Открытые API
Открытые API (Application Programming Interface, рус. программные интерфейсы) – это технология обмена данными между информационными системами организаций по единым правилам и стандартам. Для финансового рынка такие правила и стандарты устанавливает Банк России.
Обмен клиентскими данными между организациями возможен исключительно с согласия клиента.
Чтобы пользователи могли управлять выданными согласиями, Банк России совместно с Минцифры России работает над созданием Платформы коммерческих согласий на базе Госуслуг. Она позволит клиентам не только видеть согласия, предоставленные в рамках информационного обмена между организациями с помощью Открытых API, но и при необходимости инициировать их отзыв.
Внедрение Открытых API позволяет финансовым организациям создавать инновационные продукты и сервисы для клиентов, например:
- сервисы планирования личных финансов, объединяющие финансовые данные клиента – физического лица из различных организаций;
- сервисы управления финансовым состоянием бизнеса, объединяющие финансовые данные клиента – юридического лица из различных организаций;
- персонализированные условия по финансовым продуктам, основанные на детальной оценке финансового положения клиента (скоринг).
Основные преимущества от внедрения Открытых API на финансовом рынке
Для клиентов:
- повышение качества существующих финансовых сервисов;
- увеличение разнообразия финансовых продуктов и сервисов;
- возможность управления своими финансовыми данными;
- получение персонализированных условий по продуктам и сервисам.
Для финансовых организаций:
- сокращение издержек на новые интеграции с другими финансовыми организациями;
- возможность привлечения новых клиентов;
- расширение каналов дистрибуции своих финансовых продуктов и сервисов;
- увеличение скорости вывода новых продуктов и сервисов на рынок.
Для государства:
- создание условий для развития конкуренции;
- создание условий для появления инновационных сервисов.
Часто задаваемые вопросы
С помощью Открытых API с согласия клиента могут передаваться данные, например о приобретенных финансовых и иных продуктах, выписки по счетам, персональные данные, выполняться заявки на действия со счетом или с продуктом клиента.
При этом участники информационного обмена по Открытым API обязаны соблюдать единые правила, в которых закреплены требования к информационной безопасности.
Программные интерфейсы (API) – это широко используемая технология для обмена данными. Можно выделить несколько вариантов API:
- Внутренние (частные) API применяются для обмена данными между информационными системами внутри одной организации. Такие API позволяют эффективнее решать корпоративные задачи, способствуют отладке и оптимизации бизнес-процессов.
- Партнерские (коммерческие) API используются партнерами, между которыми заключаются соответствующие коммерческие договоры.
- Открытые API разрабатываются по единым стандартам, утвержденным регулятором, и предполагают равный доступ и единые условия подключения для всех участников информационного обмена.
Обмен данными происходит между информационными системами двух разных организаций. При этом организации могут выступать в роли как пользователя информации, так и поставщика информации.
Поставщики информации – организации, публикующие свои Открытые API и предоставляющие данные клиента (с его согласия) при получении соответствующего запроса от пользователя информации.
Пользователи информации – организации, которые подключаются к Открытым API поставщиков информации, чтобы предоставить клиентам финансовые продукты и сервисы, основанные на полученных через Открытые API данных.
Поставщиками и пользователями могут стать организации, соответствующие установленным Банком России критериям участников информационного обмена с помощью Открытых API.
Платформа коммерческих согласий – защищенная и равноудаленная от всех участников инфраструктура по управлению согласиями.
Платформа коммерческих согласий позволит сформировать прозрачную среду взаимодействия клиентов с участниками рынка, в которой у клиентов будет возможность просматривать информацию о предоставленных согласиях в формате одного окна (какие данные, в рамках какой услуги, на какой срок и кому передаются), а также в случае необходимости инициировать отзыв ранее предоставленного согласия.
В настоящее время Платформа коммерческих согласий находится в стадии пилотирования.
Важные материалы
Вопросы по поводу реализации проекта Открытых API в Банке России, а также замечания и предложения просим направлять на электронный адрес: OAPI@cbr.ru.