Показатель сбережений сектора «Домашние хозяйства»
II квартал 2024 года
Финансовые активы домашних хозяйств
В II квартале 2024 года домашние хозяйства увеличили свои финансовые активы на 5,5 трлн рублей, а финансовые обязательства на 2,1 трлн рублей, в результате чего финансовые сбережения за последние 4 квартала выросли и составили 8,7 трлн рублей, что соответствует оценке сальдо по отдельным финансовым инструментам.
Операции, млрд рублей
Финансовые сбережения ДХ и сальдо операций с финансовыми активами и обязательствами по оперативной оценке за скользящий год, млрд рублей
Предпочтения населения относительно формы сбережений
В структуре балансов финансовых активов российских домашних хозяйств на 01.07.2024 наибольший удельный вес занимали депозиты (37,5%) и акции и прочие формы участия в капитале (32,6%).
В II квартале 2024 года прирост сбережений домашних хозяйств традиционно происходил в основном за счет депозитов (+3,6 трлн рублей).
Прирост средств населения на счетах эскроу за II квартал 2024 года был максимальным за все время наблюдений и составил 919 млрд рублей.
Данные показатели также доступны в ежемесячной публикации.
На покупку ценных бумаг домашние хозяйства направили 460 млрд рублей, что больше показателя предыдущего квартала, но все еще ниже средних уровней прошлых лет.
Операции с финансовыми инструментами за скользящие 4 квартала, млрд рублей
* Страховые и пенсионные резервы и пенсионные накопления, займы, дебиторская задолженность (за исключением счетов эскроу).
Финансовые активы домашних хозяйств (млрд рублей)
| Операции за год | Операции за квартал | ||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Остаток на 01.07.2024 |
2021 | 2022 | 2023 |
II квартал 2023 |
III квартал 2023 |
IV квартал 2023 |
I квартал 2024 |
II квартал 2024 |
|||
| Финансовые активы, итого | 158 348 | 8 786 | 11 013 | 15 577 | 4 507 | 3 585 | 5 784 | 2 068 | 5 334 | ||
| Наличная валюта | 24 061 | 867 | 3 198 | 1 401 | 998 | 265 | -161 | -508 | 73 | ||
| Депозиты | 59 385 | 2 583 | 4 645 | 8 923 | 2 121 | 1 604 | 4 819 | 2 042 | 3 596 | ||
| Денежные средства на брокерских счетах | 422 | 92 | -415 | -99 | 38 | -62 | -40 | -50 | -73 | ||
| Долговые ценные бумаги | 4 418 | 906 | 47 | 363 | 120 | 38 | 60 | -19 | 165 | ||
| Займы | 1 142 | 131 | -232 | 167 | 73 | 42 | 14 | 11 | 61 | ||
| Акции и прочие формы участия в капитале | 51 695 | 1 767 | 2 159 | 2 801 | 672 | 643 | 728 | 388 | 294 | ||
| Страховые и пенсионные резервы и пенсионные накопления | 7 252 | 283 | 15 | 72 | 17 | 21 | 53 | 51 | 126 | ||
| Дебиторская задолженность | 3 461 | 299 | 603 | 403 | 128 | 178 | -3 | 135 | 173 | ||
| Средства на счетах эскроу | 6 511 | 1 858 | 992 | 1 546 | 340 | 856 | 315 | 18 | 919 | ||
Вложения домашних хозяйств в ценные бумаги и прочие формы участия в капитале
В II квартале 2024 года домашние хозяйства увеличили инвестиции в долговые ценные бумаги (+166 млрд рублей) в основном за счет долгосрочных облигаций резидентов (+321 млрд рублей). Вложения в облигации нерезидентов сократились (−151 млрд рублей).
Прирост средств домашних хозяйств в акциях и прочих формах участия в капитале в II квартале 2024 года сохранился на прежнем уровне (+294 млрд рублей). Основной прирост был обеспечен инвестициями в паи и акции инвестиционных фондов-резидентов (+142 млрд рублей).
Операции с ценными бумагами и прочими формами участия в капитале за скользящие 4 квартала, млрд рублей
Источники:
формы отчетности: 0409711, 0420415, 0420459; данные Московской Биржи о сделках репо.
Под участием в капитале подразумеваются котируемые и некотируемые акции, а также прочие формы участия в капитале.
Сравнение структуры финансовых активов домашних хозяйств по странам на 01.01.2024 (балансы, %)
Источники:
Банк России (финансовые счета СНС); OECD Data.
В 2023 году домашние хозяйства привлекли кредитов и займов на 7,4 трлн рублей, что более чем в два раза превышает аналогичный показатель 2022 года (+2,8 трлн рублей).
