Методологические комментарии к таблицам
Размещенные средства
Таблицы содержат сводные данные о средствах, предоставленных кредитными организациями юридическим лицам-резидентам (включая финансовые организации, организации различных организационно-правовых форм всех форм собственности, индивидуальных предпринимателей) в разрезе видов экономической деятельности, а также с выделением данных по субъектам малого и среднего предпринимательства, и физическим лицам — резидентам в валюте Российской Федерации, иностранной валюте и драгоценных металлах. Группировка данных осуществляется исходя из места нахождения заемщиков, определяемого:
по месту государственной регистрации юридического лица согласно статье 54 Гражданского кодекса Российской Федерации, по месту нахождения его постоянно действующего исполнительного органа, а в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа — по месту нахождения иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности;
по месту нахождения филиала юридического лица (в случае получения кредита филиалом юридического лица) определяется по адресу его места нахождения, указанному в учредительных документах юридического лица, а также положении о филиале, утвержденном уполномоченными органами управления юридического лица;
по адресу места постоянного проживания, соответствующего отметке о регистрации по месту жительства в паспорте гражданина Российской Федерации — заемщика, произведенной органами регистрационного учета.
Определение региона заемщика производится на основе регистрационных данных Статистического регистра Росстата и ЕГРЮЛ/ЕГРИП.
Региональный разрез информации формируется в соответствии с Конституцией Российской Федерации (статья 5) по субъектам Российской Федерации (статья 65), а также по федеральным округам, состав которых определен Указом Президента Российской Федерации от 13.05.2000 № 849 (с изменениями). Информация по автономным округам отражается отдельно по каждому автономному округу, а также в составе областей, в которые они входят. Статистические данные по Российской Федерации публикуются без учета статистической информации по Донецкой Народной Республике (ДНР), Луганской Народной Республике (ЛНР), Запорожской и Херсонской областям.
С отчетной даты на 01.02.2019 источником информации о кредитовании юридических лиц является отчетность кредитных организаций (включая небанковские кредитные организации и Государственную корпорацию развития «ВЭБ.РФ») (далее — кредитные организации) по форме 0409303 «Сведения о ссудах, предоставленных юридическим лицам» (далее — форма 0409303); информации по кредитам, предоставленным физическим лицам — отчетность по форме 0409316 «Сведения о кредитах, предоставленных физическим лицам». Формы утверждены Указанием Банка России от 08.10.2018 №
Виды деятельности заемщиков соответствуют Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности (ОКВЭД). Вид экономической деятельности юридического лица и индивидуального предпринимателя определяется по основному виду деятельности. Основной вид деятельности заемщика определяется на основе комплексного механизма перебора данных в публичных реестрах (Статистическом регистре Росстата, ЕГРЮЛ/ЕГРИП, Реестре МСП)1.
Объем кредитов, предоставленных юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям — данные об объеме кредитов (займов), предоставленных кредитными организациями юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям за отчетный период (месяц).
Количество заемщиков, имеющих задолженность по кредитам — данные о количестве заемщиков, имеющих задолженность (в том числе, просроченную) по кредитам (займам) перед кредитными организациями по состоянию на отчетную дату.
Количество заемщиков, которым предоставлены кредиты в отчетном месяце — данные о количестве заемщиков по кредитам (займам), предоставленным кредитными организациями юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям за отчетный период (месяц).
Количество кредитов, предоставленных заемщикам в отчетном месяце — данные о количестве кредитов (займов) или траншей по кредитным линиям, предоставленных кредитными организациями юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям за отчетный период (месяц).
Задолженность по кредитам, предоставленным юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям — данные об остатках на счетах по учету задолженности (включая просроченную задолженность) по кредитам (займам), предоставленным юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.
Просроченная задолженность по кредитам, предоставленным юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям — данные об остатках на счетах по учету просроченной задолженности по кредитам (займам), предоставленным юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.
Субъекты малого и среднего предпринимательства определены в соответствии с Федеральным законом от 24.07.2007 №
Объем кредитов, предоставленных физическим лицам — данные об объеме кредитов, предоставленных кредитными организациями физическим лицам-резидентам за отчетный период (месяц).
