Обратиться в Банк России

Банк обязан проверять операции своих клиентов на признаки мошенничества и предотвращать подозрительные операции. Критерии таких переводов с 2018 года устанавливает Банк России и периодически их обновляет. С 1 января 2026 года список критериев расширен с 6 до 12 (приказ Банка России от 05.11.2025 № ОД-2506).

Продолжают действовать 6 признаков, которые были введены ранее:

1. реквизиты получателя денег есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях;
2. перевод с устройства, которое ранее использовалось злоумышленниками, и сведения о нем попали в базу данных Банка России;
3. информация о получателе денег есть в собственной базе данных банка о подозрительных переводах;
4. нетипичная для клиента операция – например, по сумме, периодичности или времени ее совершения;
5. в отношении получателя денег возбуждено уголовное дело по факту мошенничества;
6. наличие информации от сторонних организаций (например, операторов связи), свидетельствующей о риске мошенничества. Это может быть нехарактерная для человека телефонная активность с номера, который используется им для обслуживания в банке, рост числа входящих СМС-сообщений от неизвестных адресатов, в том числе в мессенджерах. Банки обязаны учитывать информацию о подобных фактах, выявленных такими организациями как минимум за 6 часов до перевода.
   
   Новые признаки мошеннических операций, которыми дополнен приказ Банка России:
   
   
7. при бесконтактной операции в банкомате (когда для перевода денег к модулю NFC банкомата прикладывают смартфон или карту) время обмена данными между банковской картой, в том числе токенизированной (цифровой), и банкоматом превышает норму, установленную «Национальной системой платежных карт»;
8. «Национальная система платежных карт» проинформировала банк о риске мошенничества при совершении перевода. Например, это может быть раскрытие сведений о платежной карте и других электронных средствах платежа посторонним людям;
9. за 48 часов до перевода произошла смена номера телефона в онлайн-банке или на Госуслугах; на устройстве клиента (смартфоне или компьютере), которое используется для переводов, обнаружены указывающие на риск мошенничества факторы (например, наличие вредоносного программного обеспечения, изменение операционной системы или провайдера связи, что может свидетельствовать о получении злоумышленниками удаленного доступа к счету);
10. попытка внесения наличных на счет человека с использованием токенизированной (цифровой) карты через банкомат, если владелец этого счета, то есть потенциальный получатель денег, за последние 24 часа до этого совершил трансграничный перевод в адрес физического лица на сумму больше 100 тыс. рублей;
11. перевод денег человеку, с которым ни разу за последние полгода не было финансовых взаимоотношений, при условии, что такой операции менее чем за 24 часа предшествовал перевод самому себе из другого банка через Систему быстрых платежей (СБП) на сумму более 200 тыс. рублей;
12. сведения о получателе денег содержатся в государственной информационной системе противодействия правонарушениям, которые совершаются с использованием информационных и коммуникационных технологий. Признак будет применяться с начала работы этой системы – с 1 марта 2026 года.

Банк вправе приостановить использование банковской карты, онлайн-банкинга и других электронных средств платежа, если сведения о клиенте или его платежных средствах содержатся в базе данных Банка России. При этом банк обязан это сделать, если в базу данных Банка России поступила информация от МВД России. Это значит, что правоохранительные органы по факту обращения пострадавшего уже занимаются расследованием факта мошенничества.  Доступ к банковской карте и к онлайн-банку приостанавливается до тех пор, пока сведения о клиенте есть в базе.

При этом, если банк не воспользовался своим правом и не заблокировал клиенту – физическому лицу карту и доступ к онлайн-банкингу, с 15 мая 2025 года такой клиент не может переводить себе или другим людям с использованием электронного средства платежа больше 100 тыс. рублей в месяц.

Ограничение действует, пока сведения о человеке находятся в базе данных Банка России. Чтобы совершить перевод на сумму, превышающую установленный законом лимит, человеку необходимо обратиться в отделение банка с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность.

На переводы в адрес юридических лиц ограничение не распространяется. Это значит, что человек, сведения о котором или информация о его платежных средствах есть в базе данных Банка России, по-прежнему может с использованием карт и онлайн-банкинга покупать товары в магазинах или на маркетплейсах, оплачивать жилищно-коммунальные и другие услуги.

Включение реквизитов в базу можно обжаловать двумя способами:

1. Обратиться с заявлением об исключении сведений о клиенте из базы данных в любой из банков, клиентом которого вы являетесь. Банк обязан перенаправить такое заявление клиента в Банк России не позднее следующего рабочего дня.
2. Направить заявление в Банк России через Интернет-приемную, выбрав в качестве темы обращения «Информационную безопасность» и соответствующий тип проблемы «Исключить данные из базы данных Банка России о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента».

