Развитие национальной платежной системы
Система быстрых платежей |
Платежная система «Мир» |
|
|---|---|---|
| Операции | В общей эмиссии карт |
В объеме внутрироссийских операций |
|
868 млн на 5 трлн ₽
111 млн на 0,8 трлн ₽ (2020)
|
32,5%
30,6 (2020)
|
25,7%
24 (2020)
|
Российский платежный рынок характеризовался уверенным ростом, продолжилось развитие платежной инфраструктуры Банка России, кредитных организаций и иных поставщиков платежных услуг. Потребители активно пользовались современными платежными инструментами и услугами, включая дистанционные сервисы.
В 2021 году Банк России принял Стратегию развития национальной платежной системы на 2021 — 2023 годы. Ее основная цель — предоставление удобных и доступных платежных услуг гражданам, бизнесу, государству. Для этого Банк России реализует ряд проектов, направленных на обеспечение бесперебойной работы платежных сервисов, развитие конкуренции и внедрение инноваций в национальной платежной системе.
Продолжилось наращивание эмиссии карт платежной системы «Мир», а также повышение эффективности их использования. Каждая третья выданная в стране платежная карта — карта «Мир». Всего к концу 2021 года их выпущено 113,6 млн. Национальный платежный инструмент теперь доступен в популярных платежных приложениях, включая Mir Pay. Платежная система «Мир» поддержала реализацию программы «Туристический кешбэк» по возврату гражданам части стоимости путешествий, туризма и детского отдыха в России. За пределами России карты «Мир» принимают в 14 странах1, включая все страны ЕАЭС.
Растет востребованность Системы передачи финансовых сообщений (СПФС). В 2021 году количество сообщений, направленных через СПФС, выросло в 1,5 раза. Расширился состав иностранных пользователей. За год их количество удвоилось и составило 39 организаций. Общее количество пользователей СПФС — 331 организация (банки и компании).
Стремительно развивается Система быстрых платежей (СБП). Число ее пользователей достигло 44 млн человек, увеличившись за 2021 год на 30 млн. Количество операций в СБП по сравнению с 2020 годом выросло в восемь раз, объем — в шесть раз. Всего с момента запуска системы в ней совершено почти 1 млрд операций.
Банки также активно подключали сервис оплаты товаров и услуг через СБП. На конец 2021 года таких кредитных организаций было 75, при этом некоторые из них реализовали оплату покупок через мобильное приложение СБПэй. Кроме того, у банков появилась возможность предложить самозанятым опцию приема платежей через СБП.
Популярности СБП придала государственная программа субсидирования, которая стартовала в середине года. Она позволяет малому и среднему бизнесу вернуть комиссию, которую они платят банкам за прием платежей через СБП.
Компании стали чаще использовать СБП для выплат, в том числе страховых, гражданам от брокеров и микрофинансовых организаций (выдача микрозаймов). В системе также были проведены первые операции между юридическими лицами.
Банк России опубликовал Концепцию цифрового рубля в апреле 2021 года. Цифровой рубль — это третья форма национальной валюты и обязательство Банка России. Цифровой рубль позволит повысить доступность и безопасность платежей, сократить комиссии за операции, создать условия для роста конкуренции и развития инновационных сервисов. В декабре 2021 года был создан прототип платформы цифрового рубля, а уже с января 2022 года началось тестирование платформы с 12 банками, по итогам которого будет принято решение о его внедрении.
1 На конец 2021 года. На 1 апреля 2022 года — в 10 странах с учетом введения санкций.
Доля безналичных платежей в розничном обороте выросла до 74,3%
Количество юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (в том числе субъектов МСП), подключившихся к СБП, за год увеличилось почти в пять раз
Деятельность Банка России в сфере наличного денежного обращения направлена на обеспечение стабильности наличного оборота, поддержание высокого качества денежных знаков, развитие технической инфраструктуры для оптимизации затрат.
Банк России принял Основные направления развития наличного денежного обращения на 2021 — 2025 годы, в которых определил приоритетные цели в этой области.
Для поддержания доступности наличных денег для граждан и бизнеса Банк России развивает взаимодействие с участниками рынка. Регулятор размещает в хранилищах банков собственные запасы наличных денег и разрешает банкам использовать их для осуществления кассового обслуживания. Это позволяет оптимизировать затраты на перевозку, пересчет и обработку наличных денег. На конец 2021 года договоры заключены с 22 подразделениями кредитных организаций.
Для повышения оборачиваемости монет развивается Монетная площадка Банка России. Она предназначена для прямого взаимодействия между организациями, которые заинтересованы либо в сдаче монет, либо в их получении. За 2021 год количество регионов, в которых работала Монетная площадка, возросло с 8 до 14; количество охваченных подразделений кредитных организаций — с 127 до 198. Общий объем удовлетворенных заявок участников рынка за год составил 180,4 тыс. мешков (в 2020 году — 161,7 тыс. мешков).
Уровень фальшивомонетничества остается стабильно низким. В 2021 году он составил шесть подделок на 1 млн банкнот в обращении (в 2020 году — семь).
В 2021 году Банк России выпустил 41 вид памятных монет (4 золотые, 22 серебряные и 15 из недрагоценных металлов), а также 5 видов инвестиционных монет.