4. Развитие системы платежей и расчетов
| Система быстрых платежей | Платежная система «Мир» | |
|---|---|---|
| Количество и объем операций |
В общей эмиссии карт |
В объеме внутрироссийских операций |
|
3,05 млрд на 14,4 трлн ₽
0,87 млрд на 5 трлн ₽ (2021)
|
41,2%
32,5% (2021)
|
41,3%
25,7% (2021)
|
Российская платежная инфраструктура доказала свою устойчивость, что сыграло ключевую роль в стабилизации ситуации на финансовом рынке после введения санкций. Решение международных платежных систем уйти из России, принятое в марте, не повлияло на работу их карт внутри страны — еще в 2014 году обработка всех внутрироссийских операций по картам российских банков была переведена в Национальную систему платежных карт. Поддержку участникам рынка оказала Система передачи финансовых сообщений, которая стала каналом обмена платежной информацией для банков, отключенных от SWIFT.
При этом Банк России продолжал реализовывать долгосрочные проекты развития национальной платежной инфраструктуры для бесперебойной и надежной работы платежных сервисов.
Объем безналичных операций физических и юридических лиц вырос в 1,4 раза по сравнению с 2021 годом, продолжился рост доли безналичной оплаты товаров и услуг в розничном обороте. Это говорит о доступности платежных сервисов и доверии к ним потребителей.
Карточные операции в России по итогам 2022 года увеличились на 11,0% по количеству и на 16,0% по объему. Возросла значимость карт «Мир», эмиссия которых за год увеличилась в 1,6 раза, до 182,3 млн карт на 1 января 2023 года.
Динамично развивается Система быстрых платежей (СБП), предлагая современные технологические решения как для граждан, так и для бизнеса. Число пользователей СБП в 2022 году выросло на 37 млн человек и достигло 81 млн, количество операций увеличилось в 3,5 раза, объем — в 2,9 раза.
Один из самых активно растущих сервисов системы — оплата товаров и услуг. В этом сегменте платежи по сравнению с 2021 годом выросли многократно — в 27 раз по количеству и в 12 раз по объему. За год к системе подключились 382 тыс. торгово-сервисных предприятий, их общее количество достигло 559 тыс. к началу 2023 года. Интерес бизнеса был связан и с выгодными тарифами на операции в СБП, и с программой Правительства РФ, по которой малым и средним предприятиям компенсировались банковские комиссии по операциям в СБП.
Кроме того, с 1 мая 2022 года максимальный лимит одной операции в системе увеличен с 600 тыс. до 1 млн рублей, что расширяет возможности продавцов использовать СБП. Внедрение бесконтактной технологии NFC также повышает привлекательность СБП.
Успешно проведены первые пилотные трансграничные операции через СБП — на уровне как взаимодействия банков, так и интеграции систем быстрых платежей двух стран.
Система передачи финансовых сообщений (СПФС) стала играть ключевую роль в качестве надежной и безопасной альтернативы SWIFT. Ее масштабное использование создает условия для расширения применения национальных валют в расчетах с дружественными странами. По сравнению с 2021 годом трафик СПФС вырос более чем в три раза. К системе подключились еще 130 банков и компаний, и число ее пользователей превысило 460. Среди них — 106 нерезидентов из более 10 стран, свыше половины из которых подключились в 2022 году. Увеличилось и количество пользователей, открывающих доступ к СПФС организациям-партнерам через «сервис-бюро».
Банк России в 2022 году совместно с несколькими банками пилотной группы провел тестирование прототипа платформы цифрового рубля. Его внедрение откроет новые возможности для граждан, бизнеса и государства.
Во время этой работы были протестированы такие операции, как открытие цифровых кошельков на платформе цифрового рубля и их пополнение, переводы между гражданами и отдельные смарт-контракты по ним, а также оплата товаров и услуг по QR-кодам. Именно по этим операциям в апреле 2023 года планируется начать пилот на реальных цифровых рублях с привлечением некоторых клиентов пилотных банков. В дальнейшем периметр пилотирования будет расширяться.
При участии Банка России подготовлены законопроекты, которые позволят ввести цифровой рубль в правовое поле и определить правила его использования.