Задолженность по кредитам, предоставленным физическим лицам-резидентам — данные об остатках на счетах по учету задолженности (включая просроченную задолженность) по кредитам, предоставленным физическим лицам-резидентам.
Просроченная задолженность по кредитам, предоставленным физическим лицам-резидентам — данные об остатках на счетах по учету просроченной задолженности по кредитам, предоставленным физическим лицам-резидентам.
Данные о кредитах, предоставленных кредитными организациями юридическим и физическим лицам, за период с 01.01.2009 по 01.01.2019 включительно размещены в подразделе «Ретроспективная информация».
Данные о кредитах, предоставленных 30 крупнейшими банками юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, а также физическим лицам, за период с 01.02.2019 по 01.02.2022 включительно размещены в подразделе «Ретроспективная информация».
Информация о структуре задолженности в разрезе вида процентной ставки и базового компонента
Информация о структуре задолженности по кредитам и приобретенным правам требования по кредитам, предоставленным юридическим лицам-резидентам и индивидуальным предпринимателям, в разрезе вида процентной ставки и базового компонента формируется на основе микроданных отчетности по форме 0409303.
В расчет задолженности в разрезе базовых компонентов включается кредиты (займы), предоставленные заемщикам-резидентам, по которым на отчетную дату действует плавающая или переменная процентная ставка (графа 17 раздела 3). Кредиты с фиксированной процентной ставкой выделяются в отдельную группу. Все данные сгруппированы по видам компонентов, к которым на отчетную дату привязано ценообразование по кредиту (графа 18 раздела 3 формы 0409303).
В расчет включаются следующие виды кредитов (графа 1 раздела 3 формы 0409303):
1.1 — кредиты (займы);
1.2 — кредиты «овердрафт»;
1.3 — кредитные линии с лимитом задолженности;
1.4 — кредитные линии с лимитом выдачи;
1.5 — комбинированные кредитные линии с лимитом выдачи и лимитом задолженности;
1.6 — кредитные карты;
1.7 — драгоценные металлы, предоставленные клиентам;
5 — требования по приобретенным по сделке правам (требованиям) (уступка требования);
5.1 — требования по приобретенным по сделке правам (требованиям) (уступка требования) в случае отражения информации по ссудной задолженности с использованием дополнительных строк по траншам.
Задолженность измеряется в млн руб. и рассчитывается как сумма задолженности (в том числе, просроченной) по кредитам, соответствующим вышеуказанным условиям. Данные о задолженности получены из граф 3, 4 раздела 6 формы 0409303.
Привлеченные средства
Таблицы содержат сводные данные в разрезе федеральных округов и субъектов Российской Федерации об остатках средств клиентов, не являющихся кредитными организациями, в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлах в кредитных организациях на отчетную дату.
Группировка данных осуществляется исходя из места привлечения денежных средств кредитными организациями.
Региональный разрез информации формируется в соответствии с Конституцией Российской Федерации (статья 5) по субъектам Российской Федерации (статья 65), а также по федеральным округам, состав которых определен Указом Президента Российской Федерации от 13.05.2000 № 849 (с изменениями). Информация по автономным округам отражается отдельно по каждому автономному округу, а также в составе областей, в которые они входят. Статистические данные по Российской Федерации публикуются без учета статистической информации по Донецкой Народной Республике (ДНР), Луганской Народной Республике (ЛНР), Запорожской и Херсонской областям.
С отчетной даты на 01.02.2019 источником информации является отчетность кредитных организаций Российской Федерации (включая небанковские кредитные организации и Государственную корпорацию развития «ВЭБ.РФ») (далее — кредитные организации) по форме 0409302 «Сведения о привлеченных средствах», утвержденной Указанием Банка России от 08.10.2018 №
Средства клиентов — остатки средств в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлах клиентов — резидентов и нерезидентов, не являющихся кредитными организациями. Остатки средств не включают денежные средства, привлеченные в качестве субординированного кредита (депозита, займа, облигационного займа). Остатки средств включают также денежные средства, размещенные физическими лицами-резидентами и нерезидентами на счетах эскроу.
Средства на счетах организаций — остатки средств в рублях и иностранной валюте на счетах государственных организаций, находящихся в федеральной и государственной (кроме федеральной) собственности, а также на счетах негосударственных организаций — резидентов и нерезидентов.
