Виды нелегальной деятельности на финансовом рынке
Участник рынка для предоставления большинства услуг на территории нашей страны должен иметь лицензию Банка России или быть включенным в специальный реестр, который ведет регулятор. Если это требование не соблюдается, то, скорее всего, организация действует незаконно.
Мошенники используют для обмана граждан незаконные схемы. Они предлагают людям вложения с высокой доходностью, займы по супернизким ставкам и другие «выгодные» идеи для сотрудничества. Но взаимодействие с ними оборачивается финансовыми потерями.
Банк России для защиты потребителей и обеспечения добросовестной конкуренции выявляет финансовые пирамиды и безлицензионную деятельность. Регулятор направляет информацию по этим компаниям, проектам и физическим лицам в уполномоченные органы и инициирует меры по ограничению доступа к их сайтам.
Банк России также публикует Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Это делается для того, чтобы своевременно предупредить граждан о рисках и предотвратить возможный ущерб от действий нелегалов. Кроме того, сведения из списка передаются на платформу «Знай своего клиента», и банки могут учитывать их при оценке риск-профиля своих клиентов и их контрагентов.
Окончательную правовую оценку деятельности подобных компаний и проектов дают уполномоченные органы в рамках своей компетенции.
Будьте внимательны и не попадайтесь на уловки нелегалов. Всегда проверяйте наличие у организации необходимых документов и лицензий с помощью Справочника финансовых организаций.
Пользуйтесь только официальными сайтами финансовых организаций. Сайты легальных компаний маркируются российскими интернет-поисковиками специальным знаком (синим кружком с галочкой). На сайте легального участника рынка должна быть размещена вся необходимая информация о компании, ее лицензиях и оказываемых услугах.
Виды нелегальной деятельности
Финансовая пирамида — это схема по привлечению средств граждан, при которой «прибыль» от вложенных денег выплачивается за счет новых участников.
За организацию финансовых пирамид предусмотрена ответственность, которая определена статьями 14.62 КоАП РФ, 172.2 или 159 УК РФ.
Пирамиды обещают супервысокую доходность вложений. Но часто для участия в схеме требуется некий первоначальный взнос. Пирамиды агрессивно рекламируют свою деятельность, используя современные технологии и самые популярные темы — такие, как криптовалюта, получение кешбэка за дорогостоящую покупку. Они могут маскироваться под экономические игры. Многие проекты действуют исключительно в мессенджере Телеграм, без собственных сайтов. Еще один признак пирамиды — это анонимность: как правило, нет конкретной информации о руководителе проекта, достоверных сведений о финансовом положении организации.
Подробнее о финансовых пирамидах и о том, что делать, если стали их жертвой, читайте в материалах «Финансовой культуры».
Выдавать кредиты и займы на профессиональной основе могут только кредитные организации и микрофинансовые институты. Банки всегда действуют на основании лицензии Банка России, микрофинансовые организации, кредитные и сельскохозяйственные потребительские кооперативы, жилищно-накопительные кооперативы и ломбарды — включены в реестры.
Легальные кредиторы находятся под надзором Банка России и обязаны соблюдать законодательно установленные требования и ограничения, в том числе по лимитам предельной задолженности и размеру процентных ставок, взысканию задолженности и другие.
Нелегальный кредитор — компания, ИП, физическое лицо или интернет-проект, которые выдают потребительские займы, хотя законом им такое право не предоставлено.
Нелегальные кредиторы действуют вне правового поля, могут использовать неправомерные методы взыскания задолженности.
Популярные схемы работы:
- взимают различные комиссии, необоснованные штрафы, берут предоплату за кредит/заем, вознаграждение за проверку кредитной истории или страховку, а получив деньги, компания может исчезнуть;
- подделывают/подменяют документы, препятствуют оплате долга, в результате клиенту приходится отдать залоговое имущество;
- запугивают должников;
- прописывают условия договоров, которые в итоге не соответствуют рекламе и обещаниям представителей компании;
- оформляют займы с использованием других видов договоров (купли-продажи, хранения, комиссии и прочих)
О том, как избежать встречи с нелегальным кредитором, и что делать, если она все-таки произошла, можно прочитать тут.
Нелегальный профессиональный участник рынка ценных бумаг (в том числе нелегальный форекс-дилер) — компания, которая без соответствующей лицензии Банка России предоставляет брокерские, дилерские и другие финансовые услуги, определенные законом законом «О рынке ценных бумаг».
Популярные схемы работы:
- предлагают услуги на форекс-рынке, включая торги криптовалютой;
- настойчиво рекомендуют клиенту срочно увеличить сумму вложений на торговом счете, при отсутствии средств стимулируют оформить кредит для пополнения торгового счета, например, чтобы отыграть потери;
- предлагают помощь в приобретении высокодоходных ценных бумаг через ответы на заявки, оставленные на сайте, телефонные звонки, сообщения в мессенджерах;
- привлекают клиентов под видом трудоустройства, обязательное условие — соискатель должен пройти обучение и начать торговать;
- предлагают зачислить средства в «личный кабинет» через перевод на карту физического лица;
- обнуляют счет в личном кабинете, ссылаясь на рыночную конъюнктуру.
Многие нелегалы уверяют, что они имеют лицензию зарубежного регулятора. Но такие утверждения часто невозможно проверить. А если возникнет проблема, человеку придется решать ее в иностранной юрисдикции, по «месту прописки» компании.
Подробнее о том, как не попасться на уловки нелегального форекс-дилера, — в материале «Финансовой культуры».
С помощью инвестиционной платформы юридические лица и индивидуальные предприниматели могут привлекать средства в долг или капитал от множества различных инвесторов. Эта деятельность регулируется Банком России, существует реестр операторов инвестиционных платформ.
