Процентные ставки по кредитным и депозитным операциям кредитных организаций в рублях

Процентные ставки на рынке размещения и привлечения средств преимущественно на всех сегментах продолжали умеренно снижаться.

Процентные ставки по кредитам

В условиях продолжающегося смягчения денежно-кредитной политики Банка России в июле 2022 года наблюдалось в основном снижение процентных ставок по кредитам, в том числе за счет программ льготного кредитования. На рынке корпоративного кредитования понижение кредитных ставок было более однородным.

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам в рублях, % годовых

В структуре оборотов по кредитам физическим лицам (ФЛ) в июле наблюдались несущественные изменения в сопоставлении с июнем 2022 года. Наибольшая доля приходилась на долгосрочные (на срок свыше 1 года) кредиты, при этом доля краткосрочных кредитов сократилась до 3,31% (против 6,38% в июне 2022 года).

Несмотря на замедление снижения доли краткосрочных (на срок до 1 года) кредитов нефинансовым организациям (НО), она оставалась наибольшей и составила 73,03%.

На долю краткосрочных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) в июле 2022 года пришлось немногим более пятой части (20,71%) структуры оборотов по кредитам НО, доля долгосрочных кредитов МСП незначительно выросла до 12,72%.

Структура оборотов по кредитам, предоставленным ФЛ в рублях в июле 2022 года, %

Структура оборотов по кредитам, предоставленным НО в рублях в июле 2022 года, %

Процентные ставки в сегменте кредитования ФЛ в июле 2022 года продолжали снижаться неоднородно, при этом по краткосрочным автокредитам отмечался незначительный рост ставок.

Так, ставки в розничном сегменте по краткосрочным кредитам сохранили динамику снижения, понизившись на 3,15 п.п., до 18,08%, по долгосрочным — снижение ставок было более умеренным — на 1,34 п.п., до 12,56%. В то же время процентные ставки по кратко- и долгосрочным кредитам ФЛ по сравнению с аналогичным периодом 2021 года были выше на 4,26 и 1,81 п.п. соответственно.

Ставки по автокредитам в июле 2022 года по краткосрочным операциям несущественно увеличились на 0,21 п.п, а по долгосрочным кредитам снизились на 1,07 процентного пункта. В то же время по сравнению с аналогичным периодом прошлого года ставки сложились выше на 7,79 и 3,33 п.п. соответственно.

Несущественно повысилась процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в рублях в июле текущего года — по сравнению с июнем 2022 года значение увеличилось на 0,31 п.п., до 6,67% (годом ранее ставка составляла 7,67%).

Динамика процентных ставок по кредитам ФЛ (в том числе автокредитам) в рублях, % годовых

В июле 2022 года ставки в сегменте корпоративного кредитования в месячном сопоставлении по краткосрочным кредитам снизились на 0,86 п.п., до 10,57%, по долгосрочным — практически не изменились, составив 9,75% (в июне текущего года — 9,71%). Вместе с тем, ставки по кредитам НО сложились выше уровня июля 2021 года: по краткосрочным кредитам — на 3,36 п.п., по долгосрочным — на 2,06 п.п.

Замедлилось снижение процентных ставок по кредитам МСП по сравнению с предыдущим месяцем: ставки по краткосрочным кредитам сократились на 0,89 п.п., по долгосрочным — на 0,57 п.п., оставаясь выше аналогичного периода 2021 года на 2,19 и 2,03 п.п. соответственно.

Динамика процентных ставок по кредитам НО (в том числе кредитам МСП) в рублях, % годовых

Средневзвешенные процентные ставки по кратко- и долгосрочным кредитам ФЛ и НО в рублях в июле 2022 года продолжили снижение преимущественно по всем федеральным округам РФ. В июле 2022 года максимальные процентные ставки по кратко- и долгосрочным кредитам ФЛ наблюдались в Дальневосточном и Северо-Кавказском федеральных округах (19,57 и 14,17% соответственно), а минимальные процентные ставки — в Центральном федеральном округе (16,78 и 11,87% соответственно).

В рассматриваемый период максимальные процентные ставки по краткосрочным кредитам НО наблюдались в Дальневосточном федеральном округе (11,75%), по долгосрочным — в Уральском федеральном округе (10,95%). Минимальные процентные ставки по краткосрочным и долгосрочным кредитам НО отмечались в Северо-Кавказском федеральном округе (8,64 и 7,33% соответственно).