Поддержка малого и среднего предпринимательства

Программа стимулирования кредитования

Банк России реализует Программу стимулирования кредитования субъектов МСП совместно с «Корпорацией «МСП». Ее лимит — 288,3 млрд рублей.

По этой программе максимальная ставка по кредитам малому и среднему бизнесу привязана к ключевой ставке и не может превышать ее более чем на 3% для субъектов среднего бизнеса, 4% для субъектов малого бизнеса и 4,5% для субъектов микробизнеса.

Срок кредитов — до трех лет. Банк России предоставляет банкам, участвующим в программе, фондирование под поручительство АО «Корпорация «МСП» по ставке, рассчитанной как ключевая ставка, уменьшенная на 1,5 процентных пункта.

Подробные условия программы и перечень банков-участников размещены на сайте «Корпорации «МСП».

Комбинированная программа льготного инвестиционного кредитования

Комбинированная программа совмещает два вида поддержки — субсидирование по программе «1764» Минэкономразвития и льготное фондирование по Программе стимулирования кредитования Банка России и Корпорации МСП.

По такой объединенной программе при ключевой ставке более 10% годовых малые и средние предприятия могут получать льготные кредиты на инвестиционные цели по ставкам 9% годовых и 7,5 % годовых соответственно. Если ключевая ставка менее 10% годовых, то ставка для малых и средних предприятий меньше или равна значению ключевой ставки, уменьшенной на 3,5 п.п. и 5 п.п. пунктов соответственно. Срок кредита — до 10 лет (в том числе 3 года по льготной ставке).

Подробнее о программе на сайте «Корпорации «МСП».

С перечнем других актуальных льготных программ можно ознакомиться на портале по поддержке малого и среднего бизнеса

Кредитование — один из наиболее распространенных инструментов привлечения финансирования субъектами МСП. Получить кредит предприниматель может в банке или небанковской кредитной организации.

На сегмент займов для малого и среднего бизнеса приходится более 20% портфеля МФО. Государственные МФО обеспечивают доступность финансирования для микро- и малых предприятий за счет льготных микрозаймов по госпрограммам.

Перед обращением в МФО следует проверить, включена ли организация Банком России в государственный реестр.

Если у предпринимателя отсутствует имущество для залога или его недостаточно, то банк может не одобрить ему выдачу кредита. Для упрощения доступа субъектов МСП к финансовой поддержке создана Национальная гарантийная система (НГС). Участники НГС — АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк» и региональные гарантийные организации (РГО) — предоставляют поручительства и/или гарантии по кредитам и другим обязательствам (займам, лизингу и т.д.) субъектов предпринимательства и самозанятых лиц.

• «Корпорация «МСП»

  Предоставление гарантий от 25 млн рублей для средних и крупных проектов.
  Предоставление поручительств по облигациям.
  Банки-партнёры Корпорации

• «МСП Банк»

  Предоставление гарантий в рамках федеральных законов № 223-ФЗ и № 44-ФЗ

• РГО

  Предоставление поручительств в рамках поточных технологий до 25 млн рублей (в некоторых регионах — до 100 млн рублей).
  Найти подходящую РГО можно на  портале мойбизнес.рф, выбрав в фильтрации интересующий регион или вариант «Региональная гарантийная организация».

Фондовый рынок — альтернативный механизм привлечения долгового и долевого финансирования с помощью выхода на биржу и размещения облигационных займов.

Сведения об облигациях российских эмитентов, информация для компаний, задумавшихся о выходе на биржу, инвесторов и аналитиков размещены на  информационно-аналитическом портале по облигациям субъектов МСП.

За период 2019 — 2022 гг. в Секторе Роста Московской Биржи состоялось 59 размещений облигаций субъектов МСП на сумму более 23 млрд рублей.

Краудфинансирование — финансовый инструмент, позволяющий привлечь финансирование на ранней стадии развития бизнеса. Краудфинансирование предполагает привлечение денежных средств в долг или в капитал от множества инвесторов (физических и юридических лиц) через оператора инвестиционной платформы.

Операторами инвестиционных платформ могут быть только хозяйственные общества, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации. Они должны пройти проверку и быть включены в реестр Банка России.

За 2022 год субъекты МСП привлекли финансирование с помощью операторов инвестиционных платформ на сумму в 14,3 млрд рублей, в том числе 2,5 млрд рублей — с помощью размещения акций.

Лизинг — один из распространенных механизмов привлечения финансирования на длительный срок. Субъекты МСП пользуются лизингом, как правило, при покупке оборудования или транспортных средств. Лизинг позволяет использовать активы, постепенно выплачивая их выкупную стоимость.

Факторинг — инструмент привлечения денежных средств путем уступки прав требования по оплате исполненного контракта (выполненных работ / оказанных услуг).

На 1 апреля 2023 года портфель по сделкам факторинга с клиентами сегмента МСП составил около 112 млрд рублей.

В 2022 году 7,5 тыс. субъектов МСП воспользовались факторингом. Объем финансирования составил 482 млрд рублей.

Подробнее об этом инструменте можно прочесть в кратком путеводителе для российских компаний.

Посевное финансирование — условный термин, обозначающий финансирование проектов, находящихся на начальной стадии развития в расчете на рост компании в перспективе.

В России только начинает развиваться посевное и стартовое финансирование малых инновационных компаний, в большинстве случаев начальные стадии разработки инновационной продукции финансируются из собственных средств организации или с привлечением грантов.

В нашей стране посевные и стартовые фонды рассматриваются как инструмент обеспечения инвестиций для развития высокотехнологичного инновационного бизнеса.

Венчурное финансирование

Венчурное финансирование — это долгосрочные (5–7 лет) высокорисковые инвестиции в капитал вновь создаваемых малых высокотехнологичных перспективных компаний (или хорошо уже зарекомендовавших себя компаний, занимающихся научными исследованиями и инженерными изысканиями, — венчурных предприятий), ориентированных на разработку и производство наукоемких продуктов, для их развития и расширения.

Цель венчурного финансирования — получение прибыли от прироста стоимости вложенных средств. В отличие от классических инвестиций (предполагающих возврат средств) в его модель заложена высоковероятная потеря вложений в каждую конкретную компанию (как правило, с вероятностью более 50%). Прибыльность достигается за счет диверсификации и высокой отдачи от наиболее удачных инвестиций.