Нелегальный оператор инвестиционной платформы — компания, которая привлекает деньги под видом оказания услуг по содействию в инвестировании с использованием специальной информационной системы, но разрешения Банка России на такой вид деятельности у организации нет.
Нелегальные операторы инвестиционных платформ предлагают высокий гарантированный доход, но при этом у инвестора нет возможности проверить реальность и качество предлагаемого ему проекта, отследить движение вложенных средств.
Важно знать, что по закону инвестиции можно перечислять только на номинальный счет оператора инвестиционной платформы, а не напрямую компании, привлекающей средства. И тем более — не на счет физического лица.
Если вы решили инвестировать в проект с помощью какой-либо платформы, обязательно проверьте, включена ли компания-организатор в реестр операторов инвестиционных платформ.
Любая компания, работающая на российском страховом рынке, должна иметь лицензию Банка России именно на тот вид страхования, которым она занимается. Поэтому перед заключением договора очень важно проверить наличие лицензии на сайте Банка России.
Сотрудничать можно не только со страховой компанией напрямую, но и с финансовыми посредниками. Это могут быть уполномоченные страховщиком страховые агенты и брокеры. Страховые брокеры также должны иметь лицензию Банка России.
Нелегальная деятельность на страховом рынке — деятельность компании или физического лица в страховой сфере без лицензии на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования или посреднической деятельности в качестве страхового брокера. Это может быть также деятельность страховых агентов, не имеющих гражданско-правового договора, заключенного со страховщиком.
Популярные схемы работы:
- под видом страхового брокера предлагают услуги по оформлению страховых полисов различных страховых компаний. Однако у них нет лицензии страхового брокера. Также у компании нет агентских договоров со страховыми компаниями, перечисленными на их сайте;
- предлагают полисы ОСАГО «без выплат при ДТП» по фиксированной стоимости существенно ниже рыночной — якобы от действующих крупных страховых компаний. Оплата полиса происходит через перечисление денег на карточку частному лицу;
- услуги страхового агента в оформлении ОСАГО и других видов страхования предлагают на анонимных сайтах, публикуют логотипы и тарифы компаний-партнеров (анонимный посредник).
Подробнее о том, как распознать мошенников на страховом рынке, читайте на сайте «Финансовая культура».
Ответы на часто задаваемые вопросы:
Как Банк России выявляет нелегальные компании?
Банк России выявляет нелегальных участников финансового рынка в ходе мониторинга Интернета, в том числе социальных сетей и мессенджеров. Это делается с помощью современной автоматизированной системы. Также о нелегальных организациях регулятору сообщают граждане, участники рынка, представители различных органов власти и общественных организаций, СМИ и так далее.
Кроме того, специалисты Банка России изучают сведения, полученные из других источников информации, в том числе проводят офлайн-мониторинг деятельности подобных проектов. Работу по выявлению компаний с признаками нелегальной деятельности ведут во всех регионах во взаимодействии с органами власти и правоохранительными органами.
Какие меры к нелегалам применяет Банк России?
После проверки Банк России направляет информацию о выявленных случаях нелегальной деятельности в правоохранительные и другие уполномоченные органы (Роскомнадзор, ФАС России, органы исполнительной власти).
Для того чтобы ограничить работу интернет-ресурсов нелегалов и финансовых пирамид (сайтов, страниц в соцсетях и мессенджерах), с помощью которых распространяется информация об их деятельности, Банк России направляет сведения о них в Генеральную прокуратуру Российской Федерации или регистраторам доменных имен. На основе этой информации может быть принято решение об ограничении доступа к таким сайтам.
Кроме того, информация о нелегальных компаниях, имеющих юридическое лицо, передается на платформу «Знай своего клиента».
Что делать, если есть сомнения в легальности компании?
Проверить компанию можно на сайте Банка России в разделе «Справочник финансовых организаций».
Дополнительно можно посмотреть Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Если компания есть в этом списке, сотрудничать с ней опасно.
Однако отсутствие компании в этом списке не означает, что ее деятельность легальна. Поэтому вы можете сообщить о ней в Банк России через Интернет-приемную или форму анонимного информирования. Регулятор проверит информацию, и, если подозрения подтвердятся, наименование компании будет внесено в «предупредительный список», а информация о ней — передана в уполномоченные органы.
Что делать, если я пострадал от деятельности нелегального участника финансового рынка или финансовой пирамиды?
Необходимо обратиться с заявлением в полицию. Это можно сделать лично в любом отделении органа полиции или онлайн через сайт МВД России.
Заявление составляется в свободной форме, на имя руководителя отдела полиции, в который вы обращаетесь.
В заявлении необходимо указать:
- свои полные данные — Ф.И.О., место проживания, контакты (телефон, электронная почта);
- обстоятельства, при которых вы стали взаимодействовать с компанией;
- сайт компании, от которой вы пострадали, все известные вам контакты, адреса, данные представителей, ссылки в социальных сетях. Если сайт компании работает, сделайте скриншоты экрана. При наличии приложите переписку с представителями компании, аудиозаписи и любые документы, которые вам присылали представители компании;
- полные реквизиты счетов (банковских карт) с которых и на которые вы переводили денежные средства, а также выписки по счету (карте), чеки и иные документы, которые могут подтвердить платеж.
Сообщите также сведения о пирамиде или нелегале в Банк России через Интернет-приемную или форму анонимного информирования. Эта информация поможет регулятору в работе и позволит предупредить других граждан.
Банк России не выплачивает компенсации пострадавшим. Регулятор проверяет информацию, которая содержится в жалобах и обращениях, если она подтверждается — название компании вносится в «предупредительный список», а сведения о ней — передаются в уполномоченные органы.