Гражданину независимо от способа обращения в заявлении необходимо обязательно указать следующие данные:

• фамилию, имя и отчество (при наличии);
• серии (при наличии) и номера документов, удостоверяющих личность;
• полные и сокращенные (при наличии) названия банков, от которых вы узнали о включении сведений в базу данных Банка России, и (или) их банковские идентификационные коды;
• номера банковских счетов, и (или) платежных карт, и (или) электронных кошельков;
• номер телефона (при наличии).

Дополнительно вы можете указать в заявлении ИНН, СНИЛС, а также даты заключения договоров об оказании услуг сотовой связи.

Кроме того, если банк полагает, что сведения о его клиенте включены в базу необоснованно, то он вправе самостоятельно, без участия клиента, направить в Банк России мотивированное заявление.

Банк России в течение 15 рабочих дней рассмотрит заявление и примет решение о возможности исключения реквизитов из базы данных.  Если клиент обращался с заявлением в свой банк, то решение регулятора будет направлено в адрес банка, а банк направит решение Банка России клиенту не позднее рабочего дня, следующего за днем его получения, в порядке, предусмотренном договором.

В случае, когда клиент банка обращался напрямую в Банк России, решение регулятора будет направлено клиенту. Если банк обратился самостоятельно (без участия клиента), то решение регулятора будет направлено в банк.

Но иногда клиенты финансовых организаций становятся участниками недобросовестных практик, даже не подозревая об этом. Для того, чтобы не стать жертвой такой ситуации, рекомендуем ознакомиться с информацией на сайте «Финансовая культура» в статье «Как не оказаться соучастником преступления — дроппером».

С 1 марта 2025 года самозапрет – добровольный отказ от заключения договоров кредита (займа) для того, чтобы обезопасить себя мошенничества – можно установить через портал «Госуслуги». Оформление самозапрета бесплатно.

Для того, чтобы установить самозапрет с помощью Госуслуг, необходимо иметь подтвержденную учетную запись на портале с указанным ИНН в личном кабинете. При оформлении нужно выбрать, какой самозапрет вы хотите установить: полный (в банках и МФО в офисе и через Интернет) или частичный (например, только для МФО или онлайн-заявок), сформировать и отправить заявление.

С 1 сентября 2025 года такую услугу предоставляет и МФЦ. Заявление о самозапрете может быть подано в МФЦ независимо от места жительства или места пребывания при представлении документа, удостоверяющего личность, ИНН и указания условий, на которые нужно установить самозапрет.

Действовать он начнет на следующий день после включения сведений в кредитную историю.

При необходимости получить кредит, нужно будет также подать заявление о снятии самозапрета на Госуслугах или в МФЦ. Чтобы минимизировать возможность получения денежных средств под давлением мошенников и предоставить потенциальному заемщику время для принятия осознанного решения о необходимости кредита, он будет снят через день после дня включения сведений о снятии в кредитную историю.

Установить и снять самозапрет можно любое количество раз.

Самозапрет нельзя установить на ипотеку, автокредиты, образовательные кредиты, когда оплата обучения сразу перечисляется в образовательную организацию, и поручительства. Он не распространяется на выдачу денежных средств по уже имеющимся кредитным картам и на оплату задолженности по ранее выданным кредитам или займам.

Подробнее о самозапрете читайте на странице «Самозапрет на заключение договоров потребительских кредитов (займов)».

Сотрудники Банка России, а также государственных и правоохранительных органов никогда не звонят через мессенджеры. Так поступают мошенники, которые представляются в том числе сотрудниками Банка России. Иногда злоумышленники направляют в мессенджер или на электронную почту поддельное удостоверение с логотипом и печатью Банка России. Такие документы иногда содержат имена реальных сотрудников, сведения о которых мошенники могут получить на сайте регулятора или каким-либо другим способом. Высылая фальшивое удостоверение, они рассчитывают добиться доверия, чтобы потом обманом выманить у человека деньги или оформить на него кредит. 

Кроме того, с 1 июня 2025 года установлен законодательный запрет на использование служащими Банка России и сотрудниками банков иностранных мессенджеров для информирования физических лиц.

Если вам позвонили через мессенджер якобы «работники» Банка России, банков или правоохранительных органов и разговор касается ваших финансов, положите трубку. Никому и никогда не переводите деньги и не сообщайте свои личные и финансовые данные по просьбе незнакомого абонента, кем бы он ни представлялся.

О схемах мошенников можно почитать на сайте «Финансовая культура», а также на официальном сайте Банка России в подразделе «Противодействие мошенническим практикам».

Это мошенники, поэтому немедленно прервите разговор, несмотря на угрозы и давление. Чтобы войти в доверие, злоумышленники могут даже обращаться по имени и отчеству. Не поддавайтесь на такие уловки. Не совершайте каких-либо действий по счету, если вам звонят с просьбой или требованием о переводе денег или с предложением об оформлении кредита. Самостоятельно позвоните в банк по номеру телефона, указанному на его официальном сайте или на обратной стороне карты. Также сообщите своим родственникам или людям, которым вы доверяете, о попытке мошенников обмануть вас.