Процентные ставки по кредитным и депозитным операциям кредитных организаций в рублях

В марте ставки по розничным кредитам изменялись существеннее ставок по корпоративным кредитам, значения последних сохранились вблизи февральских показателей.

Динамика процентных ставок по кредитам ФЛ в рублях, % годовых

Ссылка на данные

Средневзвешенная ставка по краткосрочным кредитам ФЛ в марте текущего года стала выше на 0,86 п.п. относительно февраля 2024 года и составила 24,31%, практически достигнув показателя марта 2022 года. При этом ставка по долгосрочным кредитам ФЛ, напротив, заметно уменьшилась — на 1,14 п.п., до 17,37% в марте 2024 года (в большей степени за счет снижения ставки по кредитам на срок свыше 3 лет до 17,14%, их доля в общем объеме кредитов ФЛ составила 90,96%). На рынке автокредитования ФЛ наблюдалось снижение ставок.

В годовом сопоставлении ставки по розничным кредитам сложились выше на 5,35 и 4,94 п.п. по краткосрочным и долгосрочным операциям соответственно.

На фоне увеличения доли выдачи кредитов по программам господдержки, ставки по которым ниже рыночных, средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) снизилась с 9,28% в феврале до 8,41% в марте 2024 года, возвратившись к январскому значению.

Динамика структуры оборотов по кредитам ФЛ в рублях, %

Динамика процентных ставок по кредитам НО в рублях, % годовых

Ссылка на данные

В марте на рынке корпоративного кредитования, особенно в долгосрочном сегменте, ставки увеличились несущественно: ставка по краткосрочным кредитам НО составила 17,24% (+0,40 п.п. за месяц), по долгосрочным — 15,00% (+0,11 п.п. за месяц).

Ставки по кредитам, выданным субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП), возобновили рост и в марте увеличились больше, чем ставки по кредитам НО: по краткосрочным операциям — на 0,56 п.п., до 16,22%; по долгосрочным — на 0,79 п.п., до 15,89%.

Ставки по корпоративному кредитованию в годовом сравнении стали выше на 7,65 и 6,12 п.п. по операциям на срок до и свыше 1 года соответственно.

Структура оборота по кредитам НО значительно не изменилась. Как и в феврале 2024 года, в марте наибольшую долю составляли краткосрочные операции (58,76%), из них краткосрочные кредиты МСП — почти 19,00%. Оставшуюся долю (41,24%) занимали долгосрочные кредиты НО, из которых 23,31% приходилось на долгосрочные кредиты МСП.

Динамика структуры оборотов по кредитам НО в рублях, %

В марте 2024 года депозитные ставки по краткосрочным операциям остались на уровне февраля, в то время как ставки по долгосрочным операциям изменились разнонаправленно в пределах половины процентного пункта.

Динамика процентных ставок по вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях, % годовых

Ссылка на данные

Доходность по долгосрочным вкладам ФЛ за месяц увеличилась на 0,45 п.п., до 12,23%, а по долгосрочным депозитам НО снизилась на 0,41 п.п., до 11,52%.

За год доходность депозитов, предлагаемых в банках розничным и корпоративным клиентам, существенно увеличилась: ставки возросли в краткосрочном сегменте на 8,75 и 8,22 п.п., а в долгосрочном — на 4,85 и 4,01 п.п. по операциям с ФЛ и НО соответственно.

В марте спред между процентными ставками по краткосрочным кредитным и депозитным операциям* ФЛ в рублях сформировался больше показателя месяцем ранее на 0,84 п.п., составив 9,84 процентного пункта. По долгосрочным операциям разница между ставками, наоборот, сократилась на 1,59 п.п., достигнув 5,14 процентного пункта. По результатам I квартала 2024 года спред в среднем составлял 9,18 и 5,73 п.п. по краткосрочным и долгосрочным операциям соответственно.

Спред между процентными ставками по кредитам и вкладам ФЛ в рублях, п.п.

Спред между процентными ставками по рублевым кредитным и депозитным операциям НО на срок до и свыше 1 года за месяц расширился на 0,40 и 0,52 п.п., до 2,54 и 3,48 п.п. соответственно. В I квартале текущего года разница между ставками в среднем была равна 2,29 и 1,65 п.п. по краткосрочным и долгосрочным операциям с НО соответственно.

Спред между процентными ставками по кредитам и депозитам НО в рублях, п.п.