Допуск субъектов рынка микрофинансирования

Микрофинансовые компании

Микрофинансовая компания (МФК) — вид микрофинансовой организации (МФО), к работе которой применяется ряд законодательных ограничений и требований, в том числе к собственным средствам (капиталу). МФК имеет право привлекать для осуществления своей деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц.

Правовые основы деятельности МФК установлены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ограничения для микрофинансовых компаний определены частями 1 и 2 статьи 12 данного закона.

Основные отличия микрокредитных и микрофинансовых компаний

Сравнительный признак	Микрофинансовая компания	Микрокредитная компания
Предельная сумма микрозайма физическому лицу (основного долга физического лица перед МФО по договорам микрозайма)	1 млн руб.	500 тыс. руб.
Привлечение денежных средств	Разрешено: от физических лиц (в том числе индивидуальных предпринимателей), не являющихся учредителями (участниками, акционерами) на сумму не менее 1,5 млн руб. от юридических лиц и учредителей (участников, акционеров) — физических и юридических лиц — без ограничений по сумме	Разрешено: от физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, являющихся учредителями (участниками, акционерами) МКК Запрещено: от физических лиц (в том числе индивидуальных предпринимателей), не являющихся учредителями (участниками, акционерами).
Размер собственных средств (капитала)	Не менее 70 млн руб.	с 1 июля 2022 года — три миллиона рублей; с 1 июля 2023 года — четыре миллиона рублей; с 1 июля 2024 года — пять миллионов рублей.
Выпуск облигаций	Разрешено с учетом ограничений	Запрещено
Осуществление производственной и торговой деятельности	Запрещено	Разрешено
Аудит годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности	Обязателен	Не обязателен
Осуществление контроля и надзора за деятельностью	Банк России	СРО (за исключением установленных законом случаев, когда контроль и надзор за деятельностью осуществляет Банк России)

Перечень документов и сведений, необходимых для внесения сведений о юридическом лице в реестр МФО в виде микрофинансовой компании, установлен Указанием Банка России от 19.11.2020 № 5627-У «О ведении Банком России государственного реестра микрофинансовых организаций».

Банк России вносит сведения о юридическом лице в соответствующий реестр по результатам рассмотрения данных документов.

Сроки рассмотрения документов:

внесение сведений о юридическом лице в реестр МФО — 30 рабочих дней,
отказ во внесении сведений о юридическом лице в реестр МФО — 30 рабочих дней,
оставление документов, представленных для внесения сведений о юридическом лице в реестр МФО, без рассмотрения — 15 рабочих дней.

Внесение изменений в государственный реестр МФО

МФО в соответствии с порядком взаимодействия с Банком России должна информировать регулятор об изменениях сведений, содержащихся в реестре МФО, посредством представления в Банк России заявления о внесении изменений в сведения о микрофинансовой организации, содержащиеся в реестре МФО, в виде файла, сформированного с использованием электронного шаблона указанного заявления, размещенного на официальном сайте Банка России.

Сроки и порядок направления МФО заявления о внесении изменений в сведения о МФО, содержащиеся в реестре МФО, установлены Указанием Банка России от 19.11.2020 № 5627-У, Положением Банка России от 27.12.2017 № 625-П.

Список сведений, смена которых влечет за собой необходимость внесения изменений в государственный реестр МФО:

адрес, указанный в едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ);
полное и (или) сокращенное (при наличии) фирменное (при наличии) наименование МФО на русском языке;
адрес официального сайта в сети «Интернет» (при наличии);
номер контактного телефона;
адрес электронной почты;
сведения о лицах, указанных в части 1 статьи 4.3 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ;
сведения о лицах, указанных в части 1 статьи 4.1-1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ;
а также реорганизация микрофинансовой организации в форме преобразования.

Банк России вносит изменения в государственный реестр МФО в течение 5 рабочих дней со дня представления в Банк России сведений.

Ответственность за нарушение сроков направления заявления об изменении сведений определена законодательно. В случае неисполнения сроков Банк России вправе направить предписание.

Презентация с рекомендациями по заполнению и направлению в Банк России заявления об изменении сведений о микрофинансовой организации, содержащихся в государственном реестре микрофинансовых организаций, размещенного в Личном кабинете участника информационного обмена (форма 1770)