Методологические комментарии к таблицам

Общие положения

В разделе размещается информация о жилищном (ипотечном жилищном) кредитовании, досрочном погашении ипотечных жилищных кредитов, уступке прав требования (цессии), эмиссии ценных бумаг, обеспеченных требованиями по ипотечным жилищным кредитам.

В подразделе «Участники рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования» представлены сведения о количестве кредитных организаций, осуществляющих операции на рынке жилищного (ипотечного жилищного) кредитования.

В подразделе «Жилищное (ипотечное жилищное) кредитование» представлены сведения по жилищным кредитам / ипотечным жилищным кредитам / ипотечным жилищным кредитам под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве / общему объему и задолженности по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам — резидентам Российской Федерации в рублях и в иностранной валюте.

В подразделе «Досрочное погашение ипотечных жилищных кредитов (за квартал)» представлены сведения об объемах и источниках досрочного погашения ипотечных жилищных кредитов (прав требования по ипотечным жилищным кредитам).

В подразделе «Уступка прав требования (цессия), эмиссия ценных бумаг, обеспеченных требованиями по ипотечным жилищным кредитам» представлены сведения о развитии механизмов рефинансирования ипотечных жилищных кредитов (прав требования по ипотечным жилищным кредитам).

К категории жилищных относятся следующие виды кредитов, предоставленных физическим лицам-резидентам:

а) на приобретение и обустройство земли под предстоящее жилищное строительство (земельный кредит);

б) для финансирования строительных (в том числе ремонтных) работ (строительный кредит);

в) для приобретения жилья (кредит на приобретение жилья).

К категории ипотечных жилищных кредитов относятся жилищные кредиты, предоставленные физическим лицам-резидентам под залог недвижимости в порядке, установленном Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В целях формирования публикаций данного раздела показатели по жилищным и ипотечным жилищным кредитам включают также ипотечные кредиты, выданные на приобретение апартаментов.

К категории ипотечных жилищных кредитов, предоставленных под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве, относятся ипотечные жилищные кредиты, выданные физическим лицам в порядке, установленном Федеральным законом от 30 декабря 2004 года № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации». Данные по ипотечным жилищным кредитам, предоставленным под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве, включаются в общую статистику по ипотечным жилищным кредитам.

К категории кредитов, предоставленных физическим лицам, всего, относятся все кредиты, предоставленные физическим лицам-резидентам Российской Федерации в целях приобретения товаров (работ, услуг) для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (включая жилищные кредиты).

К категории ипотечных жилищных кредитов на цели приобретения и создания объектов индивидуального жилищного строительства относятся ипотечные жилищные кредиты, предоставленные на приобретение или создание индивидуальных жилых домов в соответствии с пунктом 2 статьи 16 Жилищного кодекса Российской Федерации, в том числе кредиты на приобретение земельного участка под предстоящее жилищное строительство.

К категории ипотечных жилищных кредитов на цели приобретения объектов индивидуального жилищного строительства относятся кредиты на приобретение готового индивидуального жилого дома, в том числе земельного участка, включая кредиты на приобретение готового индивидуального жилого дома, в том числе земельного участка, по договору купли-продажи с компанией-застройщиком.

К категории ипотечных жилищных кредитов на цели создания объектов индивидуального жилищного строительства относятся кредиты на строительство или приобретение строящегося индивидуального жилого дома, в том числе земельного участка, включая приобретение строящегося индивидуального жилого дома, в том числе земельного участка, под залог прав требования по договору участия в долевом строительстве индивидуальных жилых домов в границах территории малоэтажного жилого комплекса (комплексные проекты), строительство индивидуальных жилых домов по договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем (точечная застройка) или без заключения договора собственными силами (хозяйственный способ) на земельном участке, принадлежащем заемщику, или с одновременным приобретением участка у иного лица.

