Страхование

Электронное извещение о ДТП может быть составлено при наличии одновременно нескольких обстоятельств, а именно:

• у его участников нет разногласий относительно обстоятельств ДТП, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств (за исключением случаев оформления документов о ДТП в порядке, предусмотренном пунктом 6 статьи 11.1 Закона об ОСАГО);
• все участники ДТП согласны подписать извещение о происшествии;
• данные о ДТП можно зафиксировать в порядке, предусмотренном пунктом 6 статьи 11.1 Закона об ОСАГО, если размер ущерба по предварительной оценке участника ДТП превышает сумму, в пределах которой страховщик производит возмещение в случае оформления документов о ДТП по «европротоколу»;
• портал Госуслуг позволяет составить с его использованием электронное извещение;
• хотя бы у одного из участников ДТП установлено мобильное приложение «Помощник ОСАГО».

Благодаря мобильному приложению «Помощник ОСАГО» на оформление извещения о ДТП в электронном виде уходит около 15 минут. Многие данные автоматически заполняются на портале Госуслуг.

Порядок досрочного расторжения договора добровольного страхования устанавливается условиями/правилами страхования, на основании которых он заключен. Если по условиям/правилам страхования необходимо личное присутствие страхователя для расторжения договора, то страховщик вправе этого требовать.

Для расторжения договора ОСАГО к заявлению с указанием оснований расторжения вы вправе приложить копию паспорта, оригинал договора ОСАГО, а также банковские реквизиты, и направить комплект почтой.

Закон не устанавливает ограничений на страхование машин, зарегистрированных в иностранном государстве.

Страховщик не имеет права отказывать в заключении договора ОСАГО владельцу транспортного средства (ТС), обратившемуся к нему с заявлением о заключении договора и представившему полный комплект документов, установленный Законом об ОСАГО.

Если страховая организация отказывает либо уклоняется от заключения договора ОСАГО, вы вправе обратиться в Банк России через интернет-приемную либо в письменном виде по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, приложив документы, доказывающие отказ страховщика в заключении договора. Отказ может быть зафиксирован не запрещенными законом способами (в том числе с помощью фото-, аудио- или видеоустройств, показания свидетелей), позволяющими сделать вывод о факте правонарушения (включая информацию о том, где, когда, при каких обстоятельствах и с какой целью производилась запись, электронную дату фиксации нарушения).

Также информируем, что договор ОСАГО может быть составлен в виде электронного документа. В этом случае владелец ТС направляет страховщику заявление о заключении электронного договора ОСАГО, заполнив форму в «личном кабинете страхователя ОСАГО» на официальном сайте страховщика.

По закону произведенная страховщиком выплата учитывается при определении КБМ водителя ‒ виновника ДТП на следующий период, в том числе если договор ОСАГО заключен без ограничения круга лиц, допущенных к управлению транспортным средством (ТС). При определении КБМ собственника ТС такая выплата не учитывается.

Если Крым (или Севастополь) является территорией преимущественного использования автомобиля и у автовладельца ‒ жителя полуострова украинские права, то его стаж не обнуляется, как в случае всех остальных иностранных водительских удостоверений, а засчитывается с момента их выдачи.

Если страховщик при заключении договора ОСАГО не учитывает ваш стаж, для проведения детальной проверки рекомендуем направить обращение в Банк России через интернет-приемную либо в письменной форме по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, указав сведения о страховой организации, о договоре страхования (номер, дата, место заключения) и приложив необходимые документы.

Страховщики обязаны обеспечить возможность заключения электронного договора ОСАГО с каждым владельцем транспортного средства (ТС), обратившимся к нему с заявлением о заключении такого договора и необходимыми документами. Форма заявления о заключении договора ОСАГО не содержит ограничений на возможность указания в заявлении на заключение договора сведений об иностранном водительском удостоверении.

Кроме того, российское страховое законодательство не предусматривает право страховой организации при заполнении заявления о заключении договора ОСАГО ограничивать возможность внесения информации об иностранном водительском удостоверении лица, допущенного к управлению ТС.

В случае если страховщик не обеспечил заключение договора ОСАГО в виде электронного документа, вы вправе обратиться с жалобой в Банк России через интернет-приемную либо в письменной форме по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, приложив файлы с доказательствами того, что страховая организация не обеспечила возможность заключения договора ОСАГО в виде электронного документа, скриншот или видеозапись даты и времени вашей попытки заключить договор ОСАГО.

С 19 октября 2020 года вступили в силу изменения в Закон об ОСАГО, предусматривающие возможность заключения физическими лицами договора ОСАГО в электронном виде с помощью финансовой платформы ‒ интернет-сервиса, обеспечивающего взаимодействие между потребителями и финансовыми организациями (в том числе страховщиками). Для страхователей услуги финансовых платформ бесплатны.

Стоимость полиса ОСАГО не зависит от способа его оформления ‒ в виде бумажного документа или электронного, на сайте страховой компании или через финансовую платформу. В любом из этих случаев цена одинакова. Финансовая платформа даст вам возможность сравнить стоимость полиса в разных страховых компаниях и выбрать наиболее подходящий вариант.

Если вы не согласны с примененным к вам значением КБМ, рекомендуем обратиться с письменным заявлением в страховую организацию для проверки коэффициента.

Также вы можете направить обращение в Банк России через интернет-приемную регулятора либо на почтовый адрес: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, указав дату вашего рождения, номер водительского удостоверения (действующего и предыдущего), серию и номер действующего договора ОСАГО.

По Закону услуга по заключению договора ОСАГО должна предоставляться в любом обособленном подразделении страховщика, заключающем договоры страхования КАСКО и ОСАГО.

Если офис страховщика не имеет статуса филиала или представительства, он может быть не уполномочен на заключение договора ОСАГО.

Датой досрочного прекращения действия договора ОСАГО считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя и документов, подтверждающих факт, послуживший основанием для досрочного прекращения договора.

С ноября 2020 года полный функционал мобильного приложения «Помощник ОСАГО» стал доступен во всех регионах страны. Благодаря ему на оформление извещения о ДТП в электронном виде уходит около 15 минут, причем воспользоваться сервисом можно даже при наличии разногласий между участниками (как юридическими, так и физическими лицами). Многие данные автоматически заполняются с портала Госуслуг.

Для оформления ДТП через приложение необходимо соблюдение условий европротокола: в аварии участвуют два водителя и у обоих есть полис ОСАГО, повреждены только машины. Если между водителями нет разногласий, то при фотофиксации места аварии они могут рассчитывать на выплату до 400 тыс. рублей, при отсутствии фотофиксации либо наличии разногласий ‒ до 100 тыс. рублей.

Обязанность страховать гражданскую ответственность не распространяется на владельцев прицепов к легковым автомобилям и ряда других транспортных средств (п. 3 ст. 4 Закона об ОСАГО).

Страхование гражданской ответственности владельцев прицепов к иным транспортным средствам обязательно. В этих случаях заключается договор ОСАГО, предусматривающий возможность управления транспортным средством с прицепом к нему, информация о чем вносится в полис (п. 7 ст. 4 Закона об ОСАГО).

Да, через сайт или мобильное приложение страхового посредника можно направить уведомление о наступлении страхового случая, заявление о страховой выплате, иные документы, заключить договор страхования, а также направить заявление о его изменении или досрочном прекращении, если это предусмотрено условиями страхования. Кроме того, все эти действия возможны при помощи финансовой платформы.

Нет, длительный стаж безаварийного вождения не относится к основаниям, освобождающим владельцев транспортных средств от обязанности страховать гражданскую ответственность (п. 3 ст. 4 Закона об ОСАГО).

Для заключения договора ОСАГО владелец транспортного средства (ТС) представляет страховщику следующие документы:

• заявление о заключении договора ОСАГО;
• паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если владельцем ТС является физическое лицо);
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (если владелец ТС — юридическое лицо);
• регистрационный документ, выданный органом, проводящим государственную регистрацию ТС (свидетельство о государственной регистрации ТС или свидетельство о регистрации машины), либо паспорт ТС или паспорт самоходной машины и других видов техники при заключении договора обязательного страхования до государственной регистрации ТС;
• водительское удостоверение или удостоверение тракториста-машиниста (тракториста), временное удостоверение на право управления самоходными машинами либо копия одного из указанных документов в отношении всех лиц, допущенных к управлению ТС (в случае, если договор обязательного страхования заключается с условием, что к управлению ТС допущены только определенные лица);
• документ, подтверждающий право собственности на ТС (в случае если договор обязательного страхования заключается в отношении незарегистрированного ТС), либо документ, подтверждающий право владения ТС (в случае если договор обязательного страхования заключается в отношении арендованного ТС).

Это можно сделать на сайте Российского союза автостраховщиков, введя свои данные.

Дополнительно сообщаем, что c 1 апреля 2020 года введены новые правила расчета КБМ. Он рассчитывается автоматически с 1 апреля по 31 марта следующего года, не меняется в течение этого периода и применяется ко всем полисам ОСАГО, которые были оформлены на водителя в это время.

