Вопросы и ответы

Цифровой рубль – это цифровая форма рубля. Сейчас у нас есть наличная (банкноты и монеты в наших кошельках) и безналичная (деньги на счетах в банках) форма национальной валюты, а в дополнение к ним появилась еще и цифровая.

Цифровые рубли будут храниться на счетах цифрового рубля (цифровых кошельках) граждан и организаций. Счета цифрового рубля, в свою очередь, будут открываться на платформе Банка России. Операции с цифровыми рублями также будут проходить на этой платформе. При этом доступ к счетам цифрового рубля будет возможен через привычные дистанционные каналы: мобильные приложения банков и интернет-банки.

Цифровой рубль создается для того, чтобы стать еще одним средством для платежей и переводов, которое не будет зависеть от ограничений банков в виде комиссий и лимитов. Цифровой рубль позволит гражданам свободно расплачиваться и переводить цифровые рубли в пределах остатков средств на счете цифрового рубля. Операции для граждан будут бесплатными, а для бизнеса – с минимальной комиссией. Цифровые рубли эквивалентны наличным и безналичным: 1 рубль = 1 безналичный рубль = 1 цифровой рубль.

Более подробную информацию о цифровом рубле можно узнать по ссылке.

Это значит, что цифровые рубли, так же как в настоящее время бумажные и металлические деньги, будет выпускать Банк России. Они будут выпускаться на платформе Банка России. Человек сможет пользоваться ими по своему усмотрению – наряду с наличными и безналичными.

Граждане, как и сейчас, смогут самостоятельно выбирать, какую форму рубля использовать — наличную, безналичную или цифровую. Выбор полностью за человеком.

При этом, если кто-то переведет вам цифровые рубли, вы в любой момент сможете мгновенно перевести их себе на счет в банке, а затем при желании снять наличные в банкомате или кассе банка.

Это принципиально разные вещи. У криптовалюты нет единого эмитента, который нес бы обязательства по ней на государственном уровне.

Цифровой рубль — это национальное денежное средство, форма национальной валюты. Выпускать цифровые рубли будет Банк России.

По закону возможность при желании совершать операции с цифровыми рублями должны будут предоставить своим клиентам с 1 сентября 2026 года:

• крупнейшие банки;
• торговые компании – клиенты крупнейших банков – с выручкой за предыдущий год свыше 120 млн рублей.

С 1 сентября 2027 года:

• все банки с универсальной лицензией;
• торговые компании – клиенты банков с универсальной лицензией – с выручкой свыше 30 млн рублей в год.

С 1 сентября 2028 года:

• банки с базовой лицензией;
• торговые компании с годовой выручкой от 20 млн до 30 млн рублей.

Обязанность принимать цифровые рубли не распространяется на торговые точки, выручка которых за предшествующий год составила менее 5 млн рублей или которые работают на территории, где нет Интернета.

При этом в настоящее время пилот продолжается, и он будет расширяться как по количеству участников, так и по набору операций.

Открыть цифровой кошелек и в дальнейшем пользоваться им можно будет через любое мобильное приложение банка, клиентом которого вы являетесь. Сам кошелек будет находиться на платформе Банка России и не будет привязан к какому-то конкретному банку.

Если у вас есть безналичные рубли на счете в банке, их можно будет обменять на цифровые рубли в соотношении один к одному. Через привычное мобильное приложение банка, в котором вы обслуживаетесь, можно зайти в цифровой кошелек и провести нужную операцию через функцию «Пополнить». Без комиссии.

Если у вас наличные, то вам сначала нужно будет положить их на ваш счет в банке (через банкомат или кассу банка), а потом обменять на цифровые, пополнив цифровой кошелек с банковского счета через привычное мобильное приложение.

Если вам нужно снять деньги с цифрового кошелька, сначала их следует перевести на ваш счет в банке. Это также можно сделать через привычное мобильное приложение, а затем снять наличные в банкомате или кассе банка.

Войти в свой цифровой кошелек через привычное мобильное приложение своего банка, выбрать опцию перевода, нужного человека из списка контактов или ввести номер мобильного телефона, затем ввести сумму и подтвердить перевод. Деньги мгновенно окажутся в цифровом кошельке получателя.