Региональный разрез информации формируется в соответствии с Конституцией Российской Федерации (статья 5) по субъектам Российской Федерации (статья 65), а также по федеральным округам, состав которых определен Указом Президента Российской Федерации от 13 мая 2000 года № 849 (с изменениями). Информация по автономным округам отражается отдельно по каждому автономному округу, а также в составе края или области, в которые они входят. Статистические данные по Российской Федерации публикуются без учета статистической информации по Донецкой Народной Республике (ДНР), Луганской Народной Республике (ЛНР), Запорожской и Херсонской областям.

Источником информации является отчетность кредитных организаций по форме 0409316 «Сведения о кредитах, предоставленных физическим лицам», установленной Указанием Банка России от 10.04.2023 № 6406-У «О формах, сроках, порядке составления и представления отчетности кредитных организаций (банковских групп) в Центральный банк Российской Федерации, а также о перечне информации о деятельности кредитных организаций (банковских групп)».

Имеющиеся расхождения между итогом и суммой слагаемых объясняются округлением данных.

Характеристика отдельных показателей

Подраздел «Участники рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования»

Количество действующих кредитных организаций — количество кредитных организаций, имеющих лицензию на осуществление банковских операций на отчетную дату. Источником информации являются данные Книги государственной регистрации кредитных организаций.

Количество кредитных организаций, предоставляющих жилищные кредиты / ипотечные жилищные кредиты / ипотечные жилищные кредиты под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве — количество кредитных организаций, осуществлявших операции по жилищному (ипотечному жилищному) кредитованию в течение отчетного периода или имеющих задолженность по жилищным (ипотечным жилищным) кредитам.

Количество кредитных организаций, приобретающих права требования по ипотечным жилищным кредитам — количество кредитных организаций, осуществляющих операции по приобретению прав требования по ипотечным жилищным кредитам в течение отчетного периода и имеющих вложения в приобретенные права требования по ипотечным жилищным кредитам.

Количество кредитных организаций, осуществляющих перекредитование ранее выданных ипотечных жилищных кредитов — количество кредитных организаций, предоставляющих кредиты на погашение ранее выданных (приобретенных) ипотечных жилищных кредитов в течение отчетного периода. Данные за период с 01.01.2009 по 01.01.2018 включительно сформированы на полугодовой/годовой основе нарастающим итогом с начала года, начиная с данных на 01.04.2018 — за квартал.

Рефинансирование — привлечение средств в результате изменения статуса рефинансируемого актива (продажа, выпуск на основе рефинансируемого актива ипотечных ценных бумаг, создание на его основе производных финансовых инструментов и т.д.).

Количество кредитных организаций, привлекающих рефинансирование на вторичном рынке ипотечного жилищного кредитования — количество кредитных организаций, осуществлявших операции по рефинансированию в течение отчетного периода ипотечных жилищных кредитов (прав требования по ипотечным жилищным кредитам).

Данные за период с 01.01.2009 по 01.01.2018 включительно сформированы на полугодовой/годовой основе нарастающим итогом с начала года, начиная с данных на 01.04.2018 — за квартал.

Региональный разрез подраздела «Участники рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования» формируется путем группировки информации по месту нахождения кредитных организаций в соответствии с Книгой государственной регистрации кредитных организаций.

Подраздел «Жилищное (ипотечное жилищное) кредитование»

Объем предоставленных физическим лицам-резидентам жилищных кредитов / ипотечных жилищных кредитов / ипотечных жилищных кредитов под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве / ипотечных жилищных кредитов на цели приобретения и создания объектов индивидуального жилищного строительства / всего кредитов физическим лицам-резидентам — сумма средств, предоставленных в течение отчетного периода по кредитным договорам (дополнительным соглашениям). Показатель формируется за отчетный период (месяц).

Количество предоставленных физическим лицам-резидентам жилищных кредитов / ипотечных жилищных кредитов / ипотечных жилищных кредитов под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве / ипотечных жилищных кредитов на цели приобретения и создания объектов индивидуального жилищного строительства — количество кредитов, предоставленных в течение отчетного периода по кредитным договорам (дополнительным соглашениям), с учетом траншей по ранее заключенным кредитным договорам. В целях формирования показателя транши, предоставленные в течение месяца в рамках одного кредитного договора, учитываются как один кредит. Показатель формируется за отчетный период (месяц).

