Межрегиональное управление Службы Банка России по финансовым рынкам в Волго-Камском регионе (г. Казань)

Финансовые пирамиды. Высокая плата за горький опыт

Во все времена человечество было падким на "легкие деньги". Желание разбогатеть в одночасье толкало людей на безрассудные поступки, заставляя их становиться в многочисленные ряды жертв аферистов. Финансовая катастрофа в рамках каждой отдельно взятой человеческой жизни в данном случае всегда закономерна. И, как ни печально, это справедливый урок. С очень высокой платой за обучение.

"Все это одна большая ложь…"

 
Мировая история финансовых пирамид может быть официально прослежена, начиная с XVIII века. Тогда Европа сотрясалась от многочисленных финансовых махинаций. Примером крупнейшей аферы того времени может служить деятельность Компании Южных морей. В 1720 году ее владельцы разработали и претворили в жизнь дерзкий план по обмену государственного долга Британии на свои акции по спекулятивному курсу. Манипуляции с ценными бумагами легли в основу построения данной мошеннической схемы.
В те годы в Европе создавались пирамиды под различные, порой самые нелепые проекты. История запечатлела даже "Компанию по получению стабильно высокой прибыли из источника, не подлежащего разглашению". Все эти мошенники разорили сотни людей, прежде чем возведенные ими финансовые пирамиды рухнули.
Сегодня в англоязычных странах финансовые пирамиды называют "схемами Понци" - по имени Чарльза Понци - итальянского иммигранта из США, наглядно продемонстрировавшего всему миру, как можно извлекать деньги из воздуха. В июле 1920 года "Бостон Трэвелер" писала о нем: "Понци превращает один доллар в миллион и делает это, закатав рукава. Вы просто даете ему доллар, и Понци прикручивает к нему шесть нулей".
Учредив "Securities Exchange" (компанию для управления вкладами), Понци планировал реализовать тонкую спекулятивную схему по обмену европейских почтовых купонов на марки США. Он верно подметил, что в Европе купоны стоят дешевле, чем американские марки, на которые их можно обменять, чтобы отправить ответное письмо. Этот денежный арбитраж на почтовых марках помог Понци убедить соотечественников в надежности своего мероприятия. Он начал активную рекламную кампанию в прессе, гарантируя вкладчикам "50% прибыли за 45 дней". Какое-то время Понци действительно выплачивал высокие проценты. Тысячи людей приобретали купоны "Securities Exchange Company". Многие из них закладывали дома, чтобы инвестировать еще больше средств в "выгодный проект". Впоследствии аудиторы выяснили, что никакие почтовые купоны Понци не покупал, миллионы долларов, поступившие в Securities Exchange от вкладчиков, бесследно пропали.
Несмотря на то, что в странах с развитой экономикой схемы Понци запрещены законом, создание финансовых пирамид не прекращается и по сей день. Не так давно в США была разоблачена крупнейшая на Земле финансовая пирамида, построенная бывшим руководителем биржи NASDAQ, авторитетным и уважаемым в мире финансов человеком, Бернардом Медоффом. Интересно то, что жертвами мошенника стали не простые люди, а ведущие финансисты, крупнейшие дельцы и прочие представители экономической и политической элиты страны. Управляющая компания Медоффа "Fairfield Sentry" обещала приумножить деньги клиентов за счет операций с акциями крупнейших компаний. Даже в момент падения фондового рынка Медофф обещал своим клиентам стабильное вознаграждение. И они верили ему, полагаясь на его опыт, интуицию и огромный авторитет в мире финансов.

На самом деле Медофф просто накапливал клиентские деньги на банковском счете, с которого, если требовалось, выплачивал проценты. Деньги текли к нему рекой, и к моменту краха его финансовой пирамиды более трех миллионов клиентов вложили в нее порядка 50 млрд. долларов. Обман раскрыл финансовый кризис. Он подтолкнул большинство вкладчиков к решению забрать свои деньги. Финансовая пирамида рухнула. 70-летний Медофф, приговоренный судом к 150 годам заключения, признался: "Все это одна большая ложь, проще говоря - гигантская схема Понци".

Россия не отстает

В истории пирамидостроения Россия заняла свое почетное место. С точки зрения мировой практики, к середине 90-х годов в нашей стране были сформированы стандартные предпосылки к зарождению финансовых пирамид: переход к рыночной экономике и в то же время несовершенство законодательства, становление российского рынка ценных бумаг, рост реального дохода на душу населения и другие. Тогда в кратчайшие сроки появилось множество организаций, действовавших по принципу пирамидальных выплат, выдававших себя за акционерные общества: "Хопер Инвест" (более 4 млн. обманутых вкладчиков), "Русский дом Селенга" (2,4 млн. обманутых вкладчиков), "Тибет" (более 130 тыс. обманутых вкладчиков), "Властилина" (16,5 тыс. человек) и многие другие. Но первенство в этой мошеннической гонке, безусловно, принадлежит АО "МММ", успеху которого мог бы позавидовать сам Понци. По разным оценкам, от преступной деятельности создателя "МММ" Сергея Мавроди пострадало от 5 до 20 млн. вкладчиков.
Все эти мошенники, понимая, что только стремительные действия смогут принести большие деньги, работали чаще всего по одной схеме: чтобы привлечь большое количество вкладчиков за короткое время, не скупились на массированную рекламу по телевидению и на высокие проценты первым участникам. После того как пирамиды рухнули, большинство вкладчиков потеряли свои деньги безвозвратно.

Новейшая история

Ни тот резонанс, который приобрела история пирамид в нашем обществе, ни горький урок, полученный многими нашими соотечественниками в 90-е годы, не смогли истребить доверчивости россиян и одновременно их страсти "до легких денег". А, следовательно, создание финансовых пирамид продолжается и в наше время.
Так, в 2008 году рухнула одна из крупнейших российских пирамид последних лет. 15 мая 2008 года РИА "Новости" сообщило, что около ста тысяч вкладчиков финансовой пирамиды под названием Бизнес-Клуб "Рубин" (с ноября 2007 года - ЗАО "САН") лишились своих денег. Компания имела 138 отделений в регионах России, филиалы во всех странах СНГ и даже в восьми странах Европы. В Татарстане главный офис пирамиды располагался в комплексе "Корстон", был филиал в поселке "Северный".
Организаторы бизнеса обещали своим клиентам доходность по вкладам порядка 50% годовых. Однако в середине февраля 2008 года фирма прекратила выплаты, и ее представители скрылись вместе с деньгами. В итоге вкладчикам был нанесен ущерб, превышающий 2 млрд. рублей. В числе обманутых инвесторов было более 1000 жителей республики, вложивших в пирамиду порядка 50 миллионов рублей.
В том же 2008 году татарстанскими правоохранительным органами была раскрыта финансовая пирамида "Гарант-Кредит". В республике от ее деятельности пострадало свыше 1400 человек, потерявших в общей сложности более 200 млн. рублей. Интересно, что деньги мошенники привлекали под такие фантастические проекты, как, например, строительство сверхприбыльного завода "по глубокой переработке молока". Первоначально паевой взнос в эту пирамиду, который составлял от 1 тыс. долларов США, обманутые вкладчики передавали поверенному, не получая никаких документов, подтверждающих факт передачи денег. Взамен организаторы пирамиды обещали высокий доход: от 25% до 90%. Действовали мошенники по старым, уже "отработанным" схемам. Организовывали всевозможные презентации, проводили семинары, формируя таким образом положительный имидж компании. Работали с размахом. Филиалы общества функционировали в 43 регионах России. В целом от деятельности аферистов пострадало около 250 тыс. человек. Убытки вкладчиков составили более 18 млрд. рублей.
Общество взаимного страхования "Надежда", "Максимальная красота", Коммерческое партнерство "Благополучие"… Вячеслав Чеботаревич, организовавший "Сибекс Консалтинг", провернул финансовую аферу, от которой пострадали в том числе и жители республики. Он умудрился продать вкладчикам акции виртуальных заграничных фирм на общую сумму в 2,7 миллиона долларов. Можно долго продолжать этот список преступных деяний и афер. По данным МВД по РТ, только за последние три года жертвами мошенников стали более 6 тысяч татарстанцев, а общая сумма ущерба превысила 540 млн. рублей.

Знать врага в лицо

В своем интервью "ВиД" заместитель руководителя РО ФСФР России в ВКР (Региональное отделение Федеральной службы по финансовым рынкам в Волго-Камском регионе) Эдуард Салахов подчеркивает: "Гарантия баснословных доходов и любое обещание, соответствующее смыслу "вложите рубль - получите миллион" - это основной признак финансовой пирамиды".

Под баснословными процентами подразумеваются те, что никак не соответствуют сложившимся рыночным условиям. Понятно, если коммерческий банк привлекает деньги населения под 10% годовых, а кредиты выдает под 20%. А вот если компания привлекает деньги вкладчиков под 40%, возникает вопрос: зачем ей привлекать средства населения под такие высокие проценты, если дешевле взять банковский кредит?

А как же тогда высокая доходность, которую дают инвестору те же ПИФы? Так, по итогам 2010 года вложения в ПИФы были признаны самыми выгодными, показав в среднем 23% доходности. Доходность по некоторым ПИФам достигала и 60%. Ответ заключается в том, что такая доходность не может быть обещана заранее, в момент приобретения паев. Она определяется только по итогам деятельности ПИФа. Инвестор действует на свой страх и риск, понимая, что может как приумножить, так и потерять вложенный капитал. По такому же принципу действуют профессиональные участники рынка ценных бумаг - доверительные управляющие, брокеры. Закон запрещает им гарантировать клиенту какую-либо доходность.

"Прежде чем вкладывать свои кровные в тот или иной проект, предупреждает Эдуард Салахов, нужно ознакомиться со всеми документами, необходимыми компании для осуществления данного вида деятельности". Если компания, привлекая средства, оперирует лицензией на доверительное управление ценными бумагами, или средствами ПИФа, или на брокерское обслуживание, в ее достоверности можно убедиться, заглянув на официальный сайт ФСФР России. В то же время следует помнить, что лицензия лицензии рознь. Зачастую фирмы "козыряют" лицензиями, никак не позволяющими привлекать денежные средства граждан. К примеру, лицензией биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле.

Вместе с тем часто пирамиды привлекают средства населения и без какой-либо специальной лицензии - по договору займа. Закон это не запрещает. Как правило, подобные договоры составляются юридически грамотно, имеют всевозможные лазейки, с помощью которых заемщик в итоге уходит от своих обещаний. Поэтому необходимо детально изучить все предложенные к подписанию документы, особенно договор, обратить внимание на цели инвестирования. Сопоставить предложенную доходность со среднерыночной в данном сегменте. Задаться вопросом: откуда возьмутся сверхдоходы? Какие активы на рынке растут с такой скоростью?

Важно помнить, что, вкладывая средства в некую фирму по договору займа, инвестор менее защищен со стороны государства по сравнению с клиентами лицензированных банков, инвестиционных и управляющих компаний. Так, в случае банкротства банка его вкладчикам гарантировано возмещение со стороны Государственного агентства по страхованию вкладов (правда, максимальная сумма возмещения не превышает 700 тыс. рублей). Что касается ПИФов, ОФБУ (Общих фондов банковского управления), управляющих компаний, брокерских фирм (при самостоятельном управлении своим инвестиционным портфелем), то на них закон распространяет систему раздельного учета средств, согласно которой клиентские деньги учитываются на счетах, отдельных от средств компании, и не попадают в случае банкротства в общую конкурсную массу. Проще говоря, инвестор в любом случае останется владельцем своих активов.
"Тем не менее, - предупреждает Эдуард Салахов, - даже в случае с лицензируемыми компаниями с особой подозрительностью необходимо отнестись к идее "закрытого", "элитного" клуба. Многие атрибуты деятельности мошенников лежат в сфере близкого контакта с клиентом. Часто строители финансовых пирамид сосредоточены исключительно на своем имидже. Грамотные продавцы и пафосные презентации внушают лишь одну мысль: "Как вам повезло стать клиентом нашей фирмы". Однако не дайте сбить себя с толку. И если вас уже запутали специфическими терминами вроде Форекс, фьючерс, трейдинг, листинг, знайте - любая Инвестиционная компания или Фонд обязаны предоставлять своим клиентам четкую информацию о своей деятельности - годовые балансы, отчеты о сделках, в случае с ПИФом - данные о том, какие ценные бумаги находятся в его активах, какова их доходность и прочее".

