказский федеральный округ 6,43
-0,80  3,30 
7,81
1,54  3,49 
7,22
-3,62  3,44 
 
Приволжский федеральный округ 6,80
-1,04  3,44 
8,45
0,20  3,73 
8,27
-3,35  4,13 
9,05
-2,77  4,98 
Уральский федеральный округ 7,19
-1,32  3,81 
7,86
-0,03  3,24 
8,24
-3,30  3,86 
6,20
-1,53  1,45 
Сибирский федеральный округ 6,91
-0,98  3,42 
8,77
0,71  3,99 
8,19
-3,17  4,09 
8,49
-1,70  3,44 
Дальневосточный федеральный округ 6,97
-1,07  3,55 
8,92
0,69  4,01 
8,12
-3,21  4,07 
7,83
-3,63  3,40 

Примечание: п.п. м/м — изменение в процентных пунктах к предыдущему месяцу; п.п. г/г — изменение в процентных пунктах к соответствующему месяцу предыдущего года (снижение — , увеличение — ).

Спред между процентными ставками по кредитным и депозитным операциям банков* в рублях с ФЛ в июне 2022 года, несмотря на снижение, сложился выше показателей по аналогичным операциям с НО. Спред между процентными ставками по краткосрочным рублевым кредитным и депозитным операциям банков с ФЛ сократился до 14,31 п.п. против 16,66 п.п. в мае 2022 года, по долгосрочным до 5,38 п.п. против 6,94 п.п. соответственно.

Спред между процентными ставками по краткосрочным рублевым кредитным и депозитным операциям банков с НО продолжил положительную динамику до 3,50 п.п. в июне 2022 года против майского значения — 2,48 п.п., в то же время по долгосрочным операциям незначительно понизился до 1,17 п.п. против 1,61 п.п. месяцем ранее.


* Рассчитывается как разница между средневзвешенными процентными ставками по кредитным и депозитным операциям банков.

Спред между процентными ставками по кредитам и вкладам ФЛ в рублях, п.п.

Спред между процентными ставками по кредитам и депозитам НО в рублях, п.п.

Источник: данные отчетности по формам 0409128 «Данные о средневзвешенных процентных ставках по кредитам, предоставленным кредитной организацией физическим лицам», 0409129 «Данные о средневзвешенных процентных ставках по привлеченным кредитной организацией вкладам, депозитам», 0409303 «Сведения о ссудах, предоставленных юридическим лицам» и 0409316 «Сведения о кредитах, предоставленных физическим лицам».
Ответственное структурное подразделение: Департамент статистики
Страница была полезной?
Последнее обновление страницы: 12.08.2022