Доклад «Региональная экономика»: потребкредитование и вклады растут, ипотека замедляется
В апреле – мае рост потребительской активности в Уральском макрорегионе замедлился. Тем не менее спрос населения на кредиты оставался высоким, как и темпы притока средств граждан в банки.
Денежно-кредитные условия и кредитно-депозитные рынки стали фокусом внимания майского доклада «Региональная экономика: комментарии ГУ». В нем говорится о том, что на рыночные ставки продолжает влиять серия повышений ключевой во второй половине 2023 года. В условиях высоких ставок по вкладам усиливалась сберегательная активность населения. Потребительское кредитование, несмотря на жесткие ценовые условия, уверенно расширялось. Ипотека же росла умеренными месячными темпами – в основном из-за ужесточения условий по льготным госпрограммам и высоких рыночных ставок.
Так, в Башкортостане на 1 мая объем вкладов граждан составил почти 654 млрд рублей, а его годовой прирост – 28% (при 15% на 1 мая 2023 года). По данным банков, наиболее востребованы текущие накопительные счета и депозиты с коротким сроком, с ежедневным начислением процентов и возможностью снятия и пополнения.
Потребительских кредитов за январь – апрель выдано на 178 млрд рублей – рост за год 33,5%. В то же время объем выдачи ипотечных кредитов снизился на 16% и составил 50,2 млрд рублей. Сокращение произошло за счет падения спроса на рыночную ипотеку из-за ее высоких ставок. Выдача льготной ипотеки, напротив, выросла. Граждане спешат успеть воспользоваться программой на новостройки под 8% в ожидании ее отмены с 1 июля 2024 года.
Как отмечается в докладе, в дальнейшем сдерживающее влияние на рынок продолжат оказывать макропруденциальные меры Банка России. Так, с 1 июля 2024 года повышаются надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам и устанавливаются надбавки по автокредитам, установлены более строгие макропруденциальные лимиты по необеспеченным потребительским кредитам. Эти меры направлены на то, чтобы банкам было невыгодно выдавать кредиты гражданам с высокой долговой нагрузкой.
Доклад «Региональная экономика: комментарии ГУ» содержит обзор текущей экономической ситуации во всех макрорегионах России. Он формируется на основе опросов более 15 тыс. предприятий разных отраслей, в их числе более 200 компаний из Башкортостана. Данные доклада Банк России учитывает при принятии решений по ключевой ставке.
Фото на превью: Freepik
Отделение — Национальный банк по Республике Башкортостан Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации