Процентные ставки по кредитным и депозитным операциям кредитных организаций в рублях

Сентябрь Август Июль Июнь Май Апрель Март Февраль Январь

Декабрь Ноябрь Октябрь Сентябрь Август Июль Июнь Май Апрель Март Февраль Январь

В марте 2022 года на кредитном и депозитном рынках отмечался значительный рост процентных ставок, при этом средневзвешенная ставка по долгосрочным кредитам физическим лицам (включающим в том числе льготные ипотечные жилищные кредиты) выросла незначительно.

Процентные ставки по кредитам

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам в рублях, % годовых

Структура оборотов по кредитам физическим лицам (ФЛ) в марте несущественно изменилась по сравнению с февралем 2022 года при снижении доли долгосрочных автокредитов до 3,21%. Наибольшая доля традиционно приходилась на долгосрочные (на срок свыше 1 года) операции. В то же время в структуре оборотов по кредитам нефинансовым организациям (НО) значительную долю составляли краткосрочные (на срок до 1 года) кредиты (46,14%). На долю краткосрочных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) в марте 2022 года пришлась пятая часть в структуре оборотов по кредитам НО, при этом доля долгосрочных кредитов МСП увеличилась с 8,25% в феврале до 15,75% в марте 2022 года.

Структура оборотов по кредитам, предоставленным ФЛ в рублях в марте 2022 года, %

Структура оборотов по кредитам, предоставленным НО в рублях в марте 2022 года, %

В сегменте кредитования ФЛ в марте 2022 года процентные ставки значительно возросли по сравнению с предыдущим месяцем при несущественном повышении процентной ставки по долгосрочным кредитам ФЛ, включающим в том числе льготные ипотечные жилищные кредиты. Так, ставки по краткосрочным кредитам возросли на 8,84 п.п., а по долгосрочным — на 0,02 п.п. (в том числе по автокредитам — на 7,79 и на 10,02 п.п. соответственно). В сравнении с аналогичным периодом 2021 года ставки по кратко- и долгосрочным кредитам ФЛ стали выше на 11,28 и 1,25 п.п. соответственно.

Процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в рублях в рассматриваемый период несущественно снизилась - на 0,05 п.п., до 8,05% (в марте 2021 года значение процентной ставки составляло 7,23%).

Динамика процентных ставок по кредитам ФЛ (в том числе автокредитам) в рублях, % годовых

* По данным формы отчетности 0409316 «Сведения о кредитах, предоставленных физическим лицам».

Процентные ставки по рублевым кредитам НО увеличились в сравнении с предыдущим месяцем: по краткосрочным кредитам на 7,24 п.п., по долгосрочным кредитам на 2,62 п.п. (в сравнении с мартом 2021 года ставки стали выше на 12,67 и 6,17 п.п. соответственно). По кредитам МСП за месяц ставки повысились на 1,80 и 1,73 п.п. (по краткосрочным и долгосрочным кредитам соответственно), в сравнении с аналогичным периодом 2021 года ставки выше на 5,34 и 5,36 п.п. соответственно.

Динамика процентных ставок по кредитам НО (в том числе кредитам МСП) в рублях, % годовых

В марте 2022 года максимальные процентные ставки по кратко- и долгосрочным кредитам ФЛ наблюдались в Северо-Кавказском федеральном округе (27,61 и 12,17% годовых соответственно), а минимальные процентные ставки — в Северо-Западном федеральном округе (20,07 и 10,85% годовых соответственно).

В рассматриваемый период максимальные процентные ставки по краткосрочным кредитам НО наблюдались в Южном федеральном округе (20,51% годовых), по долгосрочным кредитам НО — в Северо-Западном федеральном округе (14,20% годовых). Минимальные процентные ставки по краткосрочным и долгосрочным кредитам НО отмечались в Северо-Кавказском федеральном округе (11,18 и 11,15 % годовых соответственно).

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам ФЛ и НО в рублях по федеральным округам,
% годовых

Федеральный округ	Кредиты ФЛ		Кредиты НО
	Краткосрочные	Долгосрочные	Краткосрочные	Долгосрочные
	Март 2022 п.п. м/м; п.п. г/г	Март 2022 п.п. м/м; п.п. г/г	Март 2022 п.п. м/м; п.п. г/г	Март 2022 п.п. м/м; п.п. г/г
Центральный федеральный округ	23,70 8,46 10,55	11,61 0,32 1,77	18,82 7,38 13,09	13,05 1,92 6,24
Северо-Западный федеральный округ	20,07 5,06 7,81	10,85 -0,27 0,94	19,85 8,10 14,09	14,20 3,99 7,30
Южный федеральный округ	27,52 11,72 13,66	11,77 -0,40 0,97	20,51 8,66 13,48	13,34 2,73 6,13
Северо-Кавказский федеральный округ	27,61 11,66 12,71	12,17 -0,11 1,12	11,18 1,79 5,48	11,15 1,03 3,84
Приволжский федеральный округ	26,91 11,11 12,89	11,17 -0,32 0,83	16,93 5,83 10,39	12,52 0,93 5,17
Уральский федеральный округ	26,04 9,95 15,58	11,06 -0,19 0,93	16,04 4,85 8,85	13,37 2,44 6,33
Сибирский федеральный округ	26,68 11,25 12,79	11,77 0,06 1,29	15,31 4,22 8,09	12,77 3,51 5,50
Дальневосточный федеральный округ	25,46 9,65 11,31	11,14 0,69 1,09	16,99 6,67 9,59	13,37 1,34 5,96

Примечание: п.п. м/м — изменение в процентных пунктах к предыдущему месяцу, п.п. г/г — изменение в процентных пунктах к соответствующему месяцу предыдущего года (снижение — , увеличение — ).

