• 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, к. В, Банк России
  • 8 800 300-30-00
  • www.cbr.ru
Что вы хотите найти?

Процентные ставки по кредитным и депозитным операциям кредитных организаций в рублях

В апреле 2022 года на кредитном и депозитном рынках отмечалась разнонаправленная динамика процентных ставок.

Процентные ставки по кредитам

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам в рублях, % годовых

Created with Highcharts 10.3.3Chart context menu13,6513,6510,1010,106,116,117,077,078,278,277,467,4624,3224,3211,4111,4118,7018,7013,1513,1513,3313,3312,9112,9125,7925,7915,2015,2015,2015,2012,9012,9013,6413,6413,1113,11Краткосрочные кредиты ФЛДолгосрочные кредиты ФЛКраткосрочные кредиты НОДолгосрочные кредиты НОКраткосрочные кредиты МСПДолгосрочные кредиты МСП08162432
Апрель 2021
Март 2022
Апрель 2022

Распределение долей в структуре оборотов по кредитам физическим лицам (ФЛ) в апреле текущего года вернулось к значениям на начало 2022 года: немногим более 90% приходилось на долгосрочные (на срок свыше 1 года) операции.

Тенденция к возвращению распределения долей в структуре оборотов до значений на начало года наметилась и по кредитам нефинансовым организациям (НО), более половины (58,64%) которых составили краткосрочные (на срок до 1 года) кредиты, что больше, чем в предыдущем месяце.

В апреле 2022 года уменьшилась доля краткосрочных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП), составив менее 20% в структуре оборотов по кредитам НО. Одновременно сократилась и доля долгосрочных кредитов МСП – до 9,94% в апреле текущего года против 15,75% в марте 2022 года.

Структура оборотов по кредитам, предоставленным ФЛ в рублях в апреле 2022 года, %

Created with Highcharts 10.3.3Chart context menu3,793,7990,1190,116,106,10
Краткосрочные кредиты ФЛ (включая автокредиты)
Долгосрочные кредиты ФЛ (за исключением автокредитов)
Долгосрочные автокредиты

Структура оборотов по кредитам, предоставленным НО в рублях в апреле 2022 года, %

Created with Highcharts 10.3.3Chart context menu58,6458,6419,2119,2112,2112,219,949,94
Краткосрочные кредиты НО (за исключением МСП)
Краткосрочные кредиты МСП 
Долгосрочные кредиты НО (за исключением МСП)
Долгосрочные кредиты МСП 

В апреле 2022 года в сегменте кредитования ФЛ отмечался рост процентных ставок как по краткосрочным, так и по долгосрочным кредитам по сравнению с предыдущим месяцем. Ставки по краткосрочным кредитам возросли на 1,47 п.п., а по долгосрочным – на 3,79 процентного пункта. Процентные ставки по кратко- и долгосрочным кредитам ФЛ стали выше и в сравнении с аналогичным периодом 2021 года (выросли на 12,14 и 5,10 п.п. соответственно).

В то время как процентные ставки по автокредитам незначительно снизились за месяц (по краткосрочным – на 0,60 п.п., а по долгосрочным – на 1,26 п.п.). Процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в рублях в апреле текущего года в основном за счет льготных кредитов несущественно снизилась по сравнению с мартом 2022 года – на 0,41 п.п., до 7,64% (годом ранее значение процентной ставки составляло 7,30%).

Динамика процентных ставок по кредитам ФЛ (в том числе автокредитам) в рублях, % годовых

Created with Highcharts 10.3.3Chart context menu04.202005.202006.202007.202008.202009.202010.202011.202012.202001.202102.202103.202104.202105.202106.202107.202108.202109.202110.202111.202112.202101.202202.202203.202204.202208162432
Краткосрочные кредиты ФЛ 
Долгосрочные кредиты ФЛ
В том числе краткосрочные автокредиты
В том числе долгосрочные автокредиты
Ключевая ставка Банка России (среднее арифметическое за месяц)
Ипотечные жилищные кредиты*
* По данным формы отчетности 0409316 «Сведения о кредитах, предоставленных физическим лицам».

Отмечалось снижение процентных ставок по рублевым кредитам НО (в сравнении с предыдущим месяцем): по краткосрочным кредитам – на 3,50 п.п., по долгосрочным кредитам – на 0,25 процентного пункта. При этом в сравнении со значениями в апреле 2021 года процентные ставки стали выше на 9,09 и 5,83 п.п. (по краткосрочным и долгосрочным кредитам соответственно).
Замедлился рост ставок по кредитам МСП по сравнению с предыдущим месяцем, так ставки возросли: по краткосрочным кредитам – на 0,31 п.п., по долгосрочным – на 0,20 п.п. (в сравнении с аналогичным периодом 2021 года ставки были выше на 5,37 и 5,65 п.п. соответственно).

Динамика процентных ставок по кредитам НО (в том числе кредитам МСП) в рублях, % годовых

Created with Highcharts 10.3.3Chart context menu04.202005.202006.202007.202008.202009.202010.202011.202012.202001.202102.202103.202104.202105.202106.202107.202108.202109.202110.202111.202112.202101.202202.202203.202204.202206121824
Краткосрочные кредиты НО 
Долгосрочные кредиты НО
В том числе краткосрочные кредиты МСП
В том числе долгосрочные кредиты МСП
Ключевая ставка Банка России (среднее арифметическое за месяц)

В апреле 2022 года максимальные процентные ставки по кратко- и долгосрочным кредитам ФЛ наблюдались в Южном и Северо-Кавказском федеральных округах (27,30 и 17,58% соответственно), а минимальные процентные ставки – в Дальневосточном федеральном округе (24,13 и 12,81% соответственно).

В рассматриваемый период максимальные процентные ставки по краткосрочным кредитам НО наблюдались в Северо-Западном федеральном округе (17,08%), по долгосрочным кредитам НО – в Сибирском федеральном округе (13,79%). Минимальные процентные ставки по краткосрочным и долгосрочным кредитам НО отмечались в Северо-Кавказском федеральном округе (11,74 и 9,77% соответственно).

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам ФЛ и НО в рублях по федеральным округам,
% годовых

Федеральный округ

Кредиты ФЛ

Кредиты НО

Краткосрочные

Долгосрочные

Краткосрочные

Долгосрочные

Апрель 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Апрель 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Апрель 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Апрель 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Центральный федеральный округ24,79
1,09  11,80 
14,85
3,24  5,11 
15,31
-3,51  9,55 
13,42
0,37  6,38 
Северо-Западный федеральный округ26,60
6,53  13,38 
14,61
3,76  4,73 
17,08
-2,77  11,11 
12,20
-2,00  4,86 
Южный федеральный округ27,30
-0,22  13,56 
15,61
3,84  4,99 
15,79
-4,72  8,63 
12,64
-0,70  5,23 
Северо-Кавказский федеральный округ26,41
-1,20  11,58 
17,58
5,41  6,67 
11,74
0,56  5,04 
9,77
-1,38  1,35 
Приволжский федеральный округ27,20
0,29  13,01 
15,81
4,64  5,42 
13,06
-3,87  6,11 
12,53
0,01  6,14 
Уральский федеральный округ26,12
0,08  12,13 
15,69
4,63  5,58 
12,59
-3,45  5,27 
10,70
-2,67  3,43 
Сибирский федеральный округ25,85
-0,83  11,96 
16,18
4,41  5,73 
16,07
0,76  9,08 
13,79
1,02  6,36 
Дальневосточный федеральный округ24,13
-1,33  10,19 
12,81
1,67  2,89 
12,82
-4,17  5,42 
13,04
-0,33  5,89 

Примечание: п.п. м/м — изменение в процентных пунктах к предыдущему месяцу, п.п. г/г — изменение в процентных пунктах к соответствующему месяцу предыдущего года (снижение — , увеличение — ).

Процентные ставки по депозитам

На рынке депозитов в апреле 2022 года наблюдалось заметное понижение процентных ставок в том числе на фоне снижения с 11.04.2022 значения ключевой ставки Банка России до 17,00%.

Процентные ставки по вкладам ФЛ уменьшились за месяц: по краткосрочным - на 4,80 п.п., по долгосрочным – на 0,32 п.п. (в сравнении с аналогичным периодом 2021 года ставки были выше на 10,55 и 4,82 п.п. соответственно). Также ощутимо снизились процентные ставки по депозитам НО: за месяц – на 2,77 и 3,30 п.п. (по краткосрочным и долгосрочным операциям соответственно), при этом по сравнению с апрелем 2021 года ставки были выше на 11,27 п.п. по краткосрочным и на 7,58 п.п. по долгосрочным операциям.

Средневзвешенные процентные ставки по вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях, % годовых

Created with Highcharts 10.3.3Chart context menu3,323,324,494,493,613,615,265,2618,6718,679,639,6317,6517,6516,1416,1413,8713,879,319,3114,8814,8812,8412,84Краткосрочные вклады ФЛДолгосрочные вклады ФЛКраткосрочные депозиты НОДолгосрочные депозиты НО05101520
Апрель 2021
Март 2022
Апрель 2022

В структуре оборотов привлеченных депозитов НО, как и ранее, большая доля приходилась на краткосрочные депозиты (доля долгосрочных депозитов составляла 0,01%).
Доля краткосрочных вкладов ФЛ в апреле 2022 года несущественно сократилась до —95,82% оборота (в марте она составляла 97,67%).

Структура оборотов в рублях в апреле 2022 года, %

Привлеченные вклады ФЛ 
Привлеченные депозиты НО
Created with Highcharts 10.3.3Chart context menu95,8295,824,184,18
Краткосрочные вклады ФЛ
Долгосрочные вклады ФЛ
Created with Highcharts 10.3.3Chart context menu99,9999,990,010,01
Краткосрочные депозиты НО
Долгосрочные депозиты НО 

Динамика процентных ставок по вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях, % годовых

Created with Highcharts 10.3.3Chart context menu04.202005.202006.202007.202008.202009.202010.202011.202012.202001.202102.202103.202104.202105.202106.202107.202108.202109.202110.202111.202112.202101.202202.202203.202204.202206121824
Краткосрочные вклады ФЛ 
Долгосрочные вклады ФЛ
Краткосрочные депозиты НО
Долгосрочные депозиты НО
Ключевая ставка Банка России (среднее арифметическое за месяц)

Процентные ставки по кратко- и долгосрочным вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях в апреле 2022 года преимущественно снижались по всем федеральным округам РФ.