Считать QR-код, выбрать в качестве средства платежа цифровой рубль и подтвердить платеж.

В перспективе цифровыми рублями также можно будет расплачиваться с помощью бесконтактной технологии NFC.

Нет, кешбэк на операции с цифровыми рублями начисляться не будет.

Цифровой рубль создается как средство для проведения платежей и переводов, а не как средство сбережения или кредитования. В связи с этим проценты начисляться не будут.

Нет. Цифровой рубль создается как средство для проведения платежей и переводов, а не как средство сбережения или кредитования. Кредит по-прежнему можно будет получить в банке наличными или безналично.

Нет. Операции с цифровыми рублями можно будет совершать через привычные мобильные приложения своих банков.

Это можно будет сделать через безналичные средства. То есть цифровые рубли нужно будет перевести из цифрового кошелька на счет в банке или карту, а потом снять наличные в кассе или банкомате.

Точно так же будет работать и обратный обмен. Сначала нужно положить наличные на свой счет в банке, а потом эти безналичные деньги перевести на свой цифровой кошелек.

Нет, это не так. В обороте будут находиться и наличные, и безналичные, и цифровые рубли. Цифровой рубль выпускается в дополнение к уже существующим формам. Выбор — какой именно формой пользоваться — останется за гражданами.

Открыть цифровой кошелек (счет цифрового рубля) сможет только сам человек, только при желании и только через мобильное приложение своего банка, подключенного к платформе цифрового рубля. Никто другой за него это сделать не сможет. Автоматически открываться цифровой кошелек никому не будет. Если человек посчитает, что ему не нужен подобный инструмент, он просто не будет открывать счет цифрового рубля.

В связи с этим никаких специальных заявлений об отказе пользоваться цифровыми рублями заполнять и относить в МФЦ или какие-то другие инстанции не нужно. МФЦ не имеет никакого отношения к открытию счетов цифрового рубля.

Объем информации о гражданах при операциях с цифровыми рублями не будет превышать объем информации, который уже установлен по операциям с безналичными рублями. Информация об остатках на цифровых кошельках и информация о цифровых рублях защищена банковской тайной точно так же, как и информация по счетам в банках.

Таких планов нет. И сегодня у человека есть выбор, каким образом получать пенсию или зарплату — наличными в кассе, на почте или безналичными на карту «Мир». Этот выбор сохранится.

Сегодня, если выключается электричество, ваши безналичные рубли по-прежнему остаются на счетах в банках. Точно так же будет и с цифровыми рублями. Информация будет храниться на платформе Банка России. Кроме этого, предусмотрено резервирование информации об операциях на платформе цифрового рубля.

Никакого срока годности у цифровых рублей нет, и сгореть они не могут, точно так же, как и безналичные рубли на счетах в банках. Это не бонусные баллы, а одна из форм национальной валюты.

Нет, цифровой рубль – это не криптовалюта. У криптовалюты нет единого эмитента, который нес бы обязательства по ней на государственном уровне.

Цифровой рубль — это национальное платежное средство, форма национальной валюты. Выпускать его будет Банк России.

Обменять цифровые рубли на наличные можно будет через безналичную форму в соотношении один к одному. То есть сначала цифровые рубли нужно будет перевести на счет в банке или карту (то есть в безналичную форму), а потом уже привычным образом снять в банкомате или кассе банка. Точно так же происходит и обратная операция.

Тратить свои цифровые рубли вы сможете так, как посчитаете нужным.

Это очередной миф. В России одна денежная единица — рубль. Его курс по отношению к иностранной валюте формируется вне зависимости от его формы: наличной, безналичной или цифровой.

Нет, такая организация открывать счет цифрового рубля не обязана.

Обязанность обеспечить прием платежей в цифровых рублях распространяется только на продавцов, реализующих товары и услуги гражданам для личных нужд.

Да, цифровыми рублями можно будет принимать оплату через сайт или в приложениях компаний.

Нет, в данном случае обязанность принимать оплату в цифровых рублях с 1 сентября 2026 года не возникает.

Да, в этом случае возникает обязанность обеспечить прием оплаты в цифровых рублях с 1 сентября 2026 года.

