Исследование уровня финансовой грамотности: четвертый этап
В 2022 году Институт фонда «Общественное мнение» (инФОМ) по заказу Банка России провел четвертое исследование основных показателей финансовой грамотности граждан. Опрос проводился среди взрослых людей и молодежи в возрасте от 14 до 22 лет. В нем приняли участие более 4 тыс. человек из 207 городов и сел большинства субъектов Российской Федерации.
Результаты исследования отражают динамику ключевых индикаторов финансовой грамотности россиян: знания, поведение и установки. Впервые за время проведения подобных исследований оценивались показатели инвестиционной и цифровой финансовой грамотности граждан.
С начала исследований в 2017 году большинство ключевых показателей финансовой грамотности граждан выросло, некоторые — значительно.
В целом за
На фоне вызовов, с которыми столкнулась экономика в 2022 году, финансовое поведение граждан стало более осознанным: увеличилось число людей, которые самостоятельно принимают решения, связанные с деньгами, сравнивают разные варианты при выборе финансовых услуг, ответственно относятся к выплатам по кредитам. Стабильными остались в 2022 году показатели достаточности доходов для покрытия расходов и наличия финансовой подушки безопасности. Однако исследование показало снижение установок на накопление сбережений — в условиях неопределенности гражданам стало труднее планировать свое будущее.
Динамика ключевых показателей финансовой грамотности
Молодежь: бо́льшая осознанность финансового поведения
Среди людей в возрасте от 14 до 22 лет за пять лет увеличилось число тех, кто умеет рассчитать простой процент и понимает суть ключевых финансовых индикаторов. Таким образом, общий уровень финансовых знаний повысился.
При этом молодые люди больше, чем взрослые, ориентированы на планирование будущего и на сбережения, а не на трату денег. Кроме того, они чаще сравнивают варианты при выборе финансовых услуг и в целом демонстрируют бо́льшую осознанность в своем финансовом поведении и установках, нежели остальные потребители.
Среди молодых людей была выше и инвестиционная активность. Инвестиции за последние три года совершали 23% таких респондентов. Доля населения в целом при этом составила 11%. Отметим, что далеко не все россияне, открывающие инвестиционные счета, затем совершают по ним операции. Кроме того, иногда брокерский счет клиенту открывает банк или брокер во время различных промоакций, по окончании которых клиенты им не пользуются.
Показатели финансовой грамотности молодежи
Цифровое финансовое поведение и практики киберзащиты
Цифровыми финансовыми услугами молодежь ожидаемо пользуется гораздо активнее (91%), чем основная группа респондентов (66%).
При этом если среди всего населения 19% потребителей цифровых финансовых услуг никак не защищают свои финансы в Интернете, то среди молодежи таких лишь 8%.
Распределение ответов по использованию цифровых финансовых услуг в 2022 году
Используемые способы защиты финансов в Интернете
В 2022 году о финансовых потерях из-за мошенников сообщили 20% респондентов (в 2020 году — 12%). Таких граждан стало больше в основном за счет роста числа пострадавших от взаимодействия с телефонными мошенниками.
Случаи финансового мошенничества в 2021–2022 годах
Доля респондентов, информированных об организациях по защите прав потребителей финансовых услуг, в 2022 году изменилась незначительно по сравнению с тем, какой она была двумя годами ранее, и составила 51%. Однако по сравнению с
Сервисы по урегулированию проблем и жалоб клиентов все чаще создают торговые и финансовые предприятия. Защите прав потребителей банки и магазины стали уделять больше внимания, в том числе на фоне роста конкуренции.
Инвестиционное поведение: склонность к риску и самостоятельность
Среди российских инвесторов высоки склонность к риску и ориентированность на самостоятельную торговлю на фондовом рынке. Готовы рискнуть деньгами при инвестировании 57% молодых респондентов и 48% взрослых, хотели бы торговать самостоятельно 41% взрослых и молодых респондентов.
Инвестиционное поведение и установки
В целом инвестиции за последние 3-5 лет.
Как инвестировали
|
Готовы рискнуть деньгами при инвестировании |
|
|---|---|
|
48% инвесторов
|
57% молодых инвесторов
|
|
Хотели бы торговать самостоятельно |
|
|
41% инвесторов
|
41% молодых инвесторов
|
|
Готовы доверять управление инвестициями специалистам |
|
|
40% инвесторов
|
41% молодых инвесторов
|
В исследовании за 2022 год оценивались общие знания населения и молодежи по инвестиционной финансовой грамотности. Так, 36% опрошенных вообще не знают, что такое фондовый рынок. Уровень знаний относительно инвестирования и его особенностей недостаточен даже среди инвесторов. Менее половины инвесторов (44%) понимают отличие инвестирования от банковских вкладов. Многие инвесторы, особенно среди молодежи, имеют ошибочные представления относительно инвестирования: среди инвесторов в возрасте до 22 лет 30% не понимают принципа диверсификации, 18% считают, что если стоимость акций росла в прошлом, то она будет расти и в будущем.