Доля ипотечных жилищных кредитов, предоставленных на приобретение и создание объектов ИЖС — соотношение объема ипотечных жилищных кредитов в рублях и иностранной валюте, предоставленных физическим лицам-резидентам на приобретение и создание объектов индивидуального жилищного строительства к общему объему ипотечных жилищных кредитов в рублях и иностранной валюте, предоставленных физическим лицам — резидентам.

Задолженность по жилищным кредитам / ипотечным жилищным кредитам / ипотечным жилищным кредитам под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве / всего по кредитам физическим лицам-резидентам — остаток задолженности (включая просроченную) по кредитам по состоянию на отчетную дату (без учета остатка задолженности по приобретенным правам требования по ипотечным жилищным кредитам).

Плавающая процентная ставка — процентная ставка, которая изменяется в зависимости от величины плавающего компонента (ставки RUONIA, ключевой ставки Банка России, фондовых индексов, индекса потребительских цен и других индикаторов).

Доля задолженности по ИЖК в рублях и иностранной валюте, предоставленным по плавающей процентной ставке, в общей сумме задолженности по предоставленным ИЖК (с учетом приобретенных кредитными организациями прав требования) — соотношение задолженности по ипотечным жилищным кредитам (с учетом  приобретенных кредитными организациями прав требования) в рублях и иностранной валюте, предоставленным по плавающей процентной ставке, к общей сумме задолженности по ипотечным жилищным кредитам, с учетом  приобретенных кредитными организациями прав требования, в рублях и иностранной валюте.

Просроченная задолженность по жилищным кредитам / ипотечным жилищным кредитам / ипотечным жилищным кредитам под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве / всего кредитам физическим лицам-резидентам — остаток просроченной задолженности по кредитам по состоянию на отчетную дату, перенесенный с балансовых счетов, формировавших задолженность в рамках основного отчета, на счета по учету просроченной задолженности.

Средневзвешенный срок кредитования характеризует средние сроки кредитования по предоставленным кредитными организациями жилищным кредитам / ипотечным жилищным кредитам / ипотечным жилищным кредитам под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве / ипотечных жилищных кредитов на цели приобретения и создания объектов индивидуального жилищного строительства в течение отчетного месяца и рассчитывается по формуле:

T = (V1 x T1 + V2 x T2 + ... + Vn x Tn) : (V1 + V2 + ... + Vn), где:

Т — средневзвешенный срок по кредитам, предоставленным в течении отчетного месяца;

Т1...n — средневзвешенный срок предоставления кредитов n-й кредитной организацией;

V1...n — объем кредитов, предоставленных n-й кредитной организацией в отчетном месяце.

Средневзвешенная ставка по кредитам характеризует средние процентные ставки по предоставленным кредитными организациями жилищным кредитам / ипотечным жилищным кредитам / ипотечным жилищным кредитам под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве / ипотечных жилищных кредитов на цели приобретения и создания объектов индивидуального жилищного строительства в течение отчетного месяца и рассчитывается по формуле:

P = (V1 x P1 x T1 + V2 x P2 x T2 + ... + Vn x Pn x Tn) : (V1 x T1 + V2 x T2 + ... + Vn x Tn), где:

Р — средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставленным в течении отчетного месяца;

Р1...n — средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставленным n-й кредитной организацией в отчетном месяце;

V1...n — объем кредитов, предоставленных n-й кредитной организацией в отчетном месяце;

Т1...n — средневзвешенный срок предоставления кредитов n-й кредитной организацией в отчетном месяце.

Приобретенные кредитными организациями права требования по ипотечным жилищным кредитам — остаток задолженности по приобретенным кредитными организациями правам требования по ипотечным жилищным кредитам по состоянию на отчетную дату.

