Ломбарды
Как приобрести статус ломбарда с 11.01.2021?
В соответствии с частью 1 статьи 2.6 Федерального закона от 19.07.2007 №
Частью 2 статьи 2.6 Федерального закона от 19.07.2007 №
Таким образом, юридическому лицу, намеревающемуся приобрести статус ломбарда, с 11.01.2021 необходимо представить в Банк России заявление и документы, предусмотренные Указанием Банка России от 19.11.2020 №
Рекомендуем ознакомиться с записью вебинара «Типовые ошибки в документах для включения в реестр ломбардов» (часть 1, часть 2)
Где можно ознакомиться с перечнем документов, представляемых в Банк России юридическим лицом для внесения о нем сведений в государственный реестр ломбардов?
Данный перечень документов установлен пунктами 3 и 4 Указания Банка России от 19.11.2020 №
Одновременно сообщаем, что Указание Банка России от 19.11.2020 №
Какие требования с 11.01.2021 предъявляются к наименованию ломбарда?
Частью 7 статьи 2.6 Федерального закона от 19.07.2007 №
Указанное требование предполагает к включению в наименование ломбарда непосредственно обособленного слова «ломбард». При этом является допустимым обособление соответствующего слова, например, посредством использования дефиса, тире и пр., в случае, если из наименования ломбарда представляется возможным однозначно определить, что такое юридическое лицо осуществляет деятельность ломбарда, предусмотренную Федеральным законом от 19.07.2007 №
Одновременно обращаем внимание, что согласно пункту 2 статьи 1473 Гражданского кодекса Российской Федерации фирменное наименование юридического лица должно содержать указание на его организационно-правовую форму и собственно наименование юридического лица, которое не может состоять только из слов, обозначающих род деятельности.
Каким образом будет осуществляться внесение сведений о юридических лицах в государственный реестр ломбардов, имеющих одинаковые наименования?
Требования, предъявляемые к наименованию ломбарда с 11.01.2021, установлены частями 7 и 8 статьи 2.6 Федерального закона от 19.07.2007 №
Указанные требования не содержат запрета на использование юридическим лицом, намеревающимся приобрести статус ломбарда (ломбардом), полного и (или) сокращенного фирменного наименования, совпадающего с полным и (или) сокращенным фирменным наименованием ломбарда, или сходного с ним до степени смешения.
Таким образом, наличие в государственном реестре ломбардов полного и (или) сокращенного фирменного наименования ломбарда, совпадающего с полным и (или) сокращенным фирменным наименованием юридического лица, подавшего заявление о внесении сведений о данном юридическом лице в указанный реестр, или сходного с ним до степени смешения, не будет являться основанием для принятия решения об отказе во внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр ломбардов.
Если ломбард с 11.01.2021 самостоятельно внес изменение в свое наименование, исключив из него слово «ломбард», или ОКВЭД, он будет автоматически исключен из государственного реестра ломбардов, ведение которого осуществляется Банком России?
В соответствии с частью 1 статьи 2 Федерального закона от 19.07.2007 №
Частью 7 статьи 2.6 Федерального закона от 19.07.2007 №
Таким образом, с 11.01.2021 ломбард не вправе вносить в свое полное фирменное наименование и (при наличии) сокращенное фирменное наименование изменения, направленные на исключение из них слова «ломбард», в целях исключения о нем сведений из государственного реестра ломбардов, поскольку в указанном случае ломбардом будет нарушено требование, установленное частью 7 статьи 2.6 Федерального закона от 19.07.2007 №
Вместе с тем основания для исключения сведений о юридическом лице из государственного реестра ломбардов с 11.01.2021 установлены частью 1 статьи 2.8 Федерального закона от 19.07.2007 №
1Указание Банка России от 25.11.2020 №
В какие сроки с 11.01.2021 необходимо пройти процедуру включения в государственный реестр ломбардов действующим ломбардам, включенным в государственный реестр ломбардов до 11.01.2021, и вновь создаваемым ломбардам? Ограничивается ли деятельность ломбардов, включенных в государственный реестр ломбардов до 11.01.2021, до момента внесения сведений о них в государственный реестр ломбардов в соответствии с новым регулированием?
