• ул. Неглинная, 12, Москва, 107016
  • 8 800 300-30-00
  • www.cbr.ru
Что вы хотите найти?

Процентные ставки по кредитным и депозитным операциям кредитных организаций в рублях

В феврале 2022 года на кредитном и депозитном рынках сохранялся рост процентных ставок.

Процентные ставки по кредитам

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам в рублях, % годовых

В структуре оборотов по кредитам физическим лицам (ФЛ) традиционно преобладают долгосрочные (на срок свыше 1 года) операции, доля которых с учетом автокредитов в феврале 2022 года составила 97,60%. Тогда как в структуре оборотов по кредитам нефинансовым организациям (НО) более половины составляют краткосрочные (на срок до 1 года) кредиты (66,17%). Доля краткосрочных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) возросла с 17,07% в январе 2022 года до 21,62% в феврале 2022 года при снижении доли долгосрочных кредитов МСП с 10,58 до 8,25% соответственно.

Структура оборотов по кредитам, предоставленным ФЛ в рублях в феврале 2022 года, %

Структура оборотов по кредитам, предоставленным НО в рублях в феврале 2022 года, %

В сегменте кредитования ФЛ в феврале 2022 года процентные ставки изменились незначительно: ставки по краткосрочным кредитам возросли на 0,15 п.п., а по долгосрочным — сократились на 0,13 п.п. (в сравнении с аналогичным периодом 2021 года ставки стали выше на 1,93 и 1,18 п.п. соответственно).

Процентные ставки по автокредитам в феврале 2022 года по сравнению с показателями предыдущего месяца возросли на 0,91 и 0,52 п.п. по краткосрочным и долгосрочным кредитам соответственно, превысив значения февраля 2021 года на 5,73 и 2,95 п.п. соответственно.

Процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в рублях в рассматриваемый период увеличилась на 0,23 п.п. и составила 8,10% (против 7,87% в январе 2022 года).

Динамика процентных ставок по кредитам ФЛ (в том числе автокредитам) в рублях, % годовых

* По данным формы отчетности 0409316 «Сведения о кредитах, предоставленных физическим лицам».

Процентные ставки по рублевым кредитам НО увеличились в сравнении с предыдущим месяцем: по краткосрочным кредитам — на 1,62 п.п., по долгосрочным кредитам — на 0,76 п.п. (в сравнении с февралем 2021 года ставки стали выше на 5,46 и 3,3 п.п. соответственно). По кредитам МСП за месяц ставки повысились на 0,53 и 1,71 п.п. (по краткосрочным и долгосрочным кредитам соответственно), в сравнении с аналогичным периодом 2021 года ставки стали выше на 3,49 и 3,76 п.п. соответственно.

Динамика процентных ставок по кредитам НО (в том числе кредитам МСП) в рублях, % годовых

В феврале 2022 года максимальные процентные ставки по краткосрочным кредитам ФЛ наблюдались в Уральском федеральном округе (16,09%), по долгосрочным кредитам ФЛ наблюдались в Северо-Кавказском федеральном округе (12,28%). Минимальные процентные ставки по краткосрочным кредитам ФЛ отмечались в Северо-Западном федеральном округе (15,01% годовых), по долгосрочным кредитам ФЛ — в Дальневосточном федеральном округе (10,45% годовых). В рассматриваемый период максимальные процентные ставки по краткосрочным кредитам НО наблюдались в Южном федерального округе (11,85% годовых), по долгосрочным кредитам НО наблюдались в Дальневосточном федерального округе (12,03% годовых). Минимальные процентные ставки по краткосрочным и долгосрочным кредитам НО отмечались в Северо-Кавказском и Сибирском федеральных округах (9,39 и 9,26% годовых соответственно).

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам ФЛ и НО в рублях по федеральным округам РФ,
% годовых

Федеральный округ

Кредиты ФЛ

Кредиты НО

Краткосрочные

Долгосрочные

Краткосрочные

Долгосрочные

Февраль 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Февраль 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Февраль 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Февраль 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Центральный федеральный округ 15,24
0,35  2,45 
11,29
0,09  1,47 
11,44
1,52  5,80 
11,13
2,27  4,00 
Северо-Западный федеральный округ 15,01
-0,08  1,59 
11,12
-0,03  1,16 
11,75
2,31  6,03 
10,21
1,38  3,21 
Южный федеральный округ 15,80
0,36  1,96 
12,17
0,12  1,34 
11,85
2,29  4,88 
10,61
2,10  2,87 
Северо-кавказский федеральный округ 15,95
0,23  0,96 
12,28
-0,09  0,93 
9,39
1,12  3,65 
10,12
0,09  3,28 
Приволжский федеральный округ 15,80
0,17  1,58 
11,49
-0,24  1,05 
11,10
1,45  4,28 
11,59
2,21  4,31 
Уральский федеральный округ 16,09
0,42  2,38 
11,25
-0,28  1,07 
11,19
1,00  4,16 
10,93
0,74  3,52 
Сибирский федеральный округ 15,43
-0,02  1,57 
11,71
-0,34  1,14 
11,09
0,69  3,82 
9,26
-1,90  1,98 
Дальневосточный федеральный округ 15,81
0,14  1,71 
10,45
-0,46  0,33 
10,32
0,22  2,68 
12,03
1,99  4,49 

Примечание: п.п. м/м — изменение в процентных пунктах к предыдущему месяцу, п.п. г/г — изменение в процентных пунктах к соответствующему месяцу предыдущего года (снижение — , увеличение — ).

Процентные ставки по депозитам

Процентные ставки по депозитным операциям в феврале 2022 года повысились. Процентная ставка по краткосрочным вкладам ФЛ возросла за месяц на 1,20 п.п., по долгосрочным — на 0,46 п.п. (в сравнении с аналогичным периодом 2021 года ставки стали выше на 3,15 и 3,87 п.п. соответственно).

Процентные ставки по депозитам НО увеличились за месяц на 1,06 и 0,54 п.п. (по краткосрочным и долгосрочным операциям соответственно), а по сравнению с февралем 2021 года стали выше на 5,10 п.п. по краткосрочным и на 3,76 п.п. по долгосрочным операциям.

Средневзвешенные процентные ставки по вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях, % годовых

В структуре оборотов привлеченных депозитов НО, как и ранее, большая доля приходилась на краткосрочные депозиты (доля долгосрочных депозитов составляла около 1%). На краткосрочные вклады ФЛ в феврале 2022 года приходилось 73,64% оборота, и около четверти составили долгосрочные вклады (26,36%).

Структура оборотов в рублях в феврале 2022 года, %

Привлеченные вклады ФЛ 
Привлеченные депозиты НО

Динамика процентных ставок по вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях, % годовых

В феврале 2022 года минимальные процентные ставки по краткосрочным и долгосрочным вкладам ФЛ отмечались в Северо-Кавказском федеральном округе (5,01 и 7,02% годовых соответственно). Максимальные процентные ставки по краткосрочным вкладам ФЛ наблюдались в Центральном федеральном округе (6,64% годовых), по долгосрочным — в Дальневосточном федеральном округе (8,46% годовых).

Минимальные процентные ставки по краткосрочным и долгосрочным депозитам НО наблюдались в Дальневосточном и Уральском федеральных округах (7,43 и 8,10% годовых соответственно). Максимальные процентные ставки отмечались в Уральском и Сибирском федеральных округах (8,72 и 10,07% годовых по краткосрочным и долгосрочным депозитам соответственно).

Средневзвешенные процентные ставки по вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях по федеральным округам РФ, % годовых

Федеральный округ

Вклады ФЛ

Депозиты НО

Краткосрочные

Долгосрочные

Краткосрочные

Долгосрочные

Февраль 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Февраль 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Февраль 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Февраль 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Центральный федеральный округ 6,64
1,35  3,43 
8,28
0,46  4,03 
8,52
1,11  5,19 
8,60
0,51  3,58 
Северо-Западный федеральный округ 5,92
1,05  2,82 
8,21
0,54  3,96 
7,84
0,99  4,84 
9,90
2,18  5,11 
Южный федеральный округ 6,03
1,04  3,06 
7,09
0,26  3,07 
8,20
1,00  5,02 
8,57
1,01  5,45 
Северо-Кавказский федеральный округ 5,01
0,89  2,14 
7,02
0,07  3,08 
7,44
0,79  4,47 
9,12
1,34  5,83 
Приволжский федеральный округ 5,88
1,12  2,81 
7,92
0,23  3,56 
8,07
0,82  4,80 
8,80
1,25  4,62 
Уральский федеральный округ 6,54
1,05  3,39 
7,46
0,13  3,14 
8,72
1,30  5,39 
8,10
0,37  3,84 
Сибирский федеральный округ 6,18
1,16  2,76 
8,43
0,70  4,26 
7,97
0,76  4,76 
10,07
1,44  4,61 
Дальневосточный федеральный округ 5,95
0,92  2,77 
8,46
1,14  3,98 
7,43
0,45  4,18 
9,63
2,58  4,87 

Примечание: п.п. м/м — изменение в процентных пунктах к предыдущему месяцу, п.п. г/г — изменение в процентных пунктах к соответствующему месяцу предыдущего года (снижение — , увеличение — ).

Спред между процентными ставками по кредитным и депозитным операциям банков* в рублях с ФЛ сохраняется на более высоком уровне, чем по аналогичным операциям с НО.

Спред между процентными ставками по краткосрочным рублевым кредитным и депозитным операциям банков с ФО уменьшился до 9,17 п.п. против 10,22 п.п. в январе 2022 года, по долгосрочным до 3,26 п.п. против 3,83 п.п. соответственно.

Спред между процентными ставками по краткосрочным рублевым кредитным и депозитным операциям банков с НО увеличился с 2,52 п.п. в январе 2022 года до 3,19 п.п. в феврале 2022 года, по долгосрочным операциям — с 1,68 до 2,25 п.п. соответственно.


* Рассчитывается как разница между средневзвешенными процентными ставками по кредитным и депозитным операциям банков.

Спред между процентными ставками по кредитам и вкладам ФЛ в рублях, п.п.

Спред между процентными ставками по кредитам и депозитам НО в рублях, п.п.

Источник: данные отчетности по формам 0409128 «Данные о средневзвешенных процентных ставках по кредитам, предоставленным кредитной организацией физическим лицам», 0409129 «Данные о средневзвешенных процентных ставках по привлеченным кредитной организацией вкладам, депозитам», 0409303 «Сведения о ссудах, предоставленных юридическим лицам» и 0409316 «Сведения о кредитах, предоставленных физическим лицам».
Ответственное структурное подразделение: Департамент статистики
Страница была полезной?
Последнее обновление страницы: 24.05.2022