Депозиты юридических лиц (без учета средств индивидуальных предпринимателей) — средства юридических лиц-резидентов и нерезидентов на депозитах в рублях и иностранной валюте, а также привлеченные в результате реализации депозитных сертификатов. Остатки средств не включают денежные средства, размещенные в качестве гарантийного взноса по договору банковской ячейки.
Средства индивидуальных предпринимателей — остатки средств в рублях и иностранной валюте на счетах, а также депозитах индивидуальных предпринимателей, осуществляющих свою деятельность без образования юридического лица.
Вклады (депозиты) и другие привлеченные средства физических лиц (с учетом средств на счетах эскроу) — средства резидентов и нерезидентов в депозитах (вкладах), средства на счетах физических лиц в рублях и иностранной валюте, а также привлеченные в результате реализации сберегательных сертификатов. Остатки средств не включают денежные средства, размещенные в качестве гарантийного взноса по договору банковской ячейки.
Вклады (депозиты) и другие привлеченные средства физических лиц (без учета средств на счетах эскроу) — средства резидентов и нерезидентов в депозитах (вкладах), средства на счетах физических лиц в рублях и иностранной валюте, а также привлеченные в результате реализации сберегательных сертификатов. Остатки средств не включают денежные средства, размещенные в качестве гарантийного взноса по договору банковской ячейки. Начиная с отчетной даты на 01.07.2019 остатки средств не включают денежные средства, размещенные физическими лицами-резидентами и нерезидентами на счетах эскроу.
Средства на счетах эскроу — денежные средства на счетах эскроу физических лиц, физических лиц — нерезидентов (депонентов), открываемых для расчетов по договорам участия в долевом строительстве, а также по сделкам купли-продажи недвижимого имущества в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Средства федерального бюджета — неиспользованные остатки средств федерального бюджета на казначейских счетах, остатки средств Минфина России для финансирования капитальных вложений, остатки средств для выплаты наличных денег организациям.
Средства бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов — остатки средств бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов на казначейских счетах.
Прочие бюджетные средства — остатки средств избирательных комиссий, средств, поступивших во временное распоряжение казенных и бюджетных учреждений, средств Минфина России для расчетов по иностранным кредитам, а также таможенные и другие платежи от внешнеэкономической деятельности.
Средства внебюджетных фондов — остатки средств государственных и других внебюджетных фондов: Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации, Федерального и территориальных фондов обязательного медицинского страхования, фондов социальной поддержки населения, а также внебюджетных фондов органов исполнительной власти субъектов Российской Федерации и местного самоуправления.
Имеющиеся расхождения между итогом и суммой слагаемых объясняются округлением данных.
Данные о средствах клиентов, не являющихся кредитными организациями, в кредитных организациях за период с 01.01.2009 по 01.01.2019 включительно размещены в подразделе «Ретроспективная информация».
Данные о средствах клиентов, не являющихся кредитными организациями, в кредитных организациях по 30 крупнейшим банкам, а также сведения о бюджетных средствах на счетах кредитных организаций в региональном разрезе, за период с 01.02.2012 по 01.02.2022 включительно размещены в подразделе «Ретроспективная информация».
Ретроспективная информация
Размещенные средства, до 01.03.2022
В целях расчета показателей по 30 крупнейшим банкам используется актуальный перечень 30 крупнейших банков Российской Федерации на каждую отчетную дату, который формируется по внутренней методике Банка России, предусматривающей ранжирование кредитных организаций по величине интегральной оценки, рассчитываемой по основным показателям деятельности банков, в том числе размеру активов, кредитов и привлеченных средств, учитываемых с различным весом, при этом из списка исключаются небанковские кредитные организации и санируемые банки с отрицательным капиталом. Указанный перечень по 01.09.2020 включительно публиковался в издании «Вестник Банка России», электронная версия которого размещается на официальном сайте Банка России.