C учетом даты вступления в силу изменений в Федеральный закон от 19.07.2007 №
Одновременно в соответствии с частью 7 статьи 5 Федерального закона от 13.07.2020 №
В соответствии с частью 8 статьи 5 Федерального закона от 13.07.2020 №
Одновременно ломбарды, сведения о которых будут исключены из государственного реестра ломбардов в соответствии с частью 8 статьи 5 Федерального закона от 13.07.2020 №
Вместе с тем юридические лица, сведения о которых будут исключены из государственного реестра ломбардов в соответствии с частью 8 статьи 5 Федерального закона от 13.07.2020 №
Если действующий ломбард, включенный в государственный реестр ломбардов до 11.01.2021, представит в Банк России заявление о внесении сведений в государственный реестр ломбардов и необходимый комплект документов к концу срока, установленного частью 8 статьи 5 Федерального закона от 13.07.2020 №
В соответствии с частью 8 статьи 5 Федерального закона от 13.07.2020 №
Таким образом, 09.07.2021 Банком России будут исключены из государственного реестра ломбардов сведения обо всех ломбардах, которые не будут внесены в государственный реестр ломбардов по состоянию на указанную дату в порядке, установленном статьей 2.6 Федерального закона от 19.07.2007 №
Одновременно частью 4 статьи 2.6 Федерального закона от 19.07.2007 №
Необходимо отметить, что ломбарды, сведения о которых были исключены из государственного реестра ломбардов, не вправе осуществлять деятельность, предусмотренную Федеральным законом от 19.07.2007 №
Одновременно переходными положениями, предусмотренными Федеральным законом от 13.07.2020 №
В случае получения юридическим лицом отказа во внесении сведений о таком юридическом лице в государственный реестр ломбардов и повторной подачи документов для включения сведений в государственный реестр ломбардов, требуется ли уплачивать государственную пошлину за внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр ломбардов повторно?
Согласно статье 333.16 Налогового кодекса Российской Федерации государственной пошлиной признается сбор, взимаемый с лиц, указанных в статье 333.17 Налогового кодекса Российской Федерации, при их обращении в государственные органы за совершением в отношении этих лиц юридически значимых действий, предусмотренных главой 25.3 Налогового кодекса Российской Федерации.
В связи с тем, что отказ во внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр ломбардов признается юридически значимым действием, в случае повторной подачи в Банк России документов для внесения сведений о юридическом лице в государственный реестр ломбардов юридическому лицу, намеревающемуся приобрести статус ломбарда, необходимо уплатить государственную пошлину повторно.
В какие сроки с 11.01.2021 Банк России рассматривает заявление и документы, представленные в Банк России юридическими лицами, намеревающимися приобрести статус ломбарда (действующими ломбардами)?
В соответствии с частью 4 статьи 2.6 и частью 2 статьи 2.7 Федерального закона от 19.07.2007 №
Одновременно пунктом 8 Указания Банка России от 19.11.2020 №
Каким образом в Банк России должны направляться заявление о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр ломбардов и документы, предусмотренные Указанием Банка России от 19.11.2020 №
В соответствии с пунктом 7 Указания Банка России от 19.11.2020 №
Аналогичным образом рекомендуется представлять в Банк России заявление о внесении сведений в государственный реестр ломбардов и прилагаемые к нему документы юридическим лицам, намеревающимся приобрести статус ломбарда с 11.01.2021, предварительно направив в Банк России уведомление об использовании личного кабинета, размещенное на сайте Банка России и содержащее обязательные для заполнения реквизиты, в соответствии с пунктами 1.2 и 2.5 Указания Банка России от 19.12.2019 №
Нужно ли действующему ломбарду с 11.01.2021 подавать какие-либо документы в Банк России, если сведения о нем уже содержатся в государственном реестре ломбардов? Каким образом данные документы необходимо представить в Банк России?
