Маркетплейс
О проекте
В рамках реализации Основных направлений развития финансовых технологий на период 2018 — 2020 годов Банком России совместно с участниками рынка в декабре 2017 года запущен проект «Маркетплейс». Цель проекта — организация системы дистанционной розничной дистрибуции финансовых продуктов (услуг) и регистрации финансовых сделок.
Проект «Маркетплейс» призван, с одной стороны, обеспечить равный доступ пользователей услуг к финансовому рынку, с другой — сформировать предпосылки для развития конкурентной среды и оптимизации финансовых сервисов. Среди преимуществ проекта — улучшение ситуации с финансовой доступностью, в частности за счет снятия географических ограничений. При этом пользователи получат дистанционный доступ к финансовым услугам в режиме 24/7 и широкую линейку финансовых продуктов. Продуктовый ассортимент будет включать банковские вклады, государственные и корпоративные облигации, паи паевых инвестиционных фондов (ПИФ), ОСАГО и ипотечные кредиты. В перспективе он может быть расширен за счет иных кредитных, страховых, инвестиционных и прочих финансовых продуктов.
Реализация проекта не предполагает государственных инвестиций в создание элементов системы «Маркетплейс», ее построение будет происходить на рыночных принципах. Роль Банка России — способствовать созданию благоприятной регуляторной среды для эффективного функционирования системы. При подготовке нормативных документов будет учитываться опыт пилотных запусков системы по приоритетным финансовым продуктам и анализ бизнес-моделей ее участников.
Инфраструктура системы
Система функционирует по принципу «plug&play» и объединяет следующих участников:
- Электронные платформы. Площадки, на которых взаимодействуют финансовые организации и клиенты для заключения сделок. Задача платформы состоит в автоматизации взаимодействия сторон и обеспечении удобства совершения финансовых транзакций.
- Поставщики финансовых продуктов и услуг. Это банки, страховые компании, управляющие компании ПИФ, эмитенты корпоративных и государственных облигаций.
- Регистратор финансовых транзакций. Реестр хранения юридически значимой информации по совершенным на платформах сделкам. Это основной элемент доверенной среды.
- Витрины-агрегаторы. Интернет-ресурсы и мобильные приложения, предоставляющие клиенту возможность выбора финансового продукта посредством систематизации и визуализации его характеристик. Витрина призвана обеспечить представление параметров финансового продукта (срок, процентная ставка, рейтинг и т д.).
- Боты. Автоматизированные консультанты по финансовым продуктам и услугам при заключении и исполнении сделок.
Инфраструктура системы будет интегрирована с платформой для удаленной биометрической идентификации, функционирующей в соответствии с одним из направлений развития Ассоциации ФинТех, что позволит перевести финансовые услуги в цифровую среду и повысить уровень их доступности для потребителей. При построении системы «Маркетплейс» будут использованы также такие инновационные разработки других проектов Ассоциации ФинТех, как стандартные открытые интерфейсы (Open API) и Система быстрых платежей.
Преимущества проекта:
Для населения
- Доверенная среда
- Доступ к услугам 24/7
- Географическая доступность
Для поставщиков финансовых услуг
- Привлечение новой клиентской базы
- Снижение стоимости привлечения и обслуживания клиентов
- Аутсорсинг сервисов
Для витрин-агрегаторов/платформ
- Привлечение новой клиентской базы
- Технологическое развитие
Для Банка России
- Развитие конкуренции на финансовом рынке
- Повышение финансовой доступности
Важные материалы
Ответы на часто задаваемые вопросы
Проект «Маркетплейс» — это создание новой доверенной среды дистанционной продажи финансовых продуктов. Новая инфраструктура будет соединять продавцов (банки, страховые и иные финансовые компании) и потребителей. Она сможет заменить или дополнить традиционные каналы продаж — офисы, сайты, мобильные приложения отдельных компаний. Вместо этого потребители смогут приобретать финансовые продукты через сайты и мобильные приложения витрин-агрегаторов, которые показывают информацию от многих продавцов и дают возможность сравнить несколько финансовых продуктов. Например, через приложение в мобильном телефоне можно будет сравнить процентные ставки по банковским вкладам разных банков, выбрать вклад и тут же открыть его.
