• ул. Неглинная, 12, Москва, 107016
  • 8 800 300-30-00
  • www.cbr.ru
Что вы хотите найти?

Коронавирус: меры поддержки граждан и бизнеса

Банк России принимает меры по поддержке граждан и бизнеса в период борьбы с распространением коронавируса.

Меры Банка России направлены на поддержку заемщиков, испытывающих сложности с платежами, на поддержку кредитования малого и среднего бизнеса, а также на снижение издержек на проведение платежей.

Все обновления доступны на этой странице.

Реструктуризация кредитов и займов граждан и бизнеса

Банк России рекомендует банкам, микрофинансовым организациям и кредитным кооперативам идти на встречу гражданам и субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП), которые обратятся за реструктуризацией кредитов и займов в ноябре — декабре 2021 года. Реструктуризация проводится по собственным программам кредиторов. Такие программы могут включать отсрочку платежей, увеличение срока кредита для снижения ежемесячных платежей и другие варианты, позволяющие сделать посильным обслуживание долга в новых обстоятельствах.

Основаниями для изменения условий договоров с 1 ноября по 31 декабря 2021 года являются заболевание заемщика COVID-19 (включая членов семьи) или снижение доходов граждан и бизнеса, не позволяющее обслуживать долг.

В этих случаях не следует начислять клиенту неустойку (штраф, пени) за нарушение условий договора. Кроме того, Банк России рекомендовал бюро кредитных историй и кредиторам не учитывать такие реструктуризации при расчете кредитных рейтингов заемщиков.

Если гражданин или субъект МСП ранее уже воспользовались реструктуризацией, это не должно быть препятствием для рассмотрения нового обращения.

Кредитование малого и среднего бизнеса

Банк России выделил 60 млрд рублей для обеспечения льготного кредитования банками субъектов МСП из перечня отраслей экономики, в наибольшей степени подверженных негативному влиянию временных противоэпидемических мер. На льготные кредиты могут претендовать предприятия, работающие по основному или дополнительному ОКВЭД в одной из отраслей, включённых в перечень (всего в перечне 28 ОКВЭД). Это гостиницы, общепит, парикмахерские и салоны красоты, химчистки, стоматологии, кинотеатры, санаторно-курортные организации, музеи, зоопарки. Также поддержка распространяется на компании в сфере туризма, искусств и развлечений, спорта и фитнеса, дополнительного образования, присмотра за детьми, проведения конференций и выставок, мелкого бытового ремонта. Помимо этого, в перечень вошли несколько видов розничной торговли непродовольственными товарами, автовокзалы и автостанции, предприятия по пассажирским (в том числе по воде) и автогрузоперевозкам. В рамках лимита предприниматели смогут реструктурировать по пониженной ставке действующие или получить новые кредиты. Ставка по кредиту для субъекта МСП в рамках лимита устанавливается на уровне не выше 8,5 процентов годовых, а при условии получения гарантии Корпорации МСП — по ставке не выше 8% годовых с отсрочкой платежей по основному долгу и процентам до трех месяцев. Банки, являющиеся уполномоченными по Программе стимулирования кредитования субъектов МСП и предоставляющие предпринимателям такие кредиты, смогут до 30 декабря 2021 года привлекать кредиты Банка России под поручительства Корпорации «МСП» по ставке 4% на срок до 1,5 лет. В свою очередь Правительство РФ предусмотрело следующие меры поддержки организаций, наиболее пострадавших от временных противоэпидемических мер:

  • Единовременные гранты из расчёта один МРОТ (12 792 рубля) на одного сотрудника малого или среднего предприятия. Для получения гранта необходимо с 1 ноября 2021 года подать заявление через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС, выплаты будут производиться с 15 ноября до конца декабря.
  • В рамках второго этапа льготной программы кредитования ФОТ 3.0 с ноября по декабрь 2021 года для МСП и социально ориентированных некоммерческих организаций будет возобновлена выдача льготных кредитов по ставке 3% годовых. Кредиты размером до 300 млн рублей с государственными гарантиями будут выдаваться сроком до 18 месяцев. При этом в течение первых 6 месяцев заемщик освобождается от уплаты кредита и процентов по нему, а в течение последующих 12 месяцев сможет возвращать кредит и проценты равными долями. Ключевое условие программы — сохранение численности работников на уровне не ниже 90%. Кредиты по льготной ставке будут выдаваться заемщикам, которые участвовали в программе ФОТ 2.0, и субъектам МСП, созданным с 1 июля 2020 года.

До 30 сентября 2020 года для поддержки предпринимателей в условиях пандемии действовали различные механизмы поддержки кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.

Доступность и безопасность платежей

С 1 мая 2020 года максимальные банковские комиссии на переводы граждан в Системе быстрых платежей (СБП) будут ограничены:

  • переводы до 100 тыс. рублей в месяц — без комиссии;
  • переводы на сумму свыше 100 тыс. рублей в месяц — не более 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей.

Малым и средним предприятиям с 1 июля по 31 декабря 2021 года будут компенсироваться затраты на банковские комиссии, если их клиенты будут оплачивать покупки и услуги через СБП. На эти цели государство выделило 500 млн рублей. Подробнее...

Правила возмещения содержатся в Постановлении Правительства РФ.

Наличные деньги могут сохранять вирусы, как и любая бумага, 3–4 дня. Банк России рекомендует в период эпидемии платить бесконтактно, делать покупки онлайн (чтобы меньше выходить из дома). Для безопасности наличных платежей введены специальные требования к обработке банкнот, а также к банкоматам. В частности, в банкоматах должна быть отключена функция, которая позволяет деньги, принятые от одного клиента, выдавать другому без обработки в банке. Так одни и те же банкноты не окажутся в обращении, когда на них еще может оставаться вирус. Подробнее...

Обратите внимание! Кибермошенники используют ситуацию с распространением коронавируса для попыток хищений денег с банковских счетов. Сейчас как никогда важно быть осмотрительными и не принимать поспешных решений. Не сообщайте посторонним людям и не вводите на неизвестных сайтах данные своей банковской карты, пароли из СМС-сообщений, под каким бы предлогом эти данные ни пытались узнать.

Доступность услуг страхования

Пока в регионе действуют ограничительные меры по борьбе с распространением коронавируса, полис ОСАГО можно купить без диагностической карты. Карту нужно будет отдать страховой компании в течение месяца после окончания действия ограничительных мер.

В случае временной нетрудоспособности можно обратиться в страховую организацию с заявлением о продлении срока урегулирования страховых случаев, об отсрочке платежа по договорам добровольного страхования на весь период нетрудоспособности. До 31 декабря 2020 года Банк России рекомендует удовлетворять такие заявления, а также не начислять неустойку (штраф, пени) и не применять иных последствий за ненадлежащее исполнение договора добровольного страхования во время болезни страхователя.

Страница была полезной?
Последнее обновление страницы: 12.11.2021