Финансовые обязательства домашних хозяйств, млрд рублей
| Операции за год | Операции за квартал | ||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Остаток на 01.07.2024 |
2021 | 2022 | 2023 |
II квартал 2023 |
III квартал 2023 |
IV квартал 2023 |
I квартал 2024 |
II квартал 2024 |
|||
| Финансовые обязательства, итого | 43 147 | 5 052 | 2 910 | 7 287 | 1 713 | 2 771 | 1 944 | 1 322 | 2 130 | ||
| Кредиты и займы | 41 982 | 5 021 | 2 794 | 7 348 | 1 767 | 2 812 | 1 812 | 1 295 | 2 178 | ||
| Кредиты кредитных организаций | 38 874 | 5 203 | 2 850 | 7 323 | 1 808 | 2 775 | 1 803 | 1 178 | 2 340 | ||
| Ипотечные жилищные кредиты | 19 759 | 2 956 | 2 419 | 4 828 | 1 039 | 1 679 | 1 519 | 476 | 1 178 | ||
| Потребительские ссуды | 15 242 | 1 934 | 358 | 1 631 | 562 | 785 | 6 | 506 | 828 | ||
| Автокредиты | 2 173 | 228 | -47 | 504 | 110 | 180 | 173 | 196 | 262 | ||
| Прочие кредиты | 1 145 | 105 | 83 | 324 | 91 | 108 | 94 | -30 | 46 | ||
| Требования по начисленным процентам | 555 | -20 | 37 | 37 | 6 | 23 | 10 | 30 | 25 | ||
| ИЖК, выкупленные ипотечными агентами | 1 441 | -304 | -190 | -278 | -68 | -45 | -105 | -67 | -62 | ||
| Займы, полученные от МФО (МКК и МФК) | 696 | 112 | 75 | 104 | 30 | 38 | 17 | 36 | 36 | ||
| Займы, полученные от прочих юридических лиц | 626 | -3 | 3 | 182 | 0 | 46 | 69 | 150 | -129 | ||
| Кредиты и займы нерезидентов | 344 | 13 | 56 | 17 | -3 | -1 | 29 | -2 | -6 | ||
| Кредиторская задолженность (включая векселя) | 1 165 | 31 | 116 | -60 | -54 | -41 | 132 | 27 | -48 | ||
В структуре финансовых обязательств домашних хозяйств на 01.07.2024 традиционно наибольшую долю занимала задолженность по банковским кредитам (38,9 трлн рублей), из которых задолженность по ипотечным жилищным кредитам составила 19,8 трлн рублей. Займы, полученные населением от микрофинансовых организаций составили 0,7 трлн рублей, или 1,6% от общей задолженности домохозяйств.
Структура финансовых обязательств (балансы, %)
* Прочие обязательства включают векселя, займы, полученные от нерезидентов, а также кредиторскую задолженность домашних хозяйств.
В II квартале 2024 года годовой прирост кредитования домашних хозяйств продолжил увеличиваться. Основной прирост в течение квартала обеспечили ипотечные жилищные кредиты (+1,2 трлн рублей), потребительские ссуды возросли на 0,8 трлн рублей. При этом годовые приросты по основным видам кредитов достигли максимальных значений с начала 2018 года.
В структуре прироста обязательств увеличился объем автокредитов (до 262 млрд рублей за II квартал и до 812 млрд рублей за последние 4 квартала).
Финансовые обязательства (операции за скользящие 4 квартала, млрд рублей)
* Прочие обязательства включают в себя векселя, займы, полученные от нерезидентов, а также кредиторскую задолженность домашних хозяйств.
Источники:
формы отчетности кредитных организаций: 0409101, 0406006, 0409115; формы отчетности МФО, ломбардов, КПК, СКПК, ПУРЦБ, АСВ, форма федерального статистического наблюдения № П-6; бухгалтерская отчетность ипотечных агентов.
Информация о сбережениях сектора «Домашние хозяйства» позволяет улучшить согласованность данных баланса денежных доходов и расходов населения, финансовых счетов и секторальных балансов системы национальных счетов (СНС). Также она дает возможность получить более актуальную и детализированную информацию по финансовым активам и обязательствам домашних хозяйств для комплексного анализа:
- потребительского и сберегательного поведения граждан;
- предпочтений населения относительно инвестиций в различные финансовые инструменты;
- структуры заимствований населения;
- динамики и структуры финансового богатства (household financial wealth) как части общего благосостояния домашних хозяйств (household wealth).
Показатель «Сбережение» в СНС — это часть располагаемого дохода, не израсходованная на конечное потребление товаров и услуг.
Нефинансовая часть отражается в счете операций с капиталом СНС, финансовое сбережение — это результирующая статья финансового счета СНС.
Информация о порядке формирования публикации «Показатель сбережений сектора «Домашние хозяйства» отражена в методологическом комментарии на сайте Банка России.
Расхождение в значении показателя сальдо операций с финансовыми активами и обязательствами на ежемесячной и ежеквартальной основе связано главным образом с дополнением квартальной публикации данными по инструментам «Некотируемые акции и прочее участие в капитале» и «Дебиторская/кредиторская задолженность».