Да, в торговых точках с годовой выручкой менее 5 млн рублей нет обязанности принимать оплату в цифровых рублях. В остальных точках этой компании обязанность сохраняется.

Да, в этом случае возникает необходимость открыть счет цифрового рубля и обязанность начать прием оплаты в цифровых рублях с 1 сентября 2026 года. Доступ к платформе цифрового рубля может предоставить любой участник платформы, с которым продавец имеет договор банковского счета или договор об использовании корпоративного электронного средства платежа.

Компании нужно открыть счет цифрового рубля и настроить кассовое и POS-оборудование для приема оплаты.

Торгово-сервисные предприятия, которые принимают оплату через Систему быстрых платежей (СБП), могут принимать цифровые рубли через существующие онлайн-каналы и терминалы, специального оборудования для этого не требуется. Чтобы начать прием цифровых рублей, бизнесу достаточно обратиться в свой банк, который подключен к платформе цифрового рубля. Он предложит необходимые технические и информационные решения для интеграции и настройки оборудования.

С юридической точки зрения цифровой рубль – это разновидность безналичных денежных средств Российской Федерации. Бухгалтерский учет операций с цифровыми рублями будет вестись в привычном порядке, удвоения работы не будет. Прямой интеграции платформы с бухгалтерскими системами (такими как 1С) не планируется.

В случае возникновения вопросов по операциям с картой «Мир» нужно прежде всего позвонить в банк, выпустивший карту. Контактные телефоны всегда указаны на ее оборотной стороне.

Информацию о банках, которые выпускают карты «Мир» для своих клиентов, можно получить на сайте платежной системы «Мир».

Кроме того, свои вопросы также можно направлять через Интернет-приемную Банка России.

Телефоны контактного центра Банка России: 300 (для бесплатных звонков с мобильных телефонов), 8 800 300-30-00 (для бесплатных звонков из регионов России) и +7 499 300-30-00 (звонок по тарифам вашего оператора связи).

На территории Российской Федерации карта «Мир» принимается во всех банкоматах, в которых имеется возможность приема платежных карт. Также картой «Мир» можно расплатиться в торгово-сервисном предприятии, принимающем к оплате платежные карты (в том числе и на интернет-сайтах, о чем свидетельствует размещенный на них логотип платежной системы «Мир»).
Карты «Мир» обязаны принимать все торгово-сервисные предприятия с выручкой за предыдущий год 20 млн руб. и более.

В соответствии с законодательством Российской Федерации на карту «Мир» зачисляются выплаты за счет средств бюджетов всех уровней:

• денежное содержание, вознаграждение, довольствие государственных служащих;
• оплата труда работников (персонала) государственных и муниципальных органов, учреждений, государственных внебюджетных фондов;
• государственные стипендии;
• пенсии и иные социальные выплаты Социального Фонда России;
• ежемесячное пожизненное содержание судей;
• социальные выплаты безработным гражданам;
• выплаты гражданам, подвергшимся воздействию радиации;
• государственные пособия, установленные Федеральным законом «О государственных пособиях гражданам, имеющим детей»;
• выплаты, установленные Указами Президента «О мерах по реализации демографической политики Российской Федерации», «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»;
• выплаты, установленные Федеральным законом «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей»;
• выплаты, установленные Федеральным законом «О государственной социальной помощи»;
• субсидии на оплату жилого помещения и коммунальных услуг;
• компенсации расходов на оплату жилых помещений и коммунальных услуг;
• ежегодная денежная выплата «Почетный донор России».

Прямые выплаты — это зачисление денежных средств (пособий СФР) по номеру карты. Для перевода денежных средств на банковские счета требуется указание полных реквизитов (в т.ч. реквизитов кредитной организации), что повышает риск возникновения ошибок. Для осуществления прямых выплат на карты «Мир» необходимо указать номер платежной карты и дату рождения получателя денежных средств. Денежные средства, перечисленные по технологии прямых выплат на карты «Мир», зачисляются моментально, в том числе в выходные, нерабочие и праздничные дни. 

