Отзыв лицензии

После отзыва лицензии банк утрачивает право на осуществление банковских операций, включая обслуживание клиентов. Полный перечень последствий отзыва лицензии установлен частью 4 статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

После отзыва лицензии кредитная организация должна быть ликвидирована по решению арбитражного суда назначенным судом ликвидатором, а в случае недостаточности имущества кредитной организации для расчета со всеми кредиторами и признания ее банкротом — назначенным судом конкурсным управляющим.

Информация об отзыве (аннулировании) у кредитной организации лицензии размещается в день принятия Банком России такого решения на официальном сайте Банка России (www.cbr.ru), а также публикуется в «Вестнике Банка России» в недельный срок после принятия. Информация о признании кредитной организации банкротом либо о ее принудительной ликвидации и открытии конкурсного производства (процедуры принудительной ликвидации), а также о порядке и сроке предъявления клиентами банка (кредиторами) своих требований публикуется в газете «Коммерсантъ», в «Вестнике Банка России» и включается в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве в кратчайшие сроки после принятия судом соответствующего решения.

Кроме того, на сайте Банка России в разделе «Ликвидация кредитных организаций» размещаются сведения об адресе приема требований кредиторов кредитной организации.

Временная администрация— специальный орган управления кредитной организацией, она назначается Банком России и действует с даты назначения (не позднее дня, следующего за днем отзыва у банка лицензии) до назначения арбитражным судом конкурсного управляющего (ликвидатора). Полномочия и функции временной администрации определены Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», основными из которых являются обеспечение сохранности имущества и документации кредитной организации, проведение обследования на предмет наличия /отсутствия признаков банкротства и преднамеренного банкротства кредитной организации.

Исчерпывающий перечень операций, которые временная администрация вправе осуществлять в период своей деятельности, определен ч. 10-12 ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Основными из них являются взыскание задолженности перед кредитной организацией и осуществление расходов, связанных с исполнением текущих обязательств кредитной организации для продолжения ее функционирования.

Для получения копий документов, подтверждающих совершение денежно-расчетных операций в кредитной организации, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций, следует обращаться к руководителю временной администрации, назначенной после отзыва у кредитной организации лицензии (ликвидатору, конкурсному управляющему).

После завершения ликвидационных процедур в отношении кредитной организации образовавшиеся в ходе ее деятельности и ликвидации документы (в том числе документы, подтверждающие совершение расчетных операций), сроки хранения которых не истекли, передаются ликвидатором (конкурсным управляющим) на хранение в архивные учреждения. Информация о местонахождении архива ликвидированной кредитной организации размещается на официальном сайте Банка России.

При этом срок хранения первичных документов по бухгалтерскому учету составляет 5 лет. После истечения этого срока такие документы подлежат уничтожению.

Временная администрация, назначенная в связи с отзывом у кредитной организации лицензии, вправе закрывать только те счета, на которых отсутствуют денежные средства, для этого в ее адрес следует обратиться с заявлением.

Закрытие счетов при наличии на них денежных средств в период деятельности временной администрации законодательством не предусмотрено. По вопросу закрытия такого счета следует обращаться к ликвидатору (конкурсному управляющему) банка после его назначения судом, предъявив ему заявление о закрытии счета.

 С момента ликвидации кредитной организации считаются закрытыми счета ее клиентов, не закрытые в ходе конкурсного производства.

Ошибочно зачисленными являются средства, поступившие на корреспондентский счет/корреспондентский субсчет кредитной организации и (или) счет цифрового рубля кредитной организации после дня отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций.

Такая информация может быть получена только в самой кредитной организации. Если в кредитной организации действует временная администрация, назначенная в связи с отзывом лицензии, заявитель может обратиться за получением сведений непосредственно во временную администрацию.

После принятия арбитражным судом решения о ликвидации (банкротстве) кредитной организации и назначения ликвидатора (конкурсного управляющего) к нему переходят все полномочия по управлению делами должника, а также передается имеющаяся документация ликвидируемой кредитной организации, в том числе и по личному составу. Поэтому сведения о заработной плате, приеме на работу и увольнении сотрудников кредитных организаций, у которых отозвана лицензия на осуществление банковских операций, могут быть получены у ликвидатора (конкурсного управляющего) кредитной организации.

