Продажа страховых продуктов c инвестиционной составляющей без предоставления потребителю информации об активах, в которые происходит инвестирование, и порядке расчета дополнительного инвестиционного дохода

Проблема

При продаже страховых продуктов с инвестиционной составляющей некоторые страховые компании не всегда четко указывают активы, которые приобретают, в связи с этим страхователи не могут определить степень своего риска и рассчитать размер предполагаемого дохода от инвестирования, в связи с чем в случае неполучения дополнительного инвестиционного дохода считают, что их ввели в заблуждение при заключении договора.

Кроме того, дополнительный инвестиционный доход рассчитывается по сложным формулам с применением коэффициентов, значения которых не очевидны для потребителей, поскольку значения коэффициентов могут отличаться в зависимости от динамики активов или иных условий.

Практики/Рекомендации

Чтобы повысить информированность клиентов об условиях страховых продуктов с инвестиционной составляющей Банк России рекомендует страховым организациям:

• в страховой документации отражать конкретные активы, от которых зависит дополнительный инвестиционный доход по договору страхования;
• отражать в личном кабинете информацию о динамике активов, от значения показателей которых зависит дополнительный инвестиционный доход, на протяжении всего срока действия договора страхования в онлайн режиме в простой и наглядной форме, в том числе предоставлять ссылку на страницу сайта со значениями котировок актива;
• информировать клиента о размере дополнительного инвестиционного дохода на определенную дату или с определенной периодичностью с указанием, что доходность по окончании действия договора может быть, как ниже, так и выше;
• по окончании действия договора страхования либо при его расторжении предоставлять подробный расчет дополнительного инвестиционного дохода с указанием значений всех примененных коэффициентов в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении или направлять отдельным документом любым доступным способом (по почте, электронной почте, через смс) при выплате дополнительного инвестиционного дохода без отдельного запроса от потребителя.

Данные рекомендации распространяются на все договоры добровольного страхования с инвестиционной составляющей.