Таким образом, для всех водителей перерасчет КБМ происходит один раз в год. Новый КБМ рассчитывается так: КБМ, действовавший с 1 апреля прошлого года, корректируется в зависимости от того, становился ли водитель виновником ДТП и платили ли страховщики по этим ДТП страховые возмещения. Чтобы возмещение повлияло на новый КБМ, оно должно быть зарегистрировано в АИС ОСАГО в течение предыдущего периода КБМ (с 1 апреля прошлого года до 31 марта текущего).

Рекомендуем вам обратиться в свою страховую компанию с письменным заявлением о внесении в автоматизированную информационную систему Российского союза автостраховщиков изменений в сведения, указанные в заявлении о заключении договора ОСАГО. В случае неисполнения страховой компанией своей обязанности вы можете подать соответствующее обращение через Интернет-приемную официального сайта Банка России, предоставив следующую информацию:

— сведения о действующем договоре ОСАГО (серия, номер) либо его копия;

— номера водительских удостоверений (старого и нового) либо их копии;

— документы, подтверждающие факт уведомления страховщика об изменении сведений (ответ страховой компании при наличии), копия вашего экземпляра заявления с отметкой страховой компании о принятии заявления или чеки, квитанции, уведомления оператора почтовой связи).

С 01.04.2019 страховая премия рассчитывается на основании базовых тарифов и коэффициентов страховых тарифов, установленных Указанием Банка России от 04.12.2018 № 5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Указанные базовые ставки и коэффициенты страховых тарифов обязательны для применения страховыми организациями.

Проверить подлинность страхового полиса или соответствие данных в нем информации в базе АИС ОСАГО можно на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Если сведения о страховом полисе в АИС ОСАГО не найдены или информация в базе не совпадает с данными, которые вы ввели, следует обратиться в РСА, чтобы уточнить, в какую страховую компанию направлен бланк полиса с номером, совпадающим с номером вашего бланка, а затем обратиться к этому страховщику.

В случае если страховая компания сообщит о том, что страховой полис выдан другому лицу, а не вам, необходимо обратиться в правоохранительные органы с заявлением о преступлении. Заявление должно содержать:

• информацию о полисе;
• квитанцию или информацию об оплате полиса;
• данные от РСА;
• сведения о лице, продавшем вам страховой полис.

Кроме того, если полис оказался поддельным, необходимо заключить со страховой организацией действительный договор ОСАГО для того чтобы защитить себя от необходимости возмещать убытки потерпевшим в случае ДТП, а также избежать риска ответственности за невыполнение требования о страховании своей гражданской ответственности.

Проверить подлинность страхового полиса или соответствие данных в нем информации в базе АИС ОСАГО можно на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Если сведения о страховом полисе в АИС ОСАГО не найдены или информация в базе не совпадает с данными, которые вы ввели, следует обратиться в РСА, чтобы уточнить, в какую страховую компанию направлен бланк полиса с номером, совпадающим с номером вашего бланка, а затем обратиться к этому страховщику.

В случае если страховая компания сообщит о том, что страховой полис выдан другому лицу, а не вам, необходимо обратиться в правоохранительные органы с заявлением о преступлении.

Кроме того, после заключения договора вы можете позвонить в страховую организацию для того, чтобы убедиться, что данные вашего полиса внесены в базу АИС ОСАГО.

Страховая организация не имеет права отказывать в заключении договора ОСАГО владельцу транспортного средства, обратившемуся к нему с заявлением о заключении договора ОСАГО и представившему полный комплект документов, установленный Законом об ОСАГО. Если страховая организация отказывает либо уклоняется от заключения договора ОСАГО, вы можете обратиться в Банк России с приложением файлов (документов), содержащих доказательства отказа страховой организации в заключении договора ОСАГО. Отказ в заключении договора ОСАГО может быть зафиксирован не запрещенными законом способами (в том числе с помощью фото-, аудио- или видеоустройств, свидетелей), позволяющими сделать вывод о факте правонарушения (включая информацию о том, где, при каких обстоятельствах и с какой целью производилась запись; электронную дату фиксации нарушения). При отказах страховых организаций в заключении договора ОСАГО по причине отсутствия бланков полисов ОСАГО необходимо обратиться с жалобой в Российский союз автостраховщиков, который организует обеспечение своих членов бланками страховых полисов обязательного страхования и бланками, используемыми при осуществлении операций по страхованию в рамках международных систем страхования, и осуществляет контроль за использованием указанных бланков.

Кроме того, с 1 января 2017 установлена обязанность страховых организаций заключать договоры ОСАГО в виде электронного документа на всей территории Российской Федерации. Это значит, что вы можете оформить ОСАГО онлайн с использованием официального сайта страховщика в сети Интернет.

Если в вашем населенном пункте нет филиалов (офисов) страховых компаний, проверьте в сети Интернет, есть ли в нем страховые агенты (физические лица, в том числе зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей, или юридические лица, действующие на основании гражданско-правового договора от имени и за счет страховщика в пределах предоставленных им полномочий).

С заявлением на заключение договора ОСАГО и комплектом необходимых документов вам необходимо обратиться к агенту, уполномоченному заключать такие договоры.

Также договор ОСАГО может быть составлен в виде электронного документа. В этом случае владелец транспортного средства направляет страховщику заявление о заключении договора ОСАГО в электронной форме, заполнив необходимую форму на официальном сайте страховщика (в «личном кабинете страхователя ОСАГО»).

Законом не предусмотрено рассмотрение заявления о заключении договора ОСАГО, поступившего по почте.

В случае если владелец транспортного средства лично представил заявление о заключении договора ОСАГО и все необходимые документы либо заполнил электронную форму с использованием официального сайта страховщика, а также оплатил страховую премию, страховщик должен заключить с ним договор ОСАГО в тот же день при отсутствии законных оснований для отказа в заключении.

Подробности можно прочесть в информационном письме Банка России.

По закону страховая организация не имеет права отказывать владельцу транспортного средства (ТС) в заключении договора ОСАГО. После того как владелец ТС лично представил заявление о заключении договора ОСАГО и все необходимые документы либо заполнил электронную форму с использованием официального сайта страховщика, а также оплатил страховую премию, страховщик должен заключить с ним договор в тот же день.

В случае если владелец ТС при обращении представил ненадлежащим образом оформленное заявление о заключении договора ОСАГО и/или неполный комплект документов, страховщик в день обращения сообщает ему об ошибках в оформлении заявления и/или о том, каких документов не хватает.

Если страховая организация отказывает в заключении договора ОСАГО (либо уклоняется), вы можете обратиться в Банк России через интернет-приемную регулятора либо направить письменное обращение на адрес: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, приложив документы, содержащие доказательства отказа. Отказ в заключении договора может быть зафиксирован не запрещенными законом способами (в том числе с помощью фото-, аудио- или видеоустройств, показания свидетелей), позволяющими сделать вывод о факте правонарушения (включая информацию о том, где, когда, при каких обстоятельствах и с какой целью производилась запись; электронную дату фиксации нарушения).

Заключение договора ОСАГО не может быть обусловлено покупкой дополнительных страховых услуг. В случае если страховщик отказывается заключить договор без приобретения вами дополнительной услуги либо навязывает такие услуги при заключении договора, рекомендуем фиксировать эти факты не запрещенными законом способами (в том числе с помощью фото-, аудио- или видеоустройств, показания свидетелей), позволяющими сделать вывод о наличии правонарушения (включая информацию о том, где, когда, при каких обстоятельствах и с какой целью производилась запись; электронную дату фиксации нарушения) и направлять в Банк России через интернет-приемную регулятора либо в письменной форме по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12.

Если вы уже приобрели ненужную страховку, от нее можно отказаться, воспользовавшись «периодом охлаждения» (14 календарных дней с момента заключения договора), и вернуть деньги.

Подробнее об отказе от страховки можно прочитать здесь.

Если страховщик навязывает дополнительные услуги при заключении договора ОСАГО, он подлежит привлечению к административной ответственности (ст. 15.34.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях).

Для того, чтобы административные меры были приняты, вам необходимо направить обращение в Банк России через интернет-приемную либо на почтовый адрес: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, зафиксировав факт навязывания не запрещенными законом способами (в том числе с помощью фото-, аудио- или видеоустройств, показаний свидетелей), позволяющими сделать вывод о наличии правонарушения (включая информацию о том, где, когда, при каких обстоятельствах и с какой целью производилась запись; электронную дату фиксации нарушения).

Если вы уже приобрели ненужную страховку, от нее можно отказаться, воспользовавшись «периодом охлаждения» (14 календарных дней с момента заключения договора), и вернуть деньги.

Подробнее об отказе от страховки можно прочитать здесь.

Для того чтобы заключить электронный договор ОСАГО, владелец транспортного средства (ТС) должен направить страховщику заявление о заключении договора в электронной форме, заполнив его на официальном сайте страховой организации. Заявление содержит сведения, предусмотренные Законом об ОСАГО.

