Макропруденциальные лимиты

Макропруденциальные лимиты оказывают прямое влияние на структуру необеспеченного потребительского кредитования за счёт ограничения доли рискованных кредитов (займов) в общем объёме выдач. Банк России устанавливает их по необеспеченным потребительским кредитам (займам) для кредитных и микрофинансовых организаций.

Применение макропруденциальных лимитов направлено на купирование системного риска потребительского кредитования в финансовой системе и сдерживание роста закредитованности граждан за счет дестимулирования кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственного удлинения срока потребительских кредитов (займов).

Рост закредитованности граждан в условиях структурной перестройки экономики может нести дополнительные макроэкономические риски. Проблемы граждан с обслуживанием кредитов и займов могут приводить к сокращению спроса в экономике, а потери банков в результате списания «плохих» кредитов — к снижению их возможности по кредитованию экономики.

Введение макропруденциальных лимитов сделает структуру кредитования более здоровой, приведёт к более равномерному распределению риска по системе, но при этом не создаст дополнительных требований к капиталу финансовых организаций при условии соблюдения лимитов.

Макропруденциальные лимиты устанавливаются в соответствии со статьей 45⁶ Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и Указанием Банка России от 24.12.2021 № 6037-У (с изменениями, внесенными Указанием Банка России от 17.04.2023 № 6413-У, Указанием Банка России от 16.10.2023 № 6578-У, Указанием Банка России от 20.12.2023 № 6630-У). В соответствии с законом макропруденциальные лимиты не применяются в отношении кредитов (займов):

юридическим лицам;
физическим лицам для осуществления ими предпринимательской деятельности;
ипотечных кредитов (займов);
кредитов (займов), обязательства физического лица по которым обеспечены залогом автомототранспортного средства.