Маркетплейс
Банк России инициировал проект «Маркетплейс» в декабре 2017 года. Его цель — создание законодательной и нормативной базы для дистанционной розничной продажи финансовых продуктов (услуг) по всей стране, без географических ограничений, с регистрацией таких финансовых сделок в специальном реестре — регистраторе финансовых транзакций.
Летом 2020 года Государственная Дума Российской Федерации приняла закон «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы» и закон-спутник «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам совершения финансовых сделок с использованием финансовой платформы». Это создает возможности для дальнейшего развития «Маркетплейса» на рыночных принципах.
«Маркетплейс», с одной стороны, открывает равный доступ пользователям к широкому спектру финансовых услуг 24 часа в сутки, вне зависимости от места нахождения. С другой — формирует предпосылки для развития конкуренции на рынке и оптимизации финансовых сервисов: у компаний, независимо от их размера, появляется дополнительный канал привлечения новых клиентов.
Продуктовый ассортимент будет включать банковские вклады, государственные и корпоративные облигации, паи паевых инвестиционных фондов (ПИФ), ОСАГО и ипотечные кредиты. В перспективе он может быть расширен за счет кредитных, страховых, инвестиционных и других финансовых продуктов.
Инфраструктура системы
«Маркетплейс» функционирует по принципу «plug&play» («подключайся и играй») и объединяет следующих участников:
- Финансовые платформы — площадки, на которых взаимодействуют финансовые организации и клиенты для заключения сделок. Задача платформы состоит в автоматизации взаимодействия сторон и обеспечении удобства совершения финансовых транзакций. По закону все операторы финансовых платформ должны быть включены в соответствующий реестр Банка России.
- Поставщики финансовых продуктов и услуг — банки, страховые компании, управляющие компании паевых инвестиционных фондов, эмитенты корпоративных и государственных облигаций.
- Регистратор финансовых транзакций (РФТ) — реестр хранения юридически значимой информации по совершенным на платформах сделкам. Выписку из РФТ можно получить через портал Госуслуг.
- Сайты-агрегаторы — интернет-ресурсы и мобильные приложения, предоставляющие клиенту возможность сравнения и выбора финансовых продуктов по основным параметрам — срок, процентная ставка, рейтинг и так далее.
Для работы на платформе клиенту необходимо зарегистрироваться на ней один раз, после чего он может беспрепятственно приобретать финансовые продукты во всех подключенных к ней банках, страховых компаниях и так далее. Например, можно будет собрать в одну «корзину» на финансовой платформе несколько вкладов в разных банках и перевести деньги в один клик.
Преимущества «Маркетплейса»
Для граждан
- Доступ к финуслугам разных организаций онлайн 24/7
- Безопасность сделок
- Все сведения о сделках в одном реестре
Для поставщиков финансовых услуг
- Привлечение новой клиентской базы
- Снижение стоимости привлечения и обслуживания клиентов
- Аутсорсинг сервисов
Для сайтов-агрегаторов / платформ
- Привлечение новой клиентской базы
- Технологическое развитие
Важные материалы
Ответы на часто задаваемые вопросы
Какова роль Банка России в проекте?
Банк России обеспечивает создание регуляторной среды для эффективного и надежного функционирования системы. При подготовке нормативного регулирования учитывается опыт пилотного запуска и анализ бизнес-моделей ее участников. Ни мобильного приложения, ни специального сайта с логотипом Банка России не будет.
Как можно обратиться в финансовую организацию?
Если вам необходимо уточнить информацию по условиям сделки с организацией, продукт которой вы оформили в системе, вы можете обратиться на финансовую платформу, на которой совершали операцию.
Насколько защищены персональные данные?
Все финансовые платформы соблюдают требования по защите данных, бесперебойности работы и проведению безопасных платежей. После оформления сделки все данные попадают в РФТ. Выписка из РФТ доступна на Портале госуслуг.
Что делать, если у банка отозвали лицензию?
Сколько будет маркетплейсов?
Система маркетплейс объединяет разные платформы с подключенными к ним финансовыми организациями, сайты-агрегаторы, клиентов и РФТ. Поэтому участников может быть сколько угодно. Но все платформы должны быть в реестре Банка России.
Какие услуги можно получить на маркетплейсе?
На первом этапе в системе будут доступны вклады, государственные облигации, паи ПИФ и ОСАГО. В 2021 году к ним добавятся кредитные продукты, в том числе ипотека.
В будущем платформы станут предоставлять другие финансовые и нефинансовые продукты.
Что такое сайт-агрегатор?
Это информационный ресурс, например, сайт или мобильное приложение, где аккумулирована информация о финансовых продуктах разных организаций. На нем потребитель может сравнивать предложения по разным параметрам. Например, отсортировать банковские вклады по размеру процентной ставки и выбрать для себя наиболее подходящий. Также там могут быть представлены «народные» рейтинги банков.
Что такое РФТ?
Регистратор финансовых транзакций (РФТ), который создан на базе Национального расчетного депозитария, представляет собой систему хранения данных о заключенных сделках. По запросу клиенту будут предоставляться выписки из реестра для использования в качестве юридически значимой информации (например, в судах). Также клиент сможет видеть информацию обо всех заключенных сделках в своем личном кабинете на Портале госуслуг по принципу «одного окна». Например, в личном кабинете можно будет найти информацию о своих вкладах, размещенных в разных банках.
Зачем нужен личный кабинет РФТ?
Если вам необходимо подтвердить факт сделки, в любой момент вы можете зайти на Портал госуслуг, найти по поиску «РФТ» и получить выписку по приобретенным в системе продуктам.
Как начать пользоваться платформой в первый раз?
Как убедиться, что платформа работает законно?
Все финансовые платформы состоят в реестре Банка России. Прежде чем на сайте-агрегаторе выбрать вклад, проверьте, есть ли рядом логотип РФТ (регистратора финансовых транзакций). После того как вы нажмете кнопку «Купить» и перейдете на сайт платформы, проверьте, состоит ли она в реестре регулятора.
Чем платформа отличается от обычного банка?
Платформа — это, по сути, интернет-офис всех подключенных к ней банков и других организаций, которые предлагают свои продукты. Вы можете сравнивать разные предложения и выбирать то, что подходит именно вам. И все это сделать на одной онлайн-площадке, без похода в офис финансовой организации.
Почему безопасно пользоваться платформой?
По закону №
Зачем мне покупать услуги на финансовой платформе?
Финансовая платформа делает доступными предложения банков и других организаций по всей России. Вы сможете приобрести финансовый продукт от организаций, которых нет в вашем регионе. Вам необходимо лишь стать клиентом платформы, и вы сможете в одном месте оформить ипотеку, открыть вклад, приобрести облигации или паи ПИФ, оформить ОСАГО — и все это не выходя из дома.
Контактная информация
По всем вопросам, связанным с проектом Маркетплейс, можно обращаться по адресу marketplace@cbr.ru