Региональный разрез подраздела «Жилищное (ипотечное жилищное) кредитование» формируется путем группировки информации по месту нахождения заемщиков.

Подраздел «Досрочное погашение ипотечных жилищных кредитов (за квартал)»

Объем досрочно погашенных ипотечных жилищных кредитов (прав требования по ипотечным жилищным кредитам) — сумма денежных средств, внесенная в отчетном периоде и превышающая сумму, установленную графиком погашения кредита на дату платежа, в счет погашения задолженности по основному долгу по ипотечному жилищному кредиту. Показатель формируется за квартал.

Региональный разрез подраздела «Досрочное погашение ипотечных жилищных кредитов» формируется путем группировки информации по месту нахождения заемщиков.

Данные о досрочном погашении ипотечных жилищных кредитов (прав требования по ипотечным жилищным кредитам), сформированные на полугодовой основе, за период с 01.01.2009 по 01.01.2018 включительно размещены в подразделе «Ретроспективная информация».

Подраздел «Уступка прав требования (цессия), эмиссия ценных бумаг, обеспеченных требованиями по ипотечным жилищным кредитам»

Объем рефинансированных ипотечных жилищных кредитов с продажей пула ипотечных жилищных кредитов (прав требования по ипотечным жилищным кредитам) — сумма рефинансированных в течение отчетного периода ипотечных жилищных кредитов (прав требования по ипотечным жилищным кредитам) путем продажи указанных кредитов (прав требования) контрагентам в том числе с дальнейшей эмиссией ипотечных ценных бумаг. Показатель формируется за квартал.

Объем рефинансированных ипотечных жилищных кредитов с сохранением актива на балансе кредитной организации — сумма рефинансированных в течение отчетного периода ипотечных жилищных кредитов (прав требования по ипотечным жилищным кредитам) путем эмиссии кредитной организацией облигаций с ипотечным покрытием с сохранением рефинансируемого актива (ипотечных жилищных кредитов, прав требования по ипотечным жилищным кредитам) на балансе, передачи кредитного риска по рефинансируемому активу третьему лицу (создание на его основе производных финансовых инструментов). Показатель формируется за квартал.

Объем привлеченных средств — номинальная стоимость выпуска ценных бумаг. Показатель формируется за квартал.

Специализированные организации — резиденты — организации — резиденты, получившие по итогам сделки продажи ипотечных жилищных кредитов (уступки прав требования по ипотечным жилищным кредитам) права требования по указанным кредитам, в том числе ипотечные агенты, исключительным предметом деятельности которых является приобретение прав требования по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой, и (или) закладных и которым в соответствии с Федеральным законом от 11 ноября 2003 года № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» предоставлено право осуществлять эмиссию облигаций с ипотечным покрытием.

Специализированные организации — нерезиденты (SPV) — специальная организация, созданная в соответствии с законодательством иностранного государства в форме партнерства, траста или корпорации для выкупа активов у кредитных организаций и эмиссии ценных бумаг.

Прочие организации — некоммерческие организации, созданные в форме фондов на основе добровольных имущественных взносов в целях развития жилищного и социального строительства.

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — обособленный имущественный комплекс, состоящий из имущества, переданного в доверительное управление управляющей компании (УК ПИФ) учредителем (учредителями) доверительного управления с условием объединения этого имущества с имуществом иных учредителей доверительного управления, и из имущества, полученного в процессе такого управления, доля в праве собственности на которое удостоверяется ценной бумагой, выдаваемой управляющей компанией. Паевой инвестиционный фонд не является юридическим лицом. Инвестиционный пай является именной ценной бумагой (неэмиссионная ценная бумага), удостоверяющей долю его владельца в праве собственности на имущество, составляющее паевой инвестиционный фонд.

Региональный разрез подраздела «Уступка прав требования (цессия), эмиссия ценных бумаг, обеспеченных требованиями по ипотечным жилищным кредитам» формируется путем группировки информации по месту нахождения кредитных организаций в соответствии с Книгой государственной регистрации кредитных организаций.