Креативные мошенники

Сегодня в Татарстане официально не зафиксировано ни одной действующей "классической" финансовой пирамиды. По словам Эдуарда Салахова, пирамиды, открыто действующие под лозунгом "Приведи друга, получишь деньги", стали достоянием истории. К этой теме приковано много внимания: она всесторонне освещается в СМИ, государственные органы проводят мероприятия, направленные на повышение финансовой грамотности населения. В связи с этим мошенникам приходится эволюционировать, мимикрировать под какой-то легальный бизнес: профессиональных участников рынка ценных бумаг, жилищные накопительные кооперативы, торговые компании с развитой сетевой маркетинговой структурой, туристические фирмы и прочее. Таким образом, можно констатировать, что в стране появляются более "продвинутые" схемы финансового мошенничества, ориентированные на обман более осведомленных россиян, но тем не менее имеющие признаки финансовых пирамид.

"Надо признать, что у мошенников бывает очень креативная фантазия и они находят множество способов, как у людей отобрать деньги, - продолжает Эдуард Салахов, - внешне в таких компаниях все легитимно и официально. Так, "нетипичной" финансовой пирамидой была компания "Avenator", имевшая представительство в Казани. Она скрывалась под личиной вполне благополучной торговой фирмы с развитой сетью распространителей. Первоначально участникам предлагалось продавать чай.

Здесь надо отметить, что пирамида опирается не на разовых клиентов. Ведь для того чтобы эти разовые клиенты приходили, нужно большое количество вовлеченных активных игроков, которые понимают, что это финансовая пирамида. Именно они являются ее двигателем. Поэтому для организаторов пирамиды очень значимы самые первые люди, которые в ней участвуют. Важно, насколько они воодушевлены. Оттого, часто "сколачивая" свой основной "костяк", строители пирамид преподносят свои мошеннические схемы потенциальным агентам как "серьезный бизнес", предлагая пройти обучение "внутри компании". Но, к сожалению, под какой бы маской ни скрывались аферисты, их конечные требования в отношении своих участников всегда одинаковы - "дай денег, приведи друга"…Пирамида по-другому работать не может".

С точки зрения мошенников, многоуровневый сетевой маркетинг - это очень интересная и эффективная схема. Кроме того, в ней сложно сразу распознать финансовую пирамиду. Для любого проверяющего у аферистов прекрасная ширма - торговля продуктом. Но параллельно с продажей того же китайского чая ("целебного напитка, нормализующего давление, кровообращение, сердцебиение и все прочее") может происходить "обработка" самых доверчивых слоев населения - пенсионеров, инвалидов. Отчего не вложить пенсию под 40% годовых? Да еще и продукты с процентов на дом приносить будут. Так и действуют наиболее циничные аферисты, скрываясь под видом благополучной торговли самыми простыми товарами.

Фантазиям мошенников нет предела. Есть такие, говорит Эдуард Салахов, которые даже специально получают лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг. Примером "цивилизованного" мошенничества может служить компания "Ричброкерсервис" из Перми. Начинали они без лицензии. ФСФР России начала бить тревогу буквально с первых месяцев ее существования, так как компания привлекала деньги населения, гарантируя высокие проценты. При этом сразу стало ясно, что компания ничего не производит. Но без труда получить большую добавочную стоимость невозможно. Что-то должно быть произведено или продано. А тут предлагают большие проценты, непонятно чем занимаясь. Руководители компании, будучи людьми достаточно образованными и понимая, что их начали в определенной степени преследовать, получили лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг. Они стали выходить на биржи, включать свои акции в листинги. Для того, чтобы не просто продавать воздух и заключать договора займа, а реализовывать свои акции. На этой стадии, убедившись, что компания занимается лишь манипулированием ценами на свои ценные бумаги и реального бизнеса не ведет, ФСФР России остановило деятельность компании "Ричброкерсервис" на фондовом рынке.