В соответствии с частями 7 и 8 статьи 5 Федерального закона от 13.07.2020 №
По истечении 270 дней со дня вступления в силу Федерального закона от 13.07.2020 №
Таким образом, в целях предупреждения ограничения деятельности ранее включенного в реестр ломбарда, а также исключения сведений о таком ломбарде из государственного реестра ломбардов 09.07.2021 в соответствии с частью 8 статьи 5 Федерального закона от 13.07.2020 №
Данные документы должны быть представлены ранее включенным в реестр ломбардом в Банк России в форме электронных документов в порядке, установленном Указанием Банка России от 19.12.2019 №
Какой документ будет с 11.01.2021 выдаваться ломбарду в качестве подтверждения, что сведения о нем содержатся в государственном реестре ломбардов?
Согласно части 6 статьи 2.6 Федерального закона от 19.07.2007 №
Форма выписки из реестра, направляемой ломбарду, требования к указанной выписке, а также порядок и сроки ее направления установлены Указанием Банка России от 19.11.2020 №
Где найти форму заявления о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр ломбардов? (Инструкция по подаче заявления о внесении сведений о юридическом лице (ломбарде) в государственный реестр ломбардов с использованием электронного шаблона)
В соответствии с пунктом 6 Указания Банка России от 19.11.2020 №
Учитывая вышеуказанное требование, соответствующая форма заявления интегрирована в Личный кабинет участника информационного обмена.
Рекомендуем ознакомиться с Инструкцией по подаче заявления о внесении сведений о юридическом лице (ломбарде) в государственный реестр ломбардов с использованием электронного шаблона.
Какие документы с 11.01.2021 необходимо представить в Банк России для подтверждения сведений, указанных в анкетах должностных лиц (акционеров (участников) юридического лица, намеревающегося приобрести статус ломбарда (ломбарда) (далее — заявитель), рекомендуемые образцы которых содержатся в приложении к Указанию Банка России от 19.11.2020 №
В соответствии с Указанием Банка России от 19.11.2020 №
а) документ, удостоверяющий личность;
б) документ, подтверждающий избрание на должность (назначение в орган управления) (приказ, распоряжение, протокол (выписка из него) (в отношении лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа (далее — ЕИО), специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее — СДЛ);
в) документы, подтверждающие соответствие требованиям, установленным пунктами 5 или 7 Указание Банка России от 05.12.2014 №
- документ об образовании;
- документ, подтверждающий наличие опыта руководства отделом (иным подразделением) некредитной финансовой организации либо иной организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, указанной в статье 5 Федерального закона от 07.08.2001 №
115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (трудовые договоры (контракты), должностные инструкции, а также иные документы, содержащие информацию о трудовой функции работника и возложенных на него обязанностях);
г) документы, содержащие сведения о трудовой деятельности лица, включая сведения о трудовой деятельности по совместительству, предшествующей дате представления в Банк России документов (в отношении лица, осуществляющего функции ЕИО — в течение 5 лет, СДЛ (кандидата на должность СДЛ) — в течение 2 лет);
д) документ заявителя о кандидате на должность СДЛ, содержащий информацию о планируемой дате подписания трудового договора с указанным кандидатом, составленный в произвольной форме и подписанный лицом, осуществляющим функции ЕИО заявителя и кандидатом на должность СДЛ (в отношении кандидата на должность СДЛ).
