• ул. Неглинная, 12, Москва, 107016
  • 8 800 300-30-00
  • www.cbr.ru
Что вы хотите найти?

Процентные ставки по кредитным и депозитным операциям кредитных организаций в рублях

На рынке размещения и привлечения средств процентные ставки в основном на всех сегментах продолжили умеренное снижение.

Процентные ставки по кредитам

Следуя за постепенным понижением ключевой ставки Банка России в предыдущие месяцы, в августе банки преимущественно снижали ставки по кредитам. При этом по краткосрочным (до 1 года) продуктам физических лиц (ФЛ) наблюдался незначительный рост ставок. Понижение кредитных ставок было более выраженным на рынке корпоративного кредитования.

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам в рублях, % годовых

В структуре оборотов по кредитам ФЛ в августе наблюдались несущественные изменения по сравнению с июлем 2022 года. Наибольшая доля приходилась на долгосрочные (на срок свыше 1 года) кредиты (97,19%), при этом доля краткосрочных кредитов незначительно сократилась — до 2,81% (против 3,31% в июле 2022 года).

Несмотря на снижение доли краткосрочных (на срок до 1 года) кредитов нефинансовым организациям (НО), она оставалась наибольшей и составила 67,39%.

На долю краткосрочных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) в августе 2022 года пришлось немногим более пятой части (20,08%) структуры оборотов по кредитам НО, доля долгосрочных кредитов МСП несущественно снизилась — до 12,36%.

Структура оборотов по кредитам, предоставленным ФЛ в рублях в августе 2022 г., %

Структура оборотов по кредитам, предоставленным НО в рублях в августе 2022 г., %

Процентные ставки в сегменте кредитования ФЛ в августе 2022 года изменились в целом незначительно и в то же время разнонаправленно. При этом по краткосрочным автокредитам сохранился прежний уровень ставок.

Так, ставки в розничном сегменте по краткосрочным кредитам выросли на 0,4 п.п., до 18,48 %, а по долгосрочным снизились на 0,3 п.п., до 12,26%. В то же время процентные ставки по кратко- и долгосрочным кредитам ФЛ по сравнению с аналогичным периодом 2021 года были выше на 4,29 и 1,47 п.п. соответственно.

Ставки по автокредитам в августе 2022 года по краткосрочным операциям сохранили свои значения, а по долгосрочным кредитам снизились на 0,38 процентного пункта. В то же время по сравнению с аналогичным показателем годом ранее ставки сложились выше на 7,79 и 2,74 п.п. соответственно.

Процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в рублях в августе 2022 года осталась на прежнем июльском уровне — 6,67% (годом ранее ставка составляла 7,78%), по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — снизилась на 1,11%.

Динамика процентных ставок по кредитам ФЛ (в том числе автокредитам) в рублях, % годовых

В августе 2022 года ставки в сегменте корпоративного кредитования по краткосрочным кредитам снизились на 0,76 п.п., до 9,81%, по сравнению с июлем, по долгосрочным — на 1,31 п.п., составив 8,44% (в июле — 9,75%). Вместе с тем ставки по кредитам НО сложились несколько выше уровня августа 2021 года: по краткосрочным кредитам на 1,83 п.п., по долгосрочным — практически сравнялись с уровнем прошлого года.

Замедлилось снижение процентных ставок по кредитам МСП по сравнению с предыдущим месяцем: ставки по краткосрочным кредитам снизились на 0,45 п.п., по долгосрочным — на 0,50 п.п., оставаясь выше аналогичного периода 2021 года на 1,42 и 0,53 п.п. соответственно.

Динамика процентных ставок по кредитам НО (в том числе кредитам МСП) в рублях, % годовых

Средневзвешенные процентные ставки по кратко- и долгосрочным кредитам ФЛ и НО в рублях в августе 2022 года в разрезе по федеральным округам РФ изменились неоднородно и разнонаправленно по срочности операций.