Держателям платежной карты «Мир» доступен широкий платежный функционал — от снятия и внесения наличных в банкоматах или офисах кредитных организаций или оплаты покупок в магазинах (в том числе в Интернете), до предоставления нефинансовых сервисов (например, оплата проезда на общественном транспорте по картам «Мир», в том числе для льготных категорий граждан). При этом функционал карт «Мир» постоянно расширяется.

Зарегистрироваться в программе лояльности можно на сайте платежной системы «Мир» или в приложении «Привет!)». При регистрации необходимо указать номер телефона, привязанный к банковскому счету, с которого совершаются покупки по карте «Мир».

Актуальную информацию об акциях можно найти на сайте платежной системы «Мир» или в приложении «Привет!)».

Mir Pay — это платежное приложение, с помощью которого можно быстро и удобно совершать бесконтактную оплату товаров и услуг посредством карт «Мир» без их физического использования с помощью мобильных устройств.

Актуальный перечень кредитных организаций, обеспечивших клиентам возможность использования сервисов Mir Pay, размещен на сайте платежной системы «Мир».

Карта «Мир» — это продукт российской разработки. Все платежи защищены технологиями безопасности платежной системы «Мир». Для дополнительной защиты онлайн-платежей используется собственная технология MirAccept, которая предусматривает ввод держателем карты одноразового кода для подтверждения операции.

Цель организации платежной системы «Мир» — обеспечение бесперебойности, эффективности и доступности оказания услуг по переводу денежных средств. При этом информационная безопасность карт «Мир» соответствует международным платежным системам по применяемым технологиям.

Возможность оплаты проезда картами «Мир» на наземном транспорте обеспечена практически во всех регионах Российской Федерации, а также в метрополитенах семи городов (Москва, Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Новосибирск, Казань, Екатеринбург и Самара).

За пределами России карты платежной системы «Мир» принимаются в странах ЕАЭС и ближнего зарубежья, а также в некоторых популярных туристических направлениях.
На постоянной основе ведется диалог с партнерами из заинтересованных дружественных стран по сохранению и расширению инфраструктуры приема карт «Мир» за рубежом.

Электронный сертификат позволяет гражданам самостоятельно приобретать отдельные виды товаров, работ и услуг за счет средств бюджетов при наличии оснований на получение мер государственной поддержки. Электронный сертификат выпускается к карте «Мир» любого банка. Оплата по электронному сертификату осуществляется посредством карты «Мир» и аналогична операциям с использованием банковской карты.

С более подробной информацией можно ознакомиться на сайте Социального фонда России.

Реализовано более 30 проектов в различных регионах России. Актуальную информацию о проектах можно найти на сайте платежной системы «Мир» в разделе «Карта жителя».

С помощью Карты жителя помимо оплаты товаров и услуг можно получать дополнительные услуги: льготы на проезд и оплату коммунальных услуг, доступ к цифровым сервисам, скидки, бонусы и многое другое. Функционал Карты жителя может быть очень разнообразным и зависит от региона.

При переводе денег через СБП они зачисляются получателю в режиме реального времени.

В соответствии с законодательством Российской Федерации списание средств со счета без распоряжения его владельца возможно только по решению суда, в случаях, установленных законом, или предусмотренных договором с банком.

Банки оказывают своим клиентам содействие в возврате ошибочно переведенных через СБП средств. Они взаимодействуют с получателями средств, потому что их согласие необходимо для возврата.

Клиенту, который ошибочно перевел деньги, следует обратиться в банк, со счета в котором был выполнен перевод через СБП, с просьбой о возврате. При этом важно, чтобы банк запустил процесс «Просьба СБП».

В обращении целесообразно указать, в чем заключалась ошибка, и приложить фотографию (скан) чека по операции, подтверждающего перевод с использованием СБП.

Конкретные требования к порядку направления обращений определяются непосредственно банками.

Плательщик должен обратиться в свой банк, так как именно банки оказывают своим клиентам содействие в урегулировании спорных операций и возврате денег.   

При этом важно, чтобы банк запустил процесс «Диспут СБП».

К обращению целесообразно приложить фотографию (скан) чека по операции, подтверждающего перевод с использованием СБП, информацию и документы по существу спора, подтверждение попытки урегулировать ситуацию с торгово-сервисным предприятием. Это позволит банку определить суть и характер взаимодействия с банком получателя.