Обзор рынка ипотечного жилищного кредитования
| Объем выдач | Средний размер | Портфель |
|---|---|---|
|
569,4 млрд рублей +147,0млрд рублей (+34,8%) |
3,7 млн рублей +0,01млн рублей (+0,4%) |
14,4 трлн рублей +0,3трлн рублей (+2,1%) |
| Объем выдач | Средний размер | Портфель |
|---|---|---|
|
219,8 млрд рублей +54,8млрд рублей (+33,2%) |
4,8 млн рублей -0,3млн рублей (-5,1%) |
3,5 трлн рублей +0,1трлн рублей (+2,7%) |
В марте 2023 года продолжился рост активности в сегменте ипотечного кредитования. Выдачи ИЖК увеличились на треть по сравнению с предыдущим месяцем и превысили значение прошлого года. Кредитные организации предоставили в марте 2023 года 154,0 тыс. рублевых ИЖК на общую сумму 569,4 млрд рублей против 114,6 тыс. ИЖК на сумму 422,4 млрд рублей месяцем ранее. Прирост ИЖК был обеспечен ростом кредитования как по программам господдержки (+38,2% за месяц), так и на рыночных условиях (+31,4% за месяц). В годовом сопоставлении количество выданных ИЖК сократилось на 5,4%, а объем возрос на 9,2% соответственно.
Рост выдач в сегменте ИЖК по ДДУ в марте также заметно ускорился: было выдано 45,3 тыс. ИЖК по ДДУ на сумму 219,8 млрд рублей, что больше показателей февраля 2023 года на 40,4 и 33,2% по количеству и объему соответственно и одновременно меньше на 27,3 и 4,2% уровня прошлого года.
Общий объем предоставления рублевых кредитов ФЛ в марте увеличился до уровня декабря 2022 года и составил 2059,9 млрд рублей (1605,6 млрд рублей месяцем ранее и 1297,5 млрд рублей годом ранее). Доля ИЖК в общем объеме выданных кредитов ФЛ в марте немного увеличилась и составила 27,6% против 26,3% месяцем ранее.
Динамика объема кредитов ФЛ в рублях, в том числе ИЖК и ИЖК по ДДУ, млрд рублей
Данные за месяц приведены по кредитам, предоставленным в течение месяца. Данные за год приведены по кредитам, предоставленным в течение года. Объем кредитов ФЛ указан с учетом объема предоставленных ИЖК. Объем ИЖК указан с учетом объема предоставленных ИЖК по ДДУ.
В марте 2023 года продолжилось увеличение процентной ставки по кредитам на приобретение строящегося жилья (ИЖК по ДДУ) — до 5,57% (5,21% в феврале 2023 года), в том числе за счет снижения выдач ИЖК по сверхнизким ставкам в рамках программ с застройщиками на фоне ограничения Банком России рисковых практик ипотечного кредитования. При этом стоимость кредитования на вторичном рынке жилья практически не изменилась: ставка по ИЖК без учета ИЖК по ДДУ незначительно снизилась до уровня 10,02% (10,10% месяцем ранее). Как следствие, наблюдался сдержанный прирост средневзвешенной ставки по ИЖК в целом на 0,13 п.п., до 8,18%.
Динамика процентных ставок по операциям в рублях, % годовых
Задолженность по ИЖК без учета приобретенных кредитными организациями прав требования на 01.04.2023 составила 14,4 трлн рублей, при этом темп прироста задолженности за месяц был выше, чем в предыдущем месяце (2,1% по сравнению с 1,6% по состоянию на 01.03.2023), оставаясь на уровне показателя годом ранее (2,2% по состоянию 01.04.2022). В годовом сопоставлении темп прироста портфеля ИЖК немного снизился и составил 16,1% (16,2% — месяцем ранее), обеспечив 75% прироста задолженности по кредитам ФЛ. Доля ИЖК продолжала составлять более половины кредитной задолженности физических лиц — 51,9% на 01.04.2023.