Заключение электронного договора ОСАГО возможно также в тех случаях, когда сведений о владельце ТС нет в АИС ОСАГО. Для этого владелец ТС должен одновременно с подачей заявления о заключении договора направить страховщику электронные копии документов, представляемых при заключении договора ОСАГО на бумажном носителе, в одном из графических форматов: pdf, jpg, jpeg, bmp, png, tif, gif. В случае если страховщик не обеспечил возможность заключения электронного договора с помощью своего сайта, рекомендуем зафиксировать этот факт, сделав снимок с экрана мобильного устройства либо персонального компьютера (скриншот). На снимке важно зафиксировать не только факт отсутствия возможности заключить договор, но и время и, по возможности, дату предпринятой попытки заключить договор ОСАГО. Поскольку скриншот является доказательством того, что страховщик не обеспечил возможность заключения электронного договора ОСАГО, рекомендуем одновременно с жалобой на действия страховой организации направить его в Банк России через интернет-приемную регулятора либо в письменной форме по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12.

Автовладельцы (физические и юридические лица) могут заключить договор ОСАГО в виде электронного документа. С 01.01.2017 все страховые организации, предоставляющие услугу по заключению договоров ОСАГО, обязаны заключать договоры ОСАГО в виде электронного документа на всей территории Российской Федерации.

Страховая организация вправе приостановить заключение договоров ОСАГО в виде электронных документов в следующих случаях:

• при плановых технических работах на официальном сайте страховой организации, которые могут проводиться с 22:00 до 08:00 по московскому времени не чаще одного раза в календарный месяц;
• при превышении лимита заключенных страховщиком договоров ОСАГО.

Во всех этих случаях на официальном сайте страховой организации размещаются необходимые уведомления. Кроме того, работа официального сайта страховой организации может прерываться. При этом суммарная длительность таких перерывов должна составлять не более 30 минут в сутки.

В случае ДТП потерпевшему необходимо представить страховщику заявление о страховом возмещении или прямом возмещении убытков, приложив документы, подтверждающие наступление страхового случая, а именно:

• заверенную в установленном порядке копию документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);
• документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;
• документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения;
• согласие органов опеки и попечительства ‒ в случае если выплата страхового возмещения будет производиться представителю потерпевшего/выгодоприобретателя, не достигшего возраста 18 лет;
• извещение о ДТП в случае его оформления на бумажном носителе;
• копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении такого дела, если документы о ДТП оформлялись при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законом (п. 3.10 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (Правила), утвержденных Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П).

Кроме того, потерпевший в зависимости от вида причиненного вреда представляет страховщику документы, предусмотренные пунктами 4.1, 4.2, 4.4–4.7 и (или) 4.13 Правил. Страховщик не вправе требовать документы, не установленные Правилами.

Страховщик должен рассмотреть заявление на выплату по ОСАГО и приложенные к нему по Правилам ОСАГО документы в течение 20 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) со дня их получения.

В течение этого срока страховщик обязан выплатить страховое возмещение или выдать направление на ремонт транспортного средства либо направить мотивированный отказ в страховом возмещении.

При наличии письменного согласия страховщика потерпевший вправе самостоятельно организовать восстановительный ремонт на станции технического обслуживания (СТО), с которой у страховщика на момент подачи потерпевшим заявления на выплату по ОСАГО нет договора на организацию такого ремонта. Потерпевший в заявлении на выплату указывает полное наименование выбранной СТО, ее адрес и платежные реквизиты, а страховщик выдает потерпевшему направление на ремонт, который оплачивает после его проведения. В этом случае заявление рассматривается в течение 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней.

При несоблюдении срока проведения страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере 1% от определенного по Закону об ОСАГО размера страхового возмещения.

При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05% от установленной Законом об ОСАГО страховой суммы по виду причиненного вреда.

Неустойка или сумма финансовой санкции уплачиваются потерпевшему на основании поданного им заявления о такой выплате, в котором указываются форма расчета (наличный или безналичный) и банковские реквизиты. Страховщик не вправе требовать дополнительные документы для их уплаты.

Дополнительно сообщаем, что если страховое возмещение, отказ в страховом возмещении или изменении его размера зависят от результатов производства по уголовному или гражданскому делу либо делу об административном правонарушении, срок проведения страхового возмещения или его части может быть продлен до окончания производства и вступления в силу решения суда.

При наличии разногласий между страховщиком и потерпевшим относительно размера вреда, подлежащего возмещению по договору ОСАГО, страховщик в любом случае обязан провести страховую выплату в не оспариваемой им части.

Если вы не согласны с размером страхового возмещения, то можете провести повторную экспертизу и обратиться с ее результатами к страховщику в претензионном порядке.

Кроме того, возникший спор до подачи иска в суд может быть решен финансовым уполномоченным.

Финансовый уполномоченный рассматривает споры по страхованию (кроме ОМС), если размер требований не превышает 500 тысяч рублей либо если требования вытекают из нарушения страховщиком Закона об ОСАГО, и со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своих прав, прошло не более 3 лет.

Порядок обращения установлен Законом об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг.

В первую очередь необходимо направить заявление страховщику, который обязан рассмотреть и направить мотивированный ответ не позднее:

• 15 рабочих дней со дня получения заявления, если оно направлено в электронном виде по стандартной форме, утвержденной Советом Службы финансового уполномоченного и со дня нарушения прав заявителя прошло не более 180 дней;
• 30 календарных дней со дня получения заявления в иных случаях.

Если заявленные вопросы не будут решены или страховщик не направит ответ в установленные сроки, вы можете направить обращение финансовому уполномоченному на его сайте или в письменном виде по адресу: 119017, г. Москва, Старомонетный пер., д. 3 (телефон для справок: 8 (800) 200-00-10).

Для приостановления выплаты страховой организацией до вынесения окончательного решения Вам необходимо письменно уведомить страховую компанию о приостановке выплаты потерпевшему. Постановление о признании виновным должно быть обжаловано в десятидневный срок в вышестоящую инстанцию или суд . Сначала Вы подаете заявление вышестоящему должностному лицу в вышестоящую инстанцию, а далее обращаетесь в суд.

 

По закону об ОСАГО обратиться к своему страховщику за возмещением вреда, причиненного имуществу, можно при наличии одновременно двух обстоятельств:

а) ДТП произошло в результате столкновения двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована по Закону об ОСАГО;
б) в результате этого ДТП вред причинен только транспортным средствам, указанным в пункте «а».

В иных случаях необходимо обращаться в страховую компанию виновника ДТП.

Отказ в выплате страхового возмещения возможен в случаях, если:

• заявленное событие не является страховым риском по ОСАГО (п. 2 ст. 6 Закона об ОСАГО);
• налицо обстоятельства, исключающие ответственность страховщика (п. 1 ст. 964 ГК РФ; п. 4.28 Правил ОСАГО);
• налицо обстоятельства, не позволяющие установить наступление страхового события (п. 20 ст. 12 Закона об ОСАГО) либо исключающие факт страхового случая (например, повреждения транспортного средства не соответствуют обстоятельствам ДТП).

Также страховщик может отказать в страховом возмещении, если:

• поврежденное имущество не представлено для осмотра;
• потерпевший не представил полный комплект необходимых документов, указанный в пунктах 3.10, 4.1, 4.2, 4.4–4.7, 4.13 Правил ОСАГО.

Если гражданская ответственность причинителя вреда на дату ДТП не застрахована, страховое возмещение не производится.

Да, может. Страховая организация отказывает потерпевшему в страховой выплате или ее части, если в результате ремонта поврежденного имущества (или утилизации его остатков), проведенного до его осмотра страховщиком и/или независимой технической экспертизы, независимой экспертизы невозможно достоверно установить наличие страхового случая и определить размер убытков, подлежащих возмещению по договору ОСАГО (п. 20 ст. 12 Закона об ОСАГО).

В случае если осмотр и/или независимая техническая экспертиза (НТЭ), независимая экспертиза поврежденного имущества (или его остатков) не позволяют достоверно установить наличие страхового случая и определить размер убытков, подлежащих возмещению по договору ОСАГО, страховщик вправе в течение 10 рабочих дней с момента представления потерпевшим заявления о страховой выплате осмотреть транспортное средство (ТС), при использовании которого потерпевшему был причинен вред, и/или за свой счет организовать НТЭ этого ТС, а его владелец обязан по требованию страховщика представить свое ТС. Результаты НТЭ оформляются в письменном виде и подписываются страховщиком (его представителем), проводившими НТЭ экспертом-техником и представителем независимой экспертной организации, а также владельцем ТС. Результаты осмотра подписывает страховщик (его представитель).

Если страховщик не осмотрел поврежденное имущество (или его остатки) и/или не организовал его независимую техническую экспертизу (НТЭ), независимую экспертизу (НЭ) в установленный срок, потерпевший вправе самостоятельно обратиться за экспертизой. Результаты организованной потерпевшим НТЭ, НЭ принимаются страховщиком для определения размера страхового возмещения.

В случае самостоятельной организации НТЭ, НЭ поврежденного имущества (или его остатков) потерпевший по правилам ОСАГО обязан не позднее чем за три дня до ее проведения проинформировать о месте, дате и времени НТЭ, НЭ страховщика для того, чтобы он мог присутствовать при проведении экспертизы.

