Российский рынок платежных услуг не только продемонстрировал устойчивость, но и нарастил показатели. Усиление санкционного давления не оказало негативного влияния на работу платежной инфраструктуры внутри страны. Гражданам и бизнесу в России по‑прежнему была доступна широкая линейка платежных инструментов и технологий.

Продолжилось развитие всех инструментов безналичных расчетов. В результате доля безналичных платежей в розничном обороте продолжила стабильно расти. По итогам года она составила 83,4%. При этом участники рынка активно внедряли удобные решения: платежные приложения, карты-наклейки (стикеры), QR-коды, специальные таблички для бесконтактной оплаты смартфоном (NFC-метки), а также другие инновационные сервисы.

Рынок платежных карт показал активный рост, прежде всего за счет карт «Мир», которые замещали карты международных платежных систем. За год количество выпущенных карт «Мир» выросло в 1,6 раза и превысило 287 млн карт.

Большое внимание уделялось развитию социальных и транспортных приложений на базе национального платежного инструмента. Число таких проектов увеличилось на 5 и составило 33. Кроме того, запущен проект «Виртуальная социальная карта» для пользователей портала «Госуслуги». Он позволяет льготным категориям граждан оформить виртуальную социальную карту и использовать ее в общественном транспорте в качестве льготного проездного.

Значительно выросла популярность Системы быстрых платежей (СБП). Граждане оценили удобство оплаты через СБП, в том числе с использованием технологии NFC, и стали чаще пользоваться именно этим безналичным инструментом. По данным на 1 января 2024 года, через СБП каждый второй житель нашей страны переводил деньги, а каждый третий — оплачивал товары и услуги. За год количество переводов выросло более чем в 2 раза, а операций по оплате товаров и услуг — в 4,5 раза.

Общая сумма покупок, совершенных через СБП в 2023 году, составила 3 трлн рублей. Повышению привлекательности системы также способствовал запуск программы лояльности, позволяющей получать кешбэк при оплате через СБП.

Трансграничные переводы через СБП продемонстрировали стремительный рост. В 2023 году деньги можно было отправить в пользу клиентов 41 иностранного банка из четырех стран ближнего зарубежья. В общей сложности граждане воспользовались такой возможностью более 100 тыс. раз и перевели свыше 1 млрд рублей.

Система передачи финансовых сообщений (СПФС) стала основным каналом обмена финансовой информацией при проведении внутрироссийских расчетов по корреспондентским счетам. Общее количество переданных сообщений за 2023 год почти в 2 раза превысило трафик за 2022 год.

Сохранился большой интерес к СПФС со стороны иностранных участников. К ней присоединилось 58 иностранных банков. На конец года на нерезидентов пришлось более четверти пользователей СПФС — 159 иностранных организаций из 20 стран. Всего в системе 556 участников.

По решению Банка России для снижения рисков с 1 октября 2023 года все российские банки обязаны при обмене финансовой информацией по внутрироссийским операциям пользоваться СПФС или аналогичными российскими системами.

В 2023 году была сформирована законодательная и нормативная база по цифровому рублю. С 1 августа вступили в силу федеральные законы, определяющие правовой статус цифровой формы национальной валюты и перечень операций с цифровыми рублями, а также полномочия Банка России. Это позволило начать пилотирование операций с реальными цифровыми рублями.

Совет директоров Банка России установил тарифы по операциям с цифровым рублем. Для граждан такие операции будут проводиться бесплатно вне зависимости от суммы. Для бизнеса тариф за прием оплаты цифровыми рублями составит 0,3%, что в несколько раз ниже комиссий при оплате картами и даже комиссий в СБП.

В широкий оборот цифровые рубли будут вводиться только после окончания пилота. По ожиданиям Банка России, масштабирование может произойти не ранее 2025 года. При этом граждане будут самостоятельно принимать решение, какой именно формой национальной валюты пользоваться, в зависимости от своего желания и целей.

С внедрением цифрового рубля в массовый оборот расширится линейка доступных гражданам и бизнесу удобных способов безналичной оплаты. Это также будет способствовать снижению издержек на платежи и переводы.

Продолжился динамичный рост доли безналичных операций по оплате товаров и услуг в розничном обороте

За год количество выпущенных карт «Мир» выросло в 1,6 раза и превысило 287 млн карт

Число подключенных к СБП торговых компаний за год выросло почти в 3 раза

Банки перевели внутрироссийский трафик в СПФС

Стабильность наличного денежного обращения — одна из ключевых составляющих доверия населения к национальной валюте. В 2023 году Банк России обеспечивал устойчивое и бесперебойное функционирование системы наличного денежного обращения.

Несмотря на повышение доли безналичных платежей в розничном обороте, наличные деньги остаются востребованными и их объемы в обращении увеличиваются.

Для поддержания доступности наличных денег для граждан и бизнеса Банк России расширяет практику размещения своих запасов наличных в хранилищах банков, разрешая использовать их для кассового обслуживания клиентов.

Продолжает развиваться Монетная площадка Банка России — сервис прямого взаимодействия кредитных организаций для сдачи или получения монеты. В 2023 году проведена всероссийская акция «Монетная неделя» для возврата в обращение монеты, находящейся на руках у населения. За время акции было собрано около 20 млн монет на сумму более 83 млн рублей.

Банк России укрепляет технологический суверенитет в сфере обработки наличных денег. Продолжено оснащение подразделений Банка России отечественным оборудованием для обработки монет, пересчета и вакуумной упаковки денежных знаков. Принят в эксплуатацию первый промышленный образец российской высокопроизводительной счетно-сортировальной машины.

В 2023 году завершена модернизация банкноты Банка России номиналом 5000 рублей: усовершенствован ее защитный комплекс и обновлен дизайн.

Банк России выпустил за отчетный год 44 вида памятных монет (4 золотые, 28 серебряных и 12 из недрагоценных металлов), а также 6 видов инвестиционных монет.

Уровень фальшивомонетничества в России остается стабильно низким. В 2023 году он составил две подделки на 1 млн банкнот в обращении (в 2022 году — четыре).

Продолжился рост объема наличных денег в обращении*

Возросло число регионов, подключенных к Монетной площадке Банка России

В условиях усиливающегося санкционного давления была налажена работа в области международного финансового сотрудничества и организации международных расчетов. Во взаимодействии с зарубежными регуляторами, российскими и иностранными участниками рынка была расширена корреспондентская сеть с банками дружественных стран, созданы дополнительные условия для вовлечения в международные расчеты новых участников: количество соответствующих счетов в национальных валютах в течение 2023 года выросло практически в 1,5 раза, оборот по ним увеличился более чем вдвое. Валютная структура внешнеторговых расчетов существенно поменялась в пользу рубля и валют дружественных юрисдикций: в них проводится примерно две трети расчетов как по экспорту, так и по импорту.

В развитии внешнеэкономической деятельности сыграло свою роль включение в расчетные цепочки новых участников. Банкам с базовой лицензией федеральным законом предоставлено право на постоянной основе открывать корреспондентские счета в иностранных банках. Расчетным небанковским кредитным организациям разрешено открывать зарубежные корсчета в банках дружественных стран независимо от наличия международных рейтингов.

У инвесторов, туристов, пользователей медицинских услуг из определенных дружественных стран (по состоянию на конец 2023 года определен перечень из 25 стран) появилась возможность дистанционно открывать счета в российских банках. При этом идентификацию клиентов будут проводить иностранные финансовые организации.

Для экспортеров и импортеров важен доступ к ликвидности в валютах дружественных стран, а также возможность хеджирования возникающих при расчетах валютных рисков. В 2023 году на Московской Бирже были запущены торги расчетными фьючерсами на шесть валют дружественных стран в паре с российским рублем: индийскую рупию, дирхам ОАЭ, казахстанский тенге, турецкую лиру, армянский драм, гонконгский доллар. Эти производные инструменты дополняют торги 10 валютами дружественных стран в паре с российским рублем, предполагающие фактические поставки валюты с возможностью ее дальнейшего использования во внешнеэкономической деятельности.

Разрешен допуск иностранных банков и брокеров из 32 дружественных стран к организованным торгам валютой, валютными и процентными производными финансовыми инструментами.

На внутреннем валютном рынке юань постепенно вытесняет валюты недружественных стран