Процентные ставки по депозитам

Процентные ставки по депозитным операциям в марте 2022 года ощутимо возросли, последовав за повышением с 28.02.2022 значения ключевой ставки Банка России до 20,00%. Процентная ставка по краткосрочным вкладам ФЛ возросла за месяц на 12,36 п.п., по долгосрочным — на 1,50 п.п. (в сравнении с аналогичным периодом 2021 года ставки были выше на 15,45 и 5,43 п.п. соответственно). Процентные ставки по депозитам НО увеличились за месяц на 9,27 и 7,51 п.п. (по краткосрочным и долгосрочным операциям соответственно), а по сравнению с мартом 2021 года были выше на 14,27 п.п. по краткосрочным и на 10,99 п.п. по долгосрочным операциям.

Средневзвешенные процентные ставки по вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях, % годовых

В структуре оборотов привлеченных депозитов НО, как и ранее, большая доля приходилась на краткосрочные депозиты (доля долгосрочных депозитов составляла 0,01%). Доля краткосрочных вкладов ФЛ в марте 2022 года повысилась до 97,67% оборота (в феврале составляла 73,64%). В то же время заметно сократилась доля долгосрочных вкладов ФЛ: с 26,36% в феврале до 2,33 в марте 2022 года.

Структура оборотов в рублях в марте 2022 года, %

Привлеченные вклады ФЛ

Привлеченные депозиты НО

Динамика процентных ставок по вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях, % годовых

В марте 2022 года минимальные процентные ставки по краткосрочным вкладам ФЛ отмечались в Северо-Кавказском федеральном округе (17,76% годовых), по долгосрочным — в Уральском федеральном округе (7,35% годовых). Максимальные процентные ставки по краткосрочным вкладам ФЛ наблюдались в Центральном федеральном округе (18,86% годовых), по долгосрочным — в Сибирском федеральном округе (11,54% годовых).

В рассматриваемом периоде минимальные процентные ставки по краткосрочным и долгосрочным депозитам НО наблюдались в Северо-Западном и Северо-Кавказском федеральных округах (16,70 и 8,11% годовых соответственно). Максимальные процентные ставки отмечались в Южном и Центральном федеральных округах (18,14 и 16,93% годовых по краткосрочным и долгосрочным депозитам соответственно).

Средневзвешенные процентные ставки по вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях по федеральным округам, % годовых

Федеральный округ	Вклады ФЛ		Депозиты НО
	Краткосрочные	Долгосрочные	Краткосрочные	Долгосрочные
	Март 2022 п.п. м/м; п.п. г/г	Март 2022 п.п. м/м; п.п. г/г	Март 2022 п.п. м/м; п.п. г/г	Март 2022 п.п. м/м; п.п. г/г
Центральный федеральный округ	18,86 12,22 15,62	9,53 1,25 5,33	17,76 9,24 14,32	16,93 8,33 11,66
Северо-Западный федеральный округ	18,62 12,70 15,44	10,25 2,04 6,07	16,70 8,86 13,62	15,96 6,06 10,88
Южный федеральный округ	18,16 12,13 15,24	9,46 2,37 5,31	18,14 9,94 14,94	12,42 3,85 7,63
Северо-Кавказский федеральный округ	17,76 12,75 14,76	9,42 2,40 5,46	17,20 9,76 14,15	8,11 -1,01 3,71
Приволжский федеральный округ	18,55 12,67 15,37	10,96 3,04 6,72	17,65 9,58 14,37	12,75 3,95 7,89
Уральский федеральный округ	18,64 12,10 15,45	7,35 -0,11 3,23	17,81 9,09 14,33	10,28 2,18 6,52
Сибирский федеральный округ	18,46 12,28 15,02	11,54 3,11 7,39	17,41 9,44 14,10	15,17 5,10 10,48
Дальневосточный федеральный округ	18,48 12,53 15,18	11,00 2,54 6,51	17,68 10,25 14,38	9,14 -0,49 5,46

Примечание: п.п. м/м — изменение в процентных пунктах к предыдущему месяцу; п.п. г/г — изменение в процентных пунктах к соответствующему месяцу предыдущего года (снижение — , увеличение — ).

Спред между процентными ставками по кредитным и депозитным операциям банков* в рублях с ФЛ превышает значение по аналогичным операциям с НО. Спред между процентными ставками по краткосрочным рублевым кредитным и депозитным операциям банков с ФО существенно снизился — до 5,65 п.п. против 9,17 п.п. в феврале 2022 года, по долгосрочным — до 1,78 п.п. против 3,26 п.п. соответственно.

Спред между процентными ставками по краткосрочным рублевым кредитным и депозитным операциям банков с НО уменьшился с 3,08 п.п. в феврале до 1,05 п.п. в марте 2022 года, по долгосрочным операциям сложился отрицательный спред (-2,99 п.п.).

* Рассчитывается как разница между средневзвешенными процентными ставками по кредитным и депозитным операциям банков.

Спред между процентными ставками по кредитам и вкладам ФЛ в рублях, п.п.

Спред между процентными ставками по кредитам и депозитам НО в рублях, п.п.

Источник: данные отчетности по формам 0409128 «Данные о средневзвешенных процентных ставках по кредитам, предоставленным кредитной организацией физическим лицам», 0409129 «Данные о средневзвешенных процентных ставках по привлеченным кредитной организацией вкладам, депозитам», 0409303 «Сведения о ссудах, предоставленных юридическим лицам» и 0409316 «Сведения о кредитах, предоставленных физическим лицам».

Сохранить в PDF

Ответственное структурное подразделение: Департамент статистики

Страница была полезной?

Последнее обновление страницы: 30.05.2022