В банках появятся специальные вклады для людей с невысокими доходами
Госдума может принять в осеннюю сессию закон, благодаря которому люди со скромными доходами смогут открывать в банках вклады с повышенной ставкой. Еще одно предстоящее нововведение содержится в законопроекте, который обяжет отражать полную стоимость кредита с учетом всех дополнительных сборов и услуг на первой странице договора. Подробнее о принципиальных изменениях — в эксклюзивном интервью шеф-редактора Business FM Петербург Максима Морозова с заместителем председателя Банка России Алексеем Гузновым на Петербургском международном юридическом форуме.
— Первый важный, чувствительный вопрос — наверное, как примета времени. На каком этапе разработки находится и что предполагает механизм специальных банковских вкладов для людей с невысокими доходами?
— К сожалению, в эту сессию мы не смогли завершить работу над этим очень важным социально-ориентированным проектом. Сама по себе инициатива возникла при рассмотрении основных направлений денежно-кредитной политики в конце прошлого года, практически в зале Государственной Думы. Она была поддержана Центральным банком. Мы достаточно интенсивно занимались этим вопросом и сформулировали основные подходы к решению проблемы, используя, в том числе, опыт ряда стран, в частности Бельгии и Франции. Там выделяются и социальные счета, и социальные вклады. Определенная сумма имеет дополнительную защиту, с точки зрения процентной политики банка, в виде нормированного со стороны государства процента на этот вклад, который несколько выше, чем обычный процент.
— Примерно насколько?
— Это не должны быть сильно расходящиеся цифры. В любом случае, есть определенные рыночные индикаторы, которых мы вынуждены придерживаться, в том числе для того, чтобы обеспечить необходимый баланс внутри банка между активами и пассивами. Проблема, с которой мы столкнулись и которую, может быть, не смогли решить за этот период времени, — это проблема обеспечения принципа единственного счета, единственного вклада, который может быть обеспечен такого рода условиями. Понятно, что у гражданина не может быть множество такого рода вкладов.
— То есть одно физлицо — один вклад?
— Одно физлицо — один вклад. Ко всему прочему, было бы желательно, чтобы круг этих лиц подпадал под те категории лиц, которые уже сейчас обеспечиваются государством с точки зрения дополнительных мер социальной защиты. Это сложная комплексная работа по формированию соответствующей информационной среды, которая позволяла бы выделять круг этих лиц, говорить о механизме реализации ими права, в том числе такого права, а не только связанного с получением каких-либо выплат, пособий и так далее и обеспечивать этот механизм во взаимодействии с банками. Для нас, для Банка России, принятие такого рода закона остается приоритетом, и мы будем прилагать усилия, чтобы, в том числе в ходе осенней сессии Думы, законопроект появился и был принят. Надеюсь, здесь нас услышат коллеги из других министерств.
— Расскажите, пожалуйста, об основных нововведениях, которые вводит законопроект, обязывающий отражать полную стоимость кредита с учетом всех дополнительных сборов и услуг на первой странице кредитного договора. Какой социально-экономический эффект можно ожидать от принятия данного законопроекта?
— Дискуссии по этому поводу еще не завершились, вырабатывается модель. Идея, с которой мы, что называется, заходили в обсуждение этого проекта, — обеспечить максимальную информированность заемщика о всех платежах, которые ему придется совершить применительно к факту взятия кредита, и предоставление ему возможности, в том числе сопоставлять условия, которые ему может обеспечить кредитная организация, в которую он обратился, с другими кредитными организациями, с другими кредитными продуктами. Выработать понятную, прозрачную формулу, именно словесно все это описать, оказалось достаточно трудно. На протяжении практически года мы проходили через несколько итераций с обсуждением этой темы. Пока дискуссия не закончилась. Потенциал у этого законопроекта достаточно большой, востребованность, особенно в настоящих условиях, достаточно большая. Есть надежда, что в сентябре будет продолжена работа уже на площадке Государственной Думы с тем, чтобы мы в ходе осенней сессии вышли на принятие соответствующего решения.
— Совет Федерации закрепил законодательные нормы и специальные финансовые меры, которые вправе вводить президент для обеспечения финансовой стабильности страны в условиях санкций, в том числе блокировать счета и замораживать активы. Часть этих полномочий глава государства может передать Банку России. Расскажите, пожалуйста, как на практике предполагается действие данного механизма?
— Давайте начнем с того, что ничего принципиально отличающегося от того регулирования, которое определялось