Платформа «Знай своего клиента»

Нет, не включены. Эти лица занимаются частной практикой и не зарегистрированы в качестве ИП, поэтому в рамках платформы ЗСК им не присваивается уровень риска.

Это сервис, с помощью которого Банк России информирует кредитные организации о том, насколько рискованную деятельность ведет тот или иной клиент с точки зрения антиотмывочного законодательства. Банк России на основании собственных аналитических данных распределяет всех клиентов банков на три группы в зависимости от уровня риска: низкую, среднюю и высокую (зеленую, желтую и красную). Банки могут учитывать эту информацию, когда оценивают уровень риска клиента и определяют режим работы с ним.

Нет, физических лиц это не касается. Платформа оценивает только юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Банки по антиотмывочному законодательству обязаны сами проводить такую оценку клиентов. Это делается для того, чтобы вовремя выявлять и противостоять операциям по отмыванию незаконных денег и их выводу за рубеж. Но у Банка России значительно больше информации, чем у каждого банка в отдельности, и оценка регулятора точнее. Пользуясь ей, банки могут сосредоточить свое внимание на действительно рискованных клиентах. При этом для добросовестных клиентов, наоборот, взаимодействие с банками облегчено. Банк не может им отказать в открытии счета и операции с низкорисковым клиентом.

Нет, это не приговор. У клиента в любом случае есть возможность оспорить оценку.

Если у клиента высокий уровень риска в платформе ЗСК, он может обратиться с заявлением о пересмотре такого решения в Банк России. Это можно сделать, обратившись в Интернет-приемную Банка России с заявлением, к которому приложены подтверждающие документы. Банк России рассмотрит это заявление и сообщит о своем решении в течение 15 рабочих дней. Если Банк России примет решение не изменять уровень риска, то клиент может обратиться в межведомственную комиссию. Такое заявление о пересмотре решения Банка России необходимо подать в течение шести месяцев со дня, следующего за днем получения такого решения. Основным условием для обращения о пересмотре уровня риска является неприменение к нему ограничительных мер по антиотмывочному законодательству.

В случае, если высокий уровень риска присвоен клиенту и Банком России, и обслуживающим банком и к нему применяются ограничительные меры по антиотмывочному законодательству, оспаривать такое решение следует в межведомственной комиссии при Банке России. Если ее решение клиента не удовлетворит, он может обратиться в суд.

Автоматически ничего не происходит. Банк в любом случае не только использует информацию регулятора об уровне риска клиента, но и сам проводит оценку. И только если это действительно высокорискованный клиент, что подтверждается оценкой и Банка России, и обслуживающего банка, операции по счету такого клиента прекращаются.

На сайте Банка России, в разделе «Проверка уровня риска на платформе „Знай своего клиента“», можно узнать, относится или нет ваш контрагент по оценке платформы ЗСК к группе высокого риска. Направить такой запрос может любой человек. В то же время каждый банк самостоятельно принимает решение о том, к какой группе риска относится его клиент, и эта оценка может отличаться от оценки платформы ЗСК.