Если характер повреждений или особенности поврежденного транспортного средства (ТС) исключают его представление для осмотра и независимой технической экспертизы (НТЭ), независимой экспертизы (НЭ) по местонахождению страховщика и/или эксперта, это указывается в заявлении. В таком случае осмотр и НТЭ, НЭ проводятся по местонахождению поврежденного ТС в срок не более 5 рабочих дней со дня подачи заявления о страховой выплате и документов. В случае нахождения поврежденного ТС в труднодоступной, отдаленной или малонаселенной местности ‒ в срок не более 10 рабочих дней со дня подачи заявления и документов, если иные сроки не согласованы между страховщиком и потерпевшим.

Страховщик обязан согласовать с потерпевшим время и место проведения осмотра и/или независимой технической экспертизы (НТЭ), независимой экспертизы (НЭ) поврежденного имущества с учетом графика работы страховщика и эксперта, а потерпевший в согласованное со страховщиком время обязан представить поврежденное имущество.

В случае если потерпевший не представил поврежденное имущество (или его остатки) для осмотра и/или НТЭ, НЭ в согласованную со страховщиком дату, страховщик согласовывает с потерпевшим новую дату осмотра и/или НТЭ, НЭ. При этом страховщик может продлить срок принятия решения о страховом возмещении на время, не превышающее количество дней между датой представления потерпевшим поврежденного имущества и согласованной с потерпевшим датой осмотра и/или НТЭ, НЭ, но не более чем на 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней (п. 3.11 гл. 3 Правил ОСАГО).

После проведения экспертизы по вашему письменному заявлению страховщик обязан ознакомить вас с результатами осмотра и/или независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки).

Страховщик обязан осмотреть поврежденное транспортное средство, иное имущество или его остатки и/или организовать их независимую техническую экспертизу (НТЭ), независимую экспертизу (НЭ) в срок не более чем 5 рабочих дней со дня поступления заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков с приложением необходимых документов, и ознакомить потерпевшего с результатами осмотра и НТЭ, НЭ, если иной срок не согласован сторонами. Страховщик организует НТЭ, НЭ в случае наличия противоречий между ним и потерпевшим относительно характера и перечня видимых повреждений имущества в результате ДТП и/или обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением имущества.

Для того чтобы установить обстоятельства причинения вреда и определить размер подлежащих возмещению убытков в связи с повреждением имущества, проводится независимая техническая экспертиза (НТЭ), независимая экспертиза (НЭ). Потерпевший в течение 5 рабочих дней с даты подачи заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и прилагаемых к нему документов обязан представить поврежденное транспортное средство или его остатки для осмотра и/или НТЭ, а страховщик ‒ провести осмотр поврежденного имущества и/или организовать НТЭ, НЭ.

Страховая организация, в которой Вы были застрахованы, по договору ОСАГО предоставляет Вам бесплатно в пятидневный срок сведения о страховании после того, как Вы в письменной форме обратитесь к ней с таким требованием (п. 1.17 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П).

При наступлении страхового случая по действующему договору ОСАГО в случае, если страховая организация признана несостоятельной (банкротом), ее клиент вправе обратиться с заявлением в страховую организацию виновника ДТП, приложив необходимые документы. В случае если соблюдены условия прямого возмещения, следует обратиться с заявлением к своему страховщику, приложив необходимые документы, даже если Банк России отозвал лицензию у страховой организации виновника ДТП.

В случае если страховая организация виновника ДТП признана банкротом и условия прямого возмещения убытков не соблюдены, либо в случае признания обоих страховщиков несостоятельными, вы вправе обратиться с заявлением (требованием) о компенсационной выплате в Российский союз автостраховщиков, приложив необходимые документы.

Дополнительно сообщаем, что как только страховая компания признается банкротом, и начинается процедура ее банкротства, Агентство по страхованию вкладов сообщает об этом на своем сайте, в газете «Коммерсант» и в местных СМИ. Информация о факте банкротства обязательно размещается в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, который ведет Федеральная налоговая служба.

В случае введения процедуры банкротства — конкурсного производства в отношении страховой организации вы можете в течение двух месяцев с даты опубликования сведений об этом зарегистрировать требования в реестре требований кредиторов, который ведется конкурсным управляющим (информация о нем указывается в решении суда). При предъявлении требований необходимо указать их точный размер в денежном выражении и приложить обосновывающие его документы.

Сообщаем, что выплату денежных сумм кредиторам ликвидируемого юридического лица производит ликвидационная комиссия в порядке очередности, установленной Гражданским кодексом Российской Федерации, на основании промежуточного ликвидационного баланса, начиная со дня его утверждения.

Обращаем внимание, что Банк России не ведет реестр требований кредиторов.

В случае отзыва лицензии страховой организации, застраховавшую гражданскую ответственность виновника, вы (потерпевший) вправе обратиться в Российский союз автостраховщиков с заявлением о компенсационной выплате по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

При ограничении и приостановлении действия лицензии страховщик не вправе заключать новые договоры, а также вносить в действующие договоры изменения, которые влекут увеличение обязательств, но обязан выполнять условия уже заключенных договоров.

Таким образом, для получения страховой выплаты необходимо обратиться к страховщику, который обязан принимать заявления о наступлении страховых случаев и исполнять обязательства, предусмотренные действующими договорами страхования.

Общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, подлежащих выплате потерпевшему ‒ физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда:

• 400 тысяч рублей в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего;
• 500 тысяч рублей в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего.

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

• в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого  потерпевшего, — не более 500 тыс. рублей (до 01.04.2015 — 160 тыс. рублей);
• в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, — 400  тыс. рублей (ст. 7 Закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ).

Разницу между фактическим размером ущерба и суммой страховой выплаты возмещает лицо, причинившее вред (ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации). Потерпевший вправе предъявить досудебное требование виновнику ДТП либо в судебном порядке потребовать возмещения вреда в размере, превышающем выплату по ОСАГО.

Для получения страховой выплаты в связи с причинением вреда здоровью к заявлению о страховой выплате потерпевшим дополнительно предоставляются:

• документы, выданные и оформленные в соответствии с порядком, установленным законодательством Российской Федерации, медицинской организацией, в которую был доставлен или обратился самостоятельно потерпевший, независимо от ее организационно-правовой формы с указанием характера полученных потерпевшим травм и увечий, диагноза и периода нетрудоспособности;
• выданное в установленном законодательством Российской Федерации порядке заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности — о степени утраты общей трудоспособности (в случае наличия такого заключения);
• справка станции скорой медицинской помощи об оказанной медицинской помощи на месте ДТП. Если вследствие вреда, причиненного здоровью потерпевшего в результате ДТП, по результатам медико-социальной экспертизы потерпевшему установлена группа инвалидности (или категория «ребенок-инвалид»), для получения страховой выплаты также представляются следующие документы:
• выданное в установленном законодательством Российской Федерации порядке заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности — о степени утраты общей трудоспособности;
• справка или иной документ о среднем месячном заработке (доходе), стипендии, пенсии, пособиях, которые потерпевший имел на день причинения вреда его здоровью;
• иные документы, подтверждающие доходы потерпевшего, которые учитываются при определении размера утраченного заработка (дохода). Страховая выплата в части возмещения утраченного потерпевшим заработка (дохода) осуществляется единовременно или по согласованию между страховщиком и потерпевшим равными ежемесячными платежами. Потерпевший при предъявлении требования о возмещении дополнительно понесенных им расходов, вызванных повреждением здоровья в результате наступления страхового случая, а также расходов на лечение и приобретение лекарств, представляет:
• выписку из истории болезни, выданную медицинской организацией;
• документы, подтверждающие оплату услуг медицинской организации;
• документы, подтверждающие оплату приобретенных лекарств. Потерпевший при предъявлении требования о возмещении дополнительно понесенных им расходов, вызванных повреждением здоровья в результате наступления страхового случая (кроме расходов на лечение и приобретение лекарств), представляет выданное в установленном законодательством Российской Федерации порядке медицинское заключение, заключение медико-социальной или судебно-медицинской экспертизы о необходимости дополнительного питания, протезирования, постороннего ухода, санаторно-курортного лечения, специальных транспортных средств и иных услуг.

Страховщики, осуществляющие ОСАГО, должны иметь в каждом субъекте Российской Федерации своего представителя, уполномоченного на рассмотрение требований потерпевших о страховых выплатах и прямом возмещении убытков, а также на осуществление страховых выплат и прямого возмещения убытков (ст. 21 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Представителем страховщика в субъекте Российской Федерации является обособленное подразделение страховщика (филиал), выполняющее в предусмотренных гражданским законодательством пределах полномочия страховщика по рассмотрению требований потерпевших о страховых выплатах и их осуществлению, или другой страховщик, выполняющий указанные полномочия за счет заключившего договор обязательного страхования страховщика на основании договора со страховщиком.

При этом требований относительно конкретного места нахождения представителя страховщика и количества его подразделений на территории субъектов Российской Федерации законодательство не содержит.

Таким образом, при наличии хотя бы одного пункта урегулирования убытков страховщика на территории субъекта Российской Федерации основания для применения Банком России мер страхового надзора отсутствуют.