В августе 2022 года максимальные процентные ставки по кратко- и долгосрочным кредитам ФЛ наблюдались, как и месяцем ранее, в Дальневосточном и Северо-Кавказском федеральных округах (19,85 и 13,76% соответственно), а минимальные процентные ставки — в Центральном (17,53%) и Дальневосточном (11,69%) федеральных округах.

Максимальные процентные ставки по краткосрочным и долгосрочным кредитам НО наблюдались в Дальневосточном федеральном округе (10,44 и 9,96%).

Минимальные процентные ставки по краткосрочным и долгосрочным кредитам НО отмечались в Северо-Кавказском и Северо-Западном федеральных округах (6,84 и 7,81% соответственно).

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам ФЛ и НО в рублях по федеральным округам РФ, % годовых

Федеральный округ Кредиты ФЛ Кредиты НО
Краткосрочные Долгосрочные Краткосрочные Долгосрочные
Август 2022
п.п. м/м;  п.п. г/г
Август 2022
п.п. м/м;  п.п. г/г
Август 2022
п.п. м/м;  п.п. г/г
Август 2022
п.п. м/м;  п.п. г/г
Центральный федеральный округ 17,53
0,75  3,70 
11,73
−0,14  1,27 
9,89
−0,78  1,97 
8,31
−1,37  0,03 
Северо-Западный федеральный округ 18,83
0,41  5,02 
12,16
−0,39  1,60 
9,99
−0,47  2,62 
7,81
−2,01  −0,51 
Южный федеральный округ 18,99
0,08  4,47 
12,37
−0,38  0,98 
9,40
−0,69  0,87 
8,83
−0,10  −1,09 
Северо-Кавказский федеральный округ 18,92
−0,05  4,10 
13,76
−0,41  2,13 
6,84
−1,80  −0,74 
8,40
1,07  0,26 
Приволжский федеральный округ 19,17
0,08  4,73 
12,65
−0,27  1,66 
9,56
−0,67  1,25 
8,01
−1,85  −0,14 
Уральский федеральный округ 17,87
−0,23  3,80 
12,36
−0,46  1,60 
9,91
−1,14  1,75 
8,61
−2,34  0,31 
Сибирский федеральный округ 19,08
0,29  4,72 
12,92
−0,42  1,79 
9,54
−0,83  1,10 
9,77
−0,18  1,18 
Дальневосточный федеральный округ 19,85
0,28  5,27 
11,69
−0,61  1,14 
10,44
−1,31  1,97 
9,96
0,44  1,84 

Примечание: п.п. м/м — изменение в процентных пунктах к предыдущему месяцу, п.п. г/г — изменение в процентных пунктах к соответствующему месяцу предыдущего года (снижение —    , увеличение —   ).

Процентные ставки по депозитам

В августе 2022 года снижение депозитных ставок во всех сегментах рынка привлечения средств было сопоставимо с месяцем ранее. Ставки по вкладам ФЛ в августе 2022 года снизились: средневзвешенная ставка по краткосрочным вкладам снизилась на 1,11 п.п., по долгосрочным — на 0,69 процентного пункта. По сравнению с аналогичным периодом годом ранее ставки были выше на 1,14 и 0,95 п.п. соответственно.

Процентные ставки по депозитам НО также снизились незначительно: за месяц на 0,85 и 0,45 п.п. по кратко- и долгосрочным депозитам соответственно, при этом по сравнению с августом 2021 года уровень ставок был несколько больше: на 1,17 п.п. по краткосрочным и на 1,44 п.п. по долгосрочным депозитам.

Средневзвешенные процентные ставки по вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях, % годовых

В августе 2022 года отмечалось некоторое перераспределение объемов привлечения средств ФЛ по срочности операций, при этом доля краткосрочных вкладов ФЛ несущественно снизилась — до 91,24% оборота против 92,24% в июле 2022 года.

Сохранилась традиционная структура оборотов привлеченных депозитов НО. Наибольшая доля приходилась на краткосрочные депозиты (доля долгосрочных депозитов составляла 0,04%).

