Система быстрых платежей
Список банков, подключенных к СБП, а также другую полезную информацию можно посмотреть здесь.
В III квартале 2024 года переводами через СБП воспользовались 7 из 10 жителей нашей страны, оплатой товаров и услуг — 4 из 10. Подробнее с основными показателями развития СБП можно ознакомиться здесь.
Максимальная сумма одной операции в СБП составляет 1 млн рублей, за исключением переводов физических лиц между своими счетами в разных банках.
Как перевести деньги через СБП по номеру телефона
Чтобы перевести деньги по номеру мобильного телефона себе или другому человеку, нужно, чтобы банк отправителя и банк получателя были подключены к СБП. При этом переводы через СБП возможны только между разными банками.
Перевод доступен в мобильных приложениях или через интернет-банк.
Тарифы для граждан
При переводе средств одного человека другому:
- на сумму до 100 тыс. рублей в календарный месяц — бесплатно;
- свыше 100 тыс. рублей в календарный месяц — 0,5% от суммы, превышающей лимит перевода в календарный месяц, но не более 1,5 тыс. рублей за перевод.
При переводе средств между своими счетами, открытыми в разных банках:
- в размере в совокупности по всем счетам в банке ежемесячно не более 30 млн рублей — бесплатно;
- свыше 30 млн рублей в календарный месяц — 0,5% от суммы, превышающей лимит перевода в календарный месяц, но не более 1,5 тыс. рублей за перевод.
Такие ограничения применяются к переводам из каждого банка.
Для удобства граждан Банк России расширил возможности СБП: между своими счетами в разных банках человек может перевести через СБП до 30 млн рублей одной операцией.
По вопросам проведения переводов с использованием СБП, в том числе между своими счетами в разных банках, рекомендуем обращаться в обслуживающий банк.
Как пополнить счет со своего счета в другом банке
Как оплатить покупку через СБП
Оплатить покупку можно через мобильные приложения банков, подключенных к СБП, мобильное приложение СБПэй, со смартфона, планшета или компьютера.
Перед оплатой убедитесь, что продавец поддерживает такой способ оплаты.
Доступны такие варианты оплаты, как оплата по QR-коду, NFC, кнопке, ссылке, заранее привязанному счету.
Клиент может заранее в мобильном приложении или на сайте продавца выбрать опцию «Привязка счета СБП». Это решение единожды нужно подтвердить в приложении банка. Таким образом клиент предоставит поручение банку на перевод денег для оплаты дальнейших покупок у этого продавца без дополнительного подтверждения.
Вводить данные счета и переходить в приложение банка при покупке не нужно — оплата пройдет автоматически.
Управление подписками, оформленными через СБП, доступно в мобильном приложении банка: клиент может видеть актуальные подписки, отключать ненужные и устанавливать лимиты на списание средств.
Оплачивая покупки через СБП, можно получать кешбэк от организаций. Для этого нужно зарегистрироваться в программе лояльности АО «НСПК».
Тарифы для граждан и организаций при оплате покупок
При оплате товаров и услуг через СБП с граждан комиссия не взимается. Кроме того, такая операция не расходует лимит бесплатных переводов.
Размер комиссии, которую организация платит банку, зависит от вида деятельности торговой точки. В целом для бизнеса размер комиссии не превышает 0,7%, для ряда категорий торговых точек, реализующих социально значимые товары, — 0,4%, для организаций сферы ЖКХ — 0,2%.
При этом сумма комиссии не превышает 1,5 тыс. рублей за операцию, а при оплате ЖКУ — не более 10 рублей за операцию.
Как организации выплатить деньги человеку через СБП
Через СБП юридическое лицо может перевести деньги человеку (по номеру телефона) и банку (который выбрал получатель). Это могут быть как обычные платежи, так и возврат средств покупателю со стороны торговой точки по ранее совершенной покупке.
Для перевода необходимо, чтобы банк организации и банк человека были подключены к системе.
Размер комиссий для организации при переводе средств человеку определяется обслуживающим ее банком.
Переводы между организациями через СБП
Юридические лица и индивидуальные предприниматели могут через СБП переводить деньги друг другу. Такие платежи могут применяться для удобных и быстрых расчетов с контрагентами. Чаще всего это происходит так:
- Организация-получатель формирует платежную ссылку через каналы дистанционного банковского обслуживания своего банка, указывая сумму платежа, копирует ее и отправляет плательщику.
- Организация-плательщик получает эту платежную ссылку (например, по почте, в мессенджере).
- По ссылке организации-плательщику доступна информация о сумме и назначении платежа, а также открывается возможность для оплаты онлайн.
- После оплаты контрагенту приходит уведомление о зачислении средств.
Для перевода необходимо, чтобы банки организаций предоставляли возможность переводов через СБП между юридическими лицами. Детальный процесс перевода и размер комиссий уточняйте в обслуживающем банке.
Ответы на популярные вопросы
При переводе денег через СБП они зачисляются получателю в режиме реального времени.
В соответствии с законодательством Российской Федерации списание средств со счета без распоряжения его владельца возможно только по решению суда, в случаях, установленных законом, или предусмотренных договором с банком.
Банки оказывают своим клиентам содействие в возврате ошибочно переведенных через СБП средств. Они взаимодействуют с получателями средств, потому что их согласие необходимо для возврата.
Клиенту, который ошибочно перевел деньги, следует обратиться в банк, со счета в котором был выполнен перевод через СБП, с просьбой о возврате. При этом важно, чтобы банк запустил процесс «Просьба СБП».
В обращении целесообразно указать, в чем заключалась ошибка, и приложить фотографию (скан) чека по операции, подтверждающего перевод с использованием СБП.
Конкретные требования к порядку направления обращений определяются непосредственно банками.
Плательщик должен обратиться в свой банк, так как именно банки оказывают своим клиентам содействие в урегулировании спорных операций и возврате денег.
При этом важно, чтобы банк запустил процесс «Диспут СБП».
К обращению целесообразно приложить фотографию (скан) чека по операции, подтверждающего перевод с использованием СБП, информацию и документы по существу спора, подтверждение попытки урегулировать ситуацию с торгово-сервисным предприятием. Это позволит банку определить суть и характер взаимодействия с банком получателя.