После завершения в кредитной организации ликвидационных процедур за получением таких сведений следует обращаться в архивное учреждение, куда были переданы на хранение ликвидатором (конкурсным управляющим) документы банка по личному составу. Информация о местонахождении архива ликвидированной кредитной организации размещается на официальном сайте Банка России.

Выплата страхового возмещения по вкладам производится государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в АСВ либо банк, который привлечен в качестве агента по выплате страхового возмещения (банк-агент), заявления о выплате страхового возмещения и иных необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Вкладчики, проживающие вне населенных пунктов, где расположены подразделения банка-агента, осуществляющие выплату возмещения, также вправе направить заявления о выплате возмещения по почте в АСВ по адресу: 109240, г. Москва, ул. Высоцкого, 4.

Также вкладчики могут воспользоваться сервисами АСВ на портале Госуслуг, предоставляющими возможность обратиться с заявлением о выплате возмещения в электронной форме.

Выплата возмещения по вкладам производится как наличными денежными средствами (через кассу АСВ, банка-агента либо посредством почтового перевода), так и путем перечисления денежных средств на счет в иной кредитной организации в порядке, установленном ст. 12 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» для каждой категории вкладчиков.

Выплата возмещения по вкладам, размещенным в Интернете через официально зарегистрированного Банком России финансового посредника (оператор финансовой платформы), производится АСВ автоматически в течение трех рабочих дней с даты начала выплаты возмещения по вкладам, указанной в сообщении агентства, путем перечисления денежных средств на специальный счет оператора финансовой платформы. Обращаться за выплатами в АСВ вкладчикам, наследникам или правопреемникам (их представителей) в этом случае не нужно.

Выплаты продолжаются до завершения процедуры конкурсного производства или ликвидации. Если вкладчик не успел подать заявление о выплате страхового возмещения до завершения ликвидации банка, но у него была уважительная причина, следует обратиться в АСВ, чтобы продлить сроки выплаты страхового возмещения.

Вкладчик, получивший возмещение по вкладам, сохраняет право требования к данному банку на сумму, на которую его требования превышают сумму выплаченного ему возмещения. Эти средства могут быть выплачены в ходе конкурсного производства или ликвидации банка в порядке очередности, установленной законодательством. При получении страхового возмещения вам нужно будет заполнить специальную графу в заявлении о его выплате. Погашение остатка будет осуществлять конкурсный управляющий (ликвидатор).

Требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета, удовлетворяются в первую очередь.

Можно, в пределах страхового возмещения. Размер страхового возмещения рассчитывается в отношении вклада в каждом банке отдельно.

С момента принятия решения о ликвидации юридического лица все его обязательства прекращаются без перехода их в порядке правопреемства к другим лицам (ст. 61 Гражданского кодекса Российской Федерации). Таким образом, после ликвидации банка получить деньги со вклада будет невозможно.

По закону наследник вкладчика (после завершения процедуры принятия наследства) вправе обратиться с требованием о возмещении по вкладу в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) либо банк, который АСВ привлекло в качестве агента по выплате страхового возмещения, до дня завершения конкурсного производства (принудительной ликвидации) в банке. Однако если установленный срок вы пропустили по причине, связанной с процедурой принятия наследства, то по вашему заявлению срок для обращения с требованием о возмещении по вкладу может быть восстановлен решением правления АСВ.

При этом страховое возмещение можно получить, только если банк до отзыва лицензии был участником системы страхования вкладов. Максимально возможная сумма возмещения по обычным вкладам зависит от даты отзыва лицензии (сейчас она составляет 1,4 млн рублей, а в отдельных случаях до 10 млн рублей). Нужно учитывать, что банки, у которых лицензии были отозваны до 2004 года, участниками системы страхования вкладов не являлись.

Сумма, превышающая страховое возмещение, будет выплачиваться в ходе ликвидационных процедур после принятия судом решения о признании банка банкротом или назначения ликвидатора. Требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета, удовлетворяются в первую очередь.

При получении страхового возмещения вкладчику нужно будет заполнить раздел 3 заявления о выплате страхового возмещения (форма заявления размещена на сайте государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в разделе «Страхование вкладов/бланки документов») и требование на сумму, превышающую страховое возмещение, будет сформировано автоматически. Погашение остатка будет осуществлять конкурсный управляющий (ликвидатор). Требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета, удовлетворяются в первую очередь.

Кредиторами банка являются лица, имеющие по отношению к банку права требования по денежным и иным обязательствам (в том числе вкладчики), об уплате обязательных платежей, о выплате выходных пособий и об оплате труда сотрудников, работающих по трудовому договору. Кредитор банка вправе предъявить свои требования временной администрации, назначенной после отзыва у кредитной организации лицензии, в период ее деятельности или конкурсному управляющему (ликвидатору) после его назначения судом.

Для предъявления требования кредитору необходимо направить письменное заявление с указанием суммы и основания предъявляемого требования с приложением подтверждающих документов в оригиналах или надлежащим образом заверенных копиях, банковских реквизитов для перечисления денежных средств при расчетах, почтового адреса для направления корреспонденции, контактного телефона, наименования и местонахождения организации, а также приложить документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего требование, и выписку из ЕГРЮЛ (для кредиторов — юридических лиц). Более подробная информация размещена на сайте государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Требования вкладчиков после получения страхового возмещения удовлетворяются конкурсным управляющим (ликвидатором) в порядке очередности, установленной Федеральном законом «О несостоятельности (банкротстве)» за счет и в пределах средств конкурсной массы, в которую входит все выявленное имущество должника.

Требования физических лиц по договорам банковского вклада и (или) банковского счета удовлетворяются в первую очередь.

Требование кредитора, предъявленное в период деятельности временной администрации, назначенной после отзыва у кредитной организации лицензии, должно быть рассмотрено в срок не позднее 30 рабочих дней со дня его получения. О результатах рассмотрения заявитель в тот же срок уведомляется письменно.

Требования, предъявленные в период деятельности временной администрации, но не рассмотренные на день истечения ее полномочий, рассматриваются конкурсным управляющим (ликвидатором) с соблюдением тех же первоначальных сроков.

Требования, предъявленные после принятия судом решения о признании кредитной организации банкротом (ее принудительной ликвидации), рассматриваются конкурсным управляющим (ликвидатором) в течение 30 рабочих дней со дня поступления требования. В тот же срок кредитора письменно уведомляют или о включении его требования в реестр требований кредиторов, или об отказе в таком включении, или о включении требований в неполном объеме.

Отзыв лицензии не означает освобождение заемщиков банков от обязанности исполнять своевременно и в полном объеме, в соответствии с условиями ранее заключенных договоров, свои обязательства перед кредитной организацией.

Денежные средства в погашение кредита в период деятельности временной администрации, назначенной после отзыва лицензии, могут вноситься заемщиками как в наличной форме в кассы подразделений банка, расположенные по адресам, указанным на >сайте Банка России, на официальном сайте кредитной организации, либо в безналичной форме по банковским реквизитам, размещенным на тех же сайтах.

В ходе конкурсного производства или ликвидации банка при погашении заемщиками ссудной задолженности также применяется как наличная, так и безналичная форма расчетов. Однако необходимо учитывать, что не все ликвидируемые кредитные организации располагают технической возможностью для применения кассовой формы расчетов. Информацию о реквизитах и способах погашения кредитов заемщиками банка можно получить у конкурсного управляющего (ликвидатора) кредитной организации.

Если конкурсным управляющим (ликвидатором) кредитной организации является государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», информация о реквизитах и формах погашения кредитов также размещается на ее сайте.

Временная администрация, назначенная после отзыва лицензии, имеет право возвратить имущество, принятое кредитной организацией на ответственное хранение. Для расторжения договора аренды банковской ячейки физическому лицу необходимо явиться в кредитную организацию и обратиться к представителю временной администрации в период ее деятельности либо к назначенному арбитражным судом конкурсному управляющему (ликвидатору) с письменным заявлением, указав все реквизиты (дата и номер договора аренды банковской ячейки, паспортные данные), а также представив договор аренды банковской ячейки.

Нет, в силу закона о страховании вкладов, обязательства по денежным средствам, размещенным на электронных кошельках граждан, не подлежат страхованию (п.5 ч.2 ст.5 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»). Возврат этих средств возможен в ходе принудительной ликвидации или банкротства банка  за счет денег, полученных от реализации его активов и иного имущества.