Структура оборотов по вкладам ФЛ в рублях в августе 2022 г., %

Структура оборотов по депозитам НО в рублях в августе 2022 г., %

Динамика процентных ставок по вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях в августе 2022 г. , %

В большинстве федеральных округов РФ в августе 2022 года наблюдалось дальнейшее умеренное снижение средневзвешенных процентных ставок по вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях (наиболее выраженно оно проявлялось в отдельных федеральных округах РФ по долгосрочным вкладам НО).


Средневзвешенные процентные ставки по вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях по федеральным округам РФ, % годовых

Федеральный округ Вклады ФЛ Депозиты НО
Краткосрочные Долгосрочные Краткосрочные Долгосрочные
Август 2022
п.п. м/м;  п.п. г/г
Август 2022
п.п. м/м;  п.п. г/г
Август 2022
п.п. м/м;  п.п. г/г
Август 2022
п.п. м/м;  п.п. г/г
Центральный федеральный округ 5,10
−1,14  1,16 
6,90
−0,77  0,95 
6,60
−0,85  1,13 
7,91
−0,34  1,48 
Северо-Западный федеральный округ 4,92
−1,11  1,10 
6,79
−0,49  1,14 
5,63
−0,87  0,65 
4,63
−2,81  −1,02 
Южный федеральный округ 4,65
−1,02  0,87 
6,12
−0,51  0,61 
7,09
−0,93  1,82 
5,98
−1,36  1,37 
Северо-Кавказский федеральный округ 4,53
−1,24  1,18 
6,56
−0,54  1,18 
6,06
−0,47  1,24 
4,07
4,07  −2,61 
Приволжский федеральный округ 4,94
−1,09  1,14 
6,91
−0,50  1,25 
6,90
−0,73  1,65 
6,54
−1,57  1,26 
Уральский федеральный округ 5,07
−1,15  1,21 
6,27
−0,76  0,61 
6,95
−0,67  1,57 
5,23
−0,49  −0,11 
Сибирский федеральный округ 5,02
−1,06  1,23 
6,81
−0,70  1,07 
6,68
−0,87  1,41 
8,13
0,04  1,22 
Дальневосточный федеральный округ 5,03
−1,09  1,11 
6,95
−0,35  1,22 
6,54
−0,72  1,51 
6,88
−1,14  0,02 

Примечание: п.п. м/м — изменение в процентных пунктах к предыдущему месяцу, п.п. г/г — изменение в процентных пунктах к соответствующему месяцу предыдущего года (снижение —   , увеличение —   ).

Спред между процентными ставками по кредитным и депозитным операциям банков* в рублях с ФЛ в августе 2022 года сложился несколько выше уровня показателей предыдущего месяца. Спред по операциям ФЛ сохраняет более высокий уровень по сравнению с аналогичными показателями по операциям с НО. Спред между процентными ставками по краткосрочным рублевым кредитным и депозитным операциям банков с ФЛ увеличился до 13,48 п.п. против 11,97 п.п. в июле 2022 года, по долгосрочным — до 5,51 п.п. против 5,12 п.п. соответственно.

Спред между процентными ставками по краткосрочным рублевым кредитным и депозитным операциям банков с НО несущественно увеличился — до 3,25 п.п. в августе 2022 года против июльского значения 3,18 п.п., в то же время по долгосрочным операциям сократился до 0,68 п.п. против 1,54 п.п. месяцем ранее.
* Рассчитывается как разница между средневзвешенными процентными ставками по кредитным и депозитным операциям банков.

Спред между процентными ставками по кредитам и вкладам ФЛ в рублях (п.п.)

Спред между процентными ставками по кредитам и депозитам НО в рублях (п.п.)


Источник: данные отчетности по формам 0409128 «Данные о средневзвешенных процентных ставках по кредитам, предоставленным кредитной организацией физическим лицам», 0409129 «Данные о средневзвешенных процентных ставках по привлеченным кредитной организацией вкладам, депозитам», 0409303 «Сведения о ссудах, предоставленных юридическим лицам» и 0409316 «Сведения о кредитах, предоставленных физическим лицам».
Страница была полезной?
Последнее обновление страницы: 13.10.2022