Обращаем внимание, что с 25 сентября 2017 года действуют положения о прямом возмещении убытков страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего — владельца транспортного средства, если дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с Законом об ОСАГО и вред причинен только этим транспортным средствам. В иных случаях заявление подается страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность причинителя вреда.

Если в вашем населенном пункте отсутствует пункт урегулирования убытков страховщика, вы можете направить заявление с требованием о страховой выплате или прямом возмещении убытков страховщику по его адресу или по адресу его представителя, уполномоченного страховщиком на рассмотрение требований потерпевших. К заявлению следует приложить все документы, предусмотренные Правилами ОСАГО. Сведения о местонахождении и почтовом адресе страховщика, а также всех его представителей, о способах связи с ними можно получить на официальном сайте страховой организации.

Дополнительно сообщаем, что в случае возникновения затруднений, связанных с вручением документов, касающихся страхового случая, рекомендуем направить их по почте заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении по адресу страховщика, указанному в ЕГРЮЛ, а также сохранить все чеки, квитанции оператора почтовой связи, подтверждающие факт направления документов.

Страхователь вправе расторгнуть договор ОСАГО досрочно в случае смены владельца транспортного средства, отзыва лицензии у страховой компании, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством.

Для расторжения договора ОСАГО необходимо подать в страховую организацию заявление о расторжении договора, приложив к нему оригинал договора страхования (полис), либо направить заявление о расторжении в электронной форме через личный кабинет страхователя. В заявлении необходимо указать основания расторжения (отзыв лицензии страховщика; замена собственника транспортного средства; иные случаи, предусмотренные законом), приложив подтверждающие документы. Также необходимо указать ФИО, паспортные данные заявителя, банковские реквизиты для перечисления денежных средств, почтовый адрес, контактный телефон.

В установленных законом случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора ОСАГО или неистекший срок сезонного и иного временного использования транспортного средства.

Неиспользованная часть страховой премии рассчитывается за вычетом расходов страховой компании на осуществление ОСАГО и резервов компенсационных выплат (в сумме 23%). Таким образом, страхователь может рассчитывать на возврат 77% от неиспользованной части премии.

Средства возвращаются страхователю (его законным представителям, наследникам) в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страховщиком заявления (пункт 1.16 Правил ОСАГО).

Страховщик вправе досрочно прекратить действие договора ОСАГО, если выявит, что вами при заключении договора были предоставлены ложные или неполные сведения, имевшие существенное значение для определения степени страхового риска, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством. При этом часть страховой премии за неистекший срок действия договора не возвращается.

Также договор прекращается независимо от инициативы сторон в случаях ликвидации страховой организации либо страхователя ‒ юридического лица, гибели (утраты) транспортного средства, смерти страхователя или собственника по договору ОСАГО, а также в иных случаях, установленных законодательством. В этих случаях страхователь вправе претендовать на возврат части страховой премии.

Кроме того, в период действия договора ОСАГО страхователь обязан незамедлительно сообщать страховщику в письменной форме об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска. Если страхователь возражает против изменения условий договора или доплаты страховой премии, страховщик вправе потребовать расторжения договора по правилам главы 29 Гражданского кодекса Российской Федерации (ст. 959 ГК РФ).

В случае досрочного прекращения действия договора ОСАГО по причине ликвидации юридического лица ‒ страхователя, при выявлении ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством, часть страховой премии по договору страхователю не возвращается.

Воспользоваться европротоколом может любой водитель при соблюдении одновременно следующих условий:

• в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам (ТС);
• ДТП произошло в результате взаимодействия двух ТС (включая ТС с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована по Закону об ОСАГО;
• обстоятельства причинения вреда в связи с повреждением ТС в результате ДТП, характер и перечень видимых повреждений ТС не вызывают разногласий участников ДТП (за исключением случаев оформления документов о ДТП для получения страхового возмещения в пределах 100 тысяч рублей в порядке, предусмотренном п. 6 ст. 11.1 Закона об ОСАГО) и зафиксированы в извещении о ДТП, заполненном водителями ТС — участниками происшествия по правилам обязательного страхования.

С 1 октября 2019 года при оформлении ДТП по европротоколу лимит страховой выплаты для всех жителей Российской Федерации составляет 400 тысяч рублей.

Обязательные условия:

• отсутствие разногласий относительно обстоятельств причинения вреда;
• участники заполнили бланк извещения о ДТП;
• данные о ДТП зафиксированы и переданы в АИС ОСАГО с помощью технических средств контроля или надлежащего программного обеспечения (мобильное приложение «ДТП.Европротокол», «Помощник ОСАГО»).

При наличии разногласий либо в случае, если данные о ДТП не зафиксированы ни с помощью технических средств контроля, ни с помощью надлежащего программного обеспечения, выплаты ограничиваются 100 тысячами рублей.

Потерпевший представляет своему страховщику следующие документы и сведения:

• заявление о страховой выплате (о прямом возмещении убытков);
• заверенную в установленном порядке копию документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);
• электронный носитель с информацией, содержащей фото- или видеосъемку транспортных средств и их повреждений на месте ДТП;
• заявление о том, что информация на электронном носителе является некорректируемой;
• документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, если выплата будет производиться в безналичном порядке;
• извещение о ДТП;
• документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя.

Характер и перечень видимых повреждений транспортных средств фиксируются в извещении о ДТП, бланк которого заполняется водителями, причастными к ДТП. При этом на обоих листах  с лицевой стороны извещения проставляются подписи обоих водителей. Оборотная сторона извещения оформляется каждым водителем самостоятельно.

 

Данные о ДТП передаются в АИС ОСАГО с помощью технических средств контроля, использующих сигналы системы ГЛОНАСС, или с помощью мобильного приложения («ДТП.Европротокол» или «Помощник ОСАГО»).
Если автомобиль не оборудован техническими средствами контроля, и участник ДТП не планирует проводить фотофиксацию его обстоятельств с помощью мобильного приложения, рекомендуется сфотографировать место ДТП и поврежденные ТС с помощью фотоаппарата или камеры мобильного телефона.

Данные о ДТП, полученные с использованием программного обеспечения, передаются водителем в АИС ОСАГО не позднее чем через 60 минут после ДТП. Материалы фотосъемки должны содержать:

• изображения транспортных средств, их повреждений и договоров обязательного страхования, выполненные на месте ДТП;
• идентификационный номер или государственный регистрационный знак транспортного средства;
• государственный регистрационный знак (при наличии) транспортного средства свидетеля ДТП.

С помощью мобильного приложения «Помощник ОСАГО» вы существенно сэкономите время при регистрации ДТП, заполнив извещение об аварии без привлечения сотрудников ГИБДД. Пользователю доступны два варианта оформления происшествия — с фотофиксацией или без нее. При этом при фотофиксации максимальный лимит возмещения составляет 400 тысяч рублей, без нее — 100 тысяч (ст.11.1 № 40-ФЗ «Об ОСАГО» от 25.04.2002 с последними изменениями от 01.10.2019)

Однако надо учесть, что оформлять аварию с помощью приложения без сотрудников ГИБДД можно только в том случае, если она соответствует следующим условиям:

• В ДТП участвуют два автомобиля.
• В ДТП пострадали только автомобили (нет жертв и вреда здоровью, не пострадали личные вещи пассажиров, фонарные столбы, ограждения и т.д.)
• Владельцы транспортных средств являются физическими лицами, имеют полисы ОСАГО и подтверждённую учетную запись на портале «Госуслуги».
• У водителей-участников ДТП нет разногласий по обстоятельствам.

Приложение можно скачать в Appstore и Google Play. С его помощью можно оформить аварию во всех регионах страны.

Главное отличие приложения «Помощник ОСАГО» от «ДТП. Европротокол» в том, что помимо фотофиксации оно может подготовить, подписать простыми электронными подписями и отправить в Российский союз автостраховщиков (РСА) извещение о ДТП в электронном виде, полностью обеспечивая процесс оформления ДТП без сотрудников полиции.

Функции же приложения «ДТП. Европротокол» ограничиваются сбором и передачей в РСА фотографий транспортных средств и их повреждений на месте ДТП, предусмотренных законом, что требуется для повышения размера выплаты по ОСАГО в дополнение к бумажному извещению о ДТП.

Использование портала Госуслуг при составлении электронного извещения о ДТП установлено Законом об ОСАГО и Правилами ОСАГО.

В случае если заявление о расторжении договора добровольного страхования направлено в течение «периода охлаждения», датой написания заявления считается дата его направления заказным письмом.

Однако срок, в течение которого страховщик обязан вернуть уплаченную страховую премию, отсчитывается с даты получения им заявления.

Вопрос заключения договоров добровольного страхования находится в компетенции страховой организации. При этом страховщик не вправе отказать в заключении договора личного страхования (страхование от несчастных случаев и болезней, страхование жизни, медицинское страхование), являющегося публичным договором.