Минимальные процентные ставки по краткосрочным и долгосрочным вкладам ФЛ отмечались в Южном федеральном округе (13,10 и 7,75% соответственно). Максимальные процентные ставки по краткосрочным вкладам ФЛ наблюдались в Уральском федеральном округе (14,38%), по долгосрочным – в Центральном федеральном округе (9,70%).

В рассматриваемый период минимальные процентные ставки по краткосрочным и долгосрочным депозитам НО наблюдались в Северо-Западном и Северо-Кавказском федеральных округах (14,35 и 7,30% соответственно). Максимальные процентные ставки отмечались в Южном федеральном округе (15,69 и 15,99% по краткосрочным и долгосрочным депозитам соответственно).

Средневзвешенные процентные ставки по вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях по федеральным округам, % годовых

Федеральный округ

Вклады ФЛ

Депозиты НО

Краткосрочные

Долгосрочные

Краткосрочные

Долгосрочные

Апрель 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Апрель 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Апрель 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Апрель 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Центральный федеральный округ 14,10
-4,76  10,74 
9,70
0,17  5,17 
14,83
-2,93  11,16 
13,35
-3,58  8,00 
Северо-Западный федеральный округ 13,85
-4,77  10,55 
9,61
-0,64  5,11 
14,35
-2,35  11,07 
10,42
-5,54  6,04 
Южный федеральный округ 13,10
-5,06  10,13 
7,75
-1,71  3,40 
15,69
-2,45  12,22 
15,99
3,57  10,77 
Северо-Кавказский федеральный округ 13,11
-4,65  10,05 
9,63
0,21  4,92 
14,74
-2,46  11,41 
7,30
-0,81  2,22 
Приволжский федеральный округ 13,52
-5,03  10,25 
9,68
-1,28  5,24 
15,35
-2,30  11,82 
9,31
-3,44  5,52 
Уральский федеральный округ 14,38
-4,26  11,10 
7,97
0,62  3,56 
15,24
-2,57  11,58 
9,18
-1,10  5,22 
Сибирский федеральный округ 13,71
-4,75  10,16 
9,27
-2,27  4,86 
15,06
-2,35  11,55 
11,24
-3,93  6,33 
Дальневосточный федеральный округ 13,84
-4,64  10,36 
9,22
-1,78  4,61 
15,64
-2,04  12,15 
14,47
5,33  9,13 

Примечание: п.п. м/м — изменение в процентных пунктах к предыдущему месяцу; п.п. г/г — изменение в процентных пунктах к соответствующему месяцу предыдущего года (снижение — , увеличение — ).

Спред между процентными ставками по кредитным и депозитным операциям банков* в рублях с ФЛ превышает значение по аналогичным операциям с НО. Спред между процентными ставками по краткосрочным рублевым кредитным и депозитным операциям банков с ФЛ ощутимо возрос – до 11,92 п.п. против 5,65 п.п. в марте 2022 года, по долгосрочным – до 5,89 п.п. против 1,78 п.п. соответственно.

Спред между процентными ставками по краткосрочным рублевым кредитным и депозитным операциям банков с НО понизился с 1,05 п.п. в марте 2022 года до 0,32 п.п. в апреле 2022 года, по долгосрочным операциям восстановился до положительного значения (0,06 п.п.).


* Рассчитывается как разница между средневзвешенными процентными ставками по кредитным и депозитным операциям банков.

Спред между процентными ставками по кредитам и вкладам ФЛ в рублях, п.п.

Created with Highcharts 10.3.3Chart context menu04.202005.202006.202007.202008.202009.202010.202011.202012.202001.202102.202103.202104.202105.202106.202107.202108.202109.202110.202111.202112.202101.202202.202203.202204.20220481216
На срок до 1 года
На срок свыше 1 года

Спред между процентными ставками по кредитам и депозитам НО в рублях, п.п.

Created with Highcharts 10.3.3Chart context menu04.202005.202006.202007.202008.202009.202010.202011.202012.202001.202102.202103.202104.202105.202106.202107.202108.202109.202110.202111.202112.202101.202202.202203.202204.2022-5-2,502,55
На срок до 1 года
На срок свыше 1 года
Источник: данные отчетности по формам 0409128 «Данные о средневзвешенных процентных ставках по кредитам, предоставленным кредитной организацией физическим лицам», 0409129 «Данные о средневзвешенных процентных ставках по привлеченным кредитной организацией вкладам, депозитам», 0409303 «Сведения о ссудах, предоставленных юридическим лицам» и 0409316 «Сведения о кредитах, предоставленных физическим лицам».
Ответственное структурное подразделение: Департамент статистики
Страница была полезной?
Последнее обновление страницы: 20.06.2022