Искусственный интеллект на финансовом рынке
Искусственный интеллект – комплекс технологических решений, позволяющий имитировать когнитивные функции человека (включая поиск решений без заранее заданного алгоритма) и получать при выполнении конкретных задач результаты, сопоставимые с результатами интеллектуальной деятельности человека или превосходящие их.
Основные цели, задачи и принципы использования искусственного интеллекта в России определены в Национальной стратегии его развития на период до 2030 года. При регулировании и содействии применению искусственного интеллекта на финансовом рынке Банк России придерживается положений этого документа.
Финансовые организации активно внедряют искусственный интеллект для решения повседневных задач и повышения своей эффективности.
Применение ИИ на финансовом рынке
В финансовой сфере искусственный интеллект применяется по следующим направлениям:
- взаимодействие с клиентами;
- идентификация и аутентификация;
- антифрод;
- обработка жалоб;
- выявление предпочтений клиентов;
- маркетинг;
- аналитика и прогнозирование;
- риск-менеджмент.
Финансовые организации используют искусственный интеллект:
- для снижения операционных затрат;
- улучшения клиентского опыта;
- повышения прозрачности и автоматизации бизнес-процессов;
- получения конкурентных преимуществ на рынке;
- оптимизации процессов управления рисками.
Регулятор активно содействует развитию применения искусственного интеллекта:
- осуществляет мониторинг применения искусственного интеллекта;
- формирует и рассматривает регуляторные инициативы в сфере искусственного интеллекта;
- обеспечивает благоприятные условия для применения технологии, в том числе через механизмы регулятивной «песочницы» Банка России и экспериментального правового режима в сфере искусственного интеллекта.
Банк России придерживается риск-ориентированного и технологически нейтрального подхода к регулированию применения искусственного интеллекта. Многие риски не уникальны для искусственного интеллекта и уже учитываются действующим регулированием.
Для повышения доверия к искусственному интеллекту Банк России подготовил Кодекс этики в сфере разработки и применения искусственного интеллекта на финансовом рынке.
Участники финансового рынка выразили готовность совместно с Банком России работать над созданием сборника лучших практик применения Кодекса этики.
Сборник лучших практик позволит:
- предложить организациям способы соблюдения рекомендаций, предусмотренных Кодексом этики;
- показать применение рекомендаций на конкретных бизнес-процессах организаций;
- помочь организациям, которые тестируют искусственный интеллект или только планируют его внедрение, ориентироваться на успешный опыт организаций, применяющих такие технологии на постоянной основе.
Ответы на популярные вопросы
Действительно ли ИИ широко используется финансовыми организациями, или это просто «модный тренд»?
Внимание к ИИ значительно выросло в последние годы благодаря развитию технологий, позволяющих создавать новый контент (текст, изображение, аудио и видео) в ответ на запросы пользователя (генеративный ИИ). Однако на практике финансовые организации применяют ИИ достаточно давно. Например, кредитный скоринг уже многие годы в значительной степени основан на технологиях ИИ, и решение о выдаче кредита часто принимается без участия человека.
Чат-боты – лишь один из примеров ИИ, который у всех на виду. В реальности случаев использования ИИ значительно больше. Финансовые организации применяют его для персонализации продуктов, управления рисками, аналитики данных, противодействия мошенничеству, автоматизации документооборота и во многих других процессах.
С более подробной информацией о применении ИИ на российском финансовом рынке можно ознакомиться в нашем докладе.
Применение ИИ не освобождает финансовую организацию от ответственности за нарушение прав клиента в соответствии с действующим законодательством. В таких случаях клиент вправе использовать все доступные ему способы защиты, включая обращение с жалобой в Банк России или в суд.
В Кодексе этики Банк России также рекомендовал финансовым организациям предоставлять клиентам дополнительные возможности для защиты своих интересов, такие как возможность пересмотра решения, принятого с применением ИИ, сотрудником организации.
Учитываются ли риски ИИ финансовыми организациями?
На финансовом рынке сформирована развитая культура управления рисками в целом, что, в том числе, способствует ответственному внедрению ИИ в финансовых организациях. Банк России постоянно мониторит применение ИИ в финансовых продуктах и сервисах и в Кодексе этики рекомендует финансовым организациям следовать принципу ответственного управления рисками.
В Кодексе этики Банк России рекомендует финансовым организациям предоставлять клиентам возможность отказаться от взаимодействия с ИИ и переключать их на сотрудника организации. Результаты опроса Банка России показали, что более 80% финансовых организаций, использующих ИИ на постоянной основе, уже следуют этой рекомендации.