Микрофинансирование

Если вы планируете обратиться в микрофинансовую организацию (МФО) убедитесь, что она имеет право выдавать займы. Проверить, включена ли МФО в реестр Банка России, можно с помощью справочника финансовых организаций. Если в реестре интересующей вас компании нет, насторожитесь, велика вероятность того, что это мошенники.

Дополнительно проверить МФО можно с помощью запроса в российских интернет-поисковиках. В результатах поиска у сайта запрашиваемой организации должен быть специальный знак (синий кружок с галочкой), которым поисковые системы маркируют сайты легальных финансовых организаций.

По закону МФО обязательно должна быть членом саморегулируемой организации (СРО), которая устанавливает профессиональные стандарты и контролирует работу своих членов. Информацию о том, членом какого СРО является компания, сведения из реестра МФО (регистрационный номер записи, дата внесения в реестр), копию устава и другие документы, подтверждающие законность деятельности, ответственные участники рынка должны размещать на своих официальных сайтах. Если при проверке МФО такой информации на сайте не оказалось, стоит насторожиться.

МФО могут взимать проценты за весь период пользования займом в случае, если:

• срок возврата займа по договору не превышает 1 месяц;
• до дня полного погашения задолженности по договору осталось менее 30 дней (так как для досрочного погашения необходимо предварительное уведомление МФО).

Если ваша ситуация не подходит под указанные случаи, рекомендуем вам обратиться с жалобой в Банк России, приложив все необходимые документы. Это можно сделать через интернет-приемную

Нет, некредитные финансовые организации, ведущие профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не вправе заключать такие договоры. Условия срока действия договора и срока возврата потребительского займа — индивидуальные условия договора. Они согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и должны содержаться в договоре потребительского займа (часть 9 статьи 5 Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). Если же такие условия в договоре отсутствуют, то на основании статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации он может быть признан судом оспоримым как нарушающий требования закона.

Профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов могут вести кредитные организации (банки), а также некредитные финансовые организации в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности (статья 4 Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В частности, право осуществления этой деятельности предоставлено следующим некредитным финансовым организациям:

• микрофинансовым организациям в соответствии с Законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»,
• ломбардам в соответствии с Законом № 196-ФЗ «О ломбардах»,
• сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам в соответствии с Законом № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»,
• кредитным потребительским кооперативам в соответствии с Законом № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

Проверить, внесена ли МФО или другая финансовая организация в соответствующий реестр, можно на сайте Банка России

Иные виды юридических лиц и индивидуальные предприниматели не вправе вести профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов.

Лицо, на момент заключения договора потребительского займа, не обладавшее статусом кредитной организации или указанной выше некредитной финансовой организации, не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств.

Закон не ограничивает заемные отношения между физическими лицами, если займодавец не ведёт такую деятельность в качестве предпринимательской. У физических лиц сохраняется право требовать возврата предоставленных другим физическим лицам денежных средств. На такие договоры займа не распространяются ограничения процентов и иных платежей, установленных законом.

Юридическое лицо для осуществления деятельности в качестве микрофинансовой организации (МФО) должно быть в обязательном порядке внесено в государственный реестр МФО, который ведет Банк России. Проверить МФО можно на сайте Банка России.

При этом только микрофинансовые компании (МФК,одна из форм МФО) имеют право привлекать денежные средства физических лиц, не являющихся учредителями (участниками, акционерами) данной МФК, в сумме не менее 1,5 млн рублей.

Предложение физическому лицу, не входящему в число учредителей (участников, акционеров) МФК, инвестировать в компанию сумму менее 1,5 млн рублей является нарушением законодательных требований. Такой обход ограничений по привлечению денежных средств физических лиц по договорам займа влечет за собой применение Банком России к таким организациям мер воздействия, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, вплоть до исключения сведений о юридическом лице из реестра МФО.

К сожалению, практически во всех регионах Российской Федерации появляются юридические лица, не являющиеся МФО (не включенные в реестр) и привлекающие денежные средства граждан под достаточно высокий процент. Зачастую подобные фирмы используют наименования, схожие до степени смешения с реально существующими МФО, и имитируют их деятельность. Банк России не наделен функциями контроля и надзора за юридическими лицами, не являющимися МФО, и не уполномочен применять к ним меры ответственности и воздействия. Передавая таким организациям денежные средства, люди подвергают себя риску потери денежных средств. Будьте осмотрительнее при заключении договоров займа и обращайте внимание на наличие организации в реестре МФО. Если же вы обнаружили, что организация, сведения о которой имеются в реестре МФО, нарушает требования законодательства, ограничивающие минимальную сумму денежных средств, привлекаемых от сторонних физических лиц либо денежные средства привлекает МКК (одна из форм МФО), направьте соответствующие материалы в Банк России.

Это можно сделать через интернет-приемную.