При наличии документов, подтверждающих факт отказа в заключении договора личного страхования, Вы можете направить письменное обращение в Банк России по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, либо через интернет-приемную на сайте регулятора, приложив к обращению необходимые документы. Отказ в заключении договора личного страхования может быть зафиксирован не запрещенными законом способами (в том числе с помощью фото-, аудио- или видеоустройств, показания свидетелей), позволяющими сделать вывод о факте правонарушения (включая информацию о том, где, когда, при каких обстоятельствах и с какой целью производилась запись; электронную дату фиксации нарушения).

Актуальный реестр страховых компаний размещен на сайте Банка России в разделе «Реестры».

Информацию о филиалах страховой организации можно узнать на официальном сайте интересующей Вас страховой организации.

В случае если вы со страховщиком не достигли соглашения об условиях договора добровольного имущественного страхования (транспортного средства, дома, квартиры и т. д.), страховая организация вправе отказать в его заключении.

Вы вправе застраховать свою жизнь и здоровье в нескольких страховых организациях. При заключении нескольких договоров страхования рекомендуем уведомить об этом страховую организацию, с которой заключаете договор страхования.

Законодательством Российской Федерации не установлено ограничение страховой суммы при заключении договора страхования жизни. Порядок и условия, на которых заключается договор страхования жизни, в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации осуществляется на основе принципа добровольности волеизъявления и по соглашению сторон.

Страховщик вправе применять понижающие коэффициенты к страховому тарифу, которые уменьшают размер страховой премии. Информацию о страховых тарифах (и поправочных коэффициентах к ним) можно получить на официальном сайте интересующего вас страховщика.

При наступлении страхового случая необходимо руководствоваться договором страхования (или правилами страхования, на условиях которых заключен договор и которые были выданы вам при его заключении), который устанавливает порядок действий страхователя в этом случае.

В случае если страховщик признал договор (полис) страхования поддельным (или украденным), рекомендуем обратиться с заявлением в правоохранительные органы.

При этом заявление должно содержать:

• информацию о полисе;
• информацию об оплате полиса (или квитанцию);
• сведения о лице, продавшем вам страховой полис.

Страховая организация должна осуществить выплату страхового возмещения, если такой риск был застрахован по договору страхования, при условии выполнения страхователем обязанностей, предусмотренных договором и правилами страхования, на условиях которых был заключен договор. В случае если Вами исполнены обязанности, предусмотренные договором и правилами страхования, но страховая организация отказывает в выплате возмещения, Вы можете направить обращение в Банк России. В обращении необходимо указать все имеющиеся по поставленному вопросу сведения (реквизиты договора страхования, сведения о страховом событии и др.). Также рекомендуем приложить копии документов, которые, по Вашему мнению, имеют значение для рассмотрения поставленных Вами вопросов. Кроме того, Вы имеете право обратиться с соответствующим заявлением в суд. Обращаем Ваше внимание на изменение процедуры досудебного урегулирования споров между потребителями страховых услуг и страховыми организациями в связи с началом работы уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (финансовый уполномоченный) (Федеральный закон от 04.06.2018 № 123 ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»). С 01.06.2019 до подачи иска в суд споры, касающиеся ОСАГО, добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ДСАГО), добровольного страхования транспортных средств (каско), должны рассматриваться финансовым уполномоченным. Для страховых организаций, осуществляющих остальные виды страхования (кроме осуществляющих ОМС), указанная обязанность предусмотрена с 28.11.2019. Для этого законодательно предусмотрен следующий порядок действий. Вам необходимо в обязательном порядке направить заявление страховщику в письменной или электронной форме, а страховщик обязан рассмотреть и направить мотивированный ответ об удовлетворении, частичном удовлетворении или отказе в удовлетворении предъявленного требования. Срок направления страховой организации мотивированного ответа составляет:

• 15 рабочих дней в случае направления заявления в электронном виде по стандартной форме, утвержденной Советом Службы финансового уполномоченного
• 30 календарных дней со дня получения заявления потребителя финансовых услуг в иных случаях. В случае если заявленные вопросы не будут решены или страховщик не ответит в установленные сроки, Вы вправе направить обращение финансовому уполномоченному. Предусмотренный порядок досудебного урегулирования споров финансовым уполномоченным не исключает права потребителя обратиться с жалобой на действия/бездействие страховой организации в Банк России.

Способ выплаты страхового возмещения определяется условиями договора и правилами страхования, на основании которых заключен договор. Если условия договора предусматривают возможность выбрать в качестве страхового возмещения денежную выплату на основании экспертного заключения (калькуляции), но страховщик отказывает в данном выборе, следует направить ему досудебную претензию с обоснованием требований (и необходимыми документами), если их размер не превышает 500 000 руб. и если со дня, когда вы узнали (или должны были узнать) о нарушении своих прав, прошло не более трех лет. В случае если заявленные вопросы не будут решены, или страховщик не направит ответ в установленные сроки (не позднее 30 дней со дня получения заявления либо 15 рабочих дней со дня получения заявления, если оно направлено в электронном виде по утвержденной Советом службы финансового уполномоченного форме и со дня нарушения прав прошло не более 180 дней), вы вправе направить обращение финансовому уполномоченному через форму на его сайте или в письменном виде по адресу: 119017, г. Москва, Старомонетный переулок, д. 3 (телефон для справок 8 (800) 200-00-10).

В иных случаях необходимо сразу обращаться в суд.

Станция технического обслуживания (СТО), на которой будет ремонтироваться транспортное средство, определяется по условиям договора страхования (и/или правилам страхования), заключенного между вами и страховой организацией. В случае если договор и/или правила страхования предусматривают выбор СТО на усмотрение страхователя, но страховщик отказывает в этом выборе, вы вправе обратиться с жалобой в Банк России через интернет-приемную либо в письменном виде по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, приложив необходимые документы.

Порядок урегулирования события с признаками страхового случая регламентирован условиями заключенного договора и правил страхования. При этом если договором / правилами страхования не предусмотрена выплата страхового возмещения по представленным счетам за ремонт поврежденного транспортного средства, страховая организация вправе отказать в такой выплате.

Если вы полагаете, что страховщик неправомерно отказывает в выплате страхового возмещения, вы можете направить ему досудебную претензию с обоснованием требований (и необходимыми документами), если их размер не превышает 500 000 руб. и если со дня, когда вы узнали (или должны были узнать) о нарушении своих прав, прошло не более трех лет. В случае если заявленные вопросы не будут решены, или страховщик не направит ответ в установленные сроки (не позднее 30 дней со дня получения заявления либо 15 рабочих дней со дня получения заявления, если оно направлено в электронном виде по утвержденной Советом службы финансового уполномоченного форме и со дня нарушения прав прошло не более 180 дней), вы вправе направить обращение финансовому уполномоченному через форму на его сайте или в письменном виде по адресу: 119017, г. Москва, Старомонетный переулок, д. 3 (телефон для справок 8 (800) 200-00-10).

В иных случаях необходимо сразу обращаться в суд.

Если страховая организация не соблюдает сроки рассмотрения заявления о выплате страхового возмещения, рекомендуем Вам направить обращение с жалобой на действия страховой организации в Банк России. В обращении необходимо указать все имеющиеся по поставленному вопросу сведения (реквизиты договора страхования, сведения о страховом событии, информацию о подаче заявления о выплате страхового возмещения и др.). Также рекомендуем приложить копии документов, которые, по Вашему мнению, имеют значение для рассмотрения поставленных Вами вопросов. Также Вы можете направить претензию в адрес страховой организации. Обращаем Ваше внимание на изменение процедуры досудебного урегулирования споров между потребителями страховых услуг и страховыми организациями в связи с началом работы уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (финансовый уполномоченный) (Федеральный закон от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»). С 01.06.2019 до подачи иска в суд споры, касающиеся ОСАГО, добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ДСАГО), добровольного страхования транспортных средств (КАСКО), должны рассматриваться финансовым уполномоченным. Для страховых организаций, осуществляющих остальные виды страхования (кроме осуществляющих ОМС), указанная обязанность предусмотрена с 28.11.2019. Для этого законодательно предусмотрен следующий порядок действий. Вам необходимо в обязательном порядке направить заявление страховщику в письменной или электронной форме, а страховщик обязан рассмотреть и направить мотивированный ответ об удовлетворении, частичном удовлетворении или отказе в удовлетворении предъявленного требования. Срок направления страховой организации мотивированного ответа составляет:

• 15 рабочих дней в случае направления заявления в электронном виде по стандартной форме, утвержденной Советом Службы финансового уполномоченного;
• 30 календарных дней со дня получения заявления потребителя финансовых услуг в иных случаях. В случае если заявленные вопросы не будут решены или страховщик не ответит в установленные сроки, Вы вправе направить обращение финансовому уполномоченному. Предусмотренный порядок досудебного урегулирования споров финансовым уполномоченным не исключает права потребителя обратиться с жалобой на действия/бездействие страховой организации в Банк России.

