Противодействие нелегальной деятельности на финансовом рынке
В 2024 году Банк России выявил 9027 субъектов (компаний, проектов, индивидуальных предпринимателей и других) с признаками нелегальной деятельности, в том числе с признаками финансовых пирамид. Это почти в 1,6 раза больше, чем годом ранее.
Такая динамика объясняется несколькими факторами. Устойчивый тренд последних лет — финансовые пирамиды и псевдоброкеры, которые в основном работают в виде интернет-проектов, в том числе в социальных сетях и мессенджере Телеграм. С одной стороны, оперативный мониторинг Интернета позволяет выявлять мошеннические ресурсы на начальном этапе, до их индексации поисковыми системами, и направлять на блокировку по инициативе Банка России. Большинство таких схем не успевают «раскрутиться» и собрать значительные средства. С другой стороны, из-за простоты масштабирования схожих интернет-проектов, их анонимности, в том числе за счет использования криптовалют, мошенники создают новые схемы. Это объясняет рост количества выявляемых субъектов с признаками нелегальной деятельности.
Еще одна тенденция последних лет — появление большого количества недобросовестных инвестиционных предложений. Ограничить распространение таких псевдоинвестиционных схем поможет подготовленный при участии Банка России закон. Он запрещает организациям, не поднадзорным Банку России и не регулируемым законодательно, а также их посредникам публично привлекать средства граждан в качестве инвестиций. За незаконное привлечение инвестиций физических лиц установлены штрафы до 1 млн рублей.
Субъекты с признаками нелегальной деятельности
| 2023 год | 2024 год | |
|---|---|---|
| Всего | 5 735 | 9 027 |
| Финансовые пирамиды | 2 944 | 5 510 |
| Нелегальные кредиторы* | 1 884 | 1 531 |
| Нелегальные профессиональные участники рынка ценных бумаг** |
862 | 1 936 |
| Иное*** | 45 | 50 |
* Лица, в деятельности которых имеются признаки осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских кредитов/займов, не имеющие права на ее осуществление.
** Лица, в деятельности которых имеются признаки предоставления на территории Российской Федерации финансовых услуг, определенных Федеральным законом от 22.04.1996 №
*** Нелегальные операторы инвестиционных платформ, нелегальные участники страхового рынка.
Субъекты с признаками финансовой пирамиды
| 2023 год | 2024 год | |
|---|---|---|
| Интернет-проекты | 2 886 | 5 457 |
| Общества с ограниченной ответственностью | 15 | 16 |
| Потребительские кооперативы | 16 | 4 |
| Иные формы* | 27 | 33 |
| Всего выявлено | 2 994 | 5 510 |
* Акционерные общества, физические лица, индивидуальные предприниматели и так далее.
Субъектов с признаками финансовых пирамид выявлено в 1,9 раза больше, чем годом ранее.
Увеличилось количество пирамидальных схем с псевдоинвестиционными предложениями, которые публично привлекают средства в сомнительные проекты, обещая гарантированный доход.
Классические пирамиды сохранились, и даже вернулась практика проводить презентации, обзванивать потенциальных клиентов, приглашать их в офис. Однако самыми популярными остаются схемы с упоминанием криптовалют. Причем их организаторы действуют не только в Интернете, но и офлайн. Помимо предложений инвестировать в перспективные криптопроекты, мошенники используют криптовалюту, чтобы привлекать средства. В 2023 году взносы в криптовалютах принимали 50% пирамидальных проектов, в 2024 году — 77%.
В то же время снизилась популярность пирамидальных схем в форме экономических игр с псевдоинвестиционной составляющей. В 2023 году было выявлено 529 таких нелегальных проектов, в 2024 году — 379.
Почти 20% проектов с признаками финансовых пирамид имели более двух интернет-ресурсов. Сайты и страницы в соцсетях создаются массово, с шаблонным оформлением, меняются только названия используемых брендов и компаний. Для привлечения клиентов также активно используются телеграм-каналы. В 2024 году было выявлено более 1300 таких ресурсов, в 2023 году — 1200. Использование для раскрутки проектов страниц в соцсетях стало менее популярным — 690 страниц было выявлено в 2024 году, 1200 — в 2023 году.
