Применение Федерального закона от 04.08.2023 № 482-ФЗ о межбанковских переводах граждан до 30 млн рублей

Нет, не вправе.

По нашему мнению, положения Федерального закона № 482-ФЗ о запрете взимания банком комиссии за межбанковские переводы физического лица между своими счетами распространяются на случаи осуществления периодического перевода денежных средств.

Нет, не вправе.

Положения Федерального закона № 482-ФЗ о запрете взимания банком комиссии за межбанковские переводы физического лица между своими счетами не распространяются¹ на операции по переводу денежных средств, осуществляемые при личном присутствии физического лица либо его представителя в кредитной организации, а также на операции по переводу денежных средств с использованием платежных карт, осуществляемые по правилам платежных систем, в рамках которых эмитируются платежные карты. Поскольку указанные в вопросе переводы не соответствуют данным исключениям, по нашему мнению, банк не вправе взимать комиссионное вознаграждение за такие переводы на основании Федерального закона № 482-ФЗ.

¹ В соответствии с частью шестой статьи 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в редакции Федерального закона № 482-ФЗ.

Частью пятой статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции Федерального закона № 482-ФЗ) установлен совокупный ежемесячный лимит в размере 30 млн рублей, применяемый в отношении бесплатных онлайн-переводов самому себе со всех счетов (вкладов), открытых одному физическому лицу в кредитной организации.

Из указанных положений следует, что лимит таких переводов рассчитывается совокупно по всем счетам (вкладам), открытым одному физическому лицу в банке.

Согласно части пятой статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции Федерального закона № 482-ФЗ) не допускается ограничение кредитной организацией размера или количества бесплатных онлайн-переводов самому себе в пределах установленного законом совокупного ежемесячного лимита таких операций в размере 30 млн рублей. В этой связи установление кредитной организацией таких ограничений не отвечает требованиям указанного Федерального закона.

По соглашению с клиентом банк может предоставить клиенту возможность самостоятельно ограничивать размер и (или) количество операций по его счетам (вкладам) в течение дня и (или) месяца с обеспечением возможности отмены таких ограничений по инициативе клиента тем же способом, каким выражено согласие на самоограничение.

При этом банку с учетом требования части седьмой статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции Федерального закона № 482-ФЗ) следует обеспечить в местах выражения клиентом согласия (например, в офисе банка или в личном кабинете клиента в мобильном приложении/на официальном сайте банка) на самоограничение раскрытие информации, указанной в частях пятой и шестой данной статьи, с предупреждением, что самоограничение распространяется на переводы самому себе.

Указанное не отменяет обязанность банка плательщика выполнять требования Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в части выявления признаков осуществления переводов денежных средств без согласия клиента и реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента, а также установленные в соответствии со статьей 57.4 Федерального закона  от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»  требования к обеспечению защиты информации при осуществлении банковской деятельности в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента.