Противодействие нелегальной деятельности на финансовом рынке
В 2025 году Банк России выявил 7087 субъектов (компаний, проектов, индивидуальных предпринимателей и других) с признаками нелегальной деятельности, в том числе с признаками финансовых пирамид. Это на 21,5% меньше, чем годом ранее.
В основном снизилось количество уникальных финансовых пирамид и псевдоброкеров – вместо запуска нового проекта организаторы раскручивали уже отработанную схему под разными брендами и использовали шаблонизированную структуру сайтов. В 2025 году такой стратегии придерживались многие финансовые пирамиды и псевдоброкеры – более 2,6 тыс. мошеннических проектов, которым принадлежало около 10,5 тыс. ресурсов. Нелегальные кредиторы также реже создавали отдельные компании, предпочитая работать в сетевом формате под единым брендом, что позволяло им экономить на рекламе.
Большинство незаконных проектов, кроме нелегальных кредиторов, не имели офисов и взаимодействовали с потенциальными клиентами через соцсети, мессенджеры или по телефону, а для привлечения средств чаще всего использовали криптовалюты.
Субъекты с признаками нелегальной деятельности
| 2024 год |
2025 год | |
|---|---|---|
| Всего | 9 027 | 7 087 |
| Финансовые пирамиды | 5 510 | 3 562 |
| Нелегальные кредиторы | 1 531 | 1 118 |
| Нелегальные профессиональные участники рынка ценных бумаг | 1 936 | 2 183 |
| Незаконное привлечение инвестиций* | - | 189 |
| Иное** | 50 | 35 |
* Данные по выявленным незаконным проектам стали учитываться со второго полугодия 2025 года.
** Нелегальные операторы инвестиционных платформ, нелегальные участники страхового рынка.
Субъекты с признаками финансовой пирамиды
| 2024 год | 2025 год | |
|---|---|---|
| Интернет-проекты | 5 457 | 3 519 |
| Общества с ограниченной ответственностью | 16 | 10 |
| Потребительские кооперативы | 4 | 4 |
| Иные формы* | 33 | 29 |
| Всего выявлено | 5 510 | 3 562 |
* Акционерные общества, физические лица, индивидуальные предприниматели и так далее.
Субъектов с признаками финансовых пирамид выявлено на 35% меньше, чем годом ранее. Они составляют более половины всех выявленных мошеннических схем. В основном это интернет-проекты, которые обещали гарантированный доход от совместных инвестиций в различные доходные активы, «инновационный бизнес», драгоценные металлы.
Почти 1,5 тыс. проектов предлагали псевдоинвестиции в криптовалюты и криптоактивы. Кроме того, мошенники использовали криптовалюту, чтобы привлекать средства. В 2024 году взносы в криптовалютах принимали 77% пирамидальных проектов, в 2025 году – 84%. Всего в 2025 году было выявлено более 4,6 тыс. криптовалютных кошельков, на которые организаторы финансовых пирамид предлагали переводить первоначальный инвестиционный взнос.
Организаторы пирамид для привлечения молодой аудитории активно используют упоминание искусственного интеллекта (79 таких проектов за 2025 год). Снизилась популярность пирамидальных мошеннических схем в форме экономических игр – выявлено 130 проектов (379 – в 2024 году).
Организаторы выявленных финансовых пирамид использовали более 7 тыс. сайтов, 350 телеграм-каналов и более 180 страниц в соцсетях, которые распространяли информацию о мошеннических проектах.
Субъекты с признаками нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг
Нелегальные проекты нацелены преимущественно на аудиторию, заинтересованную в быстром получении дохода, в том числе за счет высокого риска. Клиентов привлекают в проект якобы возможностью участия в торгах иностранными инструментами и криптовалютой. Организаторы заверяют, что у компании есть лицензия иностранного регулятора, и предлагают торговлю с большим кредитным плечом.
По-прежнему популярны схемы с обучающими курсами и имитацией торгов. Псевдоброкеры используют персональные консультации в телеграм-каналах, холодные обзвоны людей, которые интересовались информацией по торгам и инвестициям на специализированных сайтах.
