Банк России сохранил значения макропруденциальных лимитов по необеспеченным потребительским кредитам
Банк России сохранил на II квартал 2025 года значения макропруденциальных лимитов (МПЛ) по необеспеченным1 потребительским кредитам и займам, установленные для I квартала 2025 года.
Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего.
В первые три квартала 2024 года банки наращивали предоставление необеспеченных потребительских кредитов с повышенным уровнем риска. В связи с этим Банк России ужесточал макропруденциальную политику, повышая надбавки к коэффициентам риска (с 1 июля и 1 сентября 2024 года) и снижая лимиты по кредитам заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Эти меры позволили значительно улучшить структуру кредитования. Доля выдаваемых необеспеченных потребительских кредитов с ПДН2 более 50% снизилась с 60% в II квартале 2023 года до 26%3 в IV квартале 2024 года4. Помимо этого, банки накопили макропруденциальный буфер по потребительским кредитам в размере 827 млрд рублей (6,5% от портфеля потребительских кредитов), который в дальнейшем может быть использован банками для покрытия потенциальных потерь по кредитам.
Банки со своей стороны, в связи с принятыми макропруденциальными мерами и ухудшением платежной дисциплины по ранее выданным кредитам, ужесточали требования к новым заемщикам. В результате уровень одобрения заявок на кредит наличными снизился с 29% в III квартале 2023 года до 17% в IV квартале 2024 года; по кредитным картам — с 29 до 22%. Наибольшее снижение уровня одобрений заявок пришлось на IV квартал 2024 года.
Ужесточение банками требований к заемщикам привело к остановке роста портфеля необеспеченных потребительских кредитов. В январе 2025 года задолженность сократилась на 0,3%, в декабре 2024 года задолженность сократилась на 1,9%.
В сегменте займов МФО рост задолженности продолжается (на 14% в IV квартале 2024 года после 10% в III квартале 2024 года). В то же время задолженность по займам МФО по-прежнему несопоставима с задолженностью по необеспеченным потребительским кредитам (менее 4% от задолженности по потребительским кредитам).
С учетом того что банки самостоятельно ужесточают требования к заемщикам и ограничивают выдачу рискованных кредитов, а рост задолженности по займам МФО не создает угроз для финансовой стабильности, Банк России сохранил текущие значения МПЛ на II квартал 2025 года.
Решение о значении макропруденциальных лимитов на III квартал 2025 года Банк России примет в апреле 2025 года с учетом динамики качества кредитного портфеля, уровня долговой нагрузки населения и стандартов кредитования.
Значения МПЛ для банков (за исключением банков с базовой лицензией)
| ПДН превышает 50%, но не превышает 80% | ПДН превышает 80% | Срок возврата кредита превышает 5 лет | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| I квартал 2025 г. | II квартал 2025 г. | I квартал 2025 г. | II квартал 2025 г. | I квартал 2025 г. | II квартал 2025 г. | |
| От объема предоставленных потребительских кредитов без лимита кредитования | 15% | 15% | 3% | 3% | 5% | 5% |
| От объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования | 10% | 10% | 0% | 0% | 0% | 0% |
Значения МПЛ для микрофинансовых организаций
| ПДН превышает 50%, но не превышает 80% | ПДН превышает 80% | Срок возврата займа превышает 5 лет | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| I квартал 2025 г. | II квартал 2025 г. | I квартал 2025 г. | II квартал 2025 г. | I квартал 2025 г. | II квартал 2025 г. | |
| От объема предоставленных потребительских займов без лимита кредитования | 15% | 15% | 3% | 3% | Нет лимита | |
| От объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования | 10% | 10% | 0% | 0% | Нет лимита | |
1 Без ипотеки и (или) залога автомототранспортного средства.
2 Показатель долговой нагрузки заемщика.
3 По кредитным картам используются данные формы отчетности 0409704, по кредитам наличными — формы отчетности 0409135.
4 Доля фактически предоставленных кредитов с ПДН 50+ превосходит сумму установленных на IV квартал 2024 года значений МПЛ по кредитам с ПДН
При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.