Всероссийское обследование домохозяйств по потребительским финансам
Обследование финансов домохозяйств — важный источник информации для исследования актуальных вопросов в области денежно-кредитной политики, обеспечения финансовой стабильности и развития финансового рынка.
Проект стартовал в 2013 году, обследование проводится раз в два года. Четыре первые волны были организованы Минфином России, в 2022 году в ходе
Домохозяйство — это люди, проживающие вместе по одному адресу и имеющие общие доходы и расходы. Респондентами обследования стали все члены домохозяйств в возрасте от 18 лет, находящиеся по месту жительства во время проведения обследования.
Благодаря обследованию удается получить уникальную информацию о финансах и финансовом поведении на уровне домохозяйства (семьи). Учитывая, что решения людей о расходах, сбережениях, приобретении активов и принятии обязательств определяются в семье, именно домохозяйство, а не отдельный индивид является правильным объектом для изучения закономерностей финансового поведения.
Еще одно преимущество данного обследования — это то, что значительная часть домохозяйств принимала участие в нескольких раундах обследования. Это позволяет измерять изменения у одних и тех же респондентов во времени, что расширяет возможности для анализа и исследований.
Подготовленная база данных помогает в динамике исследовать финансовые и нефинансовые активы домохозяйств, их финансовые обязательства, доходы и расходы, разные аспекты финансового поведения, закономерности его изменений и зарождающиеся тенденции финансового поведения и стратегий российских домохозяйств.
Репрезентативность опроса обеспечивается вероятностным характером выборки, дизайн которой описан в прилагаемой «Методологии проведения обследования —
Вопросник для домохозяйства позволяет составить представление о следующем:
- социо-демографических характеристиках домохозяйства;
- жилищных условиях, в том числе объектах недвижимости в собственности, финансовых источниках их приобретения, оценке их стоимости;
- кредитах на покупку объектов недвижимости;
- планах/намерениях в отношении приобретения жилья, участка;
- доходах и расходах домозяйства и их структуре;
- стабильности получения доходов;
- сбережениях из доходов, их структуре и горизонте финансового планирования.
Индивидуальный вопросник позволяет составить представление о следующем:
- оценке экономической ситуации и настроениях. Ожиданиях в отношении динамики доходов, инфляции, курсов валют, процентных ставок;
- занятости;
- объеме и структуре финансовых активов;
- предпочтения в отношении желаемой структуры финансовых активов по их видам;
- используемых платежных инструментах;
- объеме и структуре финансовых обязательств, в том числе фактическом и планируемом спросе на кредиты;
- предпочтениях относительно суммы сбережений из доходов (сберегательное поведение) или суммы принимаемых финансовых обязательств;
- стоимости и структуре прочих нефинансовых активов (транспортные средства);
- уровне финансовой грамотности;
- финансовом самочувствии;
- финансовой доступности.
Результаты обследования представляют ценность для анализа и исследований целого ряда актуальных вопросов.
Во-первых, это исследования источников финансирования потребительского спроса, на который приходится обычно около 70% ВВП. Они включают изучение потребительского и сберегательного поведения, спроса на кредиты, роли доходов, процентных ставок, финансовой доступности и финансовой грамотности в принятии финансовых решений.
Во-вторых, это исследования дисбалансов в финансах домохозяйств и оценка рисков для финансовой стабильности через измерение объема, структуры и динамики долговой нагрузки.
В-третьих, это исследования того, как домохозяйства адаптируются к экономическим шокам, кризисам и как различные меры политики влияют на них.
В-четвертых, это исследования ограничений на стороне предложения и предпочтений домохозяйств на стороне спроса, важные для выработки стратегии развития финансового рынка и обеспечения финансовой доступности.
Доступ к данным
Банк России приветствует проведение экономических исследований академическим сообществом на актуальные темы с использованием гранулярных данных Всероссийского обследования домохозяйств по потребительским финансам.
Ссылка на источник:
Официальный сайт Банка России (2022), «Всероссийское обследование домохозяйств по потребительским финансам», доступен: https://cbr.ru/ec_research/vserossiyskoe-obsledovanie-domokhozyaystv-po-potrebitel-skim-finansam/.
Данные опроса представлены в формате .csv и не являются очищенными от выбросов и пропусков.
