120 компаний с признаками нелегальной деятельности выявили в Приволжье за 9 месяцев

Нелегальные кредиторы могут использовать несколько незаконных схем. Одна из самых распространенных — под видом комиссионных магазинов, когда займы выдаются под залог имущества. При этом фактически такие субъекты оказывают услуги ломбарда, не имея на это законных оснований, а клиенты могут потерять заложенное имущество или будут вынуждены платить завышенные проценты.

Другая схема «черных кредиторов» — использование возвратного лизинга в мошеннических целях. Псевдолизинговые компании предоставляют клиентам займы при условии продажи имущества по заниженной стоимости. Чаще всего таким имуществом выступает автомобиль. При подписании документов одновременно заключается договор, по которому заемщик получает это же имущество в аренду. Такие нелегальные кредиторы говорят заемщикам, что «лизинговые платежи» фактически являются возвратом по займу с процентами. При любом неисполнении условий договора лизинга заемщик получает завышенные штрафные проценты или теряет заложенное имущество.

Кроме того, среди выявленных в Приволжье схем нелегальных кредиторов — незаконная выдача потребительских займов под залог недвижимости. Заемные средства в таких схемах выдают чаще всего граждане и индивидуальные предприниматели. Однако по федеральному законодательству о потребительском кредитовании они не вправе выдавать ипотечные займы. Заемщиками же становятся люди, попавшие в ситуацию, когда срочно нужны деньги или те, кому банк отказал в выдаче кредита. Если заемщик допускает просрочку платежа или еще как-то нарушает условия договора, то рискует потерять свое недвижимое имущество, часто это единственное жилье. Нелегальный кредитор взыскивает долг через суд, а квартира уходит с торгов.

Также за первые 9 месяцев этого года в регионах присутствия Волго-Вятского ГУ Банка России выявлено шесть организаций с признаками финансовой пирамиды — в Чувашии, Татарстане, Кировской и Пензенской областях. Такие нелегалы чаще всего обещают вложить привлеченные у граждан средства в инновационный или инвестиционный проект, при этом гарантируют высокие доходы, значительно превышающие рыночные. Часто такие субъекты ведут агрессивную рекламную кампанию в интернете и СМИ. В реальности доход инвесторов получается за счет вложений новых участников, которых в том числе приводит клиент.

Проверить, вправе ли компания оказывать финансовые услуги, можно в Справочнике финансовых организаций на сайте Банка России. Также стоит убедиться, что организация не состоит в списке компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке.

Сообщить о подозрительной рекламе финансовых услуг можно в Банк России через интернет-приемную или форму анонимного информирования.

Фото на превью: Freepik.com