«Бесплатный сыр бывает только в мышеловке»
В настоящее время на финансовом рынке наблюдается достаточно масштабная деятельность организаций, занимающихся привлечением денежных средств физических лиц под высокие процентные ставки для дальнейшего их инвестирования в различные проекты, в том числе инструменты рынка ценных бумаг. Наряду с этим, по всей России вновь прокатилась волна рухнувших финансовых пирамид, в результате которой пострадали сотни тысяч доверчивых вкладчиков. В свою очередь, ФСФР России начало активную работу по выявлению финансовых пирамид. За подробными разъяснениями мы обратились к руководителю регионального отделения Федеральной службы по финансовым рынкам в Волго-Камском регионе Валиевой Сарие Шариповне.
- Сария Шариповна, согласно сведениям, полученным из средств массовой информации, сегодня ФСФР России осуществляет поиск компаний, деятельность которых явно похожа на деятельность финансовых пирамид. Чем это обусловлено?
-Да, к сожалению, в России в последнее время активизировали свою деятельность финансовые пирамиды. Только в 2008 году на территории РФ выявлено около 50 компаний, имеющих в своей деятельности признаки финансовых пирамид. Необходимо понимать, что деятельность пирамид представляет собой широкомасштабную социальную угрозу, подрывает доверие граждан к финансовому сектору в целом и формирует негативное отношение к деятельности органов власти. Назревшая необходимость в борьбе с подобными организациями очевидна. С этой целью на сайтах региональных отделений ФСФР России вывешен список компаний, в деятельности которых усматриваются признаки финансовых пирамид, что в свою очередь, и нашло своё отражение в СМИ.
-Как же простому обывателю распознать финансовую пирамиду? Как выявить такую организацию среди других, честно работающих компаний?
- В регионах финансовые пирамиды зачастую появляются как представительства/филиалы организаций, расположенных в крупных российских городах (таких как Москва, Санкт-Петербург) или за границей РФ. Часто пирамиды встречаются и в форме общества с ограниченной ответственностью или кредитного потребительского кооператива граждан.
Подозрения, в первую очередь, должны вызывать обещания компанией гарантированной и высокой доходности (свыше 20%). Необходимо понимать, что реклама финансовых пирамид рассчитана именно на доверчивость вкладчиков и их желании быстро заработать. Поэтому рекламные объявления и завлекают громкими обещаниями баснословных доходов и высоких процентов.
Что касается профессиональных участников рынка ценных бумаг, а также управляющих компаний, то они раскрывают информацию об уже достигнутых результатах своей деятельности, полученной доходности за предыдущие периоды. Таким образом, такая информация имеет под собой обязательное документальное подтверждение. Распространение информации, а также утверждений и заявлений о возможных выгодах, содержащие гарантии безопасности инвестиций и стабильности размеров возможных доходов, запрещено как для профессиональных участников рынка ценных бумаг, так и для управляющих компаний. Уровень же дохода, предлагаемый сегодня в России по вкладам кредитными организациями, не превышает 9-14% годовых.
Второй момент, на который следует обратить внимание, это отсутствие или наличие специальных лицензий. Наличие у организации лицензии, подразумевает выполнение компанией установленных законодательством РФ требований, которые, так или иначе, направлены на защиту прав и законных интересов инвесторов. Несоблюдение лицензионных требований является нарушением законодательства РФ и влечет за собой аннулирование лицензии и применение мер административного и/или уголовного воздействия.
Но и тут необходимо отметить, что лицензия лицензии рознь. Компания может иметь лицензию на осуществление определенной деятельности на рынке ценных бумаг, в тоже время не имеющей ничего общего с её реальной деятельностью. Например, компания фактически занимается привлечением коллективных инвестиции, а имеет лицензию только на осуществление брокерской деятельности. Таким образом, внимание нужно обращать не просто на факт наличия лицензии, но и на сам вид деятельности, на которую она выдана и которую позиционирует компания.
Конечно, чаще всего, компании, привлекающие средства граждан под «гарантированно высокий процент», специальных лицензий не имеют, а на своих рекламных объявлениях и сайтах либо не указывают никакой информации, либо говорят о том, что «лицензия вот-вот будет получена», «документы на согласовании или переоформлении в государственном органе». А поскольку нет специальной лицензии, средства привлекаются по договору займа, который в соответствии с Гражданским кодексом РФ имеет право на существование. Договор займа, как правило, бывает составлен юридически очень грамотно – так, чтобы обезопасить компанию-заёмщика при возникновении претензий.
Неотъемлемой частью функционирования финансовых пирамид является использование непонятных для обычных граждан терминов (порой выдуманных и не закрепленных законодательно: предположим вместо «паевый инвестиционный фонд» использовать «долевой инвестиционный фонд»), а также спекуляция чужим авторитетом (упоминание в качестве партнеров известных на рынке компаний). Могут использоваться и внешне похожие, но слегка различающиеся названия и термины.
Один из важнейших индикаторов любой финансовой пирамиды, это приглашение к сотрудничеству агентов, а также выплаты в зависимости от объемов привлеченного инвестирования. То есть каждому участнику, или «партнеру» предлагается или даже вменяется в обязанность привлекать новых инвесторов (принцип «сетевого маркетинга»). Функционирование финансовых пирамид, как правило, основано на получении денежных средств от вкладчиков, а не на полученных результатах реальной деятельности на финансовом рынке. Обещанный доход вкладчиков формируется за счет дохода от средств, которые вносят другие вкладчики. Кроме того, компании могут не просто собирать деньги, но и подводить духовную базу, создавая видимость сообщества единомышленников, закрытой элитной группы (проводят частые корпоративные мероприятия, предоставляют участникам дисконтные карты, право бесплатного получения каких-либо услуг, выездов за границу и пр.).
Таким образом, прежде чем доверить компании деньги, следует как можно лучше узнать, что это за компания, каким образом она хочет получить доход, который обещает вкладчикам, и проверить, всё ли у неё в порядке с документами. Не лишним будет обратиться и к общедоступным базам данных в Интернете, поскольку предоставленная вам информация может оказаться фальшивой.
-Какой из наиболее ярких примеров финансовой пирамиды сегодняшних дней вы бы могли отметить?
- Наверное, ярчайшим примером 2008 года остаётся крушение одной из самых крупных финансовых пирамид – бизнес-клуба «Рубин», имевшего масштабную сеть филиалов по всей России. По предварительным оценкам, её жертвами стали около 150 тыс. человек. Руководители «Рубина» забрали с собой миллиарды рублей. «Рубин» привлекал денежные средства по ставке 25-50% годовых, агентские выплаты (за привлечение в компанию новых вкладчиков) доходили до 45%. Кроме того, все утверждения бизнес-клуба «Рубин» о незыблемой надежности и застрахованности деятельности компании на проверке также оказались обманом.
Немало денег граждан забрали и такие пирамиды как «Гарант Инвест» и «Гарант Кредит». К сожалению, шансы вернуть деньги, сами понимаете, невелики.
- Как вы думаете, что можно сделать в настоящее время, чтобы обманутых вкладчиков становилось меньше? Как не попасться на удочку мошенников?
- К сожалению, сегодня многие люди не особенно задумываясь о последствиях, нередко соглашаются отдать свои, порой последние, сбережения в финансовые пирамиды и ждут от этого огромных доходов. В тоже время, организации без лицензии, привлекающие деньги частных лиц под «гарантированный» высокий процент, формально становятся мошенниками только по факту прекращения выплат. Поэтому требуется, прежде всего, не только усиление надзора над деятельностью финансовых институтов, но и проведение работы по повышению финансовой грамотности населения. Хотя, наверное, и среди вкладчиков БК «Рубин» были и такие, кто сознательно шёл на риск, надеясь успеть забрать вложенные средства с процентами.
Поэтому хотелось бы, перефразируя известную пословицу «семь раз отмерь – один отрежь», ещё раз обратиться ко всем гражданам: семь раз проверьте компанию, прежде чем доверить ей деньги. Ведь за красивой рекламой может оказаться пустота…