Во взаимодействии с федеральными органами власти реализованы меры обеспечения информационной безопасности и киберустойчивости платформы цифрового рубля.
Доля безналичных платежей за товары и услуги в розничном обороте увеличилась до 78,1%
Заметно выросла доля карт «Мир» в общем объеме внутрироссийских операций платежными картами в 2022 году
Количество торговых точек, подключившихся к приему оплаты через СБП, росло прежде всего за счет малого и среднего бизнеса
Каждый четвертый участник СПФС — нерезидент (иностранный банк или компания)
Банк России обеспечивал платежный оборот банкнотами и монетами бесперебойно и в полном объеме, несмотря на резкие всплески спроса на наличные.
В 2022 году завершена модернизация банкноты Банка России номиналом 100 рублей: обновлен ее дизайн и усовершенствован защитный комплекс. Проводится адаптация банкоматов, счетно-сортировальных машин и другой кассовой техники к работе с модернизированными банкнотами.
Для поддержания доступности наличных денег для граждан и бизнеса развивается взаимодействие с кредитными организациями. Банк России расширяет практику размещения своих запасов наличных в хранилищах банков, разрешая использовать их для кассового обслуживания клиентов. Эту же задачу решает развитие Монетной площадки Банка России, которая позволяет банкам и торговым предприятиям напрямую передавать друг другу монеты. Оборот площадки за год увеличился на 55,1%.
Банк России и кредитные организации продолжили работу по внедрению отечественного кассового оборудования. В Банк России поставлена первая высокопроизводительная счетно-сортировальная машина российского производства.
Уровень фальшивомонетничества остается стабильно низким. В 2022 году он составил четыре подделки на 1 млн банкнот в обращении (в 2021 году — шесть).
В 2022 году Банк России выпустил 48 видов памятных монет (1 золотую, 35 серебряных и 12 из недрагоценных металлов), а также 3 вида инвестиционных монет.
В 2022 году наблюдалось два нетрадиционных всплеска объема наличных денег в обращении – в феврале и сентябре*
Источник: Банк России.
Увеличилось количество подразделений кредитных организаций, осуществляющих кассовое обслуживание с применением наличных денег Банка России
Количество регионов, подключенных к Монетной площадке Банка России, выросло в 2022 году в полтора раза
| Доли валютных пар в объеме торгов биржевого валютного рынка* |
Доли различных валют в расчетах по экспорту* |
||||
|---|---|---|---|---|---|
| USD/RUB | EUR/RUB | USD/CNY и CNY/RUB | Доллары США и евро | Рубли | Юани |
|
40%
84%
|
17%
12%
|
37%
0%
|
48%
87%
|
34%
12%
|
16%
0,5%
|
Совместные действия Банка России, Правительства РФ, компаний и банков позволили не допустить остановки международных платежей после того, как традиционные каналы расчетов в валютах недружественных стран потеряли надежность.
Российские банки и их клиенты столкнулись с тем, что иностранные банки блокировали российские активы за рубежом, задерживали или полностью останавливали расчеты, отказывали в обслуживании. Банк России в диалоге с регуляторами дружественных стран оперативно принимал меры, чтобы устранить возникающие барьеры, помогал банкам находить банки-корреспонденты за рубежом и выстраивать новые платежные маршруты для обслуживания внешнеэкономической деятельности, торгового финансирования и страхования внешней торговли, для платежей российских туристов.Одним из ключевых направлений этой работы стало расширение использования рубля и валют дружественных стран в международных расчетах. При этом переход на расчеты в национальных валютах возможен только при наличии спроса со стороны бизнеса и населения. Важно также, чтобы он происходил сбалансированно — как в экспортных операциях, так и в импорте. Банк России координирует работу с Правительством РФ по снижению издержек участников рынка и их поддержке в условиях трансформации системы международных расчетов.
Для развития расчетов в национальных валютах в 2022 году Московская Биржа запустила торги новыми валютами за рубли: армянским драмом, киргизским сомом, таджикским сомони, южноафриканским рэндом, узбекским сумом. Планируется запуск валютных пар с дирхамом ОАЭ и египетским фунтом. При этом совокупный объем торгов валютной парой российский рубль / китайский юань увеличился более чем в 45 раз в 2022 году по сравнению с 2021 годом.