Если вы получили от страховщика отказ в выплате страхового возмещения, следует направить ему досудебную претензию с обоснованием требований (и необходимыми документами), если их размер не превышает 500 000 рублей и если со дня, когда Вы узнали (или должны были узнать) о нарушении своих прав, прошло не более трех лет. В случае если заявленные вопросы не будут решены или страховщик не направит ответ в установленные сроки (не позднее 30 дней со дня получения заявления либо 15 рабочих дней со дня получения заявления, если оно направлено в электронном виде по утвержденной Советом службы финансового уполномоченного форме и со дня нарушения прав прошло не более 180 дней), вы вправе направить обращение финансовому уполномоченному через форму на его сайте или в письменном виде по адресу: 119017, г. Москва, Старомонетный переулок, д. 3 (телефон для справок 8 (800) 200-00-10).

В иных случаях необходимо сразу обращаться в суд.

Для взыскания со страховой организации пени (неустойки) за ненадлежащее исполнение обязательств по договору добровольного страхования вы можете направить ей досудебную претензию с обоснованием требований (и необходимыми документами), если их размер не превышает 500 000 рублей и если со дня, когда вы узнали (или должны были узнать) о нарушении своих прав, прошло не более трех лет. В случае если заявленные вопросы не будут решены или страховщик не направит ответ в установленные сроки (не позднее 30 дней со дня получения заявления либо 15 рабочих дней со дня получения заявления, если оно направлено в электронном виде по утвержденной Советом службы финансового уполномоченного форме и со дня нарушения прав прошло не более 180 дней), вы вправе направить обращение финансовому уполномоченному через форму на его сайте или в письменном виде по адресу: 119017, г. Москва, Старомонетный переулок, д. 3 (телефон для справок 8 (800) 200-00-10).

Для взыскания со страховой организации возмещения за причинение морального вреда, штрафа за ненадлежащее исполнение обязательств по договору вам необходимо обратиться в суд.

В случае несогласия с суммой страховой выплаты по страховому случаю, рассчитанной с нарушением условий Правил страхования, в соответствии с которыми заключен договор страхования, Вы можете направить обращение в Банк России. В обращении необходимо указать все имеющиеся по поставленному вопросу сведения (реквизиты договора страхования, сведения о страховом событии, номер выплатного дела и др.). Также рекомендуем приложить копии документов, которые, по Вашему мнению, имеют значение для рассмотрения поставленных Вами вопросов. Также для разрешения возникшего  спора относительно несогласия с суммой страхового возмещения Вы вправе обратиться с заявлением о проведении экспертизы к оценщику, осуществляющему свою деятельность в соответствии с Федеральным законом от 29.07.1998 № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», и предъявить страховщику требование о пересмотре его решения, приложив результаты экспертного заключения.

В случае отказа страховщика в удовлетворении данного требования указанный спор может быть решен исключительно в судебном порядке, предусмотренном ст. 35 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и ст. 11 Гражданского кодекса Российской Федерации. Обращаем Ваше внимание на изменение процедуры досудебного урегулирования споров между потребителями страховых услуг и страховыми организациями в связи с началом работы уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (финансовый уполномоченный) (Федеральный закон от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»). С 01.06.2019 до подачи иска в суд споры, касающиеся ОСАГО, добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ДСАГО), добровольного страхования транспортных средств (КАСКО), должны рассматриваться финансовым уполномоченным.

Для страховых организаций, осуществляющих остальные виды страхования (кроме осуществляющих ОМС), указанная обязанность предусмотрена с 28.11.2019. Для этого законодательно предусмотрен следующий порядок действий. Вам необходимо в обязательном порядке направить заявление страховщику в письменной или электронной форме, а страховщик обязан рассмотреть и направить мотивированный ответ об удовлетворении, частичном удовлетворении или отказе в удовлетворении предъявленного требования. Срок направления страховой организацией мотивированного ответа составляет:

• 15 рабочих дней в случае направления заявления в электронном виде по стандартной форме, утвержденной Советом Службы финансового уполномоченного;
• 30 календарных дней со дня получения заявления потребителя финансовых услуг в иных случаях. Если заявленные вопросы не будут решены или страховщик не ответит в установленные сроки, Вы вправе направить обращение финансовому уполномоченному.

Предусмотренный порядок досудебного урегулирования споров финансовым уполномоченным не исключает права потребителя обратиться с жалобой на действия/бездействие страховой организации в Банк России.

Стороны договора обязаны исполнять обязательства, предусмотренные договором страхования и правилами.

Страхователь вправе требовать от страховщика уплаты процентов за задержку осуществления страховой выплаты в судебном порядке (ст. 35 Закона, ст. 11 ГК РФ).

Рекомендованный порядок действий

В случае если страховщик не произвел страховую выплату в установленный правилами страхования или договором срок и при этом не направил мотивированный отказ в такой выплате, Вам следует направить жалобу на действие страховщика в Банк России с указанием допущенных им нарушений.

На основании полученной жалобы Банк России в рамках компетенции принимает меры к страховщику в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Законодательством за страховой организацией не закреплена обязанность в выдаче документов в рамках договоров добровольного страхования. Выдача документов по выплатному делу осуществляется в соответствии с условиями договора и правилами страхования, в соответствии с которыми заключен договор страхования.

Для расторжения договора добровольного страхования Вам необходимо обратиться с соответствующим заявлением в страховую организацию. Порядок и условия досрочного расторжения договора добровольного страхования устанавливаются правилами страхования, в соответствии с которыми заключен договор. В случае отказа от договора страхования в течение 14 календарных дней (период охлаждения) (страховщик может установить более длительный срок) с момента заключения договора добровольного страхования и до даты начала действия страхования вне зависимости от момента уплаты страховой премии, если за этот период не произошел страховой случай, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме. Если страхователь отказался от договора добровольного страхования в период охлаждения, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования. По истечении периода охлаждения расторжение договора страхования осуществляется в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации (ГК РФ). Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время (п. 2 ст. 958 ГК РФ), если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ. Согласно второму абзацу п. 3 указанной статьи в таком случае уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. При этом договором страхования и/или правилами страхования могут быть установлены условия досрочного расторжения договора добровольного страхования и возврата уплаченной страховой премии в размере, пропорциональном сроку действия договора, по истечении периода охлаждения.

Воспользовавшись периодом охлаждения, вы можете отказаться от договора по определенным видам добровольного страхования. Для этого необходимо обратиться с письменным заявлением в страховую компанию в течение 14 календарных дней со дня заключения договора (страховщик может установить более длительный срок) независимо от момента уплаты страховой премии. Период охлаждения действует для следующих видов страхования (распространяется также и на договоры, заключенные одновременно с договором ОСАГО):

• страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;
• страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и/или с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;
• страхование от несчастных случаев и болезней;
• медицинское страхование;
• страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);
• страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;
• страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (например, ДСАГО);
• страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;
• страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;
• страхование финансовых рисков. Если на момент обращения в страховую компанию договор не начал свое действие, то уплаченная Вами страховая премия подлежит возврату в полном объеме. Если же на момент обращения в страховую компанию договор начал действовать, то страховая компания вправе удержать часть уплаченной страховой премии пропорционально количеству дней, прошедших с начала действия договора и до момента его прекращения (дата получения письменного заявления страховой компанией). Если на момент обращения в страховую компанию договор начал действовать, но произошло событие, имеющее признаки страхового случая, то уплаченная страховая премия возврату не подлежит. Общий порядок досрочного расторжения договоров страхования установлен ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с ним Вы вправе расторгнуть договор добровольного страхования в любой момент. При этом условия расторжения определяются договором страхования и правилами страхования, в соответствии с которыми заключен договор (правила страхования предоставляются при заключении договора и размещаются на официальном сайте страховой компании).

Подробнее о периоде охлаждения

При обращении в страховую компанию с отказом от договора добровольного страхования в течение «периода охлаждения» (14 календарных дней с момента заключения договора) уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме, если договор не начал свое действие. Если на момент обращения договор уже действует, страховщик вправе удержать часть уплаченной премии пропорционально сроку действия договора. Если на момент обращения договор действует, но произошел страховой случай, премия возврату не подлежит.

По истечении «периода охлаждения» страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала, в частности, по следующим причинам:

• застрахованное имущество утрачено, но не в результате страхового случая;
• прекращение предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по таким обстоятельствам страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени действия договора. В иных случаях при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику премия не подлежит возврату, если закон или договор не предусматривают иного.

Начиная с 2001 года ПАО СК «Росгосстрах» выплачивает компенсации по договорам накопительного личного страхования (смешанное, детское, свадебное, пенсионное), заключенным до 1 января 1992 года, страховая или выкупная сумма по которым не была получена на 1 января 1992 года. Компенсацию могут получить страхователи или застрахованные лица, а также их наследники по закону. Получатели компенсации должны быть гражданами Российской Федерации (ст. 15 Закона от 08.12.2020 № 385-ФЗ).

Размер компенсации зависит от:

1. Года рождения получателя компенсации.
   • если год рождения по 1945 включительно, компенсация выплачивается в 3-кратном размере остатков взносов по состоянию на 01.01.1992 за минусом ранее полученной компенсации;
   • если год рождения с 1946 по 1991, компенсация выплачивается в 2-кратном размере остатков взносов по состоянию на 01.01.1992 за минусом ранее полученной компенсации.
2. Года окончания (прекращения) действия договора страхования.