Размещенные средства, до 01.02.2019
Таблицы содержат сводные данные о средствах, предоставленных кредитными организациями юридическим лицам-резидентам (включая финансовые организации, организации различных организационно-правовых форм всех форм собственности, индивидуальных предпринимателей) в разрезе видов экономической деятельности, а также с выделением данных по субъектам малого и среднего предпринимательства, и физическим лицам — резидентам в валюте Российской Федерации, иностранной валюте и драгоценных металлах. Группировка данных осуществляется исходя из места нахождения заемщиков, определяемого:
по месту государственной регистрации юридического лица согласно статье 54 Гражданского кодекса Российской Федерации, по месту нахождения его постоянно действующего исполнительного органа, а в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа — по месту нахождения иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности;
по месту нахождения филиала юридического лица (в случае получения кредита филиалом юридического лица) определяется по адресу его места нахождения, указанному в учредительных документах юридического лица, а также положении о филиале, утвержденном уполномоченными органами управления юридического лица;
по адресу места постоянного проживания, соответствующего отметке о регистрации по месту жительства в паспорте гражданина Российской Федерации — заемщика, произведенной органами регистрационного учета.
Региональный разрез информации формируется в соответствии с Конституцией Российской Федерации (статья 5) по субъектам Российской Федерации (статья 65), а также по федеральным округам, состав которых определен Указом Президента Российской Федерации от 13.05.2000 № 849 (с изменениями). Информация по автономным округам отражается отдельно по каждому автономному округу, а также в составе областей, в которые они входят.
До отчетной даты на 01.02.2019 источником информации о кредитовании юридических лиц является отчетность кредитных организаций (включая небанковские кредитные организации и государственную корпорацию «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)») по форме 0409302 «Сведения о размещенных и привлеченных средствах», установленной с Указанием Банка России от 24.11.2016 №
Виды деятельности заемщиков соответствуют Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности (ОКВЭД). Вид экономической деятельности юридического лица и индивидуального предпринимателя определяется по основному виду деятельности.
Объем кредитов по видам экономической деятельности и по субъектам малого и среднего предпринимательства — данные об объемах выданных с начала года кредитными организациями кредитов (займам) юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям с разбивкой по видам экономической деятельности, а также с выделением данных по субъектам малого и среднего предпринимательства. Приводятся нарастающим итогом с начала года и включают в том числе данные по кредитам, предоставленным кредитными организациями, у которых в отчетном периоде была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Задолженность по кредитам по видам экономической деятельности и по субъектам малого и среднего предпринимательства — данные об остатках на счетах по учету задолженности (включая просроченную задолженность) по кредитам (займам), предоставленным юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, с разбивкой по видам экономической деятельности, а также с выделением данных по субъектам малого и среднего предпринимательства.
Просроченная задолженность по кредитам по видам экономической деятельности и по субъектам малого и среднего предпринимательства — данные об остатках на счетах по учету просроченной задолженности по кредитам (займам), предоставленным юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, с разбивкой по видам экономической деятельности, а также с выделением данных по субъектам малого и среднего предпринимательства.
Субъекты малого и среднего предпринимательства — определены в соответствии с Федеральным законом от 24.07.2007 №
Объем кредитов, предоставленных физическим лицам — данные об объемах выданных кредитными организациями физическим лицам-резидентам кредитов приводятся нарастающим итогом с начала года.
Задолженность по кредитам, предоставленным физическим лицам-резидентам — данные об остатках на счетах по учету задолженности (включая просроченную задолженность) по кредитам, предоставленным физическим лицам-резидентам.
Просроченная задолженность по кредитам, предоставленным физическим лицам-резидентам — данные об остатках на счетах по учету просроченной задолженности по кредитам, предоставленным физическим лицам-резидентам.
Перечень 30 крупнейших банков Российской Федерации публиковался по 01.09.2020 включительно в Вестнике Банка России, электронная версия которого размещена на официальном сайте Банка России. В целях расчета показателей использовался актуальный перечень 30 крупнейших банков Российской Федерации на каждую отчетную дату.
Привлеченные средства, до 01.03.2022
В целях расчета показателей по 30 крупнейшим банкам используется актуальный перечень 30 крупнейших банков Российской Федерации на каждую отчетную дату, который формируется по внутренней методике Банка России, предусматривающей ранжирование кредитных организаций по величине интегральной оценки, рассчитываемой по основным показателям деятельности банков, в том числе размеру активов, кредитов и привлеченных средств, учитываемых с различным весом, при этом из списка исключаются небанковские кредитные организации и санируемые банки с отрицательным капиталом. Указанный перечень по 01.09.2020 включительно публиковался в издании «Вестник Банка России», электронная версия которого размещается на официальном сайте Банка России.