Субъекты с признаками нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг
После кратковременного снижения активности нелегальных форекс-дилеров, что объяснялось сложностями при трансграничных платежах у компаний с иностранной «пропиской», в 2024 году вновь резко увеличилось количество предложений от них. Теперь организаторы схем предлагают клиентам использовать криптовалюту, чтобы пополнять счета в личных кабинетах и приобретать акции. Для этого они настоятельно рекомендуют якобы проверенных продавцов криптовалют или гарантируют возможность проведения расчетов через иностранные платежные сервисы.
Самой «востребованной» услугой, которую рекламировали нелегальные проекты, была возможность торговли на криптовалютных биржах и иностранном форекс-рынке. Мошенники по-прежнему используют легенду о наличии у компании лицензии иностранного регулятора, гарантируют выгодную покупку ценных бумаг и предлагают торговлю с огромным кредитным плечом.
Для участия в торгах иностранными инструментами и криптовалютой потенциальных клиентов активно привлекают через социальные сети и персональные консультации в телеграм-каналах. В то же время возобновилась практика холодных обзвонов. Звонки могут быть с неизвестных номеров или через мессенджеры.
Субъекты с признаками нелегального кредитора
В 2024 году продолжилась тенденция снижения количества псевдоломбардов – компаний, занимающихся предоставлением займов под залог имущества. Их было выявлено на 23% меньше, чем в 2023 году (611 субъектов против 792). Чаще всего такой схемой пользуются сетевые комиссионные магазины, которые выдают краткосрочные займы, заключая договоры комиссии.
Меньше стало нелегальных кредиторов, которые предлагали займы исключительно онлайн, используя соцсети и платформы объявлений (в 2023 году – 827 интернет-проектов, в 2024 году – 694).
В то же время незначительно выросло количество схем нелегального кредитования под видом возвратного лизинга. В 2024 году было выявлено 44 подобные компании, в 2023 году – 32. В основном по этой схеме компании выкупали за наличные у клиентов машины по заниженной стоимости, а затем отдавали их этим же людям якобы в финансовую аренду, а фактически – до момента возврата займа и процентов по нему.
Меры в отношении выявленных Банком России субъектов с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид
Для того чтобы предупреждать граждан о незаконных проектах, Банк России публикует на своем сайте Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Данные из списка используют государственные и коммерческие структуры, чтобы минимизировать риски для клиентов и контрагентов. Группа VK и сервис Яндекс Директ внесли в правила пользования пункт о запрете рекламировать компании из списка. Минпромторг проверяет нахождение субъекта в списке при выдаче лицензии на экспорт и импорт отдельных видов товаров. Минфин России рекомендовал аудиторам учитывать данные из списка при проверках.
Сведения о нелегальном предоставлении юридическими лицами финансовых услуг вносятся на платформу «Знай своего клиента». Это позволяет банкам оперативно учитывать степень рисков своих клиентов и их контрагентов при проведении операций. Дополнительно Банк России направляет в кредитные организации информацию о физических лицах, которые участвовали в мошеннических схемах, а также о платежных инструментах и реквизитах, которые использовались. Такие сведения помогают банкам более эффективно применять противолегализационные меры, чтобы снизить ущерб для граждан и затруднить получение денег мошенниками.
Для пресечения нелегальной деятельности на финансовом рынке регулятор направляет информацию обо всех выявленных фактах в правоохранительные органы, ФАС России и иные уполномоченные организации.
В 2024 году по результатам рассмотрения материалов, направленных регулятором (в том числе за предыдущие периоды), были приняты следующие меры:
- возбуждено более 650 административных дел по различным статьям КоАП РФ (в том числе более 500 дел по статье за незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов);
- принято более 1180 иных мер реагирования;
- ограничен доступ более чем к 17 тыс. ресурсов в сети Интернет, которые принадлежали нелегальным участникам финансового рынка и субъектам с признаками финансовых пирамид. По договоренности с Банком России компании, работающие на рынке антивирусного программного обеспечения, добавляют в свои базы данные о подобных ресурсах, чтобы снизить риски перехода на подозрительные сайты.