В случае смерти в 2001‒2021 годах страхователя/застрахованного лица, являвшегося на день смерти гражданином Российской Федерации, наследникам выплачивается компенсация на оплату ритуальных услуг.

Обращаем внимание, что с 1 января 1998 года все цены на товары и услуги, доходы и сбережения граждан и другие требования и обязательства, имеющие денежную оценку, пересчитаны исходя из нового масштаба цен: 1000 рублей в деньгах старого образца на 1 рубль в новых деньгах (пункты 1 и 15 Постановления Правительства Российской Федерации от 18.09.1997 № 1182).

Информация о порядке проведения выплат, перечень необходимых документов и бланки заявлений размещены во всех отделениях Росгосстраха, РГС Банка, а также на сайте Росгосстраха.

Контакты ПАО СК «Росгосстрах»: 8 (800) 200-0-900 (звонок по России бесплатный), для звонков с мобильного телефона ‒ 0530 (бесплатно с номеров всех операторов).

Для получения компенсационной выплаты страхователю или застрахованному лицу необходимо подать заполненное типовое заявление о выплате компенсации по страховым свидетельствам, указав их реквизиты и приложив комплект необходимых документов. Заявление следует направить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении в Расчетный центр компенсационных выплат ПАО СК «Росгосстрах» по адресу: 390046, г. Рязань, ул. Введенская, д. 110. Список прилагаемых документов:

• копия паспорта заявителя (2-я, 3-я и 5-я страницы);
• копия страхового свидетельства (при наличии);
• полные банковские реквизиты счета для перечисления компенсации.

Информация о порядке проведения выплат, перечень необходимых документов и бланки заявлений размещены на сайте Росгосстраха.

Лицам, призванным на военные сборы, следует обратиться в отделы военных комиссариатов.

Полицейским, спасателям (МЧС), сотрудникам ФСКН, сотрудникам уголовно-исполнительной системы следует обратиться в отдел кадров своей службы (МЧС, ФСКН, МВД, ФСИН), занимающийся заключением контрактов в отношении этой группы лиц.

Размеры страховых сумм установлены законодательством и не могут быть изменены по усмотрению страховой организации. Вы можете направить соответствующее обращение в Банк России. В обращении необходимо указать все имеющиеся по поставленному вопросу сведения (реквизиты договора страхования, номер выплатного дела). Также рекомендуем приложить копии документов, которые, по Вашему мнению, имеют значение для рассмотрения поставленных Вами вопросов. Вместе с тем данный вопрос решается в судебном порядке.

Для военнослужащих документы в страховую организацию для выплаты направляют отделы военных комиссариатов. Для полицейских, спасателей (МЧС), сотрудников ФСКН и сотрудников уголовно-исполнительной системы — отделы кадров воинских частей. Список необходимых документов есть в военных комиссариатах и отделах кадров.

Страховая организация обязана в течение 15 дней с даты получения заявления о страховой выплате и всех предусмотренных законодательством документов произвести страховую выплату или направить мотивированный отказ в страховой выплате. При отсутствии ответа от страховой организации в течение длительного времени рекомендуем обратиться в Банк России. В обращении необходимо указать все имеющиеся по поставленному вопросу сведения (реквизиты договора страхования, сведения о страховом событии и др.). Также рекомендуем приложить копии документов, которые, по Вашему мнению, имеют значение для рассмотрения поставленных Вами вопросов.

Военнослужащим для получения страховой выплаты необходимо обращаться в отделы военных комиссариатов, сотрудникам МВД России, Росгвардии, МЧС, ФСИН и иных ведомств ‒ в отделы кадров.

В силу ст. 32.8 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (Закон № 4015-1) в случае отзыва лицензии (за исключением случаев, предусмотренных данной статьей) орган страхового надзора назначает временную администрацию страховой организации по основаниям и в порядке, которые предусмотрены Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (Закон № 127‑ФЗ).

 В установленных Законом № 127‑ФЗ случаях при назначении временной администрации полномочия органов управления страховой организации ограничиваются или приостанавливаются.

 Действия кредитора страховой организации, у которой отозвана лицензия на осуществление страхования, определяются видом неисполненных обязательств страховой организации перед кредитором.

 Согласно ст. 32.8 Закона № 4015-1 в связи с отзывом лицензии договоры страхования и договоры перестрахования прекращаются по истечении 45 календарных дней с даты вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии. Исключение составляют договоры страхования и договоры перестрахования по видам страхования, по которым в соответствии с федеральными законами предусмотрено осуществление компенсационных выплат за счет средств профессиональных объединений страховщиков. Досрочное прекращение договора страхования по указанному обстоятельству влечет за собой возврат страхователю части страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он действовал, или выплату выкупной суммы по договору страхования жизни, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

 В отношении указанных обязательств страховой организации кредитор вправе предъявить соответствующее требование (требование кредитора). Указанное требование в период деятельности временной администрации направляется в ее адрес. В случае принятия арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом требование кредитора направляется конкурсному управляющему, полномочия которого в соответствии со ст. 184.4-1 Закона № 127-ФЗ осуществляются государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов». 

 В отношении обязательств страховой организации по договорам страхования и договорам перестрахования по видам страхования, по которым в соответствии с федеральными законами предусмотрено осуществление компенсационных выплат за счет средств профессиональных объединений страховщиков, кредитор для получения указанных выплат вправе обратиться:

• в Российский союз автостраховщиков (РСА) — по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
• в Национальный союз страховщиков ответственности (НССО) — по договорам обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров, а также по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте;
• в Союз «Единое объединение страховщиков агропромышленного комплекса — Национальный союз агростраховщиков» (НСА) — по договорам сельскохозяйственного страхования, осуществляемого с государственной поддержкой.

При ограничении и приостановлении действия лицензии страховщик не вправе заключать новые договоры, а также вносить в действующие договоры изменения, которые влекут увеличение обязательств, но обязан выполнять условия уже заключенных договоров.

Таким образом, для получения страховой выплаты необходимо обратиться к страховщику, который обязан принимать заявления о наступлении страховых случаев и исполнять обязательства, предусмотренные действующими договорами страхования.

Порядок удовлетворения требований кредиторов определяется результатами анализа финансового состояния страховой организации.

Если активов для удовлетворения требований кредиторов достаточно и отсутствуют признаки банкротства страховой организации, то на основании ст. 32.8 Закона об организации страхового дела в Российской Федерации она обязана до истечения шести месяцев с даты отзыва лицензии исполнить обязательства, возникающие из договоров страхования (перестрахования), в том числе произвести выплаты по наступившим страховым случаям.

При наличии признаков банкротства временная администрация обязана обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании страховой организации банкротом. В случае если арбитражный суд принял решение о признании ее банкротом на основании п. 2 ст. 184.4-1 Закона о несостоятельности (банкротстве), функции конкурсного управляющего выполняет государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Удовлетворение требований кредиторов в этом случае проводится в ходе конкурсного производства в порядке, определенном ст. 184.10 Закона № 127-ФЗ.

Согласно п. 4.1 ст. 32.8 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в связи с отзывом лицензии договоры страхования и договоры перестрахования прекращаются по истечении 45 календарных дней с даты вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии. Исключение составляют договоры страхования и договоров перестрахования по видам страхования, по которым в соответствии с федеральными законами предусмотрено осуществление компенсационных выплат за счет средств профессиональных объединений страховщиков. Досрочное прекращение договора страхования по указанному обстоятельству влечет за собой возврат страхователю части страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он действовал, или выплату выкупной суммы по договору страхования жизни, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

 Компенсационные выплаты по договорам обязательного страхования осуществляют профессиональные объединения страховщиков:

• Российский союз автостраховщиков (РСА) — по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ст. 18 Федерального закона № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности транспортных средств»);
• Национальный союз страховщиков ответственности (НССО) — по договорам обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров, а также по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте (ст. 23 Федерального закона от 14.06.2012 № 67-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном», ст. 14 Федерального закона от 27.07.2010 № 225-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» соответственно);
• Союз «Единое объединение страховщиков агропромышленного комплекса — Национальный союз агростраховщиков» (НСА) — по договорам сельскохозяйственного страхования, осуществляемого с государственной поддержкой (ст. 10 Федерального закона от 25.07.2011 № 260-ФЗ «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования и о внесении изменений в Федеральный закон «О развитии сельского хозяйства»).

Со дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии у страховщика последний не вправе вносить в ранее заключенные им договоры страхования изменения, влекущие увеличение его обязательств (ст. 32.8 Закона об организации страхового дела в Российской Федерации).

Если необходимо внести в договор ОСАГО изменения, рекомендуем направить заявление в страховую организацию.

Обращаем внимание, что при отзыве (приостановлении, ограничении действия) лицензий страховой организации Банк России в установленных законом случаях назначает уполномоченнyю действовать от имени страховщика временную администрацию, которая выявляет кредиторов страховщика и определяет размер их требований. Информацию о назначении временной администрации можно получить на сайте Банка России, введя в поисковую строку наименование страховщика.