Данные представлены в виде общего файла с результатами опросов всех волн, а отдельно выделены результаты опроса волны 2022 года. Информация за 2022 год идентична в общем файле и в файле за 2022 год.
В файлах опросов по анкете домохозяйств переменная id_w отражает год волны проведения опроса. Переменная id_h отражает код домохозяйства в соответствующую волну опроса. В зависимости от волны опроса id_h может меняться. Для того чтобы добавить данные домохозяйств из другой волны, необходимо воспользоваться следующими переменными: aid_h bid_h cid_h did_h eid_h. Первая буква названия переменной соответствует волне проведения опроса: a — 2013, b — 2015, c — 2018, d — 2020, e — 2022.
Например, если необходимо соединить данные за 2018 год с данными за 2013 год, то сначала необходимо провести фильтрацию отдельно по каждой волне. Затем присоединить данные так, чтобы значение переменной id_h в данных за волну 2013 года совпадало со значением переменной aid_h в данных за волну 2018 года.
Переменная redidh отражает номер домохозяйства внутри одной волны. Совпадения между волнами не носят содержательного характера.
В файле опросов по индивидуальной анкете переменная id_w также отражает год проведения опроса. Идентификатор индивида — переменная idind, она является сквозной для всех волн. Поэтому соединение данных индивидов по волнам можно осуществлять с помощью этой переменной.
Для слияния данных индивидов и домохозяйств одной волны можно пользоваться переменной id_h, которая отражает, к какому домохозяйству относится индивид в данную волну. Чтобы соединить данные индивидов и домохозяйств нескольких волн, необходимо провести слияние по каждой волне отдельно, поскольку id_h может изменяться от волны к волне.
Переменные id_i и redidi отражают номера индивидов внутри одной волны. Совпадения между волнами не носят содержательного характера.
В объединенных базах данных с
Субъект Российской Федерации, к которому относится домохозяйство, представлен переменной psu. Принадлежность к населенному пункту внутри субъекта в базах данных не представлена.
Деперсонифицированные данные ответов респондентов на вопросы анкет 5-й волны опроса (данные Банка России):
Деперсонифицированные данные ответов респондентов на вопросы всех пяти волн опроса (данные Банка России и Минфина России):
Информация, полученная в ходе обследования домохозяйств, является основой для работ как сотрудников Банка России, так и внешних исследователей.
Публикации на основе данных Всероссийского обследования домохозяйств по потребительским финансам текущей
А. Синяков, Т. Шелованова, Вероятность обращения за необеспеченным потребительским кредитом по данным обследования финансов российских домохозяйств,
Доклад об экономических исследованиях Департамента исследований и прогнозирования, Банк России, 2023
А. Андреев, В. Грищенко, М. Лымарь, Д. Орлов, И. Шубин, Факторы формирования
инфляционных ожиданий и их влияние на поведение индивидов по данным обследования
финансов домохозяйств,
Аналитическая записка Департамента денежно-кредитной политики и Департамента исследований и прогнозирования, Банк России, 2023
Е. Бессонова, А. Цветкова, Финансы российских домохозяйств в 2022 году,
Аналитическая записка Департамента исследований и прогнозирования, Банк России, 2023
Е. Бессонова, А. Цветкова, Финансовое поведение домохозяйств в период пандемии,
Вопросы экономики, № 8, 2023
А. Тишин, Влияние демографии на развитие финансового сектора Российской Федерации,
Аналитическая записка Департамента исследований и прогнозирования, Банк России, 2020
М. Мамедли, А. Синяков, Финансы домохозяйств в России: шоки дохода и сглаживание потребления,
Вопросы экономики, № 5, 2018
А. Синяков, Ю. Ушакова, Опыт двух кредитных бумов в России и текущий рост ипотеки: почему важно вовремя остановиться,
Аналитическая записка Департамента исследований и прогнозирования, Банк России, 2018
М. Артемова, М. Мамедли, А. Синяков, Кредитование домохозяйств в разрезе федеральных округов по данным опроса финансов домохозяйств: региональные особенности и потенциальные риски,
Аналитическая записка Департамента исследований и прогнозирования, Банк России, 2018
М. Мамедли, А. Синяков, Потребительское кредитование в России: перспективы и риски на основе обследований финансов домашних хозяйств,
Аналитическая записка Департамента исследований и прогнозирования, Банк России, 2017