Документы, прилагаемые к анкетам дополнительно (в отношении лиц, являющихся иностранными гражданами или лицами без гражданства, постоянно проживающими на территории иностранного государства):
е) документы о наличии (отсутствии) у лица неснятой или непогашенной судимости за преступление в сфере экономической деятельности или преступление против государственной власти, выданные уполномоченным органом иностранного государства, либо письменное подтверждение уполномоченным органом иностранного государства того, что указанные документы не выдаются, либо правовое заключение дипломатического представительства или иностранного лица, оказывающего юридические (консалтинговые) услуги на профессиональной основе, в котором подтверждаются сведения о невозможности выдачи (получения) документов о наличии (отсутствии) у лица судимости на территории данного иностранного государства (далее — письменное подтверждение либо правовое заключение) (в отношении физических лиц, указанных в части 2 статьи 2.2 Федерального закона от 19.07.2007 №
ж) документы о наличии (отсутствии) у лица неснятой или непогашенной судимости за преступление в сфере экономики или преступление против государственной власти, выданные уполномоченным органом иностранного государства, либо письменное подтверждение, либо правовое заключение (в отношении лица, осуществляющего функции ЕИО, СДЛ (кандидата на должность СДЛ);
з) документы о наличии (отсутствии) у лица дисквалификации, выданные уполномоченным органом иностранного государства, либо письменное подтверждение уполномоченным органом иностранного государства того, что указанные документы не выдаются, либо правовое заключение дипломатического представительства или иностранного лица, оказывающего юридические (консалтинговые) услуги на профессиональной основе, в котором подтверждаются сведения о невозможности выдачи (получения) документов о наличии (отсутствии) у лица дисквалификации на территории данного иностранного государства (в отношении лица, осуществляющего функции ЕИО).
Требуется ли в составе комплекта документов, представляемого в Банк России юридическим лицом, намеревающимся приобрести статус ломбарда, действующим ломбардом (далее — заявитель) в целях внесения о нем сведений в государственный реестр ломбардов, представлять справку о наличии (отсутствии) судимости и (или) факта уголовного преследования либо о прекращении уголовного преследования, составленную в отношении должностных лиц юридического лица (его акционеров (участников)?
В отношении российских граждан — не требуется представление указанной справки.
В соответствии с Указанием Банка России от 19.11.2020 №
а) документы о наличии (отсутствии) у лица неснятой или непогашенной судимости за преступление в сфере экономической деятельности или преступление против государственной власти, выданные уполномоченным органом иностранного государства, либо письменное подтверждение уполномоченным органом иностранного государства того, что указанные документы не выдаются, либо правовое заключение дипломатического представительства или иностранного лица, оказывающего юридические (консалтинговые) услуги на профессиональной основе, в котором подтверждаются сведения о невозможности выдачи (получения) документов о наличии (отсутствии) у лица судимости на территории данного иностранного государства (далее — письменное подтверждение либо правовое заключение) (в отношении физических лиц, указанных в части 2 статьи 2.2 Федерального закона от 19.07.2007 №
б) документы о наличии (отсутствии) у лица неснятой или непогашенной судимости за преступление в сфере экономики или преступление против государственной власти, выданные уполномоченным органом иностранного государства, либо письменное подтверждение, либо правовое заключение (в отношении лица, осуществляющего функции ЕИО, СДЛ (кандидата на должность СДЛ).
Дополнительно представляются документы о наличии (отсутствии) у лица дисквалификации, выданные уполномоченным органом иностранного государства, либо письменное подтверждение уполномоченным органом иностранного государства того, что указанные документы не выдаются, либо правовое заключение дипломатического представительства или иностранного лица, оказывающего юридические (консалтинговые) услуги на профессиональной основе, в котором подтверждаются сведения о невозможности выдачи (получения) документов о наличии (отсутствии) у лица дисквалификации на территории данного иностранного государства (в отношении лица, осуществляющего функции ЕИО).
В противном случае представление указанных документов, а также справки о наличии (отсутствии) судимости и (или) факта уголовного преследования либо о прекращении уголовного преследования, составленной в отношении должностных лиц заявителя (его акционеров (участников) не требуется.
Что подразумевается под «временным исполнением должностных обязанностей» должностного лица в ломбарде?
Под временным исполнением должностных обязанностей следует понимать, как случаи работы лица по срочному трудовому договору, так и случаи фактического осуществления лицом обязанностей отсутствующего работника (например, по причине его болезни, отпуска).
