• 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, к. В, Банк России
  • 8 800 300-30-00
  • www.cbr.ru
Что вы хотите найти?

Решение Совета директоров Банка России об установлении макропруденциальных лимитов в отношении отдельных видов потребительских кредитов (займов) и числовых значений характеристик кредитов (займов), в зависимости от которых дифференцируются макропруденциальные лимиты

Совет директоров Банка России 28 августа 2024 года принял решение:

1. В соответствии со статьей 456 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и с Указанием Банка России от 24 декабря 2021 года № 6037-У «О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты, о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков — физических лиц, а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 456 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее — Указание Банка России № 6037-У) установить на IV квартал 2024 года для банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций числовые значения характеристик кредитов (займов), в зависимости от значения которых дифференцируются макропруденциальные лимиты, — согласно таблицам 1–3:

Таблица 1

Числовые значения границ диапазонов показателя долговой нагрузки заемщика
(для банков с универсальной лицензией)

Номер строки Показатель долговой нагрузки заемщика (в процентах)
а б в г
1 2 3 4 5
1 х х 50 80

Таблица 2

Числовые значения границ диапазонов показателя долговой нагрузки заемщика
(для микрофинансовых организаций в виде микрофинансовых компаний и микрокредитных компаний)

Номер строки Показатель долговой нагрузки заемщика (в процентах)
а б в г
1 2 3 4 5
1 х х 50 80

 

Таблица 3

Числовые значения границ диапазонов срока возврата потребительского кредита (займа)
(для банков с универсальной лицензией)

Номер строки Срок возврата потребительского кредита (займа) (в годах)
а б в г
1 2 3 4 5
1 х х х 5

 

2. В соответствии со статьей 456 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и с Указанием Банка России № 6037-У установить на IV квартал 2024 года следующие макропруденциальные лимиты:

а) для банков с универсальной лицензией:

по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, в том числе предоставленным с использованием банковских карт (за исключением кредитов (займов), указанных в части шестой статьи 456 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»), лимит кредитования по которым был установлен (увеличен) в течение IV квартала 2024 года, а также полученным в качестве прав (требований) к физическим лицам в течение IV квартала 2024 года (далее — потребительские кредиты (займы) с лимитом кредитования), по которым показатель долговой нагрузки заемщика (далее — ПДН) превышает 50 процентов, но не превышает 80 процентов (от общего объема потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), а также по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, ПДН по которым превышает 80 процентов (от общего объема потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), — согласно таблице 4;

Таблица 4

Макропруденциальные лимиты для потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования в зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика
(для банков с универсальной лицензией)

Номер строки Период, в котором предоставлен кредит (заем)/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования)
Макропруденциальный лимит для потребительских кредитов (займов) (в процентах), если показатель долговой нагрузки заемщика:
свыше «а» до «б» (включительно) свыше «б» до «в» (включительно) свыше «в» до «г» (включительно) свыше «г»
1 2 3 4 5 6
1 С 01.10.2024 по 31.12.2024 х х 10 0

 

по иным потребительским кредитам (займам) (за исключением потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования, а также за исключением потребительских кредитов (займов), указанных в абзацах четвертом—шестом пункта 1 Указания Банка России № 6037-У), предоставленным в течение IV квартала 2024 года, а также полученным в качестве прав (требований) к физическим лицам в течение IV квартала 2024 года (далее — иные потребительские кредиты (займы), ПДН по которым превышает 50 процентов, но не превышает 80 процентов (от общего объема иных потребительских кредитов (займов), а также по иным потребительским кредитам (займам), ПДН по которым превышает 80 процентов (от общего объема иных потребительских кредитов (займов), — согласно таблице 5;

Таблица 5

Макропруденциальные лимиты для иных потребительских кредитов (займов) в зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика
(для банков с универсальной лицензией)

Номер строки Период, в котором предоставлен кредит (заем)/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования) Макропруденциальный лимит для потребительских кредитов (займов) (в процентах), если показатель долговой нагрузки заемщика:
свыше «а» до «б» (включительно) свыше «б» до «в» (включительно) свыше «в» до «г» (включительно) свыше «г»
1 2 3 4 5 6
1 С 01.10.2024 по 31.12.2024 х х 15 3

 

по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, срок возврата которых превышает 5 лет (от общего объема потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), — согласно таблице 6;

Таблица 6

Макропруденциальные лимиты для потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования в зависимости от срока возврата потребительского кредита (займа)
(для банков с универсальной лицензией)

  Номер строки Период, в котором предоставлен кредит (заем)/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования) Макропруденциальный лимит для потребительских кредитов (займов) (в процентах), если срок возврата потребительского кредита (займа):
свыше «а» до «б» (включительно) свыше «б» до «в» (включительно) свыше «в» до «г» (включительно) свыше «г»
1 2 3 4 5 6
1 С 01.10.2024 по 31.12.2024 х х х 0

 

по иным потребительским кредитам (займам), срок возврата которых превышает 5 лет (от общего объема иных потребительских кредитов (займов), — согласно таблице 7;

Таблица 7

Макропруденциальные лимиты для иных потребительских кредитов (займов) в зависимости от срока возврата потребительского кредита (займа)
(для банков с универсальной лицензией)

Номер строки Период, в котором предоставлен кредит (заем)/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования) Макропруденциальный лимит для потребительских кредитов (займов) (в процентах), если срок возврата потребительского кредита (займа):
свыше «а» до «б» (включительно) свыше «б» до «в» (включительно) свыше «в» до «г» (включительно) свыше «г»
1 2 3 4 5 6
1 С 01.10.2024 по 31.12.2024 х х х 5

 

б) для микрофинансовых организаций в виде микрофинансовых компаний и микрокредитных компаний:

по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, ПДН по которым превышает 50 процентов, но не превышает 80 процентов (от общего объема потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), а также по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, ПДН по которым превышает 80 процентов (от общего объема потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), — согласно таблице 8;

Таблица 8

Макропруденциальные лимиты для потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования в зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика
(для микрофинансовых организаций в виде микрофинансовых компаний и микрокредитных компаний)

Номер строки Период, в котором предоставлен заем/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования) Макропруденциальный лимит для потребительских кредитов (займов) (в процентах), если показатель долговой нагрузки заемщика:
свыше «а» до «б» (включительно) свыше «б» до «в» (включительно) свыше «в» до «г» (включительно) свыше «г»
1 2 3 4 5 6
1 С 01.10.2024 по 31.12.2024 х х 10 0

 

по иным потребительским кредитам (займам), ПДН по которым превышает 50 процентов, но не превышает 80 процентов (от общего объема иных потребительских кредитов (займов), а также по иным потребительским кредитам (займам), ПДН по которым превышает 80 процентов (от общего объема иных потребительских кредитов (займов), — согласно таблице 9;

Таблица 9

Макропруденциальные лимиты для иных потребительских кредитов (займов) в зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика
(для микрофинансовых организаций в виде микрофинансовых компаний и микрокредитных компаний)

  Номер строки Период, в котором предоставлен заем/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования) Макропруденциальный лимит для потребительских кредитов (займов) (в процентах), если показатель долговой нагрузки заемщика:
свыше «а» до «б» (включительно) свыше «б» до «в» (включительно) свыше «в» до «г» (включительно) свыше «г»
1 2 3 4 5 6
1 С 01.10.2024 по 31.12.2024 х х 15 3

 

Настоящее решение вступает в силу с 1 октября 2024 года.

Банк России установил более строгие ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой, а также повысил макропруденциальные надбавки по нецелевым потребительским кредитам с залогом транспортного средства

Страница была полезной?
Последнее обновление страницы: 30.08.2024