Привлеченные средства, до 01.02.2019
Таблицы содержат сводные данные в разрезе федеральных округов и субъектов Российской Федерации об остатках средств клиентов, не являющихся кредитными организациями, в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлах в кредитных организациях на отчетную дату.
Группировка данных осуществляется исходя из места привлечения денежных средств кредитными организациями.
Региональный разрез информации формируется в соответствии с Конституцией Российской Федерации (статья 5) по субъектам Российской Федерации (статья 65), а также по федеральным округам, состав которых определен Указом Президента Российской Федерации от 13.05.2000 № 849 (с изменениями). Информация по автономным округам отражается отдельно по каждому автономному округу, а также в составе областей, в которые они входят.
До отчетной даты на 01.02.2019 источником информации является отчетность кредитных организаций Российской Федерации (включая небанковские кредитные организации и государственную корпорацию «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)») (далее — кредитные организации) по форме 0409302
«Сведения о размещенных и привлеченных средствах», установленной с Указанием Банка России от 24.11.2016 №
Средства клиентов — остатки средств в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлах клиентов — резидентов и нерезидентов, не являющихся кредитными организациями. Остатки средств не включают денежные средства, привлеченные в качестве субординированного кредита (депозита, займа, облигационного займа). Остатки средств включают также денежные средства, размещенные физическими лицами-резидентами и нерезидентами на счетах эскроу.
Средства на счетах государственных организаций — остатки средств в рублях и иностранной валюте на счетах организаций, находящихся в федеральной и государственной (кроме федеральной) собственности.
Средства на счетах негосударственных организаций — остатки средств в рублях и иностранной валюте на счетах негосударственных организаций — резидентов и нерезидентов.
Депозиты юридических лиц (без учета средств индивидуальных предпринимателей) — средства резидентов и нерезидентов на депозитах в рублях и иностранной валюте, а также привлеченные в результате реализации депозитных сертификатов. Остатки средств не включают денежные средства, размещенные в качестве гарантийного взноса по договору банковской ячейки.
Средства индивидуальных предпринимателей — остатки средств в рублях и иностранной валюте на счетах, а также депозитах индивидуальных предпринимателей, осуществляющих свою деятельность без образования юридического лица.
Вклады (депозиты) и другие привлеченные средства физических лиц — средства резидентов и нерезидентов в депозитах (вкладах), средства на счетах физических лиц в рублях и иностранной валюте, а также привлеченные в результате реализации сберегательных сертификатов. Остатки средств не включают денежные средства, размещенные в качестве гарантийного взноса по договору банковской ячейки. Остатки средств включают также денежные средства, размещенные физическими лицами-резидентами и нерезидентами на счетах эскроу.
Средства федерального бюджета — неиспользованные остатки средств федерального бюджета, остатки средств Минфина России для финансирования капитальных вложений, остатки средств для выплаты наличных денег организациям.
Средства бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов — остатки средств бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов.
Прочие бюджетные средства — остатки средств избирательных комиссий, средств, поступивших во временное распоряжение казенных и бюджетных учреждений, средств Минфина России для расчетов по иностранным кредитам, а также таможенные и другие платежи от внешнеэкономической деятельности.
Средства внебюджетных фондов — остатки средств государственных и других внебюджетных фондов: Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации, Федерального и территориальных фондов обязательного медицинского страхования, фондов социальной поддержки населения, а также внебюджетных фондов органов исполнительной власти субъектов Российской Федерации и местного самоуправления.
Перечень 30 крупнейших банков Российской Федерации публиковался по 01.09.2020 включительно в Вестнике Банка России, электронная версия которого размещена на официальном сайте Банка России. В целях расчета показателей использовался актуальный перечень 30 крупнейших банков Российской Федерации на каждую отчетную дату.
1 Код ОКВЭД-2014 основного вида деятельности для статистики размещенных средств определяется по следующему алгоритму: данные Статрегистра (генеральный код ОКВЭД, при отсутствии генерального кода ОКВЭД — административный код ОКВЭД), при отсутствии — данные ЕГРЮЛ (административный код ОКВЭД), при отсутствии — данные ЕРСМСП (административный код ОКВЭД), при отсутствии — SPARK).