Поведенческий надзор Банка России делает рынок микрофинансирования прозрачнее и надежнее

Банк России продолжает внедрять принципы пропорционального регулирования в отношении участников рынка микрофинансирования. Также в перспективе их ожидают очередные законодательные новации. В частности, предполагается ввести дальнейшие ограничения величины процентных платежей по договору потребительского займа МФО полуторным размером суммы займа. Также планируется запретить уступать права требования по займам лицам, не имеющим права заниматься  взысканием задолженности. В перспективе – установление запрета на взыскание через суд задолженности по займам, выданным нелегальными кредиторами. Из актуального уже сегодня – участники микрофинансового рынка должны уделять особое внимание характеру своего взаимодействия с клиентами, чтобы в полной мере соответствовать требованиям поведенческого надзора Банка России.

Об этом и других важных вопросах регулирования и надзора за рынком микрофинансирования 21 ноября говорили в Волго-Вятском ГУ Банка России (ВВГУ) с представителями МФО, КПК, СКПК, ломбардов из 11 регионов* присутствия ВВГУ. Это первое совещание с момента централизации надзора в сфере микрофинансирования на уровне главных управлений Банка России.

На 30 сентября 2018 г. в регионах, подведомственных ВВГУ, зарегистрировано 1367 микрофинансовых институтов**. С 1 октября 2017 года их число снизилось на 20%. Тенденция связана с тем, что с рынка уходят фактически неработающие организации, а также недобросовестные игроки, не исполняющие требования законодательства. «На финансовом рынке неприемлема работа компаний, которые грубо систематически нарушают права потребителей, либо вовлечены в «схемные» операции», – сказал первый заместитель начальника ВВГУ Кирилл Коваленко.

Следствие работы Банка России – повышение прозрачности и надежности микрофинансового рынка. К примеру, на 30 сентября 2018 г. в регионах, подведомственных ВВГУ, было зарегистрировано 292 микрофинансовых организации. В течение года их количество снизилось на 10%, что обусловлено действиями Банка России по оздоровлению финансового рынка и выводом недобросовестных игроков, а также добровольным уходом участников, фактически не ведущих деятельность. При этом, несмотря на снижение количества МФО, портфель выданных займов за год вырос на 7% и составил 8,8 млрд рублей. Кстати, структура портфеля займов в регионах присутствия ВВГУ значительно отличается от структуры портфеля займов по России, где традиционно лидирующие позиции у потребительских займов. В регионах ВВГУ 51% портфеля – остатки по займам малому и среднему бизнесу (МСБ). Учитывая низкий, по сравнению с другими сегментами, уровень кредитных рисков при финансировании МСБ, можно и в дальнейшем ожидать увеличения этой доли.

В последнее время в фокусе внимания Банка России - формат взаимодействия участников микрофинансового рынка с клиентами, что является задачей поведенческого надзора. Готовящиеся законодательные изменения – часть единой концепции по его реализации. «Некачественную финансовую услугу можно сравнить с ржавой водой из крана. Вроде бы формально сервис есть, но вот осадок остается. Важно, чтобы с финансовыми услугами так не происходило, – сказал Алексей Чирков, начальник Управления регулирования Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. – Поведенческий надзор нужен, чтобы на ранних этапах объективно оценить, насколько полную информацию о продуктах и услугах предоставляют финансовые организации своим клиентам, насколько грамотно они это делают, не вводят ли целенаправленно или случайным образом в заблуждение. Таким образом предупреждается возможная реализация рисков для финансового благополучия граждан».

*Нижегородская, Кировская, Пензенская, Самарская, Саратовская, Ульяновская области; республики: Марий Эл, Мордовия, Татарстан, Удмуртия, Чувашия.

**МФО (микрофинансовые компании, микрокредитные компании), КПК (кредитные потребительские кооперативы), СКПК (сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы), ломбарды.