Обзор рынка ипотечного жилищного кредитования
| Объем выдач | Средний размер | Портфель |
|---|---|---|
|
646,5 млрд рублей +19,8млрд рублей (+3,2%) |
3,8 млн рублей +0,1млн рублей (+1,5%) |
15,7 трлн рублей +0,2трлн рублей (+1,3%) |
| Объем выдач | Средний размер | Портфель |
|---|---|---|
|
248,9 млрд рублей +27,0млрд рублей (+12,2%) |
4,9 млн рублей -0,05млн рублей (-1,0%) |
3,8 трлн рублей +0,1трлн рублей (+2,7%) |
В июле 2023 года продолжила увеличиваться активность в ипотечном сегменте розничного кредитования. Кредитные организации предоставили 170,5 тыс. рублевых ИЖК на общую сумму 646,5 млрд рублей против 167,8 тыс. рублевых ИЖК на общую сумму 626,7 млрд рублей в июне. В годовом сопоставлении предоставление ИЖК увеличилось на 86,2 и 89,2% по количеству и объему соответственно. Следует отметить, что в июле 2022 года наблюдался пониженный объем выдач ИЖК.
Прирост активности на рынке ИЖК был обеспечен кредитами на приобретение строящегося жилья (ИЖК по ДДУ): в июле было выдано 51,2 тыс. ИЖК по ДДУ на сумму 248,9 млрд рублей — максимальное значение с начала года (45,1 тыс. ИЖК по ДДУ на сумму 221,8 млрд рублей в июне). Кредитование на первичном рынке жилья существенно поддерживалось льготными программами. Объем таких кредитов в июле увеличился до 363,1 млрд рублей (+12,7% за месяц). В то же время предоставление ипотеки на приобретение готового жилья (ИЖК без учета ИЖК по ДДУ) сократилось на 1,8% по объему, но увеличилось на 4,1% по количеству: в июне 2023 года кредитные организации выдали 221,7 тыс. кредитов на сумму 397,6 млрд рублей.
Общий объем рублевых кредитов ФЛ в июле также продолжил возрастать и составил 2,3 трлн рублей (2,2 трлн рублей месяцем ранее и 1,5 трлн рублей годом ранее). Доля ИЖК в общем объеме выданных кредитов ФЛ в июле сохранилась на прежнем уровне и составила 28,0% (28,5% в июне 2023 года).Динамика объема ИЖК в рублях, в том числе ИЖК по ДДУ, млрд рублей
Данные за месяц приведены по кредитам, предоставленным в течение месяца. Данные за год приведены по кредитам, предоставленным в течение года. Объем ИЖК указан с учетом объема предоставленных ИЖК по ДДУ.
В июле 2023 года средневзвешенная ставка по ИЖК снизилась до 8,25 с 8,45% в июне, что связано с увеличением доли льготного кредитования (до 56,1 с 51,7% в июне), ставки по которому субсидируются государством. На фоне этого ставка по ИЖК по ДДУ уменьшилась до 6,06% (-0,06% за месяц). Одновременно на рынке готового жилья процентная ставка по ИЖК также была ниже июньского уровня: 9,76% против 9,86% месяцем ранее.
Динамика процентных ставок по операциям в рублях, % годовых
Задолженность по ИЖК на 01.08.2023 составила 15,7 трлн рублей (без учета приобретенных кредитными организациями прав требования), увеличившись по сравнению с предыдущим месяцем на 1,3%. В годовом сопоставлении сохранились повышенные темпы прироста портфеля ИЖК — 23,4% (в июне годовой прирост составлял 23,5%), обеспечив порядка 62% прироста задолженности по кредитам ФЛ. В структуре потребительского портфеля задолженность по ИЖК, как и ранее, составляла более половины (52,1%).
Задолженность по ИЖК в рублях и иностранной валюте
В июле 2023 года в топ-3 регионов на рынке ИЖК (в том чиле ИЖК по ДДУ) как по выдачам, так и по задолженности традиционно вошли Москва, Московская область и Санкт-Петербург.