Новая система будет состоять из витрин-агрегаторов, которые показывают потребителям информацию о финансовых продуктах, а также из специальных платформ, технологически соединяющих витрины-агрегаторы с продавцами финансовых продуктов. В системе будет использоваться удаленная идентификация, что позволит дистанционно приобретать финансовые продукты. Система позволит потребителям получить дистанционный доступ к широкой линейке продуктов и услуг финансовых организаций онлайн, а также отслеживать историю финансовых транзакций в режиме «единого окна» (через личный кабинет) регистратора финансовых транзакций (РФТ).
Регистратор финансовых транзакций представляет собой систему хранения данных о заключенных сделках. По запросу клиенту будут предоставляться выписки из реестра для использования в качестве юридически значимой информации (например, в судах), также клиент сможет видеть информацию по всем заключенным сделкам в своем личном кабинете по принципу «одного окна». Планируется, что такой личный кабинет будет находиться на сайте Госуслуг. Например, в личном кабинете можно будет увидеть информацию о своих вкладах, размещенных в разных банках.
Площадка, к которой подключены продавцы финансовых продуктов и витрины-агрегаторы, показывающие потребителям информацию об этих продуктах. На платформе происходит взаимодействие финансовых организаций и потребителей в целях заключения финансовых сделок. Основная задача платформы — автоматизация процессов взаимодействия, повышение скорости и удобства совершения транзакций.
Нет, таких ограничений не будет. На этапе пилотирования в проекте участвуют 4 платформы по разным финансовым продуктам.
- Платформа по банковским депозитам — «Московская биржа»
- Платформа по реализации облигаций — ВТБ Регистратор
- Платформа по продаже паев ПИФ — спецдепозитарий «Инфинитум»
- Платформа по ипотеке — ДОМ.РФ
Любая организация, которая будет соответствовать требованиям законодательства, в том числе требованиям по минимальному капиталу, уровню информационной безопасности, сможет стать участником системы «Маркетплейс» в качестве электронной платформы.
Что такое витрина-агрегатор?
Это информационный ресурс (например, сайт или мобильное приложение), предоставляющий потребителю возможность выбора финансового продукта через систематизацию и визуализацию сведений о финансовых продуктах в определенной последовательности, зависящей от заданных критериев (параметров). Это могут быть как списки, сортированные по заданным параметрам (например, сортировка банковских вкладов по размеру процентной ставки), так и специальные рэнкинги (например, народные рейтинги банков).
Потребитель может сравнивать и выбирать финансовые продукты самостоятельно (вручную), а может использовать специальное программное обеспечение (ботов). Боты предоставляют автоматизированные услуги по подбору финансовых продуктов, заключению и исполнению сделок. Они помогают упростить процесс покупки финансовых продуктов. Например, по инструкции потребителя бот может ежемесячно автоматически размещать заданную сумму денежных средств на банковский вклад с наилучшей на тот момент процентной ставкой.
На этапе «промышленного запуска» системы, запланированного на 1 полугодие 2019 года, продуктовый ассортимент системы «Маркетплейс» будет включать банковские вклады, государственные и корпоративные облигации, паи ПИФов. В дальнейшем он будет расширен за счет включения страховых продуктов (ОСАГО), кредитных продуктов (ипотека), а также за счет других инвестиционных и финансовых продуктов.
Нет, государственных инвестиций в проект не предполагается. Все расходы на создание инфраструктуры несут участники проекта.
Банк России обеспечивает создание регуляторной среды для эффективного и надежного функционирования системы. При подготовке нормативного регулирования будет учитываться опыт пилотного запуска системы и анализ бизнес-моделей ее участников.
В настоящее время завершен 1 этап реализации проекта — обеспечена техническая готовность «Маркетплейс 1.0» по банковским вкладам. В ноябре состоялась презентация двух новых пилотных платформ, присоединившихся к проекту: по облигациям и ПИФам. Пилотные сделки прошли в «боевом» режиме, с реальными расчетами и подписанием договорной документации между всеми участниками процесса, с направлением информации в регистратор финансовых транзакций. На данный момент в Государственную Думу внесен законопроект, регулирующий заключение дистанционных сделок на электронной платформе. Промышленный запуск трех пилотных платформ в рамках проекта «Маркетплейс» станет возможен после вступления в силу принятых законодательных изменений.
Все вопросы просим направлять по адресу: marketplace@cbr.ru
Витриной системы Маркетплейс станет специально создаваемый сайт под брендом Банка России?
Нет, создания мобильного приложения или специального сайта не предполагается.
Контактная информация
По всем вопросам, связанным с проектом Маркетплейс, можно обращаться по адресу marketplace@cbr.ru