Мошенники также используют счета клиентов для вовлечения в дропперство. Для этого сначала некий консультант помогает клиенту вывести из проекта «первую прибыль», но на деле человеку просто возвращают часть его же взноса. Затем консультант убеждает жертву взять у него взаймы на «страховой взнос» для вывода остальных средств. Причем средства на оплату страховки приходят клиенту от разных людей, которые якобы возвращают консультанту такие же долги. Для оплаты страховки клиент должен перечислить всю сумму на счет, предоставленный консультантом. В итоге человек не только теряет свои деньги и оказывается в долгах, но и становится участником дропперской схемы.
Субъекты с признаками нелегального кредитора
В 2025 году продолжилась тенденция снижения количества нелегальных кредиторов, которые предлагали займы исключительно онлайн, используя соцсети и платформы объявлений (в 2025 году – 111 интернет-проектов, в 2024 году – 694).
Псевдоломбарды и комиссионные магазины, которые незаконно выдавали краткосрочные займы, чаще использовали сетевой формат работы. Они открывали точки под единым брендом, но зарегистрированные на разных индивидуальных предпринимателей. В 2025 году было выявлено 480 таких субъектов – на 21% меньше, чем в 2024 году.
В 2025 году Банк России начал использовать данные Росреестра и ФССП для того, чтобы выявлять социально опасные схемы нелегального кредитования под залог жилья. Регулятор анализирует сведения о черных кредиторах, на которых зарегистрированы в качестве залога 2 и более квартиры. Также проверяется информация о нелегальных кредиторах, которым заложенные квартиры отходят по суду. Используя эту информацию, Банк России выявил 137 нелегальных ипотечных кредиторов, информация о них направлена в правоохранительные органы.
Кроме того, за 2025 год было выявлено и направлено на блокировку более 4 тыс. страниц в соцсетях и на платформах объявлений с информацией об услугах нелегального кредитования.
Субъекты с признаками незаконного привлечения инвестиций
Банк России стал отдельно выделять в статистике проекты с признаками незаконного привлечения инвестиций со второго полугодия 2025 года.
В основном это мошеннические проекты, которые предлагают вложиться в якобы перспективный бизнес. В то же время стать нарушителем закона могут и компании с реальным бизнесом. Чаще всего подобные компании публично привлекают средства граждан, предлагая оформить инвестиции через договор займа с человеком либо индивидуальным предпринимателем, представляющим проект. Такой договор не может ничего гарантировать, тем более при сворачивании бизнеса.
Как правило, подобные проекты обещают доходность в
Меры в отношении выявленных Банком России субъектов с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид
Для предупреждения граждан и снижения риска вовлечения в незаконную деятельность на сайте Банка России ежедневно обновляется Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Данные из списка используют государственные и коммерческие структуры для предупреждения рисков клиентов и контрагентов.
Сведения о нелегальном предоставлении юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями финансовых услуг вносятся на платформу «Знай своего клиента». Дополнительно в банки направляются данные о платежных ресурсах (онлайн-кошельки, номера счетов физических лиц и тому подобное), с помощью которых осуществляется нелегальная деятельность. На основе этой информации в 2025 году кредитные организации приняли ограничительные меры по более чем 1,3 тыс. платежных реквизитов.
Для пресечения нелегальной деятельности на финансовом рынке регулятор направляет информацию обо всех выявленных фактах в правоохранительные органы, ФАС России и иные уполномоченные организации.
В 2025 году по результатам рассмотрения материалов, направленных регулятором (в том числе за предыдущие периоды), были приняты следующие меры:
- возбуждено более 440 административных дел по различным статьям КоАП РФ (в том числе более 350 дел по статье за незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов);
- принято более 650 иных мер реагирования;
- ограничен доступ к более чем 21,5 тыс. ресурсов в сети Интернет, которые принадлежали нелегальным участникам финансового рынка и субъектам с признаками финансовых пирамид. Это почти в 1,3 раза больше, чем в 2024 году.