"Самое страшное, что именно такие компании могут обмануть большое количество вкладчиков, подорвав доверие населения к цивилизованному рынку ценных бумаг, - сетует Эдуард Салахов. - Сегодня практически любой россиянин знает, как растут, к примеру, акции "Газпрома". Однако мало кто понимает, каким образом формируется стоимость этих бумаг. Логическая цепочка не знающего специфики фондового рынка человека достаточно проста: газ, оттого и растут. Поэтому с таким же успехом мошенники могут продавать простому обывателю акции финансовой пирамиды, назвав ее, к примеру, "Золотодобывающая компания". Инвестор же приходит в такую фирму, полагая, что он за свои деньги покупает акции, и не подозревает, что эти бумаги по сути своей являются "пустышкой". И цена такой "акции" составляет 100 рублей не потому, что под ней подразумеваются реальные активы, а лишь потому (как это было в случае с "Ричброкерсервиcом"), что директор продал их замдиректору, замдиректора продал начальнику отдела, начальник отдела - секретарю и т.д. Так как листинг формируется исходя из совершенных сделок, то фактически и получается, что раз покупали по 100 рублей - значит, и цена акции 100 рублей. На самом же деле она ничего не стоит".

Газета "Время и деньги", выпуск: 74(3511) от 28 апреля 2011 года
Рубрика: Финансы
Автор: Ольга ТУМАНСКАЯ

Виртуальные инвестиции

В наш высокотехнологичный век Интернет стал неотъемлемой частью жизни многих россиян. Вместе с тем "всемирная паутина" таит в себе массу опасностей для обычного пользователя и представляет массу возможностей для мошенников. Злоумышленники, как и в случае "классических земных" пирамид, завлекают свои жертвы, гарантируя высокую доходность вложений. Используют в своей деятельности электронные кошельки и другие схемы. Часто завлекают клиентов игрой на рынке "Forex", в реальности не имея к нему никакого отношения.

Основное преимущество аферистов в сети - их анонимность. Все это усложняет отслеживание этих мошеннических схем и движения денежных потоков, идентификацию лиц - создателей пирамиды и, соответственно, привлечение их к юридической ответственности.
К примеру, создатели таких пирамид, как "Бинар" и аналогичных ей программ NewPRO и SuperProgik, действующих по одной схеме, предлагают своим клиентам "возможность быстрого заработка". На первый взгляд, бизнес вполне легален - продажа программы, являющейся "модернизированной и улучшенной системой многоуровневого сетевого маркетинга по распространению конкретного товара", например, программного продукта NewPRO. Но при детальном рассмотрении выясняется, что этот "товар" по сути своей является "пустышкой", воздухом. Единственное его назначение - построение системы по продаже самого себя. Вся эта схема работает по законам создания простых финансовых пирамид: получение дохода игроков, находящихся на более высоких уровнях иерархии, обеспечивается за счет притока денег от "новичков". Следует отдать должное умам разработчиков этой аферы. Она настолько юридически продумана, что их практически невозможно привлечь к ответственности, инкриминируя мошенничество.
По этой же причине власти пока не могут прикрыть новое детище Сергея Мавроди - "МММ-2011", хотя он и не скрывает, что это финансовая пирамида. По словам Мавроди, новая пирамида станет глобальной, саморазвивающейся, неуязвимой, даже если он вновь подвергнется репрессиям. Суть проекта его создатель объясняет следующим: "Участники системы будут открывать счета в системе web-money, покупать билеты. Кто в МММ играл - помнит, кто не играл - это как бы расчетная единица: билет, акция - какая разница? Виртуальный билет - это не ценная бумага, просто фантик. Они будут расти в цене". Вкладчикам обещано ежемесячное вознаграждение: 20% в месяц - простым гражданам, 30% - пенсионерам и инвалидам. Таким образом, участники пирамиды смогут получить до 360% годовых, финансируя друг друга.
Согласно закону о рекламе, гарантировать доходность могут только кредитные организации, лицензируемые Центробанком. Однако тот же ФАС России здесь бессилен, так как все обещания высоких процентов Мавроди "раздает" в своем блоге, что по закону рекламой не является. Бессильна в данном случае и ФСФР России. Эта схема не входит в зону ее компетенции. Согласно закону, право на торговлю ценными бумагами имеют только профессиональные участники рынка ценных бумаг, получившие соответствующую лицензию. Но организатор "МММ-2011" уточняет: "билет" является не ценной бумагой, а "просто фантиком", который "растет в цене".
Тем не менее 21 января 2011 года ФСФР России и Экспертный совет при ФАС России по развитию конкуренции на финансовых рынках единогласно признали наличие признаков финансовой пирамиды в схеме "МММ-2011" вне зависимости от способа размещения денежных средств. Решение уже направлено в правоохранительные органы. 