При этом необходимо учитывать, что в соответствии с частью 3 статьи 2.1 Федерального закона от 19.07.2007 №
Таким образом, лицо, временно исполняющее должностные обязанности отсутствующего должностного лица ломбарда, должно соответствовать предъявляемым к таким лицам в соответствии с Федеральным законом от 19.07.2007 №
В каком размере с 11.01.2021 установлена государственная пошлина за внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр ломбардов?
В соответствии с подпунктом 4.5 пункта 1 статьи 333.33 Налогового кодекса Российской Федерации (в ред. Федерального закона от 13.07.2020 №
Реквизиты, обязательные к указанию при заполнении расчетных (платежных) документов на перечисление отдельных видов доходов федерального бюджета, размещены на официальном сайте Банка России.
Вправе ли ломбард начислять и взимать проценты по договору займа за день предоставления заемщику денежных средств по договору займа, день возврата суммы займа и уплаты процентов за пользование займом, день продажи ломбардом заложенной вещи?
Согласно вступившей в силу с 12 октября 2020 года редакции пункта 2 части 1 статьи 8 Федерального закона от 19.07.2007 №
Согласно указанной редакции ломбард вправе начислять проценты за пользование займом за период, включающий в себя как день предоставления денежных средств заемщику, так и день возврата суммы займа.
Частью 1 статьи 7 Закона №
В соответствии с частью 3 статьи 13 Закона №
На основании изложенного полагаем обоснованным право ломбарда начислять проценты за пользование займом за период, включающий в себя день продажи невостребованной вещи.
В ломбарде была произведена выемка предмета залога. Согласно ч. 2 ст. 4 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах», договор займа в случае выемки заложенной вещи прекращается. Ломбард в установленный федеральным законом срок направил уведомление заемщику, у которого возникает обязательство перед ломбардом, в том числе по сумме основного долга. Вопрос: в какой графе отчета о деятельности ломбарда должна отражаться задолженность заемщика перед ломбардом по основному долгу и по процентам до момента возврата ее заемщиком (либо до окончания срока исковой давности)?
Ответ Департамента статистики и управления данными Банка России совместно с Департаментом микрофинансового рынка Банка России от 30.08.2019 № 15-6-1-2/858: В случае прекращения договора займа по основаниям, установленным пунктом 2 статьи 4 Федерального закона от 19.07.2007 №
Ответ Департамента обработки отчетности Банка России от 12.03.2020 № 47-2-3/601 с учетом информационного письма Банка России от 20.03.2020 № ИН-015-44/25: В соответствии с абзацем 7 пункта 2 Указания Банка России от 30.12.2015 №
В соответствии с частью 3.1 статьи 5 Федерального закона от 30.12.2004 №
Деятельность ломбардов регулируется Федеральным законом от 19.07.2007 №
В соответствии с частью 4 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 №
Нет, ломбард не вправе привлекать денежные средства физических лиц, не являющихся его учредителями (участниками). В соответствии с пунктом 4 статьи 2 Федерального закона от 19.07.2007 №
Нет, ломбард не вправе обладать статусом микрофинансовой организации и заниматься микрофинансовой деятельностью в соответствии с требованиями Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Согласно части 3 статьи 3 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» ломбарды осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с Федеральным законом «О ломбардах» с учетом ограничений, установленных данным законом.
Указанием Банка России от 12.11.2018 №
В соответствии с частью 15 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №
При выдаче займа физическому лицу в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, ломбард обязан соблюдать требования Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». В то же время ломбард осуществляет свою деятельность по выдаче потребительских займов с учетом ограничений, установленных Федеральным законом «О ломбардах» в части, не противоречащей Федеральному закону «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 19.07.2007 №
Порядок расчета ПСК определен статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 №
На основании ст. 2.4 Федерального закона от 19.07.2007 №
Кроме того, ломбард обязан представлять в Банк России отчетность в соответствии с требованиями Указания Банка России от 13.01.2017 №