Инструкция о порядке госрегистрации и лицензирования банков
Об Инструкции Банка России «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» от 14 января 2004 года №
Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщает, что Банком России принята Инструкция «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» от 14 января 2004 года №
Инструкция нацелена на дальнейшее совершенствование действующей системы государственной регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности по следующим основным направлениям.
Во-первых, усилены возможности использования инструментария банковского надзора на стадии рассмотрения вопроса о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций.
Во-вторых, упрощается ряд административных процедур регулирования деятельности кредитных организаций, что может оказать позитивное влияние на качество банковских услуг и снижение издержек кредитных организаций.
Решение данных задач предусмотрено Стратегией развития банковского сектора Российской Федерации.
Инструкция предусматривает возможность направления Банком России (его территориальным учреждением) запроса и получения у учредителей создаваемой кредитной организации информации о финансовом положении и деятельности лиц, способных прямо или косвенно (через третьи лица) определять решения, принимаемые учредителями кредитной организации; предъявления к действующей кредитной организации, ходатайствующей о расширении деятельности путем получения лицензий на осуществление банковских операций, требования о представлении информации об участниках и их группах (аффилированных лицах), позволяющей однозначно идентифицировать лиц (в том числе не являющихся участниками кредитной организации), имеющих возможность прямо или косвенно (через третьи лица) определять решения, принимаемые органами управления кредитной организации.
Использование данной информации позволит повысить открытость прав собственности на доли (акции) кредитных организаций, расширит информационные возможности анализа финансового состояния кредитных организаций для целей банковского надзора, прежде всего, с точки зрения оценки качества банковских капиталов.
В целях повышения возможности кредитных организаций в управлении ликвидностью Инструкцией устанавливается ограничение предельного размера имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации — не выше 20 процентов уставного капитала. Вклады в уставный капитал создаваемой кредитной организации в виде имущества в неденежной форме не могут превышать 20 процентов уставного капитала кредитной организации. При этом при увеличении уставного капитала кредитной организации вклады в ее уставный капитал в виде имущества в неденежной форме не могут превышать 20 процентов уставного капитала кредитной организации (с учетом увеличения).
До вступления в силу Инструкции участникам действующей кредитной организации разрешалось производить оплату своего вклада как частично, так и полностью за счет имущества в неденежной форме (банковского здания), в связи с чем отсутствовало ограничение размера неденежной части уставного капитала.
Введение такого ограничения соответствует международной банковской практике и будет способствовать обеспечению финансовой устойчивости действующих кредитных организаций.
Инструкцией предусматривается обязательность проведения Банком России (его территориальным учреждением) в кредитной организации проверки источников средств, вносимых в оплату ее акций (долей), а также финансового положения приобретателей акций (долей) и наличия у них собственных средств, достаточных для оплаты приобретаемых акций (долей), при увеличении уставного капитала более, чем на 20 процентов от ранее зарегистрированного размера, и при наличии оснований предполагать, что оплата акций (долей) кредитной организации произведена с нарушением установленных требований.
Указанная проверка проводится в период рассмотрения территориальным учреждением Банка России документов, представленных кредитной организацией в форме акционерного общества для рассмотрения вопроса о регистрации отчета об итогах выпуска акций кредитной организации (представленных кредитной организацией в форме общества с ограниченной ответственностью для государственной регистрации изменений, вносимых в ее устав и связанных с увеличением уставного капитала). При проведении такой проверки должны быть соблюдены предусмотренные федеральными законами и нормативными актами Банка России сроки принятия решений по документам, представленным кредитной организацией.
Кроме того, Инструкцией устанавливается, что банк, ходатайствующий о получении лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, должен соответствовать критериям, установленным Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»:
вести достоверный учет и представлять в Банк России достоверную отчетность;
выполнять обязательные нормативы;
иметь устойчивое финансовое положение;
не иметь оснований для применения Банком России мер ответственности, предусмотренных федеральным законодательством.
При этом предусматривается, что для принятия решения о выдаче банку указанной лицензии в нем должна быть проведена инспекционная проверка.
Одновременно положения Инструкции направлены на снятие административных барьеров и упрощение условий регулирования банковской деятельности.
Так, в соответствии с предложениями кредитных организаций и банковских ассоциаций, касающихся вопросов упрощения кредитования субъектов малого предпринимательства и физических лиц, Инструкция предусматривает возможность открытия кредитной организацией (филиалом) нового вида внутреннего структурного подразделения — кредитно-кассового офиса.
Кредитно-кассовый офис определен как внутреннее структурное подразделение кредитной организации (филиала), которое вправе осуществлять операции по предоставлению денежных средств субъектам малого предпринимательства и физическим лицам и их возврату (погашению), осуществлению кассового обслуживания юридических и физических лиц.
В кредитно-кассовых офисах запрещается совершение иных операций. Кредитно-кассовый офис не может иметь отдельного баланса и открывать счета для осуществления банковских операций и иных сделок. Кредитно-кассовый офис, открытый филиалом, может осуществлять только те из перечисленных в настоящем пункте операций, которые предусмотрены положением о филиале. Кредитно-кассовому офису предоставляется право располагаться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью открывшей его кредитной организации (открывшего его филиала).
Данный вид внутреннего структурного подразделения позволит кредитным организациям расширить сферу предоставления банковских услуг и значительно приблизить их к конечному потребителю, повысить качество банковского обслуживания, прежде всего субъектов малого предпринимательства и физических лиц, кассового обслуживания юридических и физических лиц, что в целом будет способствовать диверсификации банковских услуг и увеличению их доходности, повышению уровня инвестиционной активности и благоприятного делового климата в предпринимательской среде.
Инструкцией предусмотрено упрощение процедуры открытия подразделения кредитной организации на базе другого ее подразделения, обеспечивающее бесперебойное обслуживание клиентов, сохранение ресурсной базы, что будет способствовать минимизации расходов, связанных с осуществлением банковской деятельности.
Отменяется требование о необходимости оборудования охранно-пожарной и тревожной сигнализацией помещений кредитной организации (ее подразделений), не предназначенных для совершения операций с ценностями.
Инструкция содержит положения, направленные на упрощение административных процедур, связанных с открытием (закрытием) филиалов:
обязательные требования, связанные с открытием филиала, ограничиваются необходимостью представления для согласования на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кандидатур, отвечающих квалификационным требованиям, а также необходимостью соответствия помещений филиала для совершения операций с ценностями требованиям Банка России;
отменяется требование о согласовании территориальным учреждением Банка России положения о филиале кредитной организации;
исключается временной интервал, в течение которого кредитная организация должна представить в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за ее деятельностью, документы о закрытии филиала;
функция Банка России по внесению в Книгу государственной регистрации кредитных организаций сведений о закрытии филиалов передается территориальным учреждениям Банка России.
Инструкцией определен закрытый перечень документов, необходимых для подготовки территориальным учреждением Банка России заключения о соответствии помещений для совершения операций с ценностями требованиям Банка России. Такие документы представляются для рассмотрения Банком России вопроса о принятии решения о государственной регистрации кредитной организации, при изменении местонахождения кредитной организации, а также при открытии филиала, внутреннего структурного подразделения и изменении их местонахождения.
В целях сокращения сроков рассмотрения документов, представленных для государственной регистрации кредитной организации, уменьшен срок (со 120 календарных дней до 90 календарных дней) рассмотрения указанных документов территориальным учреждением Банка России.
Дополнительно Инструкцией отменяется необходимость согласования на должность члена коллегиального исполнительного органа кредитной организации лица, ранее согласованного на другую должность руководителя этой же кредитной организации.
Кроме того, одновременно с принятием Инструкции отменяются не предусмотренные федеральными законами специальные квалификационные требования к сотрудникам кредитной организации, на которых предполагается возложить осуществление банковских операций и сделок со средствами в иностранной валюте или с драгоценными металлами (в случае ходатайства кредитной организации о выдаче лицензии на осуществление банковских операций со средствами в иностранной валюте или с драгоценными металлами).
Инструкция фактически является новой редакцией Инструкции Банка России «О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности» от 23 июля 1998 №
При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.