Противостояние

Конечно, в первую очередь защищать интересы населения должно государство, жестко контролируя деятельность каждой маломальской фирмы, начиная с ее регистрации. В идеале, выход любой компании на финансовый рынок страны должен быть своего рода знаком качества, который ставит государство. Если оно зарегистрировало такую компанию, разрешило ей начать заявленную деятельность, это должно означать лишь одно - компания благонадежна и ей можно доверять. Но это только в идеале.

Уже на первом этапе существует масса мошеннических схем, позволяющих аферистам с успехом обойти все ограничения, установленные государством. Мошенникам удается преодолеть все препоны даже в такой жестко регламентированной области, как фондовый рынок, где лицензию получить достаточно сложно и существуют высокие требования, например, к собственному капиталу компании (с июля 2011 года - от 50 млн. рублей), аттестации сотрудников. Креативные мошенники используют весь арсенал финансовых инструментов. К примеру, векселя учредителя в уставном капитале регистрируемой фирмы, за которые впоследствии покупаются ценные бумаги, подходящие под требования ФСФР. После получения лицензии бумаги вновь обмениваются на вексель, а далее мошенникам остается только мухлевать с отчетностью (с помощью, например, дебиторской задолженности) и включать фантазию для прохождения проверок ФСФР России.
"Я знаю про схемы рисования капитала, - сказал на встрече с журналистами Владимир Миловидов, возглавлявший ФСФР России последние четыре года вплоть до 11 апреля 2011 года. - Мы сейчас работаем над законом о пруденциальном надзоре и планируем перейти на ежедневный расчет собственных средств, как в банках. Во всяком случае, такая мысль есть". Возможно, когда-нибудь в этой области государство поставит перед мошенниками непреодолимый барьер.
Вместе с тем сегодня, чтобы предлагать клиентам обслуживание на фондовом рынке, мошенникам даже не обязательно получать лицензию профучастника. К примеру, чтобы "продавать" акции, достаточно прикрыться партнерством с какой-нибудь известной инвестиционной компанией. Собрать как можно больше средств граждан под видом их инвестирования. А то, что партнерство на деле окажется "липовым", может выясниться только тогда, когда пирамида рухнет.
Справедливости ради необходимо отметить, что сегодня государство повернулось лицом к проблеме существования и эволюционирования финансовых пирамид. Но накопившихся проблем и законодательных прорех настолько много, что порой оно не может жестко противостоять различным "МММ", действующим цинично и открыто.

Государственным органом, который имеет полномочия пресечения деятельности мошенников, является МВД России. Однако в большинстве случаев министерство начинает разработку подозрительной компании лишь после поступления жалоб со стороны потерпевших. До тех пор, пока не появился первый заявитель, компания вполне легально ведет свою "темную" деятельность. А, собственно говоря, за что привлекать к ответственности такую организацию? Ведь фирмы, осуществляющие бизнес, не попадающий под требования Закона об обязательном лицензировании, привлекающие деньги частных лиц по договору займа под гарантированный высокий процент, формально становятся мошенниками только по факту прекращения выплат. Но в этот момент они уже исчезают вместе с деньгами своих вкладчиков.
"Пресечь деятельность фирмы, обещающей высокие проценты, когда нет потерпевших, на сегодняшний день по закону практически невозможно, - поясняет заместитель руководителя РО ФСФР России в ВКР (Региональное отделение Федеральной службы по финансовым рынкам в Волго-Камском регионе) Эдуард Салахов. - Закон запрещает гарантировать доходность компаниям, лицензированным ФСФР России. Но если какая-то фирма "Рога и копыта", не имеющая лицензии ФСФР, предлагает вкладчику по своим договорам займа высокий процент, формально ей предъявить претензии очень сложно. Поэтому самое большое, что мы можем сделать в отношении таких подозрительных компаний - это выявлять их посредством мониторинга рынка, далее информировать и предупреждать население об их возможной неблагонадежности. С этой целью на официальном сайте ФСФР России опубликован список организаций, обладающих признаками финансовых пирамид (среди них компании, представительства которых есть и в Казани)".
К сожалению, последний раз "черный список" ФСФР обновлялся в апреле 2010 года. Но и сегодня ряд фирм из этого перечня продолжают работать, а на рынке появляются новые игроки, привлекающие вклады физических лиц под 20-60% годовых. И все же большинство компаний из списка свернули свою деятельность.

"Проблема заключается в том, что сбор доказательной базы занимает достаточно много времени, - продолжает Эдуард Салахов. - Компании с признаками финансовых пирамид сворачивают свою деятельность, когда их организаторы понимают, что ими заинтересовались государственные органы. Но никто не может гарантировать, что они не откроются в другом месте, может быть, даже под тем же названием, но с другими ОГРН и ИНН. Это процесс постоянный. Возьмем, к примеру, пресловутый "Avenator". В черном списке ФСФР указан адрес его представительства в Казани: улица Левобулачная, дом 24. В этом же списке фигурирует известная пирамида, от деятельности которой пострадало много людей, Инвестиционная компания "Алмаз Инвест Групп". Адрес офиса тот же. Когда мы выехали на это место с контролем, то выяснили, что "Алмаз Инвест Групп" закрылась и появился "Avenator". Я даже не сомневаюсь, что это те же самые люди. Вы можете поверить в то, что в одном Бизнес-центре, из одного и того же офиса выехала одна финансовая пирамида и заехала другая? Мы ведем постоянный мониторинг. Работаем в тесном контакте с правоохранительными органами. Сегодня того же "Авенатора" может и не быть, а завтра он откроется, к примеру, в поселке "Северный"…"

Новые рычаги воздействия

В настоящее время Закон во многом ограничивает государственные органы в части их действий относительно компаний, имеющих признаки финансовых пирамид. Он не дает четкого юридического определения финансовым пирамидам. Также существует проблема квалификации тех или иных операций как подозрительных, указывающих на возможность деятельности финансовых пирамид. Например, в области борьбы с отмыванием доходов, полученных преступным путем, одним из таких "сигналов" для проведения проверки является оплата наличными средствами свыше 600 тысяч рублей. Более того, Закон обязывает контрагентов по таким сделкам сообщать об их проведении в уполномоченные государственные органы.
"На сегодняшний день, говорит Салахов, МВД РФ работает в рамках этой проблемы только по факту поступления жалоб от населения. ФСФР и ФАС фактически занимаются только мониторингом, выявлением неблагонадежных компаний, привлекающих средства населения под высокие проценты. Узнав о существовании таких фирм, мы можем лишь информировать население об их сомнительной деятельности. На этом наши полномочия заканчиваются. Таким образом, можно говорить о том, что сегодня не создана эффективная система, когда превентивно можно определять заранее в деятельности того или иного предприятия признаки финансовых пирамид, не получив пострадавшего".

В настоящее время такие структуры, как ФАС России и ФСФР России, ведут совместную работу в части определения алгоритма предотвращения создания новых финансовых пирамид. Эти регуляторы вышли с инициативой изменить законодательное закрепление своих полномочий с целью возможности квалифицировать те или иные операции как подозрительные. Кроме того, эти два ведомства планируют подготовить и внести в правительство поправки в ст. 159 УК "Мошенничество". В частности, ввести уголовную ответственность для первых участников пирамид, которые незаконно обогащаются, вовлекая в схему будущих жертв. Также ведомства предлагают увеличить срок уголовной ответственности для организаторов пирамид.

"Это длительная работа, и она уже начата, - говорит Эдуард Салахов,- но нужно понимать, что это лишь дополнительные рычаги для государственных органов в борьбе с финансовыми пирамидами, которые не являются панацеей".

Сегодня ФСФР России и Министерство финансов РФ ведут обширную просветительскую работу среди разных слоев населения. Мероприятия, направленные на повышение финансовой грамотности жителей республики, расписаны на несколько месяцев вперед. Сможет ли государство выиграть это противостояние с мошенниками? Покажет будущее. А сегодня каждому потенциальному инвестору необходимо осознавать личную ответственность перед самим собой за принятие своих решений. Выбирая, куда вкладывать деньги, в первую очередь надо полагаться на свои знания, на голос разума и помнить, что "не все золото, что блестит".