Обзор рынка ипотечного жилищного кредитования
| Объем выдач | Средний размер | Портфель |
|---|---|---|
|
580,5 млрд рублей +14,3млрд рублей (+2,5%) |
3,7 млн рублей -0,02млн рублей (-0,4%) |
15,1 трлн рублей +0,3трлн рублей (+2,3%) |
| Объем выдач | Средний размер | Портфель |
|---|---|---|
|
210,0 млрд рублей +9,6млрд рублей (+4,8%) |
4,8 млн рублей +0,02млн рублей (+0,4%) |
3,7 трлн рублей +0,1трлн рублей (+2,3%) |
В мае 2023 года наблюдался рост активности ипотечных заемщиков. Кредитные организации в мае 2023 года предоставили 157,8 тыс. рублевых ИЖК на общую сумму 580,5 млрд рублей, что несколько выше апрельских значений (на 2,9 и 2,5% больше по количеству и объему соответственно). При этом выдачи ИЖК существенно превысили показатели мая 2022 года, когда отмечался значительный спад кредитной активности в условиях неопределенности. Так, по сравнению с маем 2022 года количество и объем предоставленных ИЖК увеличились более чем в четыре раза.
Предоставление ипотеки на приобретение строящегося жилья (ИЖК по ДДУ) по сравнению с апрелем 2023 года увеличилось в мае на 4,4 и 4,8% по количеству и объему соответственно (было предоставлено 43,4 тыс. ИЖК по ДДУ на сумму 210,0 млрд рублей). Увеличение до 304,7 млрд рублей объема кредитов по программам государственной поддержки (+8,6% за месяц) продолжило обеспечивать основной объем кредитования на первичном рынке приобретения жилья. В то же время количество и объем ИЖК без учета ИЖК по ДДУ увеличились на 2,4 и 1,3% соответственно.
Общий объем рублевых кредитов ФЛ в мае вырос и составил 2142,5 млрд рублей (2007,6 млрд рублей месяцем ранее и 985,6 млрд рублей годом ранее). Доля ИЖК в общем объеме выданных кредитов ФЛ в мае несколько сократилась – до 27,1% (28,2% в апреле 2023 года).Динамика объема кредитов ФЛ в рублях, в том числе ИЖК и ИЖК по ДДУ, млрд рублей
Данные за месяц приведены по кредитам, предоставленным в течение месяца. Данные за год приведены по кредитам, предоставленным в течение года. Объем кредитов ФЛ указан с учетом объема предоставленных ИЖК. Объем ИЖК указан с учетом объема предоставленных ИЖК по ДДУ.
В мае 2023 года отмечалось снижение средневзвешенной ставки по ИЖК на 0,12 п.п., до 8,40%, как за счет уменьшения стоимости кредитования на рынке готового жилья (в мае ставка составила 9,87% против 10,01% месяцем ранее), так и за счет увеличения c 35,4 до 36,2% доли кредитов на приобретение строящегося жилья с традиционно более низкой ставкой. Одновременно процентная ставка по кредитам на приобретение строящегося жилья сохранилась на уровне апреля 2023 года — 6,06% (6,04% в апреле 2023 года).
Динамика процентных ставок по операциям в рублях, % годовых
Задолженность по ИЖК на 01.06.2023 составила 15,1 трлн рублей (без учета приобретенных кредитными организациями прав требования), при этом темп прироста задолженности ускорился по сравнению с предыдущим месяцем — до 2,3%. В годовом сопоставлении темп прироста портфеля ИЖК увеличился и составил 21,4% (месяцем ранее — 18,6%), обеспечив порядка 67% прироста задолженности по кредитам ФЛ. В структуре потребительского портфеля задолженность по ИЖК, как и ранее, составляла более половины — 52,2%.
Задолженность по ИЖК в рублях и иностранной валюте
В мае 2023 года региональная структура предоставления ИЖК изменилась в части тройки регионов-лидеров по выдачам. Наибольший объем ИЖК был предоставлен заемщикам из Москвы, Московской и Тюменской областей. Региональная структура выдач ИЖК на приобретение строящегося жилья также изменилась: в тройку лидеров по объему выданных ИЖК по ДДУ вошли заемщики из Москвы, Московской области и Краснодарского края. Вместе с тем сохранилась традиционная структура портфеля ИЖК, в том числе ИЖК по ДДУ, в региональном разрезе: